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[怎样贷款]赋能B端服务C端,浦发银行零售经营新体系成效尽显

近年来,各家银行纷纷提出“零售转型”的战略方向,总体来看,获客能力和客户价值挖掘能力是贡献收入的两大基础。以客户为核心,拓宽客户获取通道、完善客户经营层面、融入客户生活场景是形成行业分化的重要组成。而浦发银行近

近年来,各家银行纷纷提出“零售转型”的战略方向,总体来看,获客能力和客户价值挖掘能力是贡献收入的两大基础。以客户为核心,拓宽客户获取通道、完善客户经营层面、融入客户生活场景是形成行业分化的重要组成。而浦发银行近期发布的业绩,正是聚焦客户,以数字化带动创新的具体体现。

浦发银行党委书记、董事长郑杨表示,一年来,浦发银行加快转型、创新发展,紧扣一流数字生态银行建设,推出业内首个API BANK开放银行。通过自建平台和外接生态,实现精准营销,个人金融资产突破两万亿元。“2020年,浦发要争做新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者,为打造具有国际竞争力的一流股份制商业银行而努力奋斗。”郑杨称。

零售全面场景化融入客户生活

“场景化零售”以个人客户的日常生活中的真实场景为核心切入点,依托互联网、大数据、AI、生物识别等金融科技,将金融服务融入到具体场景的需求中,提升客户黏性和金融服务维度。

“场景化零售”不仅仅是银行零售业务的一个创新举措,也是未来零售业务的最主要运营方式。浦发银行在非银生态的布局可以追溯到2018年7月份,该行率先在业内发布了API Bank,提出“无界开放银行”的理念。2019年2月,推出“零售经营新体系”,宣告零售业务向场景化生态圈转型,将零售金融服务完全融入到场景中。

2019年以来,该行围绕此开展了一系列的业务创新。与BATJ、垂直领域头部互联网企业探索多场景的API开发合作,在商旅出行、智慧校园、零售消费、物业生活等领域开展实践,累计获客超百万户。如与京东金融合作的京东小金卡,涉及17支API接口,客户可在京东场景内实现开户、支付、查询、货币基金购买等金融服务,发行苏宁红孩子联名卡,通过定制专属卡面、权益,整合双方服务和权益,深度经营母婴客群;百果园心享会员合作. 以底层钱包账户输出、实现场景内金融服务的无感融入;与鲜丰水果的合作则首次实现支付指定商户活动的加载,致力于为客户提供更为流畅的服务体验。2019年,该行的个人客户数达到了8600万户。

而今年出现的疫情,从某种程度上再次加速了这种转型的迫切性。业内意识到,强化零售与其他业务以及非金融业务之间的协同联动,从而降低零售业务自身的风险系数,在面临特定冲击时给系统带来的不稳定性是其中的关键。

以非金融入手打造场景,将金融场景化服务的触角延伸至客户的衣食住行等各类生活场景中,从而为客户提供一站式的服务,是筑建零售业务健康生态的重要一环,也是浦发银行至今日一直秉持的举措。浦发银行在2019年确立生活APP的布局,加快了生态圈建设的步伐。

为打造安居生活生态圈,浦发银行今年正式上线甜橘APP,为客户提供征信查询、在线实时按揭贷款预申请反馈等功能,使客户在购房时可初步获知贷款可得性。数据显示,该平台于2月上线以来,预申请通过金额266.17亿元。

“浦惠到家”APP则作为惠民服务主阵地,其独特价值在于通过与衣食住行各领域商户的连接,赋能B端、惠及C端,不仅为合作商户其降低销售推广的成本,也将实在的惠民便利直接反哺给C端用户。4月中旬,该平台利用数字平台技术,协助陕西神木市政府发放消费代金券项目正式启动,发放消费券金额合计1亿元,预计将惠及40万余人。此前,该平台还为社区、药店提供多种便民登记服务功能,如进行口罩预约、防疫物资发放、访客登记、送菜预约等民生服务,服务200万人次,一定程度上解决了“戴着口罩预约口罩”的问题。

“安心宅家,暖心守护”系列生活服务,则针对客户希望宅家享美食、不出门买菜的需求,主动与西贝、本来生活、盒马、叮咚等10余家企业开展合作,提供多项安心服务,截至目前,惠及50余万客户。

此外还对接上海健康云平台服务,上线“新冠咨询在线问”、“新型肺炎自诊小工具等服务,在武汉地区上线了“壹药网”、“九州通”等在线送药活动。在全国上线了“微医”问诊服务,连线4万多名医生,提供7*24小时在线咨询,已为超过65万人次提供在线咨询服务。

浦发银行表示,“浦惠到家”将通过公私联动,从赋能B端延伸C端客户,增强企业客户的黏性,打开了零售获客新渠道。“如我行在实现对西贝授信的同时,将西贝甄选商品上架我行浦惠到家平台助力销售,并联合策划营销活动,在带来实惠的同时,助力西贝度过经营难关。”浦发零售相关负责人表示。

