[银行无抵押小额贷款]首次出台！农业银行构建线上小额贷款“新规则”

日前，农业银行出台《中国农业银行互联网小额贷款业务管理办法（试行）》，该《办法》是农业银行首次针对单户授信1000万元（含）以下小微企业互联网贷款业务（简称“小额网贷业务”）出台的基本管理制度，旨在打造线上化、批量化、自动化、工厂化、便捷化的小微金融服务新模式，提高小微客户的贷款可获得性、便捷性，是农业银行深化小微金融服务、把握小额贷款发展规律、适应小额贷款线上化发展趋势的重要制度创新。

《办法》充分体现小额贷款业务线上化运行特征，贯彻“小额分散高效”原则，运用互联网和大数据技术，依托信息化平台，从多方渠道采集整合数据，建立并运用各种评价决策模型，推行线上化运作与自动化审批，实现批量获客、快捷审批、便利用信。

?《办法》明确了小额网贷业务定义、基本准入条件和贷款要素；

? 规定了开办业务必须具备系统平台、客户数据和风控模型三项基本要素，坚持“系统管控为主、人工干预为辅、数据真实为先”，运用风控模型实现自动审批、自动放款、自动风险预警处置的线上自动化运作；

? 规定了合法合规、业务真实、便捷快速、批量运作和风险可控五项基本原则；

? 明确了制定整体业务方案→配套产品制度→上线风控模型“三步走”业务流程；

? 规定了信息核查、“白名单”准入、业务审批、用信审核、贷后管理等各业务环节的管理要求；

? 同时根据小微客户集群差异化特点明确了便捷贷、供应链、政府增信、电商平台、区域集群、产业集群6种批量化服务模式。

? 推进农业银行小微金融服务从单点碎片化营销向批量化集群营销转变，从人工管控向数据模型自动管控转变，从高成本低效率向“小额分散高效”转变，全面提升小微金融服务水平。

互联网小额贷款业务是农业银行深化小微金融服务的必然选择和重要抓手，《办法》的出台对完善适应互联网化特点的小微金融制度体系，进一步加大对广大小微企业客户支持力度，促进和规范全行互联网小额贷款业务发展，具有重要意义。

本报记者 岑婷婷 通讯员 刘昕 报道