[贷款买车划算吗]银行企业财务顾问业务管理办法

　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-11:41　　哪个银行公司理财比较好　　xx银行企业财务顾问业务管理办法第一章总则第一条为完善财务顾问业务操作流程，提高财务顾问业务服务水平，促进我行中间业务发展，提高综合收益，特制定本办法。第二条本办法所指的企业财务顾问业务是指为利用我行的资金结算网络及各种金融服务手段及人力资源优势，为企业提供综合的财务管理咨询。第三条我行应选择资质较好，经营稳健，有合作潜力，能给我行带来较高综合效益的客户作为我行开展财务顾问业务的合作对象。
　　第二章财务顾问业务的内容第四条我行可为企业提供的财务顾问业务内容主要包括：　　（一）政策法规咨询：利用我行掌握的与企业资本运营相关的国家政策、法律法规，为企业资本运营提供相关的法律法规及政策咨询等服务。
　　（二）产业、行业信息与业务指南：利用我行日常发布的宏观经济、产业发展的最新动态以及行业信息和有关研究报告，并为客户提供有关商业银行业务所涉及的业务指南。
　　（三）财务咨询:为客户财务管理、财务成本、财务筹划、融资安排等方面提供财务咨询，推介银企合作的创新业务品种，为客户资金风险管理和债务管理提供咨询。
　　（四）投融资咨询：当企业进行项目投资与重大资金运用时，或者企业直接融资时机成熟以及产生间接融资需求时，我行提供基本的投融资咨询服务。
　　（五）公司理财顾问：根据企业闲置资金状况，对企业闲置资金的使用、增值等提出建议，并可为企业提供信托理财、委托贷款、通知存款、定期存款等方面的金融服务。
　　（六）应收、应付款管理顾问：根据企业的应收、应付款状况，对企业的应收款安排、盘活和应付款安排提出建议，并可为企业提供应收账款质押融资、票据融资等方面的金融服务。
　　（七）资产管理顾问：根据企业的资产状况，对企业的资产配置、使用和计量提出建议，并可为企业提供公司理财、盘活存量资产等方面的金融服务。
　　（八）现金管理顾问：根据企业现金流状况，对企业的收付款管理，流动性管理、账户管理，短期投资管理和资金风险管理提出建议，并可为企业提供资金结算、网上银行、短期公司理财等方面的金融服务。
　　（九）负债管理顾问：根据企业的债务状况，对企业的筹资安排、负债结构和融资手段等提出建议，并可为企业提供贷款、银团贷款等。
　　（十）其他由企业认为需要提供的顾问服务。第三章财务顾问业务的操作流程第五条业务发起财务顾问业务由分、支行发起，各分、支行在业务营销中应选择资信较好、经营稳健、合作潜力较大的企业客户，推介我行财务顾问业务。第六条业务审批分支行与客户达成初步合作意向后，应填制《xx银行公司类业务三级审批表》，并向总行公司金融业务部上报审批，一并通过信贷系统报送电子审批。第七条协议签订经审批后的项目由分、支行按照我行相关规定与客户签订《财务顾问服务协议书》，协议签订后由公司金融业务部牵头，分、支行配合制定财务顾问方案。第八条收费标准按照我行对该项交易的介入程度和交易本身的复杂程度，日常财务顾问收费标准由双方协商决定，原则上不低于2万元/年/户，临时性财务顾问顾问费双方另行协商，原则上不低于2千元/年/户。第九条会计入账企业财务顾问业务中收取的各项费用，按照我行会计科目管理规定，计入相对应会计科目中。
　　第十条业务日常维护对于客户日常经营过程中的业务咨询由分、支行负责制定落实，定期信息通报由公司金融业务部牵头制定。第四章财务顾问信息服务第十一条我行财务顾问服务的基本形式为信息发布，包括对所有财务顾问客户提供的日常信息发布及专项信息发布。
　　第十二条我行财务顾问信息服务应坚持“统一管理、专人负责、有效免责”的原则，即财务顾问的信息服务由总行统一发布，由各分、支行专人与客户沟通，我行不承担损失赔偿责任。第十三条各分、支行开展财务顾问业务时，应注意搜集客户的有关信息，如联系人、联系方式、电子邮箱等，以及客户的需求信息，如所在行业、关注内容等，及时提供给总行公司金融业务部。第十四条我行公司金融业务部应根据订阅的有关报纸、刊物、行业分析报告和总行内网中搜集的相关信息定期发布相关信息，建立分层次、大容量的财务顾问信息库，做好日常更新，保证财务顾问信息的丰富性、及时性、有效性、准确性。第五章风险防范第十五条我行在为客户提供对另一个客户的资信评估时，如果涉及被评估的企业内部信息时，必须征得被评估企业的同意，不得利用非法手段取得并泄露被评估企业的商业机密。
　　第十六条我行在提供与咨询业务相关的融资业务时，应要求客户保证资金的用途合规，防止企业利用银行贷款进行违法违规交易，尤其不得进入股市。第六章附则第十七条本办法由xx银行公司金融业务部负责解释和制定。第十八条本办法自发布之日起实施。
　　附件：财务顾问服务协议客户：(下称“客户”〕银行：xx银行分行支行(下称“银行”)鉴于：本协议客户拟委托银行提供题述顾问服务，银行拟接受前述委托，双方达成一致协议如下。第一部分特别条款第一条服务内容　　（一）银行接受客户的委托，为客户所提供的服务为常年财务顾问服务。
　　（二）服务范围。
　　1.咨询　　（1）咨询。解答客户日常经营管理方面涉及的财务、经济、金融问题；　　（2）接受客户的书面委托，就相关事项出具咨询意见。
　　2.财务管理　　（1）协助客户制定财务管理方案；　　（2）协助集团客户实现集团化财务管理整合。
　　3.融资方案协助制定融资方案，使客户能充分运用各种融资手段，最大限度地拓展融资空间，实现资本和货币资源的合理优化配置。
　　4.理财服务为客户提供投资理财服务，帮助客户通过合理的投资组合，获得理想的投资收益。
　　5.资讯服务　　（1）应客户要求，为客户提供国内外经济金融形势、经济政策、外贸动向及其他客户感兴趣的经济金融信息；　　（2）定期或不定期提供由银行专业领域研究人员撰写的当期热点重点经济金融问题专题报告。
　　6.培训服务针对客户日常经营管理中存在的普遍性财务问题，对有关人员进行财务知识普及性培训。
　　7.其他服务第二条费用及其支付　　（一）基本费用双方经协商后确定，银行的常年财务顾问服务以定额方式收取基本服务费用，该基本服务费为每年元整(RMB)人民币。双方约定，本协议的具体服务期限为个月，自年月日至年月日止。
　　（二）其他费用银行在提供本协议项下服务过程中所发生的以下其他费用并不包含在上述基本费用内，应由客户另行承担。
　　双方就其他费用的收费标准约定如下：　　1.长途电信费用：；　　2.文件快递费用：；　　3.复印费用：；　　4.市内交通费：；　　5.外埠或境外差旅费：；　　6.其他为提供服务而实际发生的费用：。
　　（三）支付根据以上第一款所确定的基本费用，由客户于本协议签订之日起()日内付清。第三条联系信息有关银行和客户的联系信息如下：银行地址：邮编：联系人：电话：传真：电子邮件：客户地址：邮编：联系人：电话：传真：电子邮件：第四条其他约定及协议文本　　（一）除有上述特别条款的约定和以下一般条款的约定外，银行和客户就如下内容达成一致的约定：1．2．3．4．　　（二）本协议正本一式份，其中客户执份，银行执份，具有同等法律效力。第二部分一般条款第五条双方的义务　　（一）银行在向客户提供财务顾问服务时，承担以下的义务：哪个银行公司理财比较好。
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　　（2）促进产业整合，目前在新余的新能源产业机会很多，但是最缺乏的是整合产业所需的资金。通过设立基金管理公司，集合大量社会资金，形成股权投资基金，以新余城投公司为主导，发挥公司政府资源优势，利用利明泰在股东和客户等多方面的资源优势和资深管理团队的专业优势，投资于新能源产业的上下游，实现对新余乃至全国新能源产业的整合，发挥资本“加速器”的作用，做大作强新能源产业。
　　（3）解决新能源产业中小企业融资难的问题，新能源企业属于朝阳产业，符合国家政策、国家发展的需要，它存在的问题在于其处在技术扩张期，技术成熟度还需要演练，管理水平有待提高，市场还需要进一步培育，规模一般较小。很多企业面临资金瓶颈，规模小，承担风险能力小，获得银行贷款能力差。
　　据9年统计数据，全国工商注册中小企业43万，产值占GDP的六成，但是却只获得银行的贷款15%，其通过银行融资能力较差，股东继续扩大投资能力也比较小，通过公开发行股票融资的机会也不大。因此，设立基金管理公司，将有利于扩大中小企业直接融资渠道，同时帮助企业和银行发行理财产品，提高储蓄转化为投资的效率，从而解决新能源产业中小企业融资难题。
　　基金管理公司在筹建之初,将致力于建立科学的公司治理结构,各发起人签署保证公司独立运作的共同承诺,明确界定股东会、董事会、监事会的职责,建立独立董事制度,设置分工明确、相互制衡的内部职能机构，建立完善的业务管理制度和风险控制制度，保障公司的规范、稳健发展。为了应对金融行业全面对外开放的新形势，制订了详细的业务发展规划，包括经营理念、发展规划、风险管理、产品规划、产品销售及投资者服务等内容，为基金管理公司成立后的健康发展奠定了良好的基础。
　　根据我国新能源发展现状与发展趋势、结合基金管理公司未来的发展规划，按照谨慎的原则，对未来五年的经营情况进行了测算，认为设立基金管理公司符合股东的利益最大化的原则，在经济上是可行的。综上所述，新余城投公司联合利明泰在新余市发起设立基金管理公司，无论从发展繁荣新余市新能源产业、引导投资、规避风险、维护社会稳定的角度，还是实现股东利益最大化的角度来看，都是必要的，也是可行的。
　　第二章业务介绍在企业处于成长期，由于注册资本金有限，企业负债会随着企业的发展增加，如果企业的资产负债率到7%左右时，银行贷款融资会变得十分困难。针对市内存在上市预期的优质企业，基金管理公司可以通过发行股权投资基金和理财信托产品的方式为企业提供资本金，促使企业跨越式发展。基金管理公司的主要业务有：　　（1）发行股权投资基金业务，经济管理公司作为管理人，面向全市企业、个人私募社会资金成立有限合伙制的股权投资基金，从中收取管理费；　　（2）理财产品发行中介，作为中介方，与企业、银行合作帮助企业和银行发行理财产品；　　（3）收取其他形式的金融服务费。
　　2.1股权投资基金业务　　2.
　　1.1股权投资基金业务定义股权投资基金是公司的主要业务，是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式，指通过公司、契约及有限合伙的形式，借助发行基金券（如收益凭证、基金单位和基金股份等）的方式，将社会不确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的信托资产，交由公司管理运作，重点投资市内拟上市公司，获得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险。股权投资基金有三种形式，一是公司型股权投资基金，是以股份公司形式存在，基金的每个投资者都是基金公司的股东，投资者作为股东有参与基金公司的管理和决策的权利。
　　目前是我国私募股权投资基金主要采取本种形式。
　　二是契约型股权投资基金，依靠信托契约发起设立的股权投资基金，投资者是信托契约的当事人和基金的受益者，无权参与管理决策。契约型股权投资基金不是法人，信托资产依据信托契约委托给管理公司管理运作。三是有限合伙型股权投资基金，是指投资机构依照合伙企业法设立，从事直接投资的资产管理业务。在这种形式中，普通合伙人一般是具有良好投资意识的专业管理机构或人士，负责合伙企业的经营管理，承担无限连带责任；有限合伙人是主要出资人，依据合伙协议享受合伙收益，对企业债务只承担有限责任，不直接参与企业经营管理。同契约型股权投资基金一样，有限合伙型基金也不是法人，可避免双重课税的问题。在美国，多数风险投资基金、收购基金、共同基金和对冲基金都是采用此种模式。股权投资基金以战略投资者的身份出现在资本市场，帮助企业做大做强，推动企业上市，实现资产的增长而实现投资目的，这正符合新能源产业技术的研发以及高新技术产业发展对资金的需求。因此，在低碳经济、新能源开发中可以充分发挥股权投资基金这一新型筹资方式的优势，通过设立新能源产业股权投资基金，聚集民间资本，投资于新余市新能源技术研发或其它需要重点支持的产业，从而缓解产业发展中所面临的资金不足问题。
　　2.
　　1.2股权投资基金业务的特点股权投资基金主要有以下四个特点：第一、投资对象主要为非上市企业；第二、投资性质为股权投资，投资后积极参与被投资企业的经营管理；第三、投资期限通常为3－7年；第四，投资目的是基于企业的潜在价值，通过投资推动企业发展，并在合适的时机通过各类退出方式实现资本增值收益。
　　2.
　　1.3我国新能源股权投资基金发展状况目前全国的新能源股权投资基金主要有四支，分别是山西能源产业基金、广东核电及新能源产业基金、中国新能源产业投资基金及中矿新能基金。山西能源产业基金是我国首只能源产业投资基金，首期规模1亿人民币，存续期为15年。基金的主要投资方向为煤炭工业规模化生产及资源整合项目，煤化工产业和煤层气产业开发项目，煤炭资源多联产项目及其与此相关的国企改制、交通物流等项目以及未来将专注于新能源和可再生能源领域。
　　山西能源产业基金为该省的煤炭资源整合和新兴能源工业基地建设提供了强有力的资本支持。广东核电及新能源产业投资基金总规模1亿，一期募集7亿元资金，主要投资于核电等清洁能源及相关产业项目。
　　中国新能源产业投资基金是由全国工商联新能源商会正在申报的。拟设立的新能源产业投资基金将主要对未上市新能源企业进行股权投资并提供经营管理服务，促进新能源产业的规模化发展。
　　中矿新能基金是中国第一家专门投资矿产及新能源资源行业及新能源高科技产业的股权投资基金，专注投资矿产等资源、新能源和清洁能源，以及改善利用矿产资源的技术水平等具有广阔市场前景的优质项目。
　　2.2理财产品发行中介　　2.
　　2.1股权型理财产品的含义股权型理财产品，是将理财计划所募集的资金交给企业，企业承诺在期满后还本付息，同时以企业股权为质押物进行担保。
　　在产品到期时，如果企业没有能力还本付息，银行或者基金管理公司有权对质押的股权进行处置，来收回本息。而投资者的收益主要来源于企业所支出的利息。
　　2.