数字化创新服务提升客户体验

对于零售银行而言,客户是最为重要的基础,稳定而庞大的零售客群是一切的根基。客户基础能力建设的过程无法一蹴而就,需要长时间的精耕细作。除了提供有温度的生活服务之外,各家银行纷纷利用数字化能力重塑业务旅程,追求更极致的用户体验,浦发银行也不例外。2019年,零售不仅在原有产品基础上做了更新、迭代和重构,更根据客户需求推出多个新产品,完善客户体验。同时,合规数字化全流程穿透管控,实现私募类三方代理产品全生命周期线上化管理、风险自动监测和预警;实现销售行为合规性前置管控;借助AI技术,升级双录智能化管理。

2019年,浦发银行优化财富客群线上关键旅程体验痛点,启动28个项目共148项服务流程,浦发银行APP推出理财电子合同签名、智能账本、用户足迹实时感知、分行个性化专区等数字化服务,重点再造APP财富管理体验,月活用户突破1000万。对于代发客户而言,首批推出“无接触代发服务”,推出了二维码自助开户模式和跨行代发功能,激活服务压缩到1分钟以内,年服务企业数同比提升11%,年业务量同比增幅17.8%。对提升内部客户管理而言,构建360°零售标签体系,立体展现客户7大维度、32大类覆盖2000余项标签,实现数字服务闭环。推出“DIET”零贷数字化精准营销平台,累计放款115.30亿元。截至2019年末,财富管理业务同比增幅超过30%,三方代理收入同比增幅超五成。零售贷款(含信用卡)余额超1.6万亿元。

同时,浦发银行提升空中银行远程化、智能化经营能力。“智能小浦”全渠道推广应用,标志着浦发电话银行从“IVR”向“AI”时代的迭代升级,覆盖1061个FAQ、183个聊天问及158个全语音交易菜单导航,识别率达95%以上。

线上管理全优化之外,是线下网点线上化。2019年,浦发银行着力推进网点业务流程重构,提升网点智能化服务体验。建立远程视频审核服务体系,实现所有10项零售身份审核业务的远程集约处理,网点零售业务分流替代率超过90%。浦发银行积极探索新型智能网点服务模式,与中移动在沪联合发布5G+智慧网点,在南昌、广州、郑州等地建成音乐、阅读等跨业态网点。

2020年初新冠疫情加速了银行零售业务的行业分化,为客户提供安全、持续、有温度的服务,保障工作不“断档” 服务不“掉线”成为检验服务的分水岭。

特事特办、专事快办。疫情期间,浦发银行通过线上为近400万个人客户提供财富管理服务。除监管部门规定必须面对面办理以外,其余所有个人业务均实现线上经营。在前段时间只有20%网点对外营业的情况下,浦发银行仍有效保障了全行个人业务稳健发展。

“因投入而不同”零售新主张

经济是基础,文化既是上层建筑,也是促进经济发展的必要条件之一,财富的积累和文化的沉淀相辅相成、相得益彰。2019年,浦发银行提出三年战略行动计划,包括以服务为根本,以市场为导向,以客户体验为主要驱动之一的战略路径。浦发银行零售业务紧跟全行战略,秉持“金融为美好生活创造价值”的企业使命,在致力于为客户更好地提高物质层面的财富积累的同时,更着重打造精神层面的“文化名片”,“因投入而不同”零售新主张也应运而生,并将弘扬中国文化,彰显文化自信作为重要领域,为客户提供文化、阅读等生活类非金融服务,以丰富的品牌合作形式展现传统文化魅力,满足客户财富之外的追求。

近年来,优质的中国传统文化成了大众潮流中的重要一员,探寻历史脉搏,追忆传统习俗正越来越得到人们的拥护。以此为契机,2019年浦发银行推出的以”滋养心灵、美好生活”为主题的文化教育活动——“卓信文化之旅”,并相继与故宫、敦煌、布达拉宫等文化IP合作,发行文化创意、文化传承类主题信用卡,与中信出版集团联合推出“晴耕雨读”在线免费阅读等活动,取得了良好的市场反响。

同时,浦发携手国内知名音频分享平台喜马拉雅打造的科普节目《未来科技体验馆》,收听量超过3000万人次。该节目每周通过聚焦数字科技在多个领域的应用趋势,探索未来生活与科技的方向,同时也展示了助力传播科学精神、提升公众科学素养的社会责任。

2019年浦发信用卡创新发行书法名家主题信用卡、国潮卡等文创系列产品;并作为业内首家,与敦煌研究院合作推出灵犀传奇《鹿王本生》”、“盛世和光《狩猎图》”、“香音飞天”等主题卡面。

“抗疫”期间,阅读正是一方吹散疫情阴霾、滋润心灵的良剂。浦发银行与广西师大出版社携手启动“书店燃灯计划”,邀请知名作家加盟,并联合全国200家书店,让书友们在“云端”相遇。截至目前,全国已有近10万名书友、数百名书店人、200多个书店群里“围炉夜话”。浦发银行还将围绕此打造一项长期的“浦发悦读”专栏,让更多读者享受这场“云阅读”的盛宴,助力实体书店安然度过凛冬,也为更多用户搭建一个和文化界人士交流沟通的平台。

浦发银行行长潘卫东直言,变革时代,唯有躬身入局、担当作为,方能成就事业。“展望未来,我们将以只争朝夕的精神,持之以恒的坚守,稳中求紧抓机遇,创新发展控风险,努力建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行。”

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