[p2p贷款]【善用这些分期买车的诀窍，30岁前开上BBA豪车】

从2009年开始，中国连续9年成为全球最大的汽车销售大国。除了居民财富的增长，汽车金融服务也越来越发达，很多原本没有购车意愿的人因此买了人生中的第一辆车。

分期买车的途径有很多，可以从银行贷款，也可以利用信用卡分期，或者直接从汽车金融公司贷款等等。下面我们就为大家介绍一下，分期买车的主要途径。

银行贷款

这里说的银行贷款分成两类，一类是专门的车贷，另一类是比较广泛的消费贷，可以用来买车。有不少银行有专门的车贷，很多4S店也都有合作银行，购车时签订相关的协议也比较方便，在提交证明材料和申请材料后，银行会对申请人做审核，通过之后就可以提车，后期按期还款就可以了。

除了专门的车贷，有更多的银行从前两年开始大力发展消费贷业务，比如零售业务一向很强的招商银行，消费贷业务可以说溜得飞起。招金贷最高额度高达30万，可以覆盖绝大部分非豪车车贷了，部分低配豪车也可以拿下。

优点：银行贷款的优势非常明显，那就是利息低，贷款期限3-5年，期限越长利息一般也会越高，但一般都介于6%-8%之间。

缺点：同样，缺点也十分明显，就是门槛比较高，申请审批不容易。银行贷款对申请者的信用状况要求比较严格，需要提交的材料比较复杂，像身份证、工作证、近一年的银行流水、两年以上的社保证明、房产证、房屋买卖合同、购房发票等等，有的还要第三方担保和质押物，而且审批流程可能会比较长。不过现在各大银行也都在大力发展线上业务，申请审批的流程也都在简化，但总体来说，仍是所有车贷种类中，门槛最高的。

信用卡分期

信用卡分期应该是最自由便捷的分期购车的方式了。虽然目前都说信用卡的发卡量已经有6亿张了，但实际上持有信用卡的用户不超过1亿。银行为了拓展信用卡业务，对车贷分期业务也比较重视，很多银行都有信用卡分期付款购车的业务。

信用卡分期一般没有利息，有的是手续费，分期期数越长，手续费也越高。

优点：信用卡分期付款申办比较快捷，提交的材料也没有银行贷款那么繁琐，在审批上，部分银行可以做到一个小时内完成审批。

缺点：额度可能会受限，信用卡分期的额度大部分在20万以下，而且很多银行会要求最低首付比例，比如招行要求有30%的首付比例。同时由于4S店有合作银行，在选择银行方面可能会有限制。

比如，买一辆新雅阁，总计费用20万，如果在招商银行办理信用卡分期，则需要首付6万，剩余的14万可以选择12期、24期、36期等不同期数还款。如果分12期，手续费可以低至3%左右，如果分36期，手续费则在10%-12%之间。

汽车金融公司贷款

现在很多主机厂都有自己的金融公司，像大众汽车金融、宝马汽车金融等等。全国的汽车金融公司已经有20多家了，基本覆盖了主流品牌。在汽车金融公司办理贷款的优势很好理解，买大众的车，大众借钱给你；买宝马的车，宝马借钱给你。

优点：汽车金融公司的审核没有银行那么严格，通过率比较高，而且放款的时间也比较快。还有一点就是，汽车金融公司跟主机厂是一家子，金融业务虽然也能赚钱，但更多的还是配合卖车，因此很多时候为了促进销量会有0息的活动。

缺点：缺点还是在利息上，比银行贷款要高，可以达到10%左右。而且，有时候主机厂推出的0息活动，可能跟车辆本身的优惠是冲突的，比如买一辆帕萨特，如果全款，可以享受2.5万的价格优惠，但如果选择0息分期，对不起，这个优惠你就不能享受了。

汽车融资租赁公司

汽车融资租赁平常听说的可能不多，它的官方定义是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。说白了就是，先把车租给你，然后每个月交一定的租金，等到了一定时间后，车的产权再转让给你。

优点：汽车融租的申请比较方便，门槛没那么高，甚至有一些有信用瑕疵的用户仍然可以通过融租方式买车。

缺点：利息要比贷款和信用卡分期高，同时汽车融租方式买车一开始没有产权，只有使用权，也就是说你先租几年，之后再便宜卖给你，没有产权的这段时间，是潜藏风险的。贷款也好，信用卡分期也好，车一开始就是在你的名下的。

P2P、小贷等机构

说道P2P和小贷大家其实也不陌生了，不光有年华收益比较高的理财产品，还有申请门槛很低，但利息很高的贷款产品。P2P贷款买车可以分成两种，一种是专门的车贷业务，还有一种是无抵押的线上信用贷款业务。前者一般都会有质押，会在车上安装GPS，后者的话就简单的多，直接在线上申请就可以了。

优点：这类机构的贷款申请优势特别明显，门槛低。由于P2P等机构是无法上传征信的，同时为了促进业务，在审批的时候，可以说是上面提到的所有机构中最宽松的。

缺点：利息很高。这个利息有多高呢，比如比较知名的几个P2P借款像宜人贷、玖富万卡这些，年化利息一般会超过30%，接近36%的样子，这个成本实在是有些高。除此之外，一旦逾期会有高额的逾期罚息，同时还有可能伴随着暴力催收，打电话发短信那都是小case，骚然家人同事的情况也不是没有。不过现在这些因为管的严格了，也都有所收敛了。

总体来说，信用情况和经济情况越好，别人更愿意借钱给你，利息也越低。所以，无论如何，养成一个好的信用习惯，不光对于分期买车，对其他贷款、信用卡的办理也都是有好处的。在需要的时候，就真的可以通过分期，开一辆BBA豪车回家啦。