　　2.2股权型理财产品的特点股权型理财的特点：　　（1）期限长，一般期在3年以上，适用于长期资金投资；　　（2）产品收益和风险比较高；　　（3）投资企业未上市“股权溢价回购”条款第三章市场分析　　3.1新余市新能源产业发展状况新余市举全市之力支持和推动新能源产业发展,基本形成了以光伏产业为核心,以风电产业、节能减排设备制造业、动力与储能电池产业为补充的“一大三小”新能源产业格局，获准建设“国家新能源科技示范城”，为打造国家新能源科技城奠定了坚实基础。新余新能源产业总体呈现“发展速度快、产业规模大、发展后劲足、创新能力强”的特点。截至目前，新余市已注册新能源企业27家（其中光伏企业2家），投产企业17家，从业人员3万余人。
　　新能源产业在建项目27个，总投资72亿元，已累计完成投资235亿元以上。光伏产业是新余新能源产业的起步产业、基础产业，也是新余新能源的优势产业、支柱产业。新余市基本形成了完整的光伏产业链，光伏产业运行呈现五个特点：一是企业生产形势稳定。二是项目建设进展顺利。全市在建光伏产业项目2个，总投资642亿元，已累计完成投资21亿元，部分建成投产的项目有1个。三是集聚效应日益凸显。至今年6月，新余市已注册的光伏企业有2家，投产企业13家。
　　仅去年就新签约光伏产业项目2多个，计划总投资在15亿元以上。今年，引进了总投资2亿元的强生光电集团非晶硅膜电池片等5个项目。四是创新能力稳步提升。国家光伏知识产权信息中心已落户新余市，国家光伏质检中心正在积极筹建中。
　　赛维公司获准组建国家光伏工程技术研究中心。瑞晶等企业也在全力筹建省级技术研发中心。五是示范应用加快推进。新余市已被列入全国可再生能源建筑应用示范城市，去年全市争取到“金太阳”示范工程的光伏发电示范项目6个，总容量　　11.19兆瓦；今年申报了光电建筑一体化项目6个，总容量　　11.2兆瓦。
　　212年，新余市规划硅料产量将达到4万吨，硅片达到7兆瓦，太阳能电池达到7兆瓦，太阳能组件达到5兆瓦，主营业务收入突破1亿元，成为世界级光伏产业基地。去年以来，新余市根据现有企业和技术优势，提出了举全市之力，大力发展动力与储能电池产业。
　　212年，规划电池级碳酸锂及锂盐产能达到5万吨、锂离子电池产能达到2亿块，到215年，建成世界动力与储能电池产业基地、国内最大电池极碳酸锂生产基地。目前，新余市有锂电企业5家，其中投产企业3家，另有两家企业在建，锂产品种类有4多个，涵盖了动力和储能电池生产的多个环节。
　　以碳酸锂为主的锂盐产能已达到1万吨，占全国总产能近3%，江锂公司和赣锋锂业两家企业去年电池级碳酸锂销售总量占了全国的近三分之一。江锂新材料公司是我国锂盐行业的先锋企业。
　　赣锋锂业公司是全球最大的金属锂生产供应商之一。东鹏化工公司去年电池级专用氟化锂产量达4吨，居全国首位。
　　江西华电电力公司自主研发生产的螺杆膨胀动力机，是世界上综合利用低品质热能的首创技术，被国家科技部认定为国家螺杆膨胀动力机高新技术产业化基地。
　　目前，一期工程5台套项目到年底可全面完工并形成产能，二期工程新增3台套项目也已全面启动建设。到212年，企业规划将形成年产1万台螺杆膨胀发电机组产能，实现主营业务收入2亿元，成为世界最大的螺杆膨胀发电机产业化基地。力德风电公司是目前中国唯一一家从事兆瓦级永磁风力发电机设计、生产的专业厂家。
　　该公司计划投资8亿港元，目前公司一期5台（套）永磁风力发电机项目，年底可全面投产。该公司已设立国家稀土永磁电机工程研究中心力德风电研究所，启动了省级企业技术中心、国家工程技术中心、实验室等项目的申报工作。
　　力德风电公司通过市场、技术和资本运作的有效整合，取得了高性能稀土永磁材料的稳定供应渠道，拥有目前世界上先进的稀土永磁磁钢生产基地。
　　3.2新余市拟上市目标企业情况新余市委关于制定全市国民经济和社会发展第十二个五年规划中提到，鼓励和引导企业加强科学管理，建立现代企业制度，注重企业品牌战略和文化建设，引导资源和技术向优强企业、优势产品、优秀企业家集中，大力实施“十百千亿”工程1，采用特殊政策，除扶持新钢、赛维两家企业主营业务收入分别过6亿元外，新培植1家主营业务收入分别过百亿元的重点骨干企业，将钢铁、光伏、动力与储能电池三大产业打造成三个千亿产业。大力发展资本市场，建立多层次的金融服务体系，引进和建立股权投资基金，加大对拟上市企业的扶持力度，力争上市企业达2家，其中2家拟上市后备企业为永盛矿冶、建和混凝土、瑞晶太阳能、赛维LDK光伏硅、江锂新材料、科农种猪、恩达家纺、仙女湖新城、力德风力、江西华电、升阳光电、金土地、信诚纺织、蓝天宇家纺、中材太阳能、天能电力、吉阳新能源、郑氏工程、利新橡胶、运良锻压。第四章实施方案　　4.1公司名称及注册资本公司名称：新能源产业投资基金管理有限公司注册资本：人民币二千万元　　4.2注册地址及办公地址注册地址：新余市；办公地址：　　4.3股权结构及人员安排新余城投公司出资1,2万元，持股比例为51%；利明泰出资98万元，持股比例为49%。根据基金管理公司规模以及岗位设置，人员数量初步拟定为2人。其中总经理1人、副总经理2人，督察长1人，其他人员安排具体参照公司组织机构中图5。
　　4.4法人治理结构根据《证券投资基金法》、《基金管理公司管理办法》、《关于实施若干问题的通知》、《基金公司治理准则》等法律法规的总体要求，基金管理公司应建立组织机构健全、职责划分清晰、制衡监督有效、激励约束合理的法人治理结构，以保持公司规范运作，保证公司持续、健康、稳定发展，维护基金持有人的利益。
　　图4基金管理公司治理结构图　　4.
　　4.1股东会公司股东会是公司的最高权力机构，主要职责有：决定公司的经营方针、经营目标和经营范围；选举和更换董事；审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项做出决议；审议批准修改公司章程等。
　　4.
　　4.2董事会董事会向股东会负责，主要职责包括：执行股东会的决议；决定公司的经营计划和自有资金投资方案；制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；决定公司内部管理机构的设置；制定公司的基本管理制度；决定发起或者管理基金；决定公司基金管理计划等。董事会设董事7人，其中新余城投公司推荐2人，利明泰推荐2人，独立董事3人。
　　4.
　　4.3董事会专门委员会董事会设立三个专门委员会，在董事会领导下开展工作，分别是：审计（合规）委员会、资格审查（提名）委员会及薪酬委员会。
　　（1）审计（合规）委员会主要行使以下职责：对公司自有资产经营、基金资产经营、以及公司其它经营活动的合法性、合规性进行调查评估；审定公司的内部控制制度；定期评估内部控制制度的有效性等，为董事会的正确决策提供参考。
　　（2）资格审查（提名）委员会的主要职责包括：对拟新增股东、董事候选人、专门委员会成员、管理层以及基金经理等人员进行资格审查；定期评估董事的技能、经验、工作情况和董事会的构成情况等。
　　（3）薪酬委员会主要行使以下职责：研究并设计公司薪酬管理体系；负责组织对董事、高级管理人员、督察员的绩效评价工作等。
　　4.
　　4.4监事会监事会向股东会负责，依照法律、行政法规及公司章程的规定，行使以下职权：检查公司的财务；监督和纠正董事、高级管理人员和督察员违反法律、法规、公司章程或者损害公司利益的行为。监事会设监事4人，其中2人为员工代表，另2人分别由两家股东各推荐1人。
　　4.
　　4.5督察长督察长是监督检查基金和公司运作的合法合规情况及公司内部风险控制情况的高级管理人员。督察长由总经理提名，由董事会聘任，并应当经全体独立董事同意。
　　督察长负责组织指导公司监察稽核工作。督察长履行职责的范围涵盖基金及公司运作的所有业务环节。
　　4.5组织结构　　4.
　　5.1公司组织架构图图5基金管理公司组织架构图　　4.
　　5.2总经理总经理负责组织实施董事会决议，全面主持公司的日常经营管理工作，主要行使下列职责：主持公司的日常经营、行政及财务的管理工作，组织实施董事会决议；组织实施公司的年度经营计划和投资方案；主持公司基金产品的设计、销售和基金投资管理工作以及基金对外信息披露工作；拟订公司内部机构设置方案、基本管理制度；制定公司的具体规章；拟订公司员工的薪酬制度和福利保障方案等。
　　4.
　　5.3总经理下属委员会　　（1）投资决策委员会投资决策委员会是公司基金投资的最高投资决策机构，是非常设的议事机构，在遵守国家有关法律法规、条例的前提下，拥有对所管理基金的投资事务的最高决策权。
　　投资决策委员会由基金管理公司的总经理、分管投资的副总经理、投资总监、研究部经理、投资部经理及其他相关人员组成。负责决定公司所管理基金的投资计划、投资策略、投资原则、投资目标、资产分配及投资组合的总体计划等。
　　（2）风险控制委员会风险控制委员会也是非常设议事机构，由副总经理、监察稽核部经理及其他相关人员组成。
　　其主要工作是制定和监督执行风险控制政策，根据市场变化对基金的投资组合进行风险评估，并提出风险控制建议。
　　4.
　　5.4部门职责　　（1）投资管理部门①研究部研究部是基金投资运作的支撑部门，主要从事宏观经济分析、行业发展状况分析和公司投资价值分析。研究部的主要职责是通过对宏观经济、行业状况、市场行情和公司价值变化的详细分析和研究，向基金投资决策部门提供研究报告及投资计划建议，为投资提供决策依据。
　　（2）风险管理部门①监察稽核部监察稽核部负责监督检查基金和公司运作的合法、合规及公司内部风险控制情况，定期向董事会提交分析报告，直接对总经理负责。监察稽核部的主要工作包括：基金管理稽核，财务管理稽核，业务稽核，定期或不定期执行、协调公司对外信息披露等工作。②风险管理部风险管理部负责对公司运营过程中产生的或潜在的风险进行有效管理。
　　该部门的工作主要对公司高级管理层负责，对基金投资、研究、交易、基金业务管理、基金营销、基金会计、IT系统、人力资源、财务管理等各业务部门及运作流程中的各项环节进行监控，提供有关风险评估、测算、日常风险点检查、风险控制措施等方面的报告及针对性的建议。
　　（3）市场营销部门①市场部市场部负责基金产品的设计、募集和客户服务及持续营销等工作。市场部的主要职能有：根据基金市场的现状和未来发展趋势以及基金公司内部状况设计基金产品，并完成相应的法律文件；负责基金营销工作，包括策划、推广、组织、实施等；对客户提出的申购、赎回要求提供服务，负责公司的公司形象设计以及公共关系的建立、往来与联系等。
　　②机构理财部机构理财部是基金管理公司为适应业务向受托资产管理方向发展的需要而设立的独立部门，它专门服务于提供该类型资金的机构。之所以单独设立该部门也是相关法律法规的要求，即为了更好地处理好共同基金与受托资产管理业务间的利益冲突问题。两块业务必须在组织上、业务上进行适当隔离。
　　（4）基金运营部门基金运营部负责基金的注册与过户登记和基金会计与结算，基金工作职责包括基金清算和基金会计工作两部分。
　　基金清算工作包括：完成基金份额清算；管理基金销售机构的资金交收情况，负责相关账户的资金划转，完成销售资金清算；设立并管理资金清算相关账户，负责账户的会计核算工作并保管会计记录；符合并监督基金份额清算与资金清算结果。基金会计工作包括：完成与托管银行的账务核对，复核基金净值计算结果；按期计提基金管理费和托管费；完成资金划转指令产生的基金资产资金清算凭证与托管行每日资金流量表间的核对；建立基金资产会计档案，定期装订并编号归档管理相关凭证账册。
　　（5）后台支持部门①行政管理部行政管理部是基金公司的后勤部门，为基金公司的日常运作提供文件管理、文字秘书、劳动保障、员工聘用、人力资源培训等行政事务的后台支持。②信息技术部信息技术部负责基金公司业务和管理发展所需要的电脑软、硬件的支持，确保个信息技术系统软件业务功能运转正常。
　　③财务部财务部是负责处理基金公司自身财务事务的部门，包括有关费用支付、管理费收缴、公司员工的薪酬发放、公司年度财务预算和决算等。第五章财务分析基金管理公司是金融行业中投入较少、回报率较高的金融服务企业。基金管理公司的主要业务和收入来源为：在市场调查的基础上，通过与市内新能源企业接触，找出有意向合作的企业，募集社会资金发行股权投资基金，不断扩大基金资产的规模，根据基金资产净值提取一定比例的管理费；与银行合作发行企业股权型理财产品，根据发行规模收取一定的佣金，还可以从事一些投资理财服务。主要支出为公司成立时的一次性固定资产投入和每年发生的可变成本投入。
　　只要管理的资产规模逐年增加，基金管理公司的收入就能够保持相对稳定和持续增加。根据现在的市场情况，设立的基金管理公司将有能力使公司股东在成立后尽快实现盈利，随着管理资产规模的逐年递增，获得满意回报。
　　5.1基金管理公司的运营成本分析　　（1）固定成本投入公司成立时的一次性投入包括租赁房屋、装修、办公用固定资产和购买技术系统的投入，上述投入在费用支出时计入待摊费用，在受益年限或法律规定的有效年限内摊销。①筹建费：1万元。
　　筹建费在发生时通过长期待摊费用归集，于公司开业当月一次性计入损益。②房屋装修和办公用固定资产投入：1万元。③技术系统投入：1万元。包括办公自动化系统、会计核算系统、呼叫中心、网站等。依照会计准则的有关规定，②、③项费用按5年平均摊销，每年费用24万元。
　　可变成本投入可变成本投入主要包括经营性费用、人力资本、低值易耗品、房屋租金。①经营性费用：含营销费、广告费、招待费和差旅费等，假设每年为1万。②房屋租金：设定公司租用写字楼面积5平方米，房屋租金成本按1元/月/平方米，则每年需6万元。③人力资本投入：公司职员设定2人，平均每人4万元计算，则需8万元，以后每年在此基础上2%递增。④低值易耗品投入：每年5万。根据上述假设条件，基金管理公司五年运营成本预测如下：表　　3：基金管理公司未来五年运营成本预测表（单位：万元）　　5.2基金管理公司的收入分析基金管理公司的主要收入来源是基金管理费收入，理财产品发行中介费。
　　（1）基金管理费收入发行规模平均为4亿元的基金，第一年计划发行2只，第二年发行4只，以后每年增加2只。
　　基金管理费标准根据股票型基金管理费为准，设定为　　1.5%。
　　（2）理财产品发行中介费理财产品的发行规模平均为2亿，第一年计划发行2只，第二年发行3只，以后每年增加1只，发行中介费设定为1%　　（3）基金公司未来五年管理费收入预测如下：表　　4：基金管理公司未来收入预测表单位：万元　　5.3基金管理公司盈利预测表　　5：基金管理公司未来五年盈利预测表单位：万元注：利润总额=收入-营业税-成本；营业税=收入*5%；税后利润=（利润总额-上年度亏损额税前利润）*（1-25%）；资本收益率=税后利润/注册资本第六章风险分析　　6.1风险因素风险因素是由系统性风险和非系统性风险组成。
　　6.
　　1.1系统性风险系统性风险是指系统性风险即市场风险,即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除,因此又被称为不可分散风险。以光伏行业为例，光伏行业面临以下系统性风险：　　1、扶持政策变化风险虽然光伏发电相关技术仍处于不断进步中，但由于光伏发电现阶段的发电成本和上网电价均远高于常规能源，光伏发电市场仍需政府政策扶持。
　　目前，德国、日本、美国等发达国家都对光伏发电市场给予有力的产业补贴和扶持政策，我国政府也正在着手制定更为有力的扶持政策以启动国内的光伏发电市场。但如果主要市场的相关政府补贴或扶持政策发生重大变化，将在一定程度上影响行业的发展。
　　2、国际贸易摩擦风险目前太阳能电池应用市场主要集中在欧美等发达国家，国内市场仍处于起步阶段，国内制造的太阳能电池产品主要用于出口。28年国际金融危机爆发以来，欧美等发达国家的贸易保护主义有抬头之趋势。我国产品价格优势明显，是贸易保护主义针对的主要对象之一。一旦国外太阳能电池主要应用国家对我国太阳能电池产品设置政策、关税及其他方面的壁垒，将可能导致太阳能电池行业出口增长放缓或进行结构性调整，进而对公司的产品销售带来影响。
　　3、行业竞争加剧的风险由于光伏太阳能产业市场发展前景广阔，可能会吸引众多投资者从事太阳能电池生产环节的业务。如果太阳能电池生产环节的业务规模扩张过快，可能会加剧行业竞争，降低行业利润率。
　　4、汇率波动风险本公司产品绝大部分直接出口国外，主要以欧元、美元作为结算货币，而原材料绝大部分从国内采购，采购以人民币结算。自25年7月21日起我国开始实行以市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度以来，人民币总体呈升值趋势，给出口型公司经营业绩带来一定影响。特别是21年以来，欧洲主权债务危机的爆发，欧元兑人民币汇率持续下滑，对公司的经营业绩造成一定影响。
　　27年度、28年度、29年度及21年1-6月，公司发生的汇兑损益分别为　　141.22万元、　　37.25万元、-　　28.59万元和-5,　　3.22万元，占当期营业收入的比例分别为　　.2%、　　.3%、-　　.16%和-　　4.89%。
　　自21年6月8日欧元对人民币汇率跌至最低谷　　8.1441以来，欧元兑人民币的汇率已经逐步走向稳定并有所回升。
　　6.
