[买房贷款需要什么手续]干货！买房贷款的手续及全流程，一文全知晓

买房贷款对于大多数人而言，都是不得不面对的事情。

但是很多人提起来， 脑子里都是一团乱麻，对具体的贷款方式和贷款流程并不熟悉。

今天我们专门给大家整理出来了关于买房贷款，贷款额度以及贷款方式的详细流程，全是干货，建议收藏！

一般来说，买房贷款主要分为三类：住房公积金贷款、商业性贷款以及组合贷款。

目前我们最常见的就是公积金贷款和商贷。

公积金贷款

1什么是住房公积金贷款？

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

2公积金贷款的类别有哪些？

公积金贷款的类别有：新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款、住房装修贷款、商转公贷款等。

3公积金贷款申请条件

贷款对象：

个人按月连续足额缴存住房公积金规定期限（当前12个月）以上，具有完全民事行为能力的职工，购买自住普通住房时，可申请住房公积金贷款。

同时具备以下条件：

1.具有有效身份证件；

2.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

3.购买住房的，须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议；

4.借款人应为房屋买受人（仅限夫妻）其中之一。房屋买受人为父母子女或亲戚朋友联名购买的，不予受理；

5.购买住房的，应已支付了不低于规定比例的首期购房款；

6.同意按照公积金中心和受委托银行认可的担保方式进行担保；

7.申请住房公积金贷款时不存在尚未还清的住房公积金贷款本息；

8.法律、法规、规章规定的其他条件。

4公积金办理所需资料

贷款人需要准备以下资料：

1、借款人及配偶身份证（居民身份证或其他有效证件）原件及复印件(三份)；

2、借款人婚姻证明原件及复印件（三份）；

3、房屋买卖购房合同或协议原件（三份）；

4、购房首付款凭证及复印件（三份）；

5、借款人家庭具有稳定收入和偿还贷款能力的证明（原件一份，复印件两份）；

6、借款人及配偶征信报告（一份）；

7、借款人及配偶印章；（1.5×1.5正楷方章）

8、其他相关资料：

（1）人才公司代缴公积金的，需用工关系证明及劳动合同；（用工关系证明一份原件，二份复印件）

（2）申请异地公积金贷款的，需提供《异地公积金缴存使用证明》（原件）及近一年缴存明细。

（3）申请购买二手房的，需提供网签合同（原件三份）、资金监管协议（一份）、首付资金凭证（复印件四份）及评估报告（三份）。

（4）一手房提供购房合同复印件（复印件一份）。

5公积金办理流程

6住房公积金贷款额度

贷款额度=（借款人公积金缴存账户余额+配偶公积金缴存账户余额）×15倍×缴存时间系数

借款人与配偶缴存账户余额小于2万的：

1、账户余额合计＜5000元的，贷款额度最高不超过20万元；

2、5000元≤账户余额合计＜1万元的，贷款额度最高不超过25万元；

3、1万元≤账户余额合计＜2万元的，贷款额度最高不超过30万元。

8公积金首付比例

缴存职工家庭首次使用住房公积金贷款购买自住住房，面积在144㎡（含）以内的首付比例不低于35%，面积在144㎡以上的首付比例不低于40%；

对结清首次住房公积金贷款后，再次申请使用住房公积金贷款购买自住住房，面积在144㎡（含）以内的首付比例不低于40%，面积在144㎡以上的首付比例不低于45%；

注意：第三次及以上申请住房公积金贷款的均不予受理。购买精装修房屋首付款比例均不低于40%。

9提前还款

办理条件：在西安住房公积金管理中心申请贷款，贷款发放6个月以上，借款人或配偶可以申请提前全部或部分还款。

办理资料：

1.申请人身份证原件；

2.《个人住房公积金贷款提前还款申请书》

办理地点：

1.网上办理：登录手机支付宝，进入城市服务，点击西安公积金，实名认证后选择本人贷款，点击提前还款，按照提示选择“一次性提前还清”或“部分提前还款”。

2.柜台办理：公积金贷款银行网点(具体位置可点击中心网站“业务网点”查询）

办理时间：

1.网上办理：24小时；

2.柜台办理：法定工作日上午9：00—12：00

下午13：00—17：00

（7、8月14：00—17：00）

联系方式：029-12329、029-89650809

商业贷款

1什么是个人住房商业贷款？

个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。

具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业贷款。抵押贷款是商业贷款中的一种贷款方式。

2个人住房商业贷款的申请条件有哪些呢？

主要有以下几点：

1、具有合法有效的身份证明。

2、有稳定合法的经济收入、能提供相应的收入和资产证明：收入证明由借款人所在单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过2000月人民币的，应提供税单或其他资产证明（银行存单、有价证券、投资证明、房产等）。

3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

4、与卖方签订有效的购房合同或购房协议。

5、支付了规定比例的首付款（一般不低于30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

6、贷款人在 18-65岁，不同年龄所贷款年限有所不同。

7、贷款银行规定的其他条件。

3办理个人住房商业贷款所需材料

如下：

1、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证（暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证）复印件。

2、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。

3、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。

4、 贷款人婚姻情况证明（已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证）。

5、 贷款人收入证明。

6、 房屋买卖合同原件一本。

7、 买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。

8、 所购买房屋的产权证复印件。

4个人住房商业贷款的申请流程

5最新商贷利率

8月25日，央行发布公告将调整新发放商业性个人住房贷款利率，自2019年10月8日起执行。

最新的商贷利率新政中，贷款市场报价利率（LPR）取代了基准利率的概念，而百分比上下浮，也被修改为了固定数值的加点制度。

根据最新发布（8月20日）的LPR，一年期LPR4.25%，比原来基准利率降10个基点，比以前老的LPR降6个基点；五年期以上LPR为4.85%。

如果贷款期限按五年以上计算，新政实施后，首套房的利率下限4.85%，相比之前4.90%的基准利率降低了5个基点。

目前西安，首套房贷利率基本是上浮15-20%之间，即5.64-5.88%，二套房贷利率一般是20-25%之间，即5.88-6.125%。

西安监测的11家银行中，农行、建行等九家银行首套房贷均上浮15%，其余两家即西安银行和工商银行分别上浮10%、18%。

二套房贷利率而言，11家银行中有10家上浮20%，只有工商银行上浮25%。

整体来看，8月，全国首套房贷款平均利率为5.47%，环比上涨了3BP；二套房贷款平均利率为5.78%，环比上涨2BP。

需要注意：LPR每月都是浮动的，各城市之间也有所不同。具体执行利率要根据具体银行、贷款人具体信用情况来最终确定。

6个人住房贷款还款方式

1、等额本息还款法

即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。其特点是每月还款的本息和一样，容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。

2、等额本金还款法

即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。其特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。

个人住房组合贷款

1什么是个人住房组合贷款？

个人住房组合贷款是指对按时足额缴存住房公积金的职工在购买、大修各类型住房时，银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。一般是指住房公积金贷款和住房商业贷款两项贷款的合称。

2组合贷款流程：

购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款（组合贷款）的程序可分五步：

1

—到贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。

2

—银行审核

贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

3

—到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。

4

—到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押

购买商品房、经济适用住房（已取得产权证）并以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。

借款人用期房抵押的（没有取得产权证）,持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。

2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。

5

—办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

6

—签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

7

—银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。

注：以上梳理的各类流程和办理所需手续等信息为一般通用流程，具体以当地相关政策为准。