[民间小额贷款]“套路贷”里套路深！@南通人，这种新型“黑恶犯罪”这样防范！

近年来，以民间借贷为幌子的非法高利放贷日益猖獗，有些涉及暴力讨债，有些构成“套路贷”犯罪，严重侵害人民群众合法权益，扰乱经济金融秩序，影响社会稳定和谐。

江苏省扫黑办、金稳办、金融办近日联合发文，在全省范围内部署开展“全面排查放贷活动、坚决打击‘套路贷’专项行动”。9日，市地方金融监管局组织召开专项行动工作会议对具体工作进行部署。

此次专项行动将实际从事放贷活动的单位和个人全面纳入监测排查范围，重点打击非法设立从事或主要从事发放贷款业务的机构、非法以发放贷款为日常业务的单位和个人，以及非法高利放贷、暴力讨债等黑恶势力。

“套路贷”里套路深，
这些科普你必须知道！

什么是“套路贷”

套路贷，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

“套路贷”五大套路

01
制造民间借贷假象。

犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款。
02
制造资金走账流水等虚假给付事实。

犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户，随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回。
03
故意制造违约或者肆意认定违约。

犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务。
04
恶意垒高借款金额。

当被害人无力偿还时，有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。
05
软硬兼施“索债”。

在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。
典型案例

江苏省公安厅日前公布的9起黑社会性质组织典型案件中，有一起南通涉黑“套路贷”典型案件：

南通何蒙军黑社会性质组织，判决涉黑分子16人，组织头目何蒙军被判处有期徒刑24年，并处没收个人全部财产。

该组织恶意签订短期借款合同，设置逾期违约条款，再人为制造受害人违约，需要赔付大额违约金，再采取大喇叭喊骂、喷漆、拉横幅、播哀乐等方式非法讨债，致使部分受害人有家不敢归、有班不敢上，社会影响极其恶劣。

为你支招
避免“套路贷”

01

不轻信所谓的无抵押贷款

天下没有免费的午餐！如有相关资金需求，一定要选择手续完备、证照齐全的正规公司，避免向一些“小贷”公司或者专门从事高利贷放贷的机构借款。

02

提高自身防范意识

实施“套路贷”骗局的不法分子一般对外多以“小贷公司”的名义招揽生意，但正规小额贷款公司须经省级金融管理部门批准，这些公司实质无金融资质。因此，在借款前，一定要注意多方核查对方经营资质等营业状况和涉诉情况。

03

不随意签订借款合同

签订合同之前应当仔细看清楚，要对容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等条款仔细阅读。确保写的和说的要保持一致，借多少写多少，利息是多少写多少。凡是口头打包票却不肯写进合同的，要果断拒绝签订合同。

04

落笔签字谨慎行事

如发现存在显失公正的格式化不平等条款，应拒绝签字。

05

注意核对出借人的真实姓名

注意核实出借人要和银行账户一致，如指定他人代收款，一定要书面注明。

06

借款时绝不签订房屋买卖合同来作担保

要注意保存相关证据，比如借款时的通话录音、借款合同、银行转账、催款电话录音、短信或者聊天记录等关键证据。

07

但凡钱款往来务必留存证据

还款时尽量选择有迹可循的转账方式，并注意留言标明资金用途，如采用现金方式还款，要注意让对方及时出具收条，切忌“空口无凭”。

08

及时止损，果断报警

如不幸陷入“套路贷”骗局，要注意及时拿起法律武器维护自身合法权益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐吓下一味地忍气吞声，甚至在巨大的心理压力下走上“不归路”。

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