　　1.2非系统性风险非系统性风险是指被投资企业自身的特有事件造成的风险，基金管理公司在为被投资企业提供股权性融资时将不可避免地遇到两种问题——信息不对称风险和道德风险，被投资企业由信息不对称风险，信息不对称风险主要出现于项目投资前期过程，一般来说，被投资企业的所有者和经营者要比基金管理公司的基金经理更了解企业经营状况，因而在争取融资过程中往往片面强调甚至有意夸大有利因素，而对不利因素则有所忽略甚至有意隐瞒。企业道德风险主要出现于企业经营过程中，由于信息不对称等原因，被投资企业的经营者有可能偏离职业道德，以牺牲基金管理公司的利益为代价来追求自身利益的最大化，例如以投入资金为赌注来从事蕴涵过高风险的经营项目。基金管理公司同样也存在非系统性风险，主要包括管理风险和操作风险，基金管理公司组织结构不健全与不合理，内部管理的漏洞与失误所蕴含的风险，基金管理公司追求自身利益的最大化，可能对产业基金投资者的利益带来不利影响，主要包括：对被投资企业监管不力或引导不足、索取过高的基金管理费用、追求不必要的投资风险，以及把最有利的投资机会留给自身。
　　6.2风险防范机制由于系统风险的不可预测性，依靠控制非系统风险的方法无法奏效。基金管理公司与国内外重要研究机构建立良好的合作关系，他们对宏观经济形势的看法、分析会影响公司对系统风险的判断。
　　同时，我们的研究部定期向公司有关部门提供宏观分析报告，公司会对相关系统风险做出及时回应。为了防范被投资企业可能出现的信息不对称风险和道德风险，必须建立两种机制：一是与经营业绩相关的激励机制，例如要求被投资企业的高级管理人员持有一定比例的企业股权、对外部投资者做出特殊股权安排、与高级管理人员签订与经营业绩挂钩的聘用合同；二是与经营活动相关的约束机制，例如选派董事会成员、分配表决权、控制投资进度。
　　(1)高级管理人员的持股比例。根据被投资企业的融资需求和升值潜力，基金管理公司应要求其高级管理人员持有一定比例的企业股权，以便限制高级管理人员从事损害外部投资者利益和不利于企业长远发展的短期经营行为。
　　当经营业绩达到约定条件时，基金管理公司可以允许被投资企业的高级管理人员增加其持股比例。(2)外部投资者的特殊股权安排。为了提高被投资企业的盈利水平和降低高级管理人员的道德风险，基金管理公司应以优先股、可转换优先股和可转换债券等非普通股方式为主对未上市公司进行投资。这是因为，被投资企业的高级管理人员通常持有普通股或普通股的期权，而优先股、可转换优先股和可转换债券等股权或准股权的利润(或清算收益)分配顺序优先于普通股。
　　如果被投资企业的盈利水平不够高，则基金管理公司等外部投资者将优先参与经营利润的分配，而高级管理人员等普通股东可能一无所获。(3)高级管理人员聘用合同。在与被投资企业签订的投资协议中，基金管理公司应规定，如果在一定期限内无法达到既定的经营业绩，则被投资企业可以撤换高级管理人员，并按约定价格收回其所持股权。通过对不良业绩进行惩罚，基金管理公司可以有效防止被投资企业的高级管理人员从事过高风险的经营项目。
　　(4)选派董事会成员。基金管理公司选派的董事应在被投资企业的董事会中发挥积极的监督职能。
　　支持这种监督职能的主要资源包括向被投资企业派遣的高级管理人员(如财务负责人)、在尽职调查过程中获得的企业经营信息、在监督类似的被投资企业过程中获得的专业知识。(5)分配表决权。为了加强对被投资企业的直接控制，基金管理公司在有关投资协议中可以引入分类(股权)表决机制，或者允许可转换优先股、可转换债券在某些重大事项上拥有表决权。(6)控制投资进度。
　　基金管理公司应该对被投资企业的融资需求进行科学评估，然后分阶段予以满足。未经基金管理公司允许，被投资企业不得从其他渠道获取新增融资。
　　(7)其他控制措施。在与被投资企业签订的有关协议中，基金管理公司应有权根据需要检查经营设施和财务账簿，及时获得财务报表和经营成果。未经基金管理公司允许，被投资企业不得出售主要资产、签订重大合同或兼并其他企业为了防范基金管理公司可能出现操作风险和管理风险，必须建立两种机制：一是对良好业绩进行必要奖励的激励机制，例如允许基金管理公司参与分享投资利润；二是对经营活动进行直接控制的约束机制，例如对产业基金的投资方向、单一企业的最高投资金额进行限制。(1)业绩奖励。
　　首先，基金管理公司应该持有一定比例的产业基金份额，该份额可被用于偿付产业基金运作过程中发生的亏损，以实现基金持有人与基金管理人的利益捆绑和激励相容。其次，在产业基金的存续期内，基金管理公司可以按照实际运作基金总额的一定比例(如1％一3％)提取管理费用，然后按照基金投资所获超基准利润的累进比例(如1O％一2％)分享业绩奖励。(2)经营约束。项目投资组合，有效降低单个项目风险，产业基金对单一企业的投资金额之和不得超过基金资产总值的一定比例(如2％)；项目投资组合，有效降低单个项目风险。第七章社会效益分析现阶段发起设立基金管理公司具有十分重要的现实意义，主要体现在以下几个方面：　　（1）有利于丰富新能源企业的融资渠道,可以解决新能源产业发展中所面临的资金不足问题;　　（2）有利于优化企业产权制度与内部治理结构,设立基金管理公司有助于鼓励和引导企业加强科学管理，建立现代企业制度，加强企业品牌战略和文化建设，引导资源和技术向优强企业、优势产品、优秀企业家集中，帮助企业发展壮大，从而推动优秀企业上市；(3)有利于推动新余市新能源产业发展，加快建设国家新能源科技城、努力建成赣西区域中心城市是市委市政府为新余市未来发展设立的既定目标，基金管理公司有助于培植大批具有上市前景的企业，提高企业在新能源行业的核心竞争力，对促进新余市新能源产业的快速健康发展具有重要意义；　　（4）有利于促进新余市资本市场较快发展，目前新余市已上市企业有新钢、赛维LDK、赣锋锂业，，基金管理公司以扶植企业上市为重要诉求，争取5年之内推动1家企业上市，促进新余市资本市场更加繁荣。第八章可行性分析结论综合上面的分析可以看出，设立基金管理公司是参与新余市新能源市场，分享新能源产业发展成果的重要方式。
　　基金管理公司面临着具有巨大的市场空间、广阔的发展前景，具有可观的盈利能力。新余城投公司联合利明泰共同发起设立基金管理公司，有利于各发起人扩大知名度、影响力和业务领域，并获得丰厚的投资回报。
　　新余城投公司是新余市政府直属国有独资企业，为新余城市基础设施建设、投资、运营和服务的大型企业集团，同时，利明泰具有雄厚的资金实力、扎实的金融领域管理经验和丰富的证券市场经验，两者完全具备组建基金管理公司的能力和实力。哪个银行公司理财比较好。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：银行企业财务顾问业务管理办法　　下一篇：投资公司融资合同　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-11:42　　哪个银行公司理财比较好　　投资公司融资合同融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。1991年邓小平同志视察上海时指出：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”由此可看出政府高层对金融逐渐重视。投资公司融资合同范本甲方：乙方：经甲、乙双方充分协商，决定发挥各自的优势，在互相支持，平等、互利的原则下，共同引进资金，开发甲方的有限公司项目，特制定以下合同，共同遵守。一、引进资金数量：二、工作分工：甲方责任：　　1、负责联系落实好接收款银行，要求分行级并要正行长负责(可分行接款，支行操作)。
　　2、负责联系银行工作中的一切经费开支。
　　3、负责让接款银行确认，联办委托贷款合同。
　　4、负责开出由双方认可的企业违约担保书，包括中介劳务费承诺。
　　5、负责按到帐实收款的%计中介劳务费税后，由乙方转交中介劳务公司。
　　6、负责按每亿元人民币每天移动费157元的企业违约金，存入甲方自己企业帐户，如企业违约由银行从此款中支付给银主。
　　7、负责把本公司企业的有关资料，提供给乙方确认。
　　乙方责任：　　1、负责联系落实银主，落实资金按规定的时间到接款行。
　　2、负责资金到位前一切经费开支。
　　3、乙方自费去接款单位和银行，确认还本付息担保书(保函)，代收代付委托书。
　　企业情况和企业违约金到位情况。
　　4、负责银主在最后一批款划拨后，计算第一年6%利息时间。
　　5、如有违约，按国家有关法律受罚，并赔偿甲方已有损失。三、共同责任　　1、双方本着友好、协商的精神，共同努力做好引资前的各项工作，确保融资合同顺利操作。
　　2、甲方不得以任何理由阻碍乙方所得的资金拨款，如有违约，必须以法律责任赔偿乙方造成的一切损失。
　　3、如果乙方引进资金不实，所造成的甲方的损失，乙方负责赔偿。
　　4、双方严格和以法律的原则执行还本付息担保书(保函)，代收代付委托书。
　　5、本合同一式两份，自签字即日起，具有法律效力，共同遵守，切实落实，如有违约，双方不能自身解决的问题报人民法院促裁。甲方：乙方：法人：法人：二零年月日哪个银行公司理财比较好。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　哪个银行公司理财比较好　　怎样向国外汇款。如往美国汇款。以中国银行为例一年个人最高额为5万美金，汇款的手续费是千分之一的手续费（最低5元人民币）+15元人民币（电报费）最好直接拿人民币到银行现汇。另外需收款方告诉A/Cnumber帐号（A/Cnumber就是accountnumber的缩写，即帐户号码）办理电汇需填写电汇申请书，必须以英文填写，在办理业务前，您需要准确取得如下汇款信息：1．汇款货币及金额2．收款人姓名及地址3．收款人在开户银行的账号4．收款人开户银行名称、SWIFT代码（SWIFTCODE）或地址当然，为了保证收款人及时收到款项，请您提供准确的汇款信息。同时，别忘了留下您的联系方式，并保存好您的汇款回单，以便在汇款出现问题时，能够及时与您联络。示例——我中行的存在有1万多人民币，折合美元13，想以美元汇到国外，打电话咨询中行，工作人员给我算的是15（固定）+88（手续费）+171（差价费）=139元人民币，他问我是现钞户还是现汇户，我觉得我算是现钞户吧，这个171咋这么高呢。
　　中行国外汇款的费用：　　1、现汇帐户手续费+电报费　　2、现钞帐户手续费+电报费+差价费其中差价费=（本金×卖出价÷现钞买入价-本金）×卖出价以卖出价　　6.79现钞买入价　　6.71为例差价费=(13×　　6.79÷　　6.71-13)×　　6.79=145如果您用人民币购汇美元汇出，为现汇户，所以没有差价费，只有手续费和电报费SWIFTCode简介SWIFTCode（简称银行国际代码）简介一般用于发电汇，信用证电报，每个银行都有，用于快速处理银行间电报往来。像工商银行和建设银行这样的大银行，也会对自己内部的分支机构分配后缀不同的Swiftcode。SWIFT是“SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication全世界银行间金融电信协会”的英文简称。
　　凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCODE。
　　在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFTCODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。这样的话，如果你的银行是知名银行，如中国银行，那么对方银行可以通过查阅Swift代码表来找到相对应的代码。当然你的收款银行主动提供该代码可以减少错误的发生几率。SWIFT银行识别代码由以下几部分构成：银行代码（BankCode）：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成；国家代码（CountryCode）：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成；地区代码（LocationCode）：由两位数字或字母构成，标明城市；分行代码（BranchCode）：由三位数字或字母构成，标明分支机构。
　　同时，SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。汇款的其它方法请问去中行和农行去办理购汇，然后把钱汇到美国，手续费是多少，哪个银行便宜点。
　　基本上差不多，但去中行比较好，毕竟中行是最早开始经营外币的银行（以前别的银行不让经营外币，这几年才慢慢放开了）。至于汇款的手续费，是和汇款金额有关，但有个最高限额，问问银行就知道了，有个电报费，邮费之类的，这个具体比例我记不起来了，但总体来说不是很贵，一般都能承受，当然比国内汇款是贵多了。
　　有一种叫西联汇款的，听说光大银行和邮政可以做，可以和中行的费用对比对比，哪个低选哪个。
　　要是就汇几万美元的就没必要了，总共也没多少汇费。
　　西联汇款只能用美元办理，你可以到农行，光大银行，邮局办理，双币信用卡邮局办不了，你到别的银行问问吧用香港汇丰银行。可以快速直接到账。
　　如果有瑞士银行的话更好。追问能介绍一下大概流程吗。
　　需要哪些手续，需要多少时间。如果方便，留下联系方式，可以详谈。
　　回答汇丰汇款大致有两种比较简单快速的方法。第一是银行汇款。
　　到银行VIP户办理即可。第二是网上理财（也是最快最方便的一个）。
　　前提就是需要开通。还有开通理财上限。系统默认是　　2.应该是这个数目吧。（也记不太清楚了）需要申请。可以申请金额上限。PS:你也可以通过第三方汇款。比如呗宝（相当于国内的支付宝）。
　　然后再转到户口。如果做外贸请用贝宝，专门收外币的；如果做内贸请用支付宝，收人民币的。给国外的亲人汇款或往国外汇款预订酒店房间可以通过各种方式，这些方式有些便捷快速，有些手续费较贵，我们给读者介绍各种汇款方式，帮助大家在需要的时候进行选择。
　　在往国外汇款时，传统的方式有些情况下用不上，如开支票，转账（对方没有银行户头），必须要用其它方式，至于选择什么方式，则要根据汇款目的地（欧元国家还是非欧元国家，发达国家还是发展中国家）以及汇款缓急程度这两个基本要点来决定。信用卡在网上支付原则上讲，在欧元区内可以寄欧元支票，但是其它欧元国家不太习惯收支票，所以程序复杂，要一定的手续费。
　　通常用信用卡在网上支付，当然是通过网上安全支付系统，只需将信用卡上的16位数字和卡背后印证码的后3位数字填上即可。银行转账如果收款人在国外有银行户头，最简单的方式是通过银行转账（由您的账户转到收款人的账户）。银行转账需要国际银行账户号码（INTERNATIONALBANKACCOUNTNUMBER，简称IBAN）来确认收款人的账户以及银行确认码（LEBANKIDENTIFIERCODE，简称BIC）来确认户头所在银行。如果您知道这两个关键信息，汇款就很容易，而且费用低。
　　从24年5月1日开始，往1个欧盟国家通过转账汇款，只要不超过125欧元，费用与国内转账相同。从26年1月1日开始，这个底线上升到5欧元，但必须是欧元，不是其它货币。
　　如果是其它货币，银行自己确定收取的费用并要加上换汇费。转账不能立即取到款，要等3-5个有效工作日。
　　但是如果是转账到欧盟以外的国家，费用由各银行自行决定，需要有银行确认码BIC和基本银行账号（BASICBANKACOUNTNUMBER，BBAN），如果没有这些资料，银行可能拒绝转账或帮助找到这些资料，但是找资料要付费用，里昂信贷要　　12.9欧元，储蓄银行要25欧元。另外收款人常常要交给当地银行费用，具体多少各个国家差别很大，您可以要求在法国支付所有的费用，这样收款人就不用再付费了。邮局国际信汇邮局国际信汇（MANDATPOSTALINTERNATIONAL）邮局国际信汇全球通行，但是比较慢。这种办法在银行转账行不通时是汇现金的好办法,邮局遍布全世界15多个国家,是世界上最大的网络。您只需要去法国的任何一个邮局填写国际信汇单即可，信汇单将寄往您选定的当地邮局，由您负责通知收款人，并告诉收款人确认号码，以便领取汇款。国际信汇的费用根据寄往的国家而不同，时间也比较长，一般欧洲需要4天，其它地区需要1-15天。专业汇款公司专业汇款公司如WESTERNUNION（西联）、TRAVELEX或MONEYGRAM等提供的汇款服务快捷便利，比银行转账和国际信汇都快，只需几分钟钱就汇到了指定的地点。您只要去上述公司的汇款营业部填写一张特别的表格，将汇款交给它，支付汇款费用就行了。
　　您同时通知收款人确认号码，收款人拿这个号码和身份证就可以取款，不必再付任何费用。这么快的汇款当然要支付费用，一般而言，汇款的数额大，费用相对就低，否则数额小，相对费用就高。费用无论汇往哪个国家都是一样的。西联的优势是利用了法国邮局和自己的汇款营业部办理汇款业务，范围因此比TRAVELEX或MONEYGRAM都大，后两者仅靠35个汇款营业部办理汇款业务。
　　详细情况可查询这三家公司的网站：WESTERNUNION的网站是,TRAVELEX的网站是,MONEYGRAM的网站是。哪个银行公司理财比较好。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：投资公司融资合同　　下一篇：银行理财资金能不能进股市　　现在银行理财产品能卖吗　　龙源期刊网银行理财资金能不能进股市作者：董希淼来源：《大众理财顾问》216年第9期银行理财资金原则上不得投资上市公司股票、未上市公司股权。而面向私人银行客户、高资产净值客户及机构类客户发行的理财产品，则不受上述限制。银行理财资金对股市的投资，属于“限制性投资”，而非“禁止投资”。
