创业小能手网有不少到银行存钱的朋友发现，最近银行推出的大额存单利率比之前下降了，那么为什么大额存单利率会下降，还靠得住吗？值得继续存大额存单吗？
存款利率降低受货币政策影响
今年以来，央行已经数次下调存款准备金率和下调LPR利率，这属于宽松的货币政策。央行之所以在今年不断进行宽松，是为了进行逆周期调节。大家都知道，今年全球发生了新冠疫情，对各国的经济都有一定的影响，中国的宏观经济也会受到影响，从统计局的数据看，全国一季度GDP下滑了6.8%。
在这样的背景之下，央行需要释放更多流动性，为企业经营活动提供支撑，同时需要降低实际利率，降低企业经营成本。我为在2015年之前存贷利率一般是同步调整，但在2015年10月24日最后一次调整后，至今没有调整过存贷款的基准利率。
LPR贷款报价利率已经逐步代替了央行贷款基准利率，4月份1年期LPR利率下调了0.2个百分点，5年期LPR利率下调了0.1个百分点。而存款利率，则由各银行采取自主浮动的方式进行设定，但在贷款利率不断下行的驱动下，银行负债端压力增大，银行来自于MLF的利率相对较高，在央行没有进一步下调存款准备金率的情况下，无法通过货币乘数效应获得更多置换资金，从而导存款利率也有所下降。
大额存单利率也降了，靠得住吗？
大额存单是银行针对资金量较大的储户推出的一种专门存款，有一定的资金门槛，需要20万元起存，大额存单也是银行存款类资产，受到存款保险制度的保护，50万元以内可以获得全额保障，银行发行大额存单需向央行报备，然后按计划进行发行，一般购买大额存单都需要进行预约。
正因为这些原因，大额存单的利率比普通存款的利率较央行基准利率上浮力度要大，比如说普通3年期定期存款，利率一般比基准利率2.75%上浮30%，可以达到3.58%，而有些银行的三年期大额存单利率较基准利率2.75%可上浮55%，达到4.26%。
央行为支持实体经济的发展，正在引导实际利率下降，货币政策持续宽松，在这样的背景之下，大额存单的利率有小幅下调也是很正常的事情，但整体来看，大额存单利率还是要比普通定期存款高出不少的，同时安全性又是一样的，依然是非常可靠的存款方式。
