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[夫妻共同贷款]【干货|夫妻共同贷款买房,主贷人别选错了!】

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房价居高不下的今天,刚需购房者大多数都是贷款买房,但由于贷款额度限制,很多人选择夫妻共同贷款买房。夫妻两人一同买房时,房本上是写一个人的名字还是两个人的名字,这是爱或不爱的问题,但主贷人只能是一个人,另一人则是共同贷款人,也就是常说的“次贷人”,本文一起来看看,关于主贷人的常见四大误区。

误区一、房贷全部由主贷人承担

无论是不是主贷人,只要共同申请了住房贷款,就有偿还房贷的义务,这和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,婚后他们的债务也是共同债务。只是在公积金还款上略有差别,扣款顺序是:主贷人的基本账户→主贷人的补充公积金账户(如有)→次贷人的基本账户→次贷人的补充公积金账户(如有)。

一般来说,次贷人是主贷人的直系亲属(夫妻、子女、父母),还必须是住房贷款抵押物的房产的所有者之一。对于夫妻来说,即使房产证上只有其中一方的名字,另一方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。

误区二、主贷人谁当都可以

在主贷人的选择上,其实要参考很多实际情况:

1、看征信:贷款征信重点查主贷人,如果主贷人征信有瑕疵,银行可能不会放款。

2、看收入:银行会重点考核主贷人的贷款资质和还款能力,所以选收入更高更稳定的一方有助于贷到更高额度。另外,贷款时银行会要求购买住房贷款抵押综合保险,其中包括保证责任险,是只保障“主贷人”发生意外或者伤残的保险。选择家里的顶梁柱作为主贷人,一旦对方遭遇意外,可由保险公司承担剩余贷款。

3、看年龄:在商业贷款中,对贷款时间和主贷人年龄的和有要求,一般男性不能超过65岁,女性不能超过60岁。选择相对年轻的一方,可以获得更长的贷款年限,降低还款压力。

4、看政策:现在很多城市贷款利率都有所不同,买房时这点也要考虑进去。

误区三、主贷人占有更多份额房屋产权

是不是主贷人,与房产所占份额并没有关系。婚后共同买房属于夫妻共同财产,根据《物权法》规定,到底是共同共有,还是按份共有,需要在买卖合同中体现出来,进而在房产证上载明,建议提前约定好所占份额多少,以免日后发生纠纷。

共同共有PK按份共有

简单点说,共同共有中共有人的财产是均分的,而按份共有中共有人的财产是依据事先确定的份额来的,可以是均等的,也可以不均等。

误区四、不是主贷人,离婚就不用还房贷

答案毫无疑问是否定的,只要双方还没有解除婚姻关系,就有偿还共同贷款的义务,如果单方面地认为自己没有参与贷款合同,就不用继续履行偿债的义务,这无疑是对住房贷款理解上的误区。除非当房产判定由离婚后的一方所有,另一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。

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