[买房贷款利率]贷款利率再创新低， 现在贷款买房划算吗？ 内行的分析让人“清醒”

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4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

2019年10月之前，贷款利率采用的是基准利率，当时基准利率为4.9%，为20多年最低的贷款基准利率。2019年10月，贷款利率采用报价利率（LPR），每月20日公布新一月的贷款利率。此次4月20日的五年期以上LPR较3月20日LPR下调了0.1%，为4.65%。需要注意的是，4.65%的贷款利率再次创下了历史新低。那么现在贷款买房划算吗？购房者是否能享受到降息的福利呢？内行人的分析让人清醒。

房贷利率只是以LPR为基础

虽然5年期以上贷款利率降为了4.65%，但是购房者办理房贷的利率并非就是4.65%。和以前的基准利率相同，基准利率和LPR都只是房贷利率的基础，比如以前的基准利率为4.9%，银行会根据市场行情选择上浮，比如上浮10%或上浮20%。LPR同样是这样，银行会根据市场行情选择加点，以上基准是做乘法，现在LPR则是做加法，直接加点多少。所以购房者贷款不只需要看最新的LPR，还需要看银行具体的加点数。说得简单点，购房者的房贷利率仍然以商业银行的加点为主。

目前的房贷利率高吗？

我刚刚问了成都从事金融行业和从事房产行业的朋友，现在成都的首套房房贷利率普遍在5.6%以上，5.88%的也不少，这样算下来普遍加点在100个基点以上。按照之前的基准利率来计算，5.88%为4.9%的基准利率上浮20%，这个房贷利率不算低。当然，比前几年6%、7%的基准利率还是要低一些的。

贷款50万、30年等额本息需要多少利息？

按照5.88%的房贷利率、贷款50万、30年等额本息这些条件计算，月供为2959.29元，利息总额为56.53万元，总还款额为106.53万元，利息已经超过本金，而且超了6.53万。

这个利息对于大部分购房者来说，绝对不算低，所以说现在贷款划算的，我是“反对”的。此次贷款利率较3月份降了0.1%，排除银行增加基点的情况，也就是排除上月加点113，这月加点123这种情况，50万、30年等额本息的月供能节省30元，一年能节省360元。一个月节约几十元，相信对大部分人来说影响并不大，而且我们还不知道LPR多久会涨上去，如果在我们调整日之前涨0.2%，意味着50万房贷的月供需要增加30元。

综上所述，现在房贷市场仍然以“买方市场”为主，购房者购买房子一定是根据市场和自己的需求决定什么时候购房，现在的贷款利率下调只能作为一个辅助。现在的LPR很划算，但是加点后的房贷利率真的算不上划算。

作者：房简单

责编：戴岑