[企业信用贷款]焦点集中在利息上：小微企业注册满一年可申请300万纯信用贷款

“负债”是我们当今社会常被人谈起的话题，因为几乎所有人都多少有负债或有过负债，通常我们的负债都会产生利息。产生负债的原因多数是因为我们需要支出更多的资金，支出是经济的驱动力，支出的总额是包含信用和货币两个部分的，支出的最终正确目的总归是为了能够使得生产率得到提高，实现财富的增长。

为了能够实现支出的增长，往往就产生了债务，对于出借人来说，这笔债务是他的资产，而对于借款人，这笔债务便成为了他的负债。在我们的生活中会有三种人三种选择，一种是“不负债”，另一种是“不会负债”，还有一种是“合理负债”。我们可以发现无论是哪种人，焦点始终是集中在利息上的。

对于“不负债的人”来说，负债会增加生活的压力，会产生不必要的麻烦，甚至害怕自己陷入恶性死循环。

对于“不会负债的人”来讲，他不会对偿债成本做比较好的计算与规划，甚至不愿意创造，提高收入和资产价值，慢慢习惯了负债感。

对于“合理负债的人”，他们往往会有较好的理财观念，注重自己的信用程度，合理适量的负债来实现财富的增长，这常见于企业的生产经营中，这是商人的负债经营理念。

既然讲到负债，负债是为了实现更多资产的支配能力，支出便推动了市场经济，而经济的重要组成部分就是信贷，也就是信用贷款，任何两个个体之间都是可以产生信贷的，它是经济最重要的一部分。可以发现做企业的人最终的目的就是实现财富的增长，也就是我们所说的挣更多的钱。信贷作为一项资产，能够有效的支撑我们的资金支配能力，如企业在经营生产过程中产品研发、器械购买、厂房扩建等等，越多的资金产生的效果也就越大。

小微企业，作为市场上的“弱势群体”，一直受到多方关照，然而，小微企业在于收益效果上往往并不明显，于是乎供小微企业可支配的信贷受到的限制还是不少的。既然政策在提升小微企业金融服务，小微企业融资环境是否依旧严峻呢？是否能获得足够的信贷支配资金？答案是肯定的，只是我们在接触信贷，尤其是企业信用贷款时往往是一种“病急乱投医”的状态，全国（商业）银行有多少家？企业信用贷款产品有多少种？各网点政策怎么样？要求呢？资质呢？等等，并没有一个全面的了解，经常是由于各项资质匹配不合格，“非当前目标客群”、“综合评分不足”等答复表示授信未通过审核，眼看着信用贷款资金失之交臂，空留叹息，甚至盲目的操作最后把自己的“信用”也给搞花了。

自己的资质怎么样？产品要求是什么？是否匹配？这是我们小微企业该考虑的，融资渠道在拓宽，产品也在丰富，多数情况下请这注意银行产品授信的地区、行业、财务指标等综合情况。

信用贷款在企业经营过程中是发展的动力来源，小微企业在没有能力提供抵押物时，信用贷款的高额度、低利息无疑是他们的首选，这样也符合国家对于促进降低小微企业资金成本的积极引导。

据笔者了解，多数的企业信用贷款在对企业注册年限上的要求是满两年时间，最高授信额度可以达到500万，当然，笔者也了解到各家银行、各产品、各地网点在授信要求上都会有所不同，笔者就发现一款企业信用贷款产品企业注册满一年的也是可以申请，根据开票情况判定，最高额度竟然达到了300万。

（大致产品内容：最高额度300万，采用先息后本、随借随还等还款方式，周期为6、12期，年开票满150万，利息年化6.5厘，线上审批，最快当天放款）

总之，小微企业在获取银行信用贷款时不要“病急乱投医”，审查自身资质，匹配合适银行产品，做好偿债成本核算工作，提高生产力，做好企业规划。