[银行同期贷款利率]有银行存款利率比贷款利率高，先从银行贷100万再存进去，可行吗

文/龙小林

自去年8月份我国的贷款利率开始采用贷款市场报价利率（LPR）后，贷款利率就一直在下降，到目前为止已经下降了三次，由之前的4.9%降至4.75%。而存款利率却没什么变化，这让银行的存贷利率差进一步缩小。甚至有些银行的存款利率，都还超过了贷款市场报价利率，这是不是意味着可以先去银行把钱贷出来，然后再存入银行赚取一个利差呢？

目前有个别银行的存款利率确实是比较高，比如某三方平台一款在售的存款，仅一年期的存款利率就能达到4.75%，而目前一年期的贷款市场报价利率不过才4.05%，中间有0.7%的差价。别看差价很少，如果能从银行贷出100万，然后再存入银行，一年也有7000元的利息，关键是这个利息完全是靠空手套白狼得来的。然而，这样的钱虽然看起来好赚，却面临几大阻力。

首先，怎么把钱从银行贷出来就是一个问题。银行的贷款不是随随便便就能申请，尤其是贷款的金额较大的时候。一般个人最容易申请的贷款就是房贷，可房贷是用来买房的，不可能会流到个人手上，甚至连贷出来的钱都还没见着，就已经跑到开发商口袋里去了。

如果想要从银行拿到能看到真金白银的贷款，一般来说需要有相应的资产做抵押才行，可能有相应资产的人能有多少？如果真有那么多资产，估计也不是很在意这一年几千块的收益了。

其次，能不能从银行拿到最低的贷款利率也是一个问题。贷款市场报价利率（LPR）是银行给出最低贷款利率，只有很少数的优质客户，才有可能拿到。而银行的优质客户，要么是那些本就不缺钱的人，要么就是资产较多的人，能达到标准的显然不会很多。

如果不能从银行拿到最低利率的贷款，套利的难度就会增加很多，甚至变得不可能。因为只要银行稍微把实际贷款利率上调一些，这一点点利差就可能消失不见。

再次，可能还面临着法律风险。这种拿着银行的钱去赚银行的利息的套利行为，是不被法律允许的，一旦被发现，就要承担相应的法律责任，为了几千块钱去触犯法律，显然是不划算的。一般银行在发放贷款时，都会弄清楚贷款的用途，如果银行发现贷款有被拿去套利的风险，一般也不会房贷，否则银行自己也会被处罚。

可见，虽然有些银行的存款利率比现在的贷款基准利率还高，但想要用银行贷款去赚取息差并非想象的那么容易。毕竟赚取存贷利息差可是银行的拿手好戏，如果开银行还让客户把息差赚走，那这银行也不用开了。

审核：李闰

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