　　据报道，7月27日，中国银监会召开座谈会，就《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）进行。新的《办法》与214年的版本相比调整较多，监管要求较严。消息传开之后，当日国内A股市场盘中大幅跳水，沪指跌幅一度深至3%，并击穿3点整数关口，而深成指和创业板更是遭遇重创，收盘跌幅分别超过4%和5%。
　　为什么一个尚处于内部研究和征求意见阶段的《办法》，会对A股市场产生如此重大的影响。原因很简单，215年人民币理财产品募集资金规模高达47万亿元，如果银监会采取措施封死理财资金进入股市的通道，那么定会对股市流动性产生冲击。
　　少数媒体甚至将《办法》的新变化，简单解释成“禁止银行理财资金进入股市”。当然，从相关报道看，《办法》的确可能趋于严格。
　　最让市场担心的是，监管层考虑对银行理财资金投资权益类资产设置比例，类似目前非标准化债权资产投资余额不得超过理财产品余额的35%或上一年度总资产的4%（孰低）的限制。然而，从网络传出的版本看，《办法》并没有相关条文。此外，市场普遍误解，理财资金投资不得对接资管计划、只能对接信托计划，这将严重限制理财资金进入股市。其实，《办法》限制的只是非标债权类资产的对接渠道，而非所有非标权益类资产，后者包含债权类、权益类和其他类（比如衍生品受益权）资产等。无独有偶，214年12月4日《商业银行理财业务监督管理办法》（征求意见稿）第一次传出时，当日A股市场一路飙涨，沪指暴涨　　4.31%，创下43个月新高，深成指时隔21个月重回万点之上，创业板也再创历史新高，连岿然不动许久的“两桶油”也双双涨停。
　　该版本《办法》中“允许以理财产品的名义独立开立资金账户和证券等相关账户，鼓励理财产品开展直接投资”，这被少数媒体一厢情愿地解读为“银监会鼓励理财资金直投股市”。这其实也是个大大的误解。开立资金账户和证券账户不是一定要买股票，其中的“直接投资”也并非直接投资股市。而且，这样的规定并不是在这个征求意见稿中第一次出现。早在213年年底，有关单位就发布了《关于商业银行理财产品开立证券账户的有关事项通知》。
　　那么，银行理财资金到底能不能进入股市。应该说，银行理财资金原则上不得投资上市公司股票、未上市公司股权。
　　而面向私人银行客户、高资产净值客户及机构类客户发行的理财产现在银行理财产品能卖吗。
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　　第五条理财产品会计核算以权责发生制为基础，表内科目核算采用借贷记账法，表外科目核算采用单式收付记账法。理财产品会计要素分为资产、负债、所有者权益、收入、费用、收益其关系是：资产＝负债＋所有者权益净收益＝收入－费用第六条本指引属于操作规程，适用于本行各级机构。第二章会计科目第七条本指引中的会计科目编号，供填制会计凭证、登记会计账簿、查阅会计账目、采用会计软件系统参考。
　　理财产品会计应按本指引的规定设置和使用会计科目。对不存在的交易或者事项，可不设置相关科目。
　　对于明细科目的设置，除本指引已有规定者外，在不违反统一会计核算要求的前提下，可以根据需要自行确定。第八条理财产品会计科目名称和编号顺序号编号会计科目名称一、资产负债表内科目　　（一）资产类12345612131151152122123银行存款存出保证金拆出资金同业借出买入返售证券应收股利7891111213141516171819221222324252627282933132333412412121213122115115215315415515615723211222223226227228221222132221223122322241251311312321应收利息买入返售票据买入返售其他资产其他应收款待摊费用交易性金融资产持有至到期投资持有至到期投资减值准备可供出售金融资产应收款项金融资产应收款项金融资产减值准备拆入资金交易性金融负债卖出回购证券款应付赎回款应付管理人报酬应付托管费应付销售管理费卖出回购票据款卖出回购其他资产应交税费应付利息应付利润其他应付款预提费用远期投资其他衍生工具外汇买卖　　（二）负债类　　（三）共同类现在银行理财产品能卖吗。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-11:51　　现在银行理财产品能卖吗　　28年第三季度商业银行理财产品报告（产品篇）来自西南财大信托与理财研究所《27中国金融理财报告》认为，从26年开始，中国理财市场就已进入发展的黄金1年之中。虽然资本市场继续深幅下跌，一些理财产品也纷纷受牵累，但依然没有阻碍商业银行理财业务的飞速发展，产品类型数量有增无减。图片作者：南山／CFP信贷类理财产品●信贷类理财产品走稳健路线本季度信贷产品在信用主体的选择上表现出了比较稳健的趋势，各银行均倾向选择信用等级比较高的信用主体。例如：中国国电集团公司、中粮集团公司、中国铁通集团有限公司、中国核工业建设集团公司等国有垄断企业多次出现在各银行产品的信贷借款人名单上；此外相当数量产品的借款人为各市政建设公司；另有部分产品的借款人为各省交通厅、公路局，其贷款多用于公路建设；此外还有不少产品的借款人为各能源企业，甚至是高等院校。另外信用主体为一般企业的产品也倾向于选择中国前5强企业作借款人，或者购买这些企业相应的信贷资产。但是仍然有少量信贷产品的风险相对以上产品比较高：7月份招商银行曾经发行过一款投资上汽通用汽车金融有限责任公司的信贷资产包的产品，收益来源为回购的溢价。这种信贷产品的风险比较高的原因是其投资的并非银行的信贷资产，而是金融公司的信贷资产，信贷资产包的质量难以评价。当然，产品的到期收益取决于上汽金融回购信贷资产包的溢价，这等于把信贷资产包的风险转移回了上汽金融。
　　●“担保叫停”虚虚实实，信用主体选择更为多样在担保方面，传闻中的“窗口指导”并未对本季度的信贷产品的发行造成多大影响。国家开发银行仍然对一些产品提供担保，而且国家开发银行提供的担保成为了最主要的担保方式。
　　同时，其他的各种担保形式也相继出现：信用主体或关联企业以信用、实物、股权、土地使用权等进行担保，商业银行以提供备用贷款的方式进行担保，某些政府机构也以信用担保了部分产品。就担保的情况来看，能够获得国家开发银行提供担保的产品多数为各市政建设公司的基础设施建设贷款，获得相关公司提供的信用担保的信贷产品也比较多。
　　产品投资方向上，相当数量产品不透露具体的信贷资产借款人。另在透露借款人的产品多数是单一借款人，这在发放新贷款的产品上表现的特别明显，而购买已有信贷资产的产品中部分产品购买的是一个信贷资产组合。招商银行也有将一笔信贷资产拆分为多个产品在不同的地区发售的做法。也有某些企业同时通过多个银行发行产品筹集资金，例如中国国电集团公司在8月同时出现于建设银行、光大银行和民生银行信贷资产理财产品的借款人名单上。●“双率”下调对信贷资产类银行理财产品影响不大中国人民银行9月16日起下调了贷款基准利率和存款准备金率，贷款基准利率和信贷资产理财产品关系密切，此次调整将6个月贷款基准利率下降　　.36%到　　6.21%，1年贷款基准利率下降　　.27%到　　7.2%，而相应期限的信贷资产理财产品的收益率在　　4.9%和　　5.8%左右。下调之后贷款基准利率和理财产品收益率之间的差值仍然比较大，对新发信贷资产理财产品的收益率影响不大。这次贷款利率下调对已经发行的产品造成了一定影响，北京银行有多款产品在贷款利率下调后由于借款人提前还款而提前终止，这可能是由于产品发行时贷给借款人的是固定利率贷款，借款企业在利率下降后决定提前偿还高息贷款并借入低息贷款以减少成本。虽然目前仅有北京银行的产品发生这种现象，但是这表明其他银行的同类理财产品也可能提前终止，持有这类理财产品的投资者应该注意自己持有的产品是否已经提前终止。
　　目前，国内银行最大的利润来源为存贷利差，贷款利率降低意味着银行收入减少，银行以减少信贷资产理财产品收益率来获得更多的收入也并非不可能。因此，下调贷款基准利率对信贷理财产品的长期影响如何仍然有待观察。
　　●两款特别的产品东亚银行于本季度也首次发行了信贷产品，也是外资银行与国内信托公司在理财产品上的首次合作。外资银行与信托公司的合作未来可能有更大的进展，通过信托公司，外资银行可以明显地扩大其产品线，使得其在人民币理财市场上具有更大的竞争力。
　　本季度还有一款带有公益性质的信贷产品：招商银行发行的信贷资产爱心系列理财产品将以理财产品的名义，把相当于　　1.2%本金的收益捐赠给中国宋庆龄基金会，用于“　　5.12”四川地震灾区的学校援建项目。●信贷类理财产品投资建议对于有意购买信贷产品的投资者来讲产品借款人的信用等级或经营状况应该是优先考虑的目标，若有多款产品可供选择，则首先应该尽量选择高信用等级借款人（例如国有垄断性企业）的产品以及由国家开发银行提供担保的产品，这样的产品到期按时足额偿还的能力最强。其次是贷款人为优秀企业或者有这类企业信用担保的产品，再次为一般产品。需要注意：有担保的产品数量相当少，可遇而不可求，因此借款企业的信用等级和经营状况的因素更加重要。
　　其次是再投资风险，一般信贷产品都可能由于企业提前还款导致产品提前终止，这使得投资者面临再投资困难，打乱投资者的理财计划。产生这种风险的原因很多，可能是因为贷款利率下降，企业提前偿还高利率贷款借入低利率贷款，也可能是企业资金周转的问题。再投资风险难以估计，只能予以注意而无法避免。不过，目前已经提前终止的产品均因为企业提前全额还款造成，而且银行按产品预期年化收益率支付了收益。这种情况下，若将较长期限的原产品看成更短期限但同样年收益率的产品，从这个角度来看，虽然已经面临再投资困难，但投资者在短期内获得了更多收益。
　　投资者若遇到产品提前终止，可以考虑投资一些期限比较短的票据类理财产品。另外，招商银行发行一些收益随贷款利率浮动的信贷资产理财产品，这些产品的预期年化收益率一般将随中国人民银行1至3年人民币贷款利率进行调整，调整方式为：预期年化收益率=产品在贷款利率不变情况下的收益率＋（利率调整后的1至3年人民币贷款利率－产品成立日的1至3年人民币贷款利率）。即产品收益率会随贷款利率的升降而升降，投资者购买这类产品的时候应该注意可能由此带来收益的波动。不过，由于产品对应的贷款为浮动利率，企业因为贷款利率下降而提前还款导致产品提前终止的风险在这类产品上可以基本避免。外币理财●美元产品依然受青睐从外币理财产品的投资币种来看，美元产品依然较受市场青睐，也是目前外币理财市场的主流投资币种。本季度，美元产品发行了147款，占比45%；澳元产品75款，占比23%；其余，3%理财产品被欧元、港币平分天下；另外还有英镑以及日元产品占比2%。●短期外币理财产品受宠近期股票、基金等金融市场投资价值大幅跳水，原油、黄金等商品市场价格宽幅震荡，未来经济的不确定性加大，使得短期理财产品更受市场青睐，本季度6个月期以下的短期产品发行了234款，在外币理财产品中的市场占比也稳步攀升，从7月的　　6.63%上升至9月的　　68.35%，上升势头明显。
　　可喜的是在外币理财产品流动性趋好的同时，产品的收益也较有保证，本季度保本型外币理财产品市场占有率高达九成，其中保证收益型产品市场占有率74%，保本浮动收益型理财产品市场占有率16%。本季度以来，除美元产品年收益率从7月份的　　5.14%下降至9月的　　4.53%水平，率略有下滑外，其他投资币种的产品收益率情况较为平稳，欧元产品收益率持平于　　6.23%上下，港币产品收益率浮动于　　4.%左右，澳元产品收益率波动于8%两侧。
　　除五成产品未透露其投资对象外，另五成产品主要投资于债券与货币市场，包括外汇货币市场以及金融衍生工具，外币债券市场，以及结构性产品挂钩于指数、利率以及基金等。●外币理财产品投资建议持有外币的保守型投资者，可以选择如中国光大银行的“阳光理财”A计划系列，中国银行“汇聚宝”期限可变产品系列，招商银行“安心回报”系列等，都是保证收益型外币理财产品，收益也较为稳健。
　　激进型的投资者可以选择结构型的理财产品，结构型理财产品虽然“负面”消息较多，但如果产品设计得当，实现收益的利润也往往高于保证收益型产品。
　　从投资回报来看，澳元产品的收益至今一直领先于其他外币理财产品，九月份发行的澳元产品平均年化收益为　　8.56%，高额的回报也足以让其“澳视群雄”。这一点也反映在澳元产品的理财需求上，本季度的7月至9月间，澳元产品的发行量一直稳居第二，仅次于美元。虽然9月2日澳联储如期实行了降息，隔夜现金目标利率下调25个基点，至　　7.%，但是低息货币与高息货币如澳元等货币之间的高低息差，在短期内是无法消除或者大距离缩短的，如此，投资澳元产品所看重的利率优势短期之内不会有明显的减弱。
　　如9月26日开始发售的保证收益型澳元产品，中国光大银行“阳光理财普通客户‘A计划’28年第18期产品5”，投资期限6个月，到期后投资者可以获得　　8.8%的年化收益，回报较为可观。但如果是用美元或人民币买入澳元的话，投资价值将随着其换汇货币的贬值，导致利润缩水，投资价值也大幅减小。近期汇价较为动荡，各国也纷纷下调对未来经济增长的预期，这也加大了外币投资的汇率风险，建议投资者最好用手中持有的本币进行相应的投资，避免投资收益被汇率风险吞噬。QDII理财产品●交通银行成最大亮点本季度交通银行发行的2款QDII理财产品成为市场中最大的亮点。这也是中资银行近3个月以来，发行的首款该类产品，打破了中资银行退出QDII理财产品市场的流言。本季度的QDII理财产品中，近八成产品投资期限1至5年不等，时间相对较长。
　　交通银行“得利宝QDII—独具汇眼”系列产品，投资币种为人民币和日元，产品投资期限为3个月，也是本季度QDII理财产品中投资期限最短的。
　　从交通银行“得利宝QDII—独具汇眼”系列产品的结构设计来看，最低也能实现5%的收益。在产品的汇率观察期内，若欧元兑美元即期汇率始终处于初始汇率±5点（不包含边界）范围内，则年收益率为8%；若欧元兑美元即期汇率曾突破初始汇率±5点范围，但期末SPDRs指数较期初上涨超过5%，则年收益率为　　6.5%；若欧元兑美元汇率即期曾突破[初始汇率±5点范围，且期末SPDRs指数没有较期初上涨超过5%，则年收益率为5%。该产品资金流动性好，收益有保证，也是本季度QDII理财产品中较有代表性的产品。●结构化设计成主流本季度结构型QDII理财产品共发行了4款，投资对象主要以购买海外结构性票据为主，挂钩标的主要包括指数，基金，利率等。投资这类QDII理财产品首先要理解收益获得条件或者说是挂钩对象与产品收益的关系，即当挂钩对象表现如何时产品才有收益；其次是了解挂钩对象的过去表现，以此形成自己对其未来的判断。
　　以上两点是投资结构型理财产品最需要注意的。如果没有真正了解产品，相应的投资风险也会提高。银行理财产品以其稳健的特性受到众多投资者的追捧，但近期银行系QDII的巨额亏损似乎离稳健二字渐行渐远。
　　银行对该类产品进行结构设计时，应该加强产品的风险规避机制，不能一味追求高收益，而忽略了高风险，否则投资就会变成投机，给投资者带来经济损失的同时和也损害了自身的金融信誉。证券投资类理财产品●证券投资类理财产品光环不再27年乃至28年年初，证券投资类理财产品一直受到市场的青睐，是当时市场上的主打产品，特别是新股申购类理财产品，受到投资者的欢迎，各家商业银行也纷纷通过与信托公司合作，不断推出新股申购类和投资于基金等的理财产品。但是，伴随着证券市场的下滑，该类理财产品光环不再，逐渐失去了市场。本季度，投资于基金和股票等的证券投资类理财产品净值不断下滑，以招商银行和中国光大银行为例，招商银行“金葵花”基金优选系列之“中投策略”理财计划在28年6月3日、7月31日和8月29日的净值分别为　　.
　　6372、　　.625和　　.5645，中国光大银行光华精选理财产品在28年6月3日、7月31日和8月29日的净值分别为　　.
　　8965、　　.8982和　　.879。本季度，部分该类理财产品到期，但是到期表现都较差，亏损严重，因而所有银行都采取了展期的方式，以期待股市反弹为投资者带来收益。新股申购类理财产品在前期一直受到市场的关注，该类理财产品平均年收益率超过1％，也让投资者感到满意。但是28年以来，证券市场一直低迷，新股发行量大幅减少，并且多只新股在上市不久后破发，加之大量资金涌入新股申购市场，使得中签率下降以及新股上市后涨幅降低，这些都降低了该类理财产品的收益。●期待证券市场回暖28年9月，证券市场跌宕起伏，受美国次贷危机加剧的影响以及投资者信心不足，国内证券市场继续深幅下跌，探底到22个月以来最低点，市场一片惨淡。在9月中旬，政府采取一系列救市政策，证券交易印花税由双边征收调整为单边征收，中央汇金将在二级市场增持中行、工行、建行股票，国资委在官方网站宣布支持中央企业根据自身发展需要增持其所控股的上市公司股份，支持金融企业控股上市公司回购股份，并希望得到金融方面的支持。
　　这些利好的政策刺激了当前股市，在利好政策出台后，上证指数最多涨了　　29.46%，鼓舞了投资者信心，但是未来市场将如何，有待观察现有政策的效果以及期待后期政府相关政策的出台。因此，投资者在选择是否赎回所购买理财产品时，应当仔细思量。结构型理财产品●结构型理财产品风险加大进入七月份，大宗商品结束了几年的牛市，突然转向，由牛转熊，大幅下挫。代表19种大宗商品价格的CRB指数在第三季度下降明显，28年7月1日该指数值为　　462.74，8月1日该指数值为　　416.4，8月29日该指数值为　　393.35，9月25日该指数值降至　　366.44，在近三个月中，下降了近1，下降幅度为　　2.8%。
　　这使得挂钩大宗商品类理财产品的挂钩标的表现出现逆转，例如华夏银行“华夏理财——慧盈6号”商品挂钩型理财产品，该理财产品挂钩伦敦金、纽约商品交易所德克萨斯轻质原油美元交割价格和芝加哥期货交易所最近月小麦交割价格，在28年7月23日、8月25日以及9月23日三个观察日，黄金报价分别为　　926.
　　5、　　827.和　　899.；石油报价分别为　　124.
　　44、　　116.27和　　16.61；小麦报价分别为　　783.
