[个人消费贷款]【楼市哪里有疯狂，哪里就有暂停键】

楼市本来在各种调控政策的打压下，终于在去年年底有所回落，但是从今年开春以来，似乎出现了小阳春，尤其一个叫苏州的城市。俗话说：上有天堂，下有苏杭。

苏州嘛自然是个好地方。

据说4月24日苏州的土地拍卖，

一天揽金136亿，

诞生两个地王。

今年一季度苏州举行了3场土拍。

住宅用地地方面，

平均楼面价15082元/平方米，

同比上涨25%，

处于近4年来的第二高位，

回暖迹象明显。

最近国家收紧房贷利率以来，房价上涨确实得以遏制，但是对于有房的炒房客讲，利用房产二次抵押和消费贷形式还是可以从银行套出大量资金，明显对于没买房的人来讲很不公平。

所以9月20号，中国人民银行广州分行、中国银行业监督管理委员会广东监管局发布文件。

针对今年以来广东省部分地区和金融机构的个人消费贷款部分违规使用现象进行严打，其中个人消费贷金额巨大、期限较长、消费属性不匹配的风险逐步暴露，用于炒房的资金必须被切掉。

核心内容如下:

1、各商业银行贷前必须严查交易真实性，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为。

2、对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款之前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

3、原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款。此外，还要建立个人消费贷款业务月度监测机制。

其中二次抵押被着重点名，原来银行只接受有房产证的现房或者有合作按揭项目的期房做抵押，这样基本上首套房或者二套房的人都有可能成为潜在炒房客。

比如5年前首次置业贷款200万买的400的房产，现在升值到1千万，假如还有150万没还完，那么用这个房产再去向银行抵押，理论额度可以贷出500万左右资金，这部分资金有可能再度流入楼市，凭空增加风险。

消费贷的限制也比较“有意思”，很多人可以拿信用卡给的什么“理财金”、“梦想金”其实就是消费贷，而且不受使用限制。这次针对个人的消费贷额度缩减至100万，年限10年内，不仅持有利息高额度也低，基本上断绝炒房想法了。

而且自9月14日起，北京部分银行就开始了新一轮房贷利率上调，主要针对的是首套房房贷利率，普遍上调5%~10%，个别银行甚至上浮20%，近期全国热门城市也陆续跟进，这也让首套房购买难度上升了。

总之调控的手段越来越多，明显可以看的出政府控制房价的决心。

房子是用来住的不是炒的，现阶段各种楼市调控频出，资金成本高企不下，开发商和消费者观望情绪浓厚，表面上看房价下行，其实背后的刚性需求旺盛。

尤其是“认房又认贷”的政策让更多真正有居住需求的人珍惜手中“房票”，目前就是刚需购房者资金储积阶段。