[公积金贷款新政]近日取消公积金又被热议，涉及无数人房贷，还需理性分析

近日，铁娘子董明珠语出惊人，直言赞成取消住房公积金，再次将大众视线带回到了两个多月以前——2月10日，前全国人大财政经济委员会副主任黄奇帆在《新冠肺炎疫情下对经济发展和制造业复工几点建议》一书中，明确表示，建议取消公积金制度，呼吁实行企业年金制度。

“企业年金”可以简单理解为企业为员工设置的养老金。这需要公司和个人共同缴费，然后将这笔钱交给专业的投资机构打理，不断增值，到我们退休后就可以领钱了。

相信上班工作的人都知道，“公积金”是求职者期待热情比较高的一项福利，通过公积金贷款能极大地降低购房成本。对于很多职工而言，现在的住房难题还没有解决，也有很多人在期待改善居住条件。

取消了公积金而设为企业年金，虽然年金比起公积金更能实现增值，但是对于购房者而言，其“退休”，“丧失劳动力”，“出国定居”这三个领取条件，使用效率低，并不利于其购房。

可也有人提出“公积金制度”确实存在一些问题。

一是公积金缴存人数、额度差距较大。根据《全国住房公积金2018年年度报告》显示，截至2018年末，缴纳公积金的人数仅为1.4亿，只占我国人口的1/10。国有企业，事业单位及机关单位职工缴存人数占比超过51%，民营企业缴存人数占比仅为30%。

二是公积金贷款额度略低。拿深圳为例，个人公积金贷款最高额度50万，家庭为单位最高额度90万，相较于深圳主流300万-800万的房价，公积金贷款似乎只占全款的一小部分。

三是公积金存款利率较低。有房了还在继续交住房公积金，钱存里面也是在贬值，换成企业年金还能带来一份不错的受益。

不过即使“公积金制度”存在着一些短板，多数基层员工还是表示，虽然公积金额度有限，却是普通居民唯一获得低息房贷的渠道。
仅仅2018年发放的住房公积金个人住房贷款，就为贷款职工节约利息支出2019.98亿元，平均每笔贷款可节约利息支出8.00万元。

而商业房贷的利息成本，已成为购房者的不可承受之重。据央行公布，2019年底，个人住房贷款余额30.07万亿元，同比增长16.7%，如果按照商业购房贷款平均5.3%的年利率来计算，中国购房者每年仅偿还房贷就高达1.6万元。

看来大众不忍“公积金”的离去，还是因为“房价”在牵动人们的心。利用“企业年金”来补充我国养老体系中的短板，是不错的选择，毕竟人口老龄化的问题在未来会逐渐显现。

但是目前“住房问题”要比“养老问题”更为大众所重视，恐怕改“公积金”为“企业年金”的想法，还有一段路要走。