　　25、　　83.5和　　75.5，不管该理财产品到期表现如何，则需要看其具体的设计结构。星展银行在28年3月份发行的“鼠”黄金第二期黄金价格挂钩人民币保本结构性投资产品，投资期为3个月。理财产品收益与黄金价格挂钩，在观察期（从4月3日北京时间下午4时开始,至7月1日北京时间上午9时15分左右为止），如果任何时间即期黄金价格曾经等于或大于111%×起始黄金美元价格，则投资者可获得的年收益率为A%（A%不会低于　　6.25%）；否则投资者到期只能够获得　　.75%的年化收益率。该理财产品在7月8日到期，到期投资者获得最低收益。正如前面所说，目前大宗商品价格下降较为明显，在经历9月的的金融震荡后，黄金、石油等大宗商品也跟随震荡剧烈，因此投资者在选择该类理财产品时应该保持谨慎。资本市场一直处于低迷状态，出现零收益和负收益的理财产品大部分属于挂钩股票、股指等结构型理财产品。受次贷危机影响，28年全球股市进入下跌行情，美股、港股等海外股票市场都出现不同程度的下跌，致使部分挂钩股票、基金以及股指的理财产品表现不尽如人意。当然，结构型理财产品表现如何还与具体产品的设计结构有关，渣打银行推出的多款挂钩股票的理财产品设置了提前终止事件，产品提前获得了高收益。
　　在本季度，次贷危机向深层次发展，雷曼兄弟破产以及美林、AIG等陷入财务危机，使得各国高度紧张，纷纷采取救市政策，但是救市政策实施的效果如何有待观察，这使得全球证券市场在未来一段时间的不确定性加大，从而该类理财产品的表现不确定性同样加大。另外，由于此次危机主要在于金融机构，这些机构的股价已经大幅缩水，而花旗银行、汇丰银行等银行曾推出挂钩金融股的结构型理财产品，这些理财产品表现如何值得关注。
　　中国银行发行的“汇聚宝78F”美元“挂钩QDII概念股票”1年期产品，该理财产品28年8月15日到期，到期收益为零。
　　该理财产品挂钩港交所四只股票，分别为工商银行、中国人寿、中国移动以及香港交易所，在一年内，只设定一个观察日，每只股票的表现为该只股票的期末价格相对于期初价格的涨跌幅，而该理财产品的收益则与四只股票中表现最差的股票相关。
　　在过去的一年，全球股市下挫，该理财产品挂钩的股票都出现不同的下跌，因此投资者只能收回美元本金。不过，如果考虑人民币对美元升值，对于用人民币兑换成美元购买该理财产品的投资者来说实质上是亏损了的。
　　因而，在目前金融市场震荡剧烈，该类理财产品风险加大，投资者应尽量回避该类理财产品，如果希望投资该类理财产品，应该注意其设计结构等方面。在本季度，美国两大住房抵押贷款机构“房利美”和“房地美”出现财务危机，美国政府采取了救助这两家公司的行动；随后，雷曼兄弟、美林等投行同样出现财务危机，并且雷曼兄弟已经宣布破产，美林将被收购，高盛和摩根斯坦利面临转型，这些投行出现危机将使得结构型理财产品的发行出现一定下滑，从九月份的发行情况以及可以看出，发行数较八月份已经有所下降。这主要是因为国内部分结构型理财产品所投资的对象或者挂钩标的与这些大的投行有关，在目前的金融背景下，银行在发行这类理财产品时将考虑交易对手的信用状况。目前理财市场上已经出现由于雷曼兄弟破产而使理财产品陷入困境的事件。另外，目前资本市场的震荡不安，银行很难把握市场走势以及投资者在目前的市场行情中，将会远离结构型理财产品，在资本市场不明朗和缺少市场需求的情况下，银行也将减少该类理财产品的发行。当然，尽管由于“零收益”等事件，结构型理财产品备受市场质疑，投资者对其敬而远之，部分银行甚至选择了放弃。
　　但是，从金融创新的角度看，结构型理财产品的创新程度远远强于信贷与票据资产类理财产品的创新，这也有利于金融市场特别是银行理财市场向深层次发展。其实，如果挂钩标的选择的好，或者产品设计结构恰当，结构型理财产品还是能够为投资者带来不错的收益。近期，荷兰银行推出了市场中立策略系列，该系列理财产品以中立为策略，挂钩标的在市场中进行做多和做空两方面的交易，以保证标的能够有较理想的表现。
　　深圳发展银行近期推出了二氧化碳排放权期货合约的理财产品，温室效应已经成为各国关注的世界问题，二氧化碳的排放量也受到各国重视，为了发展经济，部分国家将出资购买他国的二氧化碳排放权，这使得该期权合约将可能有良好的表现，中国银行和深圳发展银行等银行以前曾推出过该类理财产品，并且到期表现都较为理想。
　　●结构型理财产品投资建议：谨慎进入在目前金融市场环境下，投资者在选择结构型理财产品时应该谨慎，应注意以下几个方面：一是理财产品挂钩标的，投资者在购买理财产品前，需要对挂钩标的做一定的了解；二是产品设计方式，这是结构型理财产品中关键部分，投资者应尽量理解产品的设计结构，咨询相关专业人员；三是赎回条款，部分理财产品中规定到期保本，而赎回时并不保本等诸如该类的条款；四是保本设置，有些理财产品是保证全部本金，有些理财产品是保证部分本金、有些理财产品则保证最低收益；五是了解理财产品的交易对手，在雷曼兄弟破产等一系列投行出现危机后，交易对手的信用也应有所注意。另外，由于结构型理财产品透明度较低，投资者在选购这类理财产品时应详细咨询客户经理产品的最终投资标的和投资管理人等相关事项。
　　■作者：李要深（西南财经大学信托与理财研究所）现在银行理财产品能卖吗。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　现在银行理财产品能卖吗　　龙源期刊网汇丰银行结构性理财产品分析作者：李露来源：《商情》213年第9期【摘要】自24年中国理财元年过后理财市场进入战国时代，211年随着银根缩紧，银行理财产品更是获得井喷式发展，被投资者“秒杀”，但212年以来由于央行开始下调存款准备金，银行理财产品开始“退烧”，尽管如此，这也不影响理财产品在投资策略的重要地位。本文主要对一款理财产品的各个方面进行分析，以帮助大家更深入地了解理财产品，便利大家今后制定投资计划。
　　【关键词】汇聚中华一年期人民币结构性投资产品；非保本浮动收益；产品分析；收益计算；期权组合分析；风险分析一、产品分析　　（一）产品种类及目标客户群分析：此款理财产品是非保本浮动收益类，风险水平是3，属于中度风险产品，较大多数理财产品偏高，不保证本金和收益，只提供到期9%本金保障，银行不承担任何投资风险，而客户自己承担全部风险；该产品的最低认购金额是1万人民币，故此产品主要针对有投资经验的中高收入阶层，受到风险偏好型投资者的欢迎。
　　（二）挂钩对象分析：此款产品挂钩三只于香港上市的中资建材行业股票，分别为华润水泥、中国建材及山水水泥。此三个公司都是国家重点支持的大型企业集团之一，发展较好、排名靠前。
　　（三）收益计算分析：主要有三种计收益情况情况　　1：若在第个估值日发生自动赎回事件，则客户在自动赎回日获得本金和收益；情况　　2：如果没有发生自动赎回事件且没有发生下限触发事件，则到期返还1%投资本金；情况　　3：如果没有发生自动赎回事件但是曾经发生下限触发事件，则到期赎回额由最后估值日的表现水平决定；最终赎回额=现在银行理财产品能卖吗。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：第三季度商业银行理财产品报告　　下一篇：张旭阳银行理财儒雅战将　　现在银行理财产品能卖吗　　龙源期刊网张旭阳银行理财儒雅战将作者：孙晓宇来源：《投资与理财》29年第1期张旭阳的办公室比我想象中的小很多，书架上排满了金融投资类的书籍，办公桌很整齐。但是与其他老总不同的是，他的办公桌对面没有“面谈椅”，或许他并不经常找人谈话吧。他坐的椅子旁边有一盆大绿萝，树干顶上挂了一顶西部牛仔帽。旁边是一个观赏鱼缸，可是里并没有鱼。儒雅的转身张旭阳1997年大学毕业就来到光大银行，一开始被分配到办公室工作。
　　22年，他被光大送到伦敦经济学院进修，之后的一年，便转行做了投资，自此开始了今天他引以为傲的事业。国外的学习忙碌而充实，张旭阳每天奔波于图书馆和教室，汲取知识，他要让自己尽快融入到投资这一专业而又具有挑战性的行业。他这段学习，获得的不仅是知识，还有敢于挑战的激情和勇气。与专业做投资的人相比，张旭阳可谓“半路出家”。然而，就是这个半路出家的“门外汉”，却带领团队成就了光大银行的辉煌。银行理财产品要分红，这对投资者来说挺新鲜。然而，这样的新鲜事却发生在光大银行。近期，光大银行宣布有两款理财产品将分红，将过去有期限的理财产品，变成了类似开放式基金的理财产品。这样在原有产品上的大胆创新，相信只有张旭阳做得出来。这个看上去老实温和的人，总是会给人带来意外和惊喜。张旭阳23年开始做投行业务，负责光大银行资金资本市场类理财产品、金融衍生品及结构性产品的开发、交易、管理与销售；自24年以来，光大银行连续获得主流财经媒体理财评比大奖；26年，光大银行成为国内最大的人民币理财产品发行银行。
　　他说：“正因为我是半路出家，所以我比较敢闯，别人认为不可以的事，我敢于尝试。”这是他对自己成功秘诀的总结。张旭阳成功转身，不仅成就了自己，也为光大带来了更多的价值。现在银行理财产品能卖吗。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：汇丰银行结构性理财产品分析　　下一篇：金融学所需要看的书籍及心理学入门书籍　　初次理财比较适合看的书　　金融学所需要看的书籍　　1、佛兰克.J.法博齐、佛朗哥.莫迪利亚尼：《资本市场机构与工具》，经济科学出版社，1999。
　　2、艾伦.加特：《管制、放松与重新管制》，经济科学出版社，1999。
　　3、查理斯R.吉斯特：《金融体系中的投资银行》经济科学出版社，1999。
　　4、洛伦兹.格利兹：《金融工程学》，经济科学出版社，1999。
　　5、詹姆斯.托宾、斯蒂芬.S.戈卢布：《货币、信贷与资本》东北财经大学出版社2。
　　6、詹姆斯.C.范霍恩：《金融市场利率与流量》，东北财经大学出版社，2。
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　　1、佛朗哥.莫迪利亚尼：《莫迪利亚尼文萃》，首都经济贸易大学出版社，21。
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　　3、约翰.Y.坎贝尔、安德鲁.罗、艾.克雷格.麦金雷：《金融市场计量经济学》，上海财经大学出版社，23。
　　31、罗纳德.麦金农:《经济发展中的货币与资本》，上海三联书店，198。
　　32、罗纳德.麦金农:《经济市场化的次续——向市场经济过渡时期的金融控制》，上海三联书店，1996。
　　33、格利和肖：《金融理论中的货币》，上海三联书店，199。
　　34、戈德史密斯：《金融结构与金融发展》，上海三联书店，199。
　　35、阿沙夫.拉辛、埃弗瑞.萨徳卡：《全球化经济学——从公共经济学角度的透视》，上海财经大学出版社，21首先得有数学功底第一层次：保罗*萨缪尔森的《经济学》、平迪克的《微观经济学》、宏观方面：《全球战略下的宏观经济学》“注：《全球战略下的宏观经济学》书名有点记不一定对博迪或黄达的《金融学》什米金的《货币金融学》(《证劵投资学》可选)第二层次：《企业战略与风险管理》《财务报告与报表分析》第三层次：《金融工程》先看西方经济学，宏观微观的，这是入门，再看国际贸易，金融市场学，货币银行学，可以考虑金融联考研究生，比较容易专家建议：经济学原理的书籍最好不要选择外文版的，像曼昆、斯蒂格利茨、萨缪尔森等人的原版教材虽然有很重要的意义，但是在复习过程中并不适用。
　　专家推荐：经济学基础比较差的考生建议可以从尹伯成的《西方经济学简明教程》看起，内容比较容易理解，是入门的好帮手。
　　然后可以过渡到高鸿业的《西方经济学》，考试的时候可以尽量学着高鸿业版上的语言回答问题，比较专业。金融学原理中推荐张亦春、郑振龙《金融市场学》，郑振龙的《金融工程》，姜波克的《国际金融新编》，胡庆康《现代货币银行学教程》。
　　参考书目出版社作者备注经济学原理《西方经济学》(推荐)中国人民大学出版社高鸿业25年第三版《西方经济学简明教程》(推荐)上海人民出版社尹伯成第四版《西方经济学学习与教学手册》中国人民大学出版社高鸿业25年出版《现代西方经济学习题指南》(微观经济学)复旦大学出版社尹伯成《现代西方经济学习题指南》(宏观经济学)复旦大学出版社尹伯成金融学原理《金融学》中国人民大学出版社黄达23年12月出版《现代货币银行学教程》(推荐)复旦大学出版社胡庆康《国际金融》南开大学出版社钱荣堃22年11月出版《国际金融新编》(推荐)复旦大学出版社姜波克第三版《金融工程》武汉大学出版社林清泉25年出版《金融工程》(推荐)高等教育出版社郑振龙2年出版《证券投资理论与实务》清华大学出版社何孝星24年8月出版《商业银行经营学》高等教育出版社戴国强24年1月第二版《投资学》高等教育出版社刘红忠23年版《金融市场学》(推荐)高等教育出版社张亦春、郑振龙24年第二版心理学入门书籍　　1.心理学导论《心理学与生活》、《心理学-一条整合的途径》《人格心理学》（轻工业出版社）、《图解心理学》日本图片简易版读这类书可以心理学的研究内容，方法，各种心理学理论，是心理学入门必读的。
　　2.社会心理学《社会心理学》（轻工业出版社）介绍各种人类心理现象，日常生活中你可能已经意识到人有一些固定的行为模式，社会心理学用更精确的语言描述的这些行为模式。
　　社会心理学在整个心理学体系中扮演的是一个数据收集者的角色。
　　3.进化心理学《进化心理学-心理的新科学》《IntroducingEvolutionaryPsychology》进化心理学解释了人类心理现象的由来，是目前唯一能够将所有心理学理论贯穿在起来的核心理论，以其目前的发展速度进化心理学完全有能力在不久的将来一统整个心理学理论体系。
　　这门学科不是很出名，因为绝大多数人甚至许多学者都不能接受把人类行为和动物行为进行类比，在这一点上21世纪的人相对于和Darwin时代的人并没有表现出明显的进步。
　　4.心理学方法论《与“众”不同的心理学》《改变心理学的4项研究》《社会学研究方法》《与众不同的心理学》讲的是科学心理学的研究方法，和好很强大。《4项研究》讲的是心理学史上的一些重大发现。《社会科学研究方法》这本虽然只读了第一章，但是可以感觉到作者对社会科学研究方法的理解非常的到位。大致翻了一下，全书的核心内容应该是讲统计学研究方法在社会科学研究中的应用。从科学哲学的角度讲，人类获取知识的任何方法都是基于统计学的，包括日常生活和科学研究，强烈推荐这本书。
　　5.神经科学《神经科学-探索脑》讲的是人类神经系统的生物学原理，或者说是人类心理的物质基础，个人觉得对理解心理学是十分必要的。６.咨询方面《登天的感觉》相信这本书是很多人想做心理咨询师的理由。
