[买房贷款利率]买房时贷款利率是4.99，放贷时变成5.35，还款一年才发现，怎么办

还款一年后才知道利率涨了？你这个反映算是足够慢的了，理论上而言，第一期还款的时候你就应该发现数额不对才合理，还款一年后，你再告知错误，试问你如果要投诉的话，有几个人愿意相信你的话。

说句实在话，没有任何的办法，你即使当初与信贷员谈判时有录音都没有任何用，因为你要起诉银行或者到银保监会投诉银行的话，这两个单位看的都是合同上的约定（信贷员承诺的数据并不代表最终的审批数据），故而只要你们合同中约定的利率为5.35%，那么你就没有任何的办法了，只能遵照执行。

银行贷款的整体审批路径为：客户经理—支行负责人—审查员—审查部负责人—分管行领导—分行行长（个贷正常无需到总行），客户经理只是最基础的一级，客户经理承诺于你的利率只是他根据你的个人资质、当时的市场情况以及银行政策制度自行估算的一个利率，这个利率并非最终的利率，后续任何一个环节都可以修改客户经理申请的利率，所以说贷款的利率只能以最终的审批通知书为准，而不是以客户经理的承诺为准。

不过现实中，如果最终的利率与最初承诺你的利率不一致，客户经理正常也会告知你的，特别是在你去拿贷款合同时，会在提醒你一遍。如果客户无法接受，这笔款项就不会放款了（实际客户基本处于弱势地位，根本不可能不同意，除非不在这家银行贷款了）。

以贷款100万元为例，以20年期，等额本息为例，贷款利率4.99%与贷款利率5.35%两者的总利息相差63.1-58.26=4.84万元，折合每期相差约为200元，其实这个金额还算在可接受的范围之内，如果你实在无法接受，除了提前还清之外，无能为力，只能认栽了，毕竟这是自己没有任何审核最终签订的贷款按揭合同所造成的。

去年8月，公布了新的房贷利率形成机制，是根据LPR利率来决定房贷利率，最低不得低于LPR利率。所以，三四年前那种遍地85折利率的状况估计很难再现了。但是现在可以有两种选择，一种就是选择LPR利来计算，那么你的利率就不会固定不变，有可能降低但也有可能升高，还有一种就是选择固定利率还款，也就是一直保持现在这个利率还款，不管央行降息与否。