[邮政储蓄贷款]国有六大行资产负债结构的历史演变

第一，商业银行资产负债结构的重要性：（1）资产负债结构涵盖了商业银行最基本的信息，贯穿于商业银行的整个业务流程，连接着商业银行的起点和终点，体现了具体的战略和实施。

商业银行战略目标的概念，进而影响着商业银行战略目标和业务发展方向。资产负债结构在一定程度上既反映了商业银行经营管理的特点，又受到宏观经济、金融环境和监管政策的影响。因此，商业银行资产负债的优化结构与其战略目标、资源配置、业务发展等方面密切相关。它直接承担了商业银行战略层面的实施理念，是商业银行全面质量管理的核心部分。

（2）资产负债结构不仅局限于资产负债表，而且是一个整体概念。银行的资产负债表结构和其他结构（如利润结构、业务结构、资本结构、行业结构、风险结构等）相互补充，往往存在什么样的资产负债结构、什么样的利润结构、业务结构、风险结构、资本结构和行业结构；而上述结构又构成了商业银行的经营和资产负债结构。

特征的基础。可以看出，任何单一的结构都不能反映商业银行经营的历史特征。对上述结构进行有效的分析，可以为未来资产负债决策提供合理的依据，并提供前瞻性的指导。为了便于分析，我们将上述结构统称为“资产负债结构”。

2。六家国有银行广义资产负债结构的历史演变是，资产负债结构在一定程度上反映了企业经营管理的各个方面，因此在一定程度上应具有一定的稳定性和连续性，从而具有较大的参考价值。从这个角度看，“小转机”的中小银行可能无法满足要求，而六大国有银行既受政策因素制约，又受市场环境制约，资产负债结构具有明显的稳定性和可持续性，但也具有更大的借鉴意义。

（1）总资产规模的资产负债结构十年演进的起点是总资产规模，因此我们首先回顾六大国有银行资产规模的十年演变，为其奠定基础。

1。截至2018年底，六家国有银行资产总额达到113.85万亿元，其中工商银行、建行、农行、中行资产总额超过20万亿元，存款银行和存款银行资产总额接近10万亿元。2。2012年，六家国有银行的资产总额仅为67.62万亿元（相当于目前的60%），特别是2009年以前，六家国有银行的资产总额不超过10万亿元。

2006年，六家国有银行的资产总额基本相当于目前全国性的股份制银行。可以看出，六家国有银行的资产总额在过去十年里迅速增长。三。如果以工行为基准，其他五家国有银行的总资产增长将相对较快。

其中，建行和农行由2006年的73%左右增长到目前的80%以上，交通银行由2006年的23%增长到目前的34.41%，邮政储蓄银行由2012年的28%以下增长到34%以上。（2）最稳定的存贷款业务是商业银行最重要、最基本、最稳定的业务。

从六大国有银行披露的十年数据来看，确实显示出这一特征。1。存款/总资产的趋势已经下降，目前稳定在75%左右。在2018年前10年，六家国有银行只能通过存款（有些银行甚至可以超过90%）来贡献80%以上的资金。

然而，随着中小金融机构的兴起和互联网金融的转移，六家国有银行的存款增长有所放缓，部分资金已经筹集。来源可以通过发行债券和中央银行贷款获得，存款比例往往会下降。显然，这不仅与矿床的转移有关，而且还受到日益丰富