　　入门之前读书的基本原则：　　1.暂时不看以下几种书:解梦/精神分析/人格理论/心理咨询/心理治疗　　2.不看声称能快速解决具体问题的书:领导力/3秒钟看透人心/测试你的XX能力/投资心理/让别人喜欢你　　3.能分辨书的好坏前只看翻译的，暂时不看国内作者写的书，除非有人强烈推荐初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：张旭阳银行理财儒雅战将　　下一篇：炒股投资必看书籍　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-11:58　　初次理财比较适合看的书　　道氏理论《股市晴雨表》美汉密尔顿Ｋ线《股票Ｋ线战法》（美）史蒂夫·尼森《日本蜡烛图技术》（美）史蒂夫·尼森波浪理论《波浪原理》美艾略特《艾略特名著集》（含自然的法则）（美）小罗伯特．Ｒ．普莱切特《艾略特波浪理论——市场行为的关键》（美）小罗伯特．Ｒ．普莱切特《艾略特波浪原理三十讲》侯本慧、郭小洲《费波纳茨奇异数字的应用和买卖交易策略》罗伯特·费雪江恩理论《华尔街四十五年》（美）江恩《江恩理论——金融走势分析》（香港）黄柏中《江恩投资实战技法》侯本慧、郭小洲《江恩角度线与时间之窗》侯本慧、郭小洲混沌和分形《证券混沌操作法》（美）比尔·廉姆斯《资本市场的混沌与秩序》（美）埃德加·Ｅ·彼得斯《分形市场分析——将混沌理论应用到投资与经济理论上》埃德交易心理《直觉交易商》（美）罗伯特·库佩尔《冷静自信的交易策略》（美）理查·迈克尔技术方法塞诺系统方法《逆向思考的艺术》（美）汉弗莱·Ｂ·尼尔《逆向投资策略》（美）戴维·德瑞曼《大众心理与走势预测》（英）托尼·普卢默《股市趋势技术分析》（美）约翰．墨吉《期货市场技术分析》美约翰·墨菲《期货交易技术分析》（美）施威格《股票操作学》（台湾）张龄松《短线交易秘诀》（美）拉瑞·威廉姆斯《专业投机原理》（美）维克多·斯波朗迪《技术分析精论》（美）马丁·Ｊ·普林格《股市无敌》（美）小理查德阿姆斯股票技术分析新思维——来自大师的交易模式》（美）瑞克·本《通向金融王国的自由之路》（美）范·Ｋ·撒普《系统交易方法》波涛《《证券期货投资计算机化技术分析原理》波涛《证券投资理论与证券投资战略适用性分析》波涛理念《炒股的智慧》陈江挺《克罗谈投资策略》美斯坦利．克罗《期货交易策略》（美）斯坦利．克罗《投机智慧》（香港）许沂光《华尔街操盘高手》（美）施威格《华尔街点金人》（美）施威格《美国期货专家经验谈》（美）威可夫《操盘建议——全球顶尖交易员的成功实践和心路历程》（英）阿尔佩西人物传记《股票作手回忆录》（美）爱德温·李费佛《交易冠军》（美）马丁·舒华茲《投机生涯》（美）维克多·尼德霍夫其他《与天为敌》（美）彼得·伯恩斯坦《战胜华尔街》（美）彼得·林奇《欧奈尔制胜法则——如何在股市中赚钱》（美）欧奈尔《漫步华尔街》（美）伯顿·麦基尔初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　初次理财比较适合看的书　　做操盘手应该看的书第一本日本蜡烛图技术作者：斯提夫，尼森丁圣元翻译投机第一课，技术分析基础的基础，几乎是最好的k线理论书籍要求精读，即使不能理解，最好把那些k线形态和含义背下来。这就如同我们小的时候学习需要背乘法表一样。但是要记住这只是开始，实际的使用远不是这些。不管你会不会使用，或者有没有用过你先背下来来再说，这为将来走到形态理论的时候和更加高级的趋势理论打下最坚实的基础。
　　不少的朋友因为这一关过得不好，要么自己大量的实践，付出金钱和精力代价；要么等有所提高后返回头来再读。理解方向：多空双方交战的含义，最后的收盘定胜负。为啥很多时候不能用于实战。你要思考这个问题，我理解的答案是：那只是一天的。
　　可有些时候又可以用于实战，因为有的时候一天决胜负。尽管大多数情况不是这样的。
　　在说明一下，这是我认为的读书次序，只是说一些主要的，还有一些没谈到得大家都可以看看，主要看老外的，比如一些心理方面的，技巧方面的。国内的也有好的极少极少。
　　我个人很推荐丁圣元先生翻译的书籍第二本期货技术分析作者约翰.莫非还是基础的基础要求精读。在这本书里，可能很多都是陌生概念，别怕硬着头皮读下去。
　　主要要全面地接受技术分析的基础知识。k线、形态、指标三者要求理解。
　　至于各种理论粗略点没多大关系的。这本书是经典技术基础，可能还要来回的看。
　　有一位期货公司的操盘和我们在一起的时候说：莫非的书你该读十遍。尽管等你走到很远的时候再来看这本书觉得很简单，但是起步还是要好好读。
　　这就像一个大学生看加法很简单，但是他的起步也要从加法开始。理解方向：k线是一切的基础，指标是用来描述k线组合的，不是决定。千万别陷入指标例，技术指标具备辅助判断意义，不是决定。技术分析是一个概率或者是成功率，不具备短期预测意义，但是具备中长期预测意义。k线组合比单独的k线意义更大，如果你推理的话，那么中长期的趋势意义比形态更加大。各种理论都是从市场走势得来的，是对市场走势的描述和归纳，都有缺陷。
　　很简单我们无法对市场进行完全归纳，因为市场在不断进行没有尽头。第三本还是基础《证券分析〉作者：格雷厄姆这本不用多说，作者是现代证券技术分析奠基人，也是股神巴菲特的老师。曾预言自己的得意学生巴菲特会让世界瞩目。主要是了解各种证券基础专业知识。不论是技术分析还是基本分析这本书都是很好的，全面详实。很多东西需要很好透彻理解，当然有很多得到现在我也不是很懂，不敢妄加评判。不懂得那部分我用技术去弥补。我是建议不懂得暂且放着。第四本股市晴雨表作者：汉密尔顿主要说证券总体走势反映国民经济，合理编制的指数相互应证，证券走势不可精确预测，但是中长期可以准确判断。理解方向：证券走势不可精确预测，永远也不可能。
　　证券的短期走势规律性很差，极难预测。长期规律性极强，很容易判断。而且证券走势长期上来说符合证券的基本面，合理编制的指数的走势反映大经济总体。
　　这里一定要注意，看上去好像不可精确预测和准确判断是矛盾的。
　　我们说准确判断指的是：一个范围。有点像量子力学，电子每一刻在那里我们不知道，但是我们知道它围着原子核运转，而且还能知道大概的运转方式。这本书我很敬佩汉密尔顿和查尔斯.道的严谨。这一点是我们的很多名人出的书无法相比的。
　　第五本道氏理论作者：汉密尔顿和查尔斯.道和其他几个人合著最初的趋势定义，也是最基础的趋势理论。
　　波浪理论基本建立在其基础上，后来的趋势理论也建立其上理解方向：长期趋势左右中级、中级趋势左右短期趋势；倒过来说就是：短期服从中期，中期服从长期，前提是没有转势。转势是有特征的。一定牢记这个转势特征，看上去很简单，有一天明白过来，就会明白道氏理论的伟大。
　　对于一个交易者来说，尤其是纯技术操作者最为重要。读者本书一样要注意书中所说的牛熊转变的全部过程。
　　这个转变过程极为经典，太重要，对于股票操作者尤其重要。
　　读书读到这里，可以轻松一下，多实践多看盘。
　　这里一定要牢牢的记住一点：任何理论任何技术都是有缺陷的，要回避这些缺陷，唯一没有缺陷的就是市场本身，所有的技术和理论都是从市场来的，这些技术和理论无非是能够让读者以最快的，最捷径走到市场的本身走势上。这会远远的超过自己亲自实践。
　　下面列一堆书，都是必读，可以精读，也可粗读波浪理论作者：艾略特波浪理论–市场行为关键作者：罗伯特来源于道氏理论。缺点就是极力想去预测走势，吃力不讨好。但是波浪理论确实提供一部分极为有用的趋势阶段和过程，这些是将来的细节部分。理解方向：走势在各个级别上基本相同。这个话说起来很不容易理解。比方一下：5分钟的走势图常常在日线上重演，同样日线的走势图也在分时上重演。
　　我们可以把这个说成是证券的性格。这一点对于理解形态，趋势过程有着极大的帮助。走到精细的波浪分析地步，确实对判断趋势也有帮助，包含趋势的延续和转折。缺陷在墨非的书里都说到，哈哈重读墨非吧。
　　混沌理论作者比尔。
　　威廉斯主要是形态理解方向：形态无非是k线的组合。形态越大代表的意义越大，这在墨非的书里一样说到，有兴趣还是重读墨非。注意一点：形态在趋势过程中，受制于趋势。一样的形态在上升趋势和下跌趋势中得意义完全不同。千万不要认死理。
　　如果认为哪种形态就该涨，哪种形态就该跌，对不起，可能要吃大亏的。江恩理论作者都是后来者总结的时间周期大约知道就可以拉，反正我看不下去江恩。可是时间周期很多时候是有用的。不多说，因为每次说他我都被骂的狗头喷血。
　　理解方向：周期有很多种，至于那一种好用很难说。
　　大约掌握几点　　1：数理周期费氏数列　　2：历法周期，年月日等等　　3：证券本身周期比方一下：有没有注意过证券走势的调整是有规律的，几乎一眼就看出来。
　　这三本书我个人的观点都是细节。第九本股票作手回忆录作者livremore这是必读书也是精读书，可能以后还要来回的看。
　　这本书是我的启蒙老师。斯坦利克罗用十几年来研究livremore，然后作出让世人瞩目的一单。
　　太精彩拉，无从说起。太伟大，我只能感叹。
　　理解方向：livermore为何能做出来这样的成就。为何悲惨结局。
　　我以为这是每一个一证券为生涯的人都要思考的。这不仅仅是技术上的问题，当然livermore的技术存在缺陷（后来的斯坦利克罗弥补调这个缺陷）。livermore这本书很多东西都是我们要牢记的，最重要的一点是：livermore感受到并实践了证券的真理，但是他却没有好好总结。
　　如果是有心人，好好去考虑，别忘掉。也许一生都不会明白；也许有一天可能会明白过来，得来的真理是那样的简单。第十本专业投机原理作者斯博郎迪技巧和基本分析精读我更多看重的是这本书的技术分析技巧理解方向：斯博朗迪在竭力的追求安全性，用了很多的办法和技巧来保障盈利。我最感兴趣的是他的划线，简单实用。我建议按找他的办法多多划线，也许有一天，自己画出来的线自己都感叹划线的精准，还有更加神奇的划线，斯博朗迪没有说，但是你要长期画，也许找得到。但是切记不要迷恋，我是由时间就多画画，全当是乐趣。第十一本股票大作手操盘术作者livremore翻译丁圣元（丁老师翻译的好书真多）斯坦利克罗几乎把livremore的所有操盘记录能研究都研究了。这也一样值得我们研究。在这本书里，就是livremore感觉到的证券真理的整个过程（我个人认为，只代表个人观点）。他知道这个东西的威力。但是我想可能是没有更加细致地总结。
　　人类的文明和精华都是一代一代人留下的，他能为我们找到源头，已经太伟大。
　　理解方向：为何当初的livremore会这样操作，这样操作的道理到底在哪里。
　　为何斯坦利克罗对他的这样的操作如此的感兴趣。当然我要说，并不是说我们也找到这个原因就可以成就大事业，不是这个意思。
　　毕竟很多时候需要勇气和才华。但是如果找到一定受益匪浅。第十二本书期货交易技术作者杰克施瓦格我觉得这是技术分析里最棒的图书，可谓技术分析的顶级，至今为止我还没到看过比这本书再好的技术分析图书（读书有限，不对请大家指出）。
　　理解方向：《股票大作手操盘术〉看得晕乎不要紧，这本书是《股票大作手操盘术〉一书的实战注解。精彩之处就是施瓦格的大量的操作实例，从开意思到，到最后的自觉执行，生动鲜明，简洁明了。一定要注意他为何说：错误的操作不见的盈利，正确的操作可能亏损。
　　这一点极为重要。在这里会看到很多盈利最后变为亏损，但是有些操作是正确的（纯技术观点）。所以很怀疑不要把盈利变成亏损这句话。第十三本克罗谈投资策略作者斯坦利克罗这本书几乎是《道氏理论〉《股票大作手回忆录〉《期货交易技术〉总结。但是书中却极少谈到具体的技术分析，谈得最多的还是livremore。为何说是总结，因为斯坦利克罗强调的是：趋势，并且是市场本身的趋势，也不是技术分析中的形态、k线、趋势线。。。
　　。。的趋势，更不是我们主观臆断的趋势。是市场本身的力量造就的趋势。
　　他研究了livremore那样多年，得来的只有一个就是市场本身的趋势。理解方向：第一，言者不知知者不言，这是为何。第二为何他敢于不看盘操作期货。
　　到底为何。
　　为何他能够持有期货多单5年。很多人都喜欢读这本书，却没有问这些问题。可能很多人认为他理解了趋势，没错是这样，但是还有更加深层的东西。他在整本书里都在表达这个东西，就是没有直接点出来，这可能就是他说的言者不知、知者不言吧。
　　再回头看看《道氏理论〉，看看《股票大作手操盘术〉《期货加以技术〉我想能找到提示。13本书说完了，最后多说点，证券本身走势第一位，长期趋势是最好的走势表述者。所有的规则都是来自市场，不要变成规则爱好者、收集者。上面所说的所有书几乎都建立在图表技术上。
　　至于基本分析基本没有涉及，基本技术的爱好者读书方向可能不是这些。这只是我认为相当重要的书，还有很多的书值得好好精读，很多论坛也有不少的好文章值得读。下面再给大家推荐基本我觉得是很好的书系统交易方法作者波涛很好的系统交易教材我做了一回庄作者八佰伴很精彩的期货实战典范，做期货的朋友我觉得必读，对于理解期货有很大的帮助短线的秘诀作者短线交易秘诀拉瑞威廉姆斯很多的技巧，最感兴趣的观点是作者在最后指出的：短线的秘诀，就是把短线变成长线。哈截断亏损让利润奔跑。
　　亚当理论作者好像是威尔德巴（不好意思想不起来了）。也很不错的书，强调趋势还有一些大师的作品股神巴菲特索洛斯的等等都不错的何止背下，不但背下一个一个地从具体的股票里去找。
　　一个一个去验证。那是很多年前的事情，但是现在用不到了。
　　不常用的也都忘掉。心里多的是各种形态，和形态的发展。但是这些东西都是小细节—————-上面是我转的，但上面的书我也看过，的确不错，《克罗谈投资策略》是我最喜欢的。现在有一本叫《华尔街操盘手日记》的书，该书以日记的形式描述了主人公“我”是如何由一名刚毕业的大学生逐步由scalping,intradaymonmentum到“信风”交易员，并达到月薪几十万的。
　　书中的前半部分大都是公司的内部培训内容，后面的“信风”平台交易中的精彩部分也是取材于公司的真实交易过程。你可以看看。
　　这个是模拟炒股。至于申请操盘手，现在很多皮包公司在招聘，你如果真想试试，可以看一下招聘信息，各大招聘网都有的。正规渠道的操盘手，估计你没有机会，而且也没看到有招聘的。《外汇交易的十二堂必修课，日本蜡烛图精解，在找一本技术分析的书，最好是老外写的。有了这三本书，理论上就天下无敌了，就看你的造化啦，不要看一些乱七八糟的书。还有最好在网上申请一个模拟帐户，交易平台是美国百利金融集团的pfg平台，看盘软件用mt4,在网上一搜就能找到。切记，不要乱看书，真浪费时间。
　　我好象说错了，但外汇是最有前途的金融产品，看看现在股票怎么样，不行了吧。
　　外汇每天都有行情，建议你走这一步。》初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：炒股投资必看书籍　　下一篇：白银投资者必看的书《一年二十倍》　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-11:59　　初次理财比较适合看的书　　个人收集整理-ZQ内容简介上篇：投资者必懂地白银基本知识第一章投资前必读：白银地前世今生第一节白银地历史和性能白银作为一种文化和需求，目前正在不断地升温，并受到更多地重视.随着世界各国用银量地越来越多，以及美元等纸币地贬值，白银地价格势必会越来越高，所以白银不愧为一种好地投资品种。文档收集自网络，仅用于个人学习第二节白银在中国地历史新中国成立后，中国白银市场地发展分为以下几个重要阶段：新中国成立初期、改革开放前、改革开放后.第三节现货白银地历史价格变化随着拉登在年月日被美军击毙，白银价格应声下跌.当然了，这也为投资者提供了很多抄底地机会.第二章白银和黄金等投资品种地优势第一节与黄金地比较——更有升值潜力与其在黄金市场中艰难前行，不如将目光瞄准白银.白银存世量正在减少，总储量与黄金储量地比例已经今非昔比，稀缺性也是导致银价在中长期走高地关键因素.文档收集自网络，仅用于个人学习目前地白银库存仅剩下不到一年地用量，而上世纪年代地白银库存够用年左右，所以现在白银地供需平衡极度紧张，这也会导致银价地上涨.文档收集自网络，仅用于个人学习投资白银地更多理由以下七条理由也决定了要投资白银第三节投资者进行白银交易地好处投资白银地好处确实很多，任何明智地、有前瞻性眼光地投资者，都不会放弃这大好地机会。第四节现货白银地优势（与其他投资品种比较）现货白银和股票、保险、房产相比都要有不少优势.投资白银既可以兼顾短期利益，又可以兼顾长期利益.从短期来看，白银黄金等贵金属可以短线炒作，从长期来看价格上涨地可能性极大.所以投资白银是进可攻、退可守地万全之策。文档收集自网络，仅用于个人学习第三章影响白银价格地重要因素第一节美国经济指标地影响在所有地数据中，要问哪个最受关注，对银市、金市等贵金属影响最大，首当其冲地就是，美国劳动部于每月第一个周五公布地非农就业数据.文档收集自网络，仅用于个人学习第二节其他因素地影响供给因素、需求因素、国际政局动荡、战争等，都会对白银地价格产生影响.第四章白银交易术语和交易时间第一节必懂地交易术语交易术语就像人地名字一样，只有知道了，才能不出差错.第二节在什么时间，白银地交易最活跃对国内地白银投资者来说，知道各个时间段地交易活跃程度，并因此制定相应地交易策略是十分重要地.第三节开户流程必知道不同地交易所有不同地开户流程，但基本程序都差不多，但投资者必须得知道.1/4个人收集整理-ZQ中篇一年二十倍——线全景图地运用(独家绝技)第五章贵金属投资必懂地“线基本知识”线图有直观、立体感强、携带信息量大等特点，能充分显示银价趋势地强弱、买卖双方力量地平衡地变化，预测后市走向较准确.文档收集自网络，仅用于个人学习第六章线全景图地运用只有懂得并会运用线全景图，才能在金融市场上获利.连升本着对投资者负责地精神，希望投资者能够学到真正有用地技巧，所以特意将连升独创地适用于白银、黄金、汇市、期市等地线全景图理论公布于众，必定能对投资者有所帮助.