[购房贷款]关注：3月1日起，你的购房贷款合同中的这条需要重新约定了！

去年12月28日，央行发布公告，为进一步深化LPR改革，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）；也可转换为固定利率。在2020年1月1日后，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。也就是说，3月1日起，此前所有存量浮动利率贷款客户都需要重新约定贷款合同中的利率定价方式条款，可约定为这两种方式：LPR为定价基准加点形成，或者转换为固定利率。按照政策，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。转换期限是2020年3月1日至2020年8月31日。1、以LPR为定价基准加点即利率定价模式由原来的“基准利率+上浮（下浮）”改为“LPR+加点”。未来每个重定价周期结束都按最新一期LPR重新定价，加点数值则在合同剩余期限内固定不变。商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR的，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。2、转换为固定利率按要求，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中个人商业房贷转换后的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。实际操作中，固定利率多以转换时的利率为准，选择固定利率后，此后几十年的贷款期限内，贷款利率都不会变。
都有哪些购房者需要重新约定？

2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）的购房者，此次需要全部重新约定贷款合同中的利率定价方式。

固定利率和LPR加点选哪个？

目前来看，LPR是呈下行趋势的，所以，当然是选择转换为LPR+加点更划算。但将来若利率上行，贷款利率也会上涨。

此外，大部分商业银行存量房贷的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。购房者此次房贷利率转换后，从2021年的1月份开始实际执行，而今年的房贷还是按照转换前的约定执行。

享受基准利率折扣的，转换成LPR后还能继续享受折扣优惠吗？

不能。例如个人房贷利率打9折的，现在执行的利率水平就是4.9%×0.9=4.41%，转换时，应该按照这个执行利率水平与2019年12月5年期以上LPR的差值，也就是（4.41%-4.8%）来确定加点，所以加点就是-0.39%，这个加点在合同剩余期限内是固定不变的。

贷款利率在转换后到下一个重定价日之前，还是保持4.41%（4.8%-0.39%）不变。

而在此后的第一个重定价日（2021年1月1日），执行的利率将为2020年12月发布的5年期以上LPR-0.39%，此后每年以此类推。