[个人住房按揭贷款]英国购房要知晓的按揭贷款申请指南

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在英国买房，无论你是要自住亦或是是买房出租投资，皆是离不开银行贷款的。故而，今日陆特资产就将为您详细讲解一下英国买房按揭贷款申请的那些事，下面就跟着小编一起去看看英国买房按揭贷款的申请指南吧！

我们先来给大家介绍一下贷款银行通常是怎么给贷款申请人做Affordability Test的，从而确定贷款额度。特别是许多人皆不怎么熟悉的家庭支出对于额度究竟有啥影响。

英国买房陆特资产指出，于2008年的次贷危机之前，银行对贷款申请的审核，涵盖了贷款人的收入状况以及贷款额度的确定是十分宽松的。不单单有贷款额度超过房价百分百的按揭贷款，亦即是说不单单只是借给你钱买房，还借给你装修的钱。且对于贷款人的收入还允许所谓的Self Certification。也就是让贷款人自己报收入，说有多少收入就有多少收入。金融危机一来，此些问题贷款就全部都暴露了出来。也就致使了监管机构对于贷款的审核提出了更严格的、更多的要求。我们这儿要说的就是针对自住房的贷款审核要求。买及租的贷款有类似的地方，亦有不同之处。

①对于收入的审核必须要有可靠的第三方文件来予以确认。明令禁止再接受Self Certification。收入文件通常而言涵盖了工资单、税单以及银行账单等。显然文件里的收入数字要可以相互印证表明真实性的。倘若银行有理由认为贷款人的收入将于今后发生改变，那么亦会考虑变化。比方说，你申请贷款之时的工作是里约奥运会英国运动员的葡萄牙语翻译。那么，银行就有可能会问你下一份工作在哪儿。而对于年龄较大的申请者，倘若贷款期限超过了法定退休年龄的话，那么银行亦会问你退休以后有什么样的打算。

②贷款的额度主要决定因素就是申请人的工资倍数。各银行会有所差异，不过，一般是在税前收入的3到5倍。倘若是联名申请的贷款，那么通常而言采用的就是收入较高者的保守倍数再加低收入者的工资。举个例子来说就是，倘若老公收入40K，太太收入25K。那么，倘若老公一个人贷款的话，银行可能贷给收入的3.5倍，也就是140K的额度。倘若联名的话，那么银行可能给老公工资的3倍再加上太太的工资，那么即是145K。

③于考察收入的同时银行亦会考察贷款人的支出。而此一点往往也是大家所不怎么熟悉的。

专家表示，有三种不同类型的支出银行会予以考察。即：

第一种、承付支出。这主要就是指放贷以后亦会长期发生的有合同约定的信贷支出。主要代表项目即是个人贷款以及离异以后法定的子女抚养费等。

第二种、基本支出。这主要就是指家庭生活之中必然发生的且没法予以减免的费用。主要就是家庭税以及水电煤账单之类的。

第三种、提供基本生活水平所发生的费用，比方说，服装、日用品和基本娱乐幼托开销等等。

倘若贷款申请人能够自己向银行申报此些支出的数字且有相关文件证实，比方说，信用卡、银行账单等，那么银行亦会予以采信。银行亦有可能采用英国国家统计局发布的统计数字作为计算的依据。

举个例子来说，某银行规定单个申请人扣除房贷之后最少要还剩500镑可支配收入。联名申请人扣除房贷之后最少要还剩750镑可支配收入。每多一个家庭成员就还要再增加125镑可支配收入。

那么，倘若是夫妻俩带两个小孩儿申请贷款，而此两口子已然有了一笔每月还款150镑的个人贷款的话，扣除房贷以后他们就必须还要有最少150+750+125+125=1150镑的可支配收入才行。倘若低于此一数字的话，银行就会予以拒绝放贷亦或是降低贷款金额。

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