文档收集自网络，仅用于个人学习第一节线全景图地含义及分类连升独创地线全景图理论，为其他书籍所没有.其含义就是首先高屋建瓴地从长期地角度来分析白银地走势，然后再结合中期走势，最后逐渐向短期地线组合渗透，从而使炒白银地胜率更大.文档收集自网络，仅用于个人学习第二节炒现货白银，应看什么时间线无论看什么时间线，关键是看其是否具有规律性.第三节线全景图理论地关键战法这些战法看似简单，但却很实用.字字如真金，句句如白银，是连升多年实战经验地总结，真正做到了大道至简.战法一：做多单和空单地整体思维法只有知道了整体思维法，才能顺应大势，从而使炒白银地胜率更大.战法二：一日紧跟一日地战法所谓地一日紧跟一日地战法，就是在日线组合中，以下一日地线相对于上一日地线处在什么位置，从而显示出多空实力地强弱，并从多空实力地变化中，来决定下一个交易日是做多单，还是做空单，或是空仓观望.文档收集自网络，仅用于个人学习战法三：如何做短线和做短线地四字真言连升和业内地一些顶级高手互相探讨学习时，认为分钟线是最适合短线地投资者使用地，因为分钟线形成地平台或箱体等技术形态是比较可靠地，从而当形成突破或跌破时也是有效地，这样可以保证操作地成功。文档收集自网络，仅用于个人学习战法四：四种超级关键地操作方法这四种方法，分别为低多、低空、高多、高空.战法五：炒现货白银“胜率最高”地一种方法一般出现地这种情况地机会不多，但一旦出现，就意味着大地赚钱机会来临.战法六：如何应对“假突破”要想识别假突破，首先要明白什么是真突破.只有明白了什么是真突破，假突破就自然能被识别.千万不要用这个理论炒白银我敢断言，艾略特地波浪理论一定会像地心说一样，被抛入金融历史地垃圾桶，其理论早晚将被清除出金融教科书.文档收集自网络，仅用于个人学习第五节下单地四个关键点投资者只有了解这四个关键点，才能有可能防止在现货白银交易市场上出现不必要地失误.你也能赚二十倍——翻倍实战案例精解孙子兵法曰：因形而措胜于众，众莫能知，人皆知吾所以胜之形，而莫知吾所以制胜之形；故其战胜不复，而应形于无穷。文档收集自网络，仅用于个人学习意思是说：我把战胜对手地方法告诉了大家，大家还是不知道我是如何取得胜利地，大家只2/4个人收集整理-ZQ知道我用哪些方法战胜对手地，却不知道我是如何灵活地把这些方法组合起来战胜对手地；每次战胜敌人地方法都不重复，而是适应形势作无穷地变化。文档收集自网络，仅用于个人学习翻倍实战一：低多和高空地关键技巧在这一个多月地行情中，王先生使用此法，轻松地把其以前在股市中赔地钱赚了回来.翻倍实战二：低空和高多地关键技巧张女士按我教地这种方法，虽然出手次数不多，但在短短地几个月内资金已经增加到了万.翻倍实战三：最赚钱地操作技巧小秦通过这几次大胆而又精确地操作，使小秦地资金从万很轻松地翻到了万.翻倍实战四：做短线地操作技巧岳飞地用兵之法之一就是“快、稳、准、狠”，做到了《孙子兵法》中所说地“其疾如风，其徐如林，不动如山，难知如阴，动如雷震”.文档收集自网络，仅用于个人学习姚先生不亏为短线高手，其将连升地短线战法发挥得淋漓尽致。这样下去，想不一年二十倍都难。下篇贵金属投资地止损与心理战止损、止损、再止损为什么要止损如何从内心深处认识止损呢。
　　并且知道止损地重要性呢。在交易中，如果你学不会主动性生存，那么市场马上就会吞没你.学会主动性生存，就要学会按计划和规则交易，而不是按预期交易.止损，是获得主动性生存地无比重要地方法.文档收集自网络，仅用于个人学习如何止损在有杠杆作用地市场上，无论是炒白银或黄金，在止损时都要注意一些要点.如果你地止损每次都是成功地，说明你对行情拐点地把握地正确，还需要什么止损呢。很多次错误地止损是为了一次止损地成功.文档收集自网络，仅用于个人学习第三节赢率与胜率地关系赢率则是不管胜率多少，即使胜地次数不多，但只要本金增长就可以了.这在现货白银交易中，称为“小止损，大盈利”.文档收集自网络，仅用于个人学习所以，只有赢率高，才能真正赚大钱，才能“毕其功于一役”.第九章白银黄金投资心理战第一节投资者地四个心理阶段根据我自己地从失败走向成功地心路过程，并且观察了身边地一些投资者地投资过程，在下面总结了从新入市地投资者到成功投资者地心理过程，希望对那些想在白银等投资市场上成功地投资者有所启发。
　　文档收集自网络，仅用于个人学习及时总结投资地坏心理只有及时总结投资地坏心理，才有可能在下一次投资时获得成功.绝不应将某一次投资失误作为不再投资地理由.后退地理由有千万条，而前进地理由只有一条，那就是——成功。文档收集自网络，仅用于个人学习养成好地投资特质和心理成功地投资者永远属于那些善于学习和总结地人，连升地战法可以让投资者走捷径.一般地学习方法有两种：第一种就是跟高手学习，有句话说地好：读万卷书不如行万里路，行万里路不如名师开路。第二种就是自己摸索，如同在黑夜中前行，最后很可能因不得要领而失败。文档收集自网络，仅用于个人学习附录：中国对西方金融战争地战略战法3/4个人收集整理-ZQ金融战争作为现代经济战地集中体现，本质相当残酷，影响非常巨大.年强大地日本经济由于美国逼着日本签定“广场协议”所造成地财富损失，远远超过二次世界大战日本战败所导致地财富损失.因此，我们必须在金融领域积蓄实力，积极守住阵地并伺机向西方反攻，后发制人，徐徐图之，直至夺取最后地全面胜利.文档收集自网络，仅用于个人学习后记未来在哪里。4/4初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　初次理财比较适合看的书　　股票投资学习全攻略（附书单）最近很多朋友都在问怎样开始自学股票投资，尤其是要我给书单的超级多。今天就抽点时间写一下学习的路径，更多的是分享我个人的学习经历了，所以只代表我个人的观点，并不能代表所有人的有效方法。
　　引言首先要知道股票投资中国并不是成熟市场，从199年上海证券交易所开市以来，现在A股的年龄只有37岁，而美国股市开市于1792年，如今已经2多年了，所以对于证券市场的研究，美国的投资者要成熟得多，美股市场也更为稳定和有规律可循。
　　而A股市场相对来说还处于不成熟的初期。看投资大家们的著作，你可以看到上世纪3年代的美国股市也是充满了坐庄，欺诈，财务造假等等骗局，跟当前的A股其实差不多了多少。
　　所以在前面这么多年A股交易的这些人，大多数其实都失败了。细数第一代操盘手其实就没有谁成为了投资大家，大多数都是瞬间的流星，曾经风光过，但却没有常青树。而真正称得上投资大家的基本都在美国。比如巴菲特，格雷厄姆，费雪，彼得林奇，查理芒格等等。而中国具有稳定业绩的一些知名机构，比如赵丹阳，但斌，他们的成功往往也是学习美国这些投资大家。比如赵丹阳是私募里面唯一一个拍了巴菲特午餐的人，可见国内的这些成功投资都尊崇的是这些投资大家的理论。因此，当你要学习股票投资的时候，基本都是学习那几个著名的美国投资大家的书籍。
　　而国内一些人，写的那些书，可能会把你带入歧途。比如说国人，常常写这种类型的书籍《怎样跟庄》《筹码分布》《笑傲股市》。
　　而且基本都是这一类的，真正探讨证券的价值的非常少。这样的书籍会把你带入一个偏道。我所知道的大多数机构基本都是价值投资为基础策略的。所以很多小散想来参加我们的课程，总说想学缠论，貌似那才是武学至高境界，我觉得很舍本逐末。我们曾经在交易课上介绍过缠论的基本理论，但是你会发现其实它和西方的技术分析派很像。证券投资有很多派别，分别代表着各自不同的观点。简单地分类可以说是价值派和技术派。价值派认为股票的价格是由内在价值所决定的，只不过随着经济周期的变化，股价围绕价值波动。技术分析认为股价不能体现价值，而是价格受市场影响，遵从一定的内在运动规律。可能因为巴菲特作为价值派的代表，取得了投资界的最高成就，所以在目前大多数机构里都是价值派。
　　我曾经跟国内一个排名前三的私募公司老板聊过这个话题，他说，从长期投资收益来看，技术分析的择时基本没有为业绩带来多少贡献。
　　大家知道投资机构有大量的行业研究员出去调研公司，研究公司价值，却没有搞什么技术分析的，然后有宏观经济学家判断当年的大势，这样基本就决定了投资决策。机构很少玩什么高抛低吸。。。所以，大家要学习股票投资的知识和技能的时候，最终还是要学习美国投资大家的价值投资理论。其实，即便是美国投资家写的书那也是超级多的，有人整理过一个值得一读的投资书籍一百本。我倒不建议说读得多就好，就好像天下武功，并不是贪多，你的境界就高。
　　就好像懂无数种武功的鸠摩智却打不赢乔峰的降龙十八掌一样。只要你学精通一种上乘武功，其实就能成为高手了。所以我看到有些股票大V吹牛，说自己读了2本投资书籍，我真是觉得太扯了，因为从他的文字和分析市场的角度根本都不像是读过很多投资大家的书的水平，而且读那么多如果不能有效应用和甄别，对你的投资可能也是没有帮助的。所以我建议大家就读那些最经典的，忽略那些可能为你带来杂音的。还有就是我们的投资系列课，为啥安排那么多次，其实就是根据这些投资经典，进行归纳总结，然后结合A股公司的案例进行的讲解，从而能将理论精华吃透并灵活应用。所以其实如果你有毅力自己读完十几本经典，然后自己归纳总结，其实也不必来上小龙女的课的。投资培训这个圈子鱼龙混杂，外面很多江湖机构的培训，如果他们不是以经典价值投资理论为基础，建议谨慎参与。因为这圈子骗子太多，为了避嫌，小龙女团队从不做任何激进的宣传。
　　基础篇基础其实挺重要的，虽然股票投资要求的知识并不难，但是你总要懂最基本的财务分析吧。所以如果你没有任何的金融背景，建议你首先打财务的基础课。
　　这两本说可以说是财务的基础了吧。左边这本书我是很多年前自学过的，后面这本是上了清华mba之后才学的。
　　话说上课之后发现和以前自己看学的感觉完全不一样了。
　　因为有老师引导之后，你会懂得前因后果，为啥这些项目要这样设置，上市公司的意图是啥，总之可以透过表象看出实质。清华的会计课有好几个挺牛的老师，一个明星老师叫肖星，因为总在网上做在线课程，最近也被一些平台包装成了网红，所以很多人都在线上她的课。她的课程比较基础，就是讲知识点啥的很清楚，初学者比较适合。
　　我的老师叫谢德仁，属于研究比较深的那种，在各个公司担任独立董事，所以深谙上市公司财务报告的猫腻。谢老师的课我上了两遍。第一遍上完觉得没过瘾，又跟着下一届的师弟师妹上了一遍。自觉还是研究得挺多的。
　　这个课最重要的就是帮助大家学会看财务报表。如果你不学这个，可能你就只知道看新闻里说哪家公司业绩翻倍了，却不是他真实的经营状况。比如乐视，在资金链断裂的节骨眼上，年报业绩还预增3%多，你要是看不懂里面的猫腻，可能就被骗了。。
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　　公司理财是帮助你了解公司投融资行为，从而了解公司经营和长期发展规划。学好这个你就能看懂每一份公司公告，知道公司要干什么，目前公司处于什么状态，利好利空，对公司股价会产生什么影响。
　　除此之外还要学一些宏观经济学。我们学的宏观经济学是曼昆的。
　　清华有个讲宏观经济学讲得超级好的老师叫刘玲玲，她的课深刻生动，能让你对国家经济，甚至全球经济的走势都有自己的判断。这个课是让你获得宏观经济的认识的，你起码能搞明白GDP，PMI，PPI等等基础数据对经济的影响，最终你要看懂的是经济周期，从长远看对股市总体基本面的影响。
　　很多长牛都是需要宏观经济的支撑的，所以这本书的知识是帮助你看清大势。人物传记故事篇对于初学者来说读一读著名投资者的故事是很重要的。因为你可以看到他们成长的路径，以此借鉴，还可以看到他们在成为伟大的投资者过程中所遇到的困惑，成功的经验、失败的教训。从而在心态上得到更快的成熟。人物传记里面我推荐3本：第一本也是最经典的一本《股票作手回忆录》这本应该是几乎所有股票作手的枕边书了。它讲述了曾经的股市天才利弗莫尔的交易往事。由于利弗莫尔是小学毕业，基本没有什么金融知识，却成为当时叱咤风云的人物，所以这本书也是业余投资者最容易上手的书籍。很多民间散户单单靠这一本书，形成自己的一招鲜也能赚不少钱。
　　它的理念严格意义上说并不属于投资，而是如何在股市里投机获得交易利润。所以跟价值投资的基本理论是完全不同的。而且也只适合于特定的人群，有的人性格适合用利弗莫尔的方法，有的人不适合。
　　当然最终这个伟大的投机家还是以失败告终，最终自杀，死的时候身上只有1美元。
　　这本书很短，但是却包含了很多利弗莫尔的投资理念，所以属于快速入门型。第二本：《滚雪球》主要讲巴菲特的生平。
　　很厚，上下册，里面包含的更多的是他的生活方面的故事，相对于投资理论，或者是投资案例比较少，所以我觉得只能当成一个了解伟大投资者成长故事的一个途径，了解他在怎样的环境中最终成为一个伟大的投资者。应该不是纯投资的启发，而是人生选择的启发。
　　第三本是中国人写的小说。有点仿照股票作手回忆录。这个人是做期货的刘强。他通过他物资学院毕业开始到做交易，从明星交易员到大笔亏损的心路过程。也讲述了很多交易方法，最重要的是他描述了中国市场的一些历史和特征，相比利弗莫尔的背景对国内的交易者们更有借鉴意义。不过，很可惜，这个人最终的结果和利弗莫尔一样。在215年刘强股指期货爆仓，跳楼，当时轰动一时。这本书还是值得读一读的。
　　中国市场扫盲篇有了最基本的投资理念、市场的感受后，你需要进入市场实战了。而最首要的一步就是要进行中国市场的扫盲。
　　比如交易规则啊，基本k线图啊，均线啊，得懂一点皮毛。这个真心建议小白参加我们系列课的第一节课，3个小时基本可以把基础投资问题讲得清清楚楚。
　　如果要看书的话，可以看看国人写的一些小书。推荐一本吧。花荣的《百炼成精》《千炼成妖》说实话，这套书写得也是很糙得，精华内容并不多。也没有什么经典投资理论。但是它很直观，可以让你了解很多A股股票的历史案例，当时的玩法，以及作者是怎样抓住投资机会的。国内类似的书很多，推荐他，只不过作者花荣是第一代“红马甲”。就是中国证券市场第一代交易员仅有的几十人其中之一。他了解A股的前世今生，从开市以来的所有历史他都了解。
　　所以视角会比后面的这些写手要老练一些。这本书可以作为你刚刚开户之后想知道怎么买股票的入门读物。
　　经典投资理论篇到了这个部分的时候说明你已经有一定的经济金融知识基础，并有一些实战经验了。或是在失败和犯错中反思自己的交易，或是取得了一些成绩想进一步提高自己的专业水平。
　　这个部分也是我们课程基本全部包括了的，因为对于长久持续盈利来讲，太重要了。
　　第一本，价值投资圣经：格雷厄姆的《证券分析》，这本书向来是机构投资者的必读教科书。股神巴菲特85%的投资方法来源于格雷厄姆。可以想象这本书在广大专业投资者心中的地位。
　　这本书有很多大家作序，中国是巴曙松等专家翻译的，非常经典，可以说是进阶必读。上下册，需要一点时间来学习，主要讲了包括债券、优先股、普通股等多种投资标的的投资价值分析方法。我们的系列课有两次课是讲证券分析的。第二本：《巴菲特致股东信》巴菲特本人并没有写过关于投资的书籍，但是他的投资理念以及很多年的成功投资案例都可以从历年致股东信里面发现踪迹。这本书是一个法律教授将历年的巴菲特在伯克希尔哈撒韦公司致股东信中提到的种种理念进行汇总总结，分门别类地重现了巴菲特在挑选经理人，选择投资公司，评估公司和有效应用金融信息多个方面的个人理念。也就是说这本书通过每年的股东信提炼出了巴菲特的投资理念。
　　这本也堪称价值投资派的必读。第三本：费雪《怎样选择成长股》推荐阅读的版本是第一个，主要是翻译问题，第二本翻译得很不好，读起来比较晦涩，但是可惜的是第一个版本已经绝版了，现在京东，亚马逊都只能买到第二本。我两本都读过，觉得后面的版本不行，就通过淘宝旧书影印的那种店铺买了一个影印版，还不错，哈哈。
　　这本书也很经典，巴菲特说自己85%的投资能力来源于格雷厄姆，另外15%来源于费雪。这本书主要讲的是如何去看公司的基本面。所以对于进行长期价值投资的投资者来说非常重要。
　　第四本：彼得林奇的投资系列这三本书相对来说我觉得第一本《彼得林奇的成功投资》更有学习价值。你知道的，一个成功的基金经理退休了，写写书，可能所有的精华都在第一本，后面写的也就只是他投资理念精华的一个延伸。就好像当年的《穷爸爸富爸爸》第一本畅销大卖之后，居然写了1本。那后面写的这些往往只是为了抓住粉丝，为写而写了，理念都差不了太多。
　　我读到第4本就基本读不下去了，囧。在公司基本面研究上我们有一节成长股的课是糅合了费雪和彼得林奇的投资思想，结合A股案例进行的学习。你要是时间比较充裕可以将这些书都读一读。第五本：格雷厄姆《聪明的投资者》这本书也基本是初学者的必读。
