[退伍军人贷款]谁说贷款没技巧，美国房贷策略了解下？

在过去，中国人在美国买房喜欢全款支付，但随着赴美投资浪潮的兴起，越来越多的人选择贷款买房，原因很简单，贷款可以减轻购房压力，同时可以将剩余的资金用于其他的投资。但我们要知道，在美国买房贷款，其实并不是件容易的事，即便你符合所有的贷款条件，也未必就找到一个对自己最有益的贷款方式。那么，中国人在美国买房贷款，如果做多自己最有益呢?

一、 美国买房，如何降低贷款利率

1、 增加预付款

在美国贷款买房时增加预付款，可能会让贷款买房者的贷款利率更低。预先支付住房总成本的20%是黄金标准，这通常可以享受较低的贷款利率。

需要注意的是，在美国贷款买房时如果首付比例<20%，通常需要PMI(贷款保险)。要注意保持一定的财产以应对潜在的紧急情况。 2、 提高信用度 在美国贷款买房中信用评分有助于确定贷款买房者是否有资格获得贷款，以及贷款买房者将支付的贷款利率。一般情况下，其他条件相同，信用评分越高，贷款利率越低。根据市场定价，如果贷款买房者的信用评分高于740，可以从利率中减去八分之一到四分之一的百分比。 3、贷款期限 在美国贷款买房时贷款期限也影响贷款买房者的贷款利率。大多数贷款人都会鼓励及时还款，贷款买房者贷款期限越短，贷款利率就越低。 较长的贷款期限不仅加大了贷款买房者的违约风险还使贷款更容易受到通货膨胀的影响(请注意，这不适用于固定利率的贷款)，对贷款方不利。因此长期偿还期限可能会增加贷款买房者的利率。 4、贷款金额 贷款金额会影响贷款买房者的贷款利率。如果贷款买房者拿一笔相对较小的贷款，例如100,000美元，贷款人可能会向借款人收取更多的费用，以确保它在这样一个相对“小”的贷款上获得可观的利润。 如果贷款买房者拿一笔大额贷款，美国大部分地区的巨额贷款上限为417,000美元，贷款人有责任向借款人收取更多的费用，因为这么大的贷款带来了很大的风险。 二、 美国贷款买房，哪些房子会被拒贷 1、不保修的共有公寓 在美国购买公寓房产的投资者需要注意，某些无法卖给房利美和房地美的共有公寓，是很难从银行拿到贷款的。之所以这些共有公寓无法得到保修，主要原因有以下两种：之所以得不到保修，主要是因出现以下几种情形﹕一是共有公寓的屋主协会面临法律诉讼，能否得到保修，还要看官司的类别与程度而定。二是某人和某单位拥有共有公寓的主要股份，并把房屋租出，以作为收入来源，致使共有公寓楼内的非屋主比重超过了屋主。 2、活动房屋 活动房屋就类似与国内常见到的活动板房一样，他可以根据房主的需求随时移动。因此，这样的房子是很难从银行手中拿到贷款的。但凡事都不是绝对的，也有一些活动房屋能拿到贷款。主要原因是有联邦房屋管理局(FHA)作为担保担保。但在美国，房屋管理局对活动房屋也做出了诸多的规定，如果活动房屋买下之后，在安装前搬运了两次以上，就不符合FHA的贷款条件。 3、未经许可改建房间或车库的房子 如果是经过房管部门的许可，将房间和车库合法改建，买家就可自动获得贷款。但大部分的改是没有经过许可的非法施工，而未经许可合法改造的房间，就不能列为房屋的增值部分，也就不能申请贷款购买。 4、模块房屋 模块房屋是指将预先构造好的模块房是分成几个单元运送，在现场进行组装的房子。与活动房屋相比，模块房屋相对容易拿到贷款，但是需要经过评估师签字才能够拿到贷款。 三、美国买房贷款，银行如何选择 1、贷款的资格指引是什么? 资格指引与贷款申请人的收入、职业、财产、债务和信用记录相关。初次申请者、退伍军人贷款和政府资助项目的申请人通常在这一条件上较普通申请人要宽松许多。 2、交易费用是多少? 在贷款办理过程中也会出现各种的手续费，比如房屋检测费、登记费、律师费、房屋保险费、贷款初始费用等等。这些费用越早了解越好。贷款方必须在借款人提出贷款申请的三日内为你出具书面的手续费用估算清单。 3、需要提供什么文件? 一般而言，在美国贷款买房，银行都需要申请人提供收入证明、资产证明以及信用证明等材料。对于某些信用度低的申请人，银行或许还要求出示其他的证明材料。 4、折扣点数和初始点数是多少? 在美国买房贷款时，会有一个折扣点数。而折扣点数的目的是为了降低利率设定的。除此之外，还有一个初始点数，这个点数其实就是增加到贷款里的其他费用，这个是因人而异的，贷款前最好了解清楚。，避免贷款手续进行到一半发现额外的支出。 5、提前还贷是否需要支付违约金? 对于很多买家而言，因为种种原因可能需要提前将房贷还完，这个时候就要提前还贷了。为了以后会出现麻烦，买家在贷款时就应该了解清楚提前还款的注意事项，尤其是违约金的多少。要了解自己一旦提前还款，会遇到哪些风险以及缴纳多少的违约金。