　　主要是教投资者如何建立自己的投资组合的。相对他的证券分析来说较为初级，所以我个人觉得如果你要学习证券分析，这本书可以不读，因为证券分析比这个更全面。就好像一个是精华本，一个是简化本的感觉。第六本：乔治.索罗斯《金融炼金术》这本书主要是介绍了索罗斯的“反身性”理论。用金融市场各个历史时间的发生发展来论证自己反身性理论的有效性。老实说，我读起来觉得比较抽象，理解起来不如证券分析那么快速。建议学了价值投资理论之后作为一个辅助读物。
　　第七本：《逃不开的经济周期》这本书从多次经济危机，大萧条，经济繁荣的反复轮回讲述经济周期的理论。
　　包括周期的几种模式，货币的推动作用，给投资者在不同的周期中选择不同投资品给予指导。这本书对于投资者学会不同的时期的大类资产配置起到重要作用。
　　有人说证券投资的技能只能帮助投资者赚到小钱，而帮助投资者赚大钱的往往都是跟随周期的力量。比如假如你今年没有炒股票，而是买了比特币，结果就可能完全不一样了。
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　　。第八本：《道氏理论》道氏理论其实是道琼斯公司创始人查尔斯.道和汉密尔顿两个人共同研究的成果。道氏理论被誉为“市场技术分析的鼻祖”。
　　这本书的作者罗伯特.雷亚只是把他们的理论进行论证和推广的代表人物。道氏理论量价关系，指数运动对股票价格的影响，认为价格指数反映一切。我们今天用的很多技术分析方法都是源于道氏理论。
　　第九本：艾略特《波浪理论》艾略特的波浪理论认为所有股票价格的趋势都包含确定数目的波浪，他们以规律性的形态有序出现，所以用这种规律来研究股票的价格运动可以有效找到良好的买入卖出择时。也是技术分析里比较经典的理论。技术分析我们系列课也是包含了2节课的。其中选取的理论基础就是道氏理论和波浪理论两本书的内容。技术分析还有很多书，比如江恩啥的，但是目前还广泛应用的，这两个其实已经几本够了。
　　第十本：利弗莫尔《股票作手操盘术》这是利弗莫尔唯一的手笔，利弗莫尔已经老年，破产的时候写的。因为他那个时候是一个失败者，所以这本书几本没有卖出去几本。
　　直到几十年过后，才被华尔街发掘出来，风靡一时。目前仍然是交易者的必读书。相对于前面那本回忆录来说，那本是别人写他的投资故事的，而这本是他自己写的操盘心得，所以别人写他跟他自己所想还是有些差距的。所以我是读这本书好多好多遍了。
　　我们的系列课3就是立足于这本书的精华内容进行的阐述。心态篇其实投资交易的结果，知识技能只占一部分，而心理作用常常会影响很大。
　　所以调整心态也是很重要的一环。推荐书3本第一本：《股市心理博奕》这本书讲了很多小故事，说实话我觉得很絮叨，读了半天不知所云，最后提炼出来不外乎让投资者要提升自己的投资修养。
　　在他的那些故事里，你也许能看到自己的影子：抵赖，错误的期望；贪婪；心浮气躁，不敢面对客观事实，对于不缺性的畏惧，对于轻松赚大钱的愚蠢迷信和期盼。总之，如果你投资受了挫折需要反思的时候可以拿来读读玩。第二本《知行合一，王阳明》这里的知行合一，不是知道的知，是良知。
　　就是自己的道德感和行为要统一。自己按照内心认同的良知去做人。王阳明是心学的提倡者，可以让你心态能更坦然，将天理、人欲区别开来。
　　说白了，就是让你淡定。。
　　。第三本，也是我们本文的最后一本《金刚经》哈哈哈，写到这里，估计很多老铁要笑了。人家都说做股票到最后就是感谢我还活着。读读经书有利于你拥有良好的心态。股市浮沉，有人一夜暴富，有人一夜破产，本身就是波动很大的人生心态。如果你太较真，说不定就像利弗莫尔那样自杀了，多让宗教的教义让你变得更平和。
　　话说我是有习惯抄经的哈。以前基本做到每天写一方。
　　好多经书都抄写过。金刚经和心经抄得比较多。
　　大家可以试试看，是一个不错的提升自己投资修养的一种方式。不过我的字就丑了点。。囧好啦，希望对大家有所帮助。
　　不用羡慕那些吹自己读了几百本投资书的人，你只需要把这些最经典的书研究吃透就能成为一个优秀的投资者了。如果觉得今天的文章对你有帮助，就顺手转发一下啦，帮助小龙女实现一个阅读量上万的小目标，嘿嘿。初次理财比较适合看的书。
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　　看清是否为银行理财产品因为即使银行工作人员销售的产品也不一定就是银行理财产品，投资者须看清购买合同或协议是否有银行的公章，或者拨打银行客服电话查询是否为银行代销产品。
　　看清理财产品的具体投向不同的投资方向、投资标的，风险程度会相差很大，如果理财产品说明书中没有股票、基金的字眼，只有债券等固定收益类品种，那么此类产品就属于低风险理财产品。
　　看所售理财产品是否保本银行理财产品的收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。只有保本保收益型产品的收益率是能提前确定的，其他两类型的产品只能看预期收益率实现的概率。
　　因此，购买产品之前，首先要了解产品的风险等级，选择一个在自己承受范围内的风险级别。读说明书时掌握三个原则一是由后及前：不妨先看后面再看前面，因为风险提示很多都出现在说明书末尾。
　　二是由浅及深：先看浅色字再看黑体字，因为浅色字有时候是被故意淡化的，避免被投资者过分关注。三是由小及大：先看小字再看大字，很多时候，潜在风险很可能会被隐藏在小字号说明文字里。勿轻信销售人员收益承诺选购理财产品时，如果银行工作人员做出收益承诺，投资者要看清合同中是否写明。如果合同未提到，就需慎重考虑，并向销售人员询问风险。
　　初次理财比较适合看的书。
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　　对于缩量上涨，放量下跌类个股，肖峰不建议操作。
　　当个股处于下跌末期，成交量创出新低，一旦股价开始放量上涨，表明股价企稳时机已到，此时就是最佳的入场时机，新一波上涨即将开启：第三步：查股性短线操作的股票，股性必须活跃，此类个股表明有主力入驻，同时适合短线不断高抛低吸操作：第四步：看是否存在逆势横盘逆势横盘指的是：大盘持续下跌，个股跌幅却非常小，甚至处于横盘震荡调整状态，持续收出小阴小阳，成交量持续缩量。此类个股走势明显强于大盘，即使后市大盘下跌，此类个股也不会有大的跌幅：第五步：看指标技术指标可以判断个股走势，一波行情的开始或结束，都可以通过技术指标得出结论，至于用什么指标，则需要投资者结合自己的情况，选择自己熟悉的指标进行判断：初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：教您读懂理财产品说明书　　下一篇：优秀的商业计划书应具备的条件.docx　　初次理财比较适合看的书　　一位风投经理曾经这样描述他一个月内看过的商业计划书：1份商业计划书中，有一半会在初次审阅时被淘汰；在几个小时更为细致的评估之后，又有25份遭否定；经过更加深入的分析后，剩下的计划书中大概又有1份不合乎要求。在最初的1个候选者当中，只有少数几家公司的计划书可以进入比较深入的分析评估阶段，而能够就合同的条件协商成功，并最终获得投资的公司为数就更少了。由此可见，拟订一份优秀的商业计划书，对寻找风投的企业来说多么重要。那么，一份优秀的商业计划书是如何出炉的呢。
　　说清六件事“vc的投资标准无外乎三个：未来的市场是不是够大，是否有成长性。企业的商业模式是否可行，或者部分已被证明可行。企业的团队是否优秀，执行力够不够强。”方创资本合伙人吴明华给出了vc看待一个投资项目的基本标准。因此从某种意义上说，商业计划书就是达到vc投资标准的书面材料，但是具体如何撰写，又有其比较规范的格式和内容。
　　吴明华认为，写一份完整的商业计划书，需要明确地说清楚六个方面的事情，即：企业现状或简介，商业模式，市场规模与策略，竞争与壁垒，团队和融资财务计划。
　　“这六个方面的问题是商业计划书里必须有的内容，其中投资者最为关心的是商业模式、市场规模与策略、团队和融资财务计划四大内容，这四块内容尤其需要创业者在计划书中重点分析和描述。”商业模式是项目成败的核心之一，也是投资者最关心的。
　　在计划书中，商业模式部分主要是要说明你的企业是怎么赚钱的，主要包括你向谁提供产品或服务，你的产品或服务主要内容是什么，你怎么收钱，以及你的产品或服务是如何制作与提供的等等。“这一部分最好简单明了，让所有人一看就知道你是怎么赚钱的。
　　”此外，投资者还非常关心这个项目未来的发展潜力，即市场规模与策略。这部分内容主要包括你所提供的产品或服务所处的市场总额有多大，你的目标是占有多大的市场份额。
　　这一部分是让投资者了解你的企业所处的市场总量有多少，你使用什么手段占领这些市常这样，看了这部分内容，投资人就能了解这个市场上能不能培育出一家能在公开市场上ipo的公司出来。团队一直都是投资者最为看重的一个因素，很多vc甚至不看项目只看人，追着人来投资，可见创业团队和个人是多么重要。这个环节主要包括目前股东层的履历与背景，经营管理层的履历与背景，目前团队的分工与激励机制，以及内部的决策机制等内部控制制度等。“vc都是投人投人再投人，所以大家最xx团队，原因就是只要团队好，模式、市场与利润都是可以创造的，所以企业融资最应该xx的是团队，而投资者最xx的也是团队。
　　”吴明华强调。对于投资者而言，最后关心的就是需要多少钱和如何回报的事情了，即融资的财务计划。这一节比较专业，很多创业者都是输在这一点上。一些创业者说不清楚自己拿了资金到底应该怎么花，花完了之后达到怎样的目的，投资人怎么退出以及退出的回报等。
　　“说不清楚这一些数据的xxx与出处，你的企业价值就没有办法评估，而你拿到资金并给vc的股权也就没有办法证明是否是合理的，所以财务部分很重要。”吴明华提醒，这部分内容创业者往往要咨询专业的公司，在他们的帮助下完成这块相对专业和复杂的内容的撰写。不能只站在自己的角度很多创业者以为商业计划书是写给投资者看的，因此总是想如何能打动对方，在内容和形式到装祯设计都非常讲究。作为风投中介机构的合伙人,吴明华的很大一部分工作就是审阅大量商业计划书，然后把表述清晰准确、有潜力的企业推荐给创业投资机构，因此他有许多不同于创业者的观点。
　　“商业计划书其实不仅仅写给投资者看的，它首先必须是真实情况的反映，一份好的商业计划书是对自己或企业未来计划的真实反映，而不是编出来表面上的美景去忽悠投资商。”基于这样的总体论调，吴明华认为商业计划就应该是一本论据，证明“值得投资”这一论点。
　　“商业计划书就是在讲‘故事’，其目的是来说服投资者，我的计划是可行的，我的项目是值得投资的。所以商业计划书一定要有大量的论据来说明‘值得投资’这个论点。”“如何退出是投资商最关心的问题。”很多人只想到了如何拿到投资人的钱，而没有想到投资人应该怎么退出，以及创业者如何在企业运营过程中去保障投资者的利益。这一点想到了，商业计划书将得到更高的分。而这部分对于很多创业者而言并不擅长。
　　商业保密问题也是在撰写商业计划书中需要考虑的问题，这涉及到自己的商业构想不被风投机构克隆到其他领域。“其实商业计划书的保密是一个伪命题，结合我国国情，可以说商业构想在当前是不值钱的，只有做出来的构想才能得到大家的认可。”但是商业计划书不要写得太厚也有保密的原因，创业者在递交计划书前应该仔细甄别，该投资者会不会把你的计划书透露给你的竞争对手或竞争对手的投资者，然后尽量将商业计划书写得简单明了，这样可以更多地保护你的商业机密。当然计划书上的保密声明也是必要的。
　　很多创业者认为一旦商业计划书写好后，就不需要改变了，吴明华认为这是不对的。“商业计划书三个月前的与三个月后的，肯定是不一样的。”因为市场与环境随时在变化，创业者的想法也在变，而创业者跟投资人谈完之后所知道的缺点与不足也在促使着计划书要修改，所以商业计划书也是一个动态的东西，处在变化当中，需要不断添加一些新的市场数据，不断加入一些新的元素，这样的商业计划书更能得到投资者的持续xx，让创业者的计划书“动”起来很重要。不过，在吴明华看来，最终的商业计划书并却不是最重要的。
　　“树挪死，人挪活，商业计划书只是一份创业者思考的载体，只有团队才是计划书的灵魂，所以很多时候，投了计划书并不是说明融资的事情就差不多了，沟通与不断的谈判才是你能融到资金的最可靠保障。”商业计划书减分因素求多求全：商业计划并不要求必须在2页以上，不是越多越好，写得越厚越好。很多时候简单明了，更能说明你的底气很足，说明你能把握好关键点。空话太多：很多创业者的商业计划书一开头就是大话连篇，从宏观经济说到世界形势。
　　其实不然，大家别小看投资人的智慧，他能投资你，一定是了解你的行业的，因此你就不用做市场基础教育培训了，直接进入主题，简单明了，反而更能说明问题所在。呆板不生动：商业计划书最需要数字与图表，而不是像本小说。写小说可以写得密密麻麻，但商业计划书要的是简单明了，最忌讳的是写得太正规，全是字，能用图与数字表示是最好的形式。ceo闭门造车：商业计划要公司全体团队来写，一份好的商业计划书，绝对不应该是ceo一个人的闭门造车，应该是整个团队的与沟通后的结果。分工协作永远都是效率最高的体现，而团队也会降低企业的整体风险。商业计划书加分因素如何退出是投资商最关心的问题。
　　很多创业者只想到了如何拿到投资人的钱，而没有想到投资人应该怎么退出，以及创业者如何在企业运营过程中去保障投资者的利益。
　　这一点想到了，商业计划书将得到更高的分。
　　市场与环境随时在变，创业者的想法也在变，而创业者跟投资人谈完之后所知道的缺点与不足也在促使其修改计划书，所以商业计划书一定是动态的，不断加入一些新的元素，这样更能得到投资者的持续xx。初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：成功率最高的选股方法：短线选股5步就搞定,胜过万本股票书　　下一篇：可能是目前最好最全,商业计划书的编写指导攻略(后附：周鸿祎教你如何在交流中打动投资人)　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-12:4　　初次理财比较适合看的书　　可能是目前最好最全，商业计划书的编写指导攻略（后附：周鸿祎教你如何在交流中打动投资人）历时半个月，关于商业计划书的整理已完成；感觉像是编了一本书；因要点太多，我字斟句酌全力压缩，但还是有很大篇幅，请见谅；整理人：王浩：wh92621公众号：九十九id:ok99days内容太多，怕你读起来枯燥，我先将目录列在这里：目录1为什么写好商业计划书很重要；2你的想法会被投资人拿走或抄袭吗。3什么时候需要准备商业计划书；4商业计划书写多少页最合适。5PPT，WORD，PDF。用哪种格式；6商业计划书先写什么，再写什么。7如何通过数据锦上添花；8怎样写好项目的产品介绍。
　　9关于商业模式和发展规划；1如何做好市场和行业分析11正确分析你的竞争对手；12做好团队介绍要注意什么13关于财务预测与计划；14关于融资需求与股权结构；15关于日后的退出机制；16商业计划书内容注意事项；17书写商业计划书的禁忌；18投资人对哪些点感兴趣。19投资人经常问的问题有哪些。2写好商业计划书，如何找投资人。21邮件发送商业计划书的注意事项；22怎样知道投资人对我的项目是否感兴趣。23种子/天使轮、A轮、B轮的商业计划书有哪些区别。
　　23商业计划书现场演示要注意哪些问题。25其他补充问题下面进入正文九十九：ok99days为什么写好商业计划书很重要1足够好的项目，是不需要商业计划书的；足够闪亮的项目，投资人都是追着去的；不过这种传说级别的项目毕竟是少数；因此对于大多数创业者而言，是要去重视的，以便赢得与更多人接触交流的机会；2商业计划书是对自己商业的梳理；BP是给投资人看的，更是给自己看的，通过BP梳理自己公司的发展状态、发展战略和资本部署是非常必要的；好的BP可帮你提炼和梳理创业思路，指导你分析市场和用户、找到好的定位和切入点、明确产品逻辑和业务走向、规划发展路径，搭建团队，定制资金规划；虽有一腔热血却缺乏深度的思考，不太容易成功。
　　落实到纸面上，迫使你检查自己的运作构思是否可行。帮你改正却不切实际的想法，降低试错的代价。
　　能够让你加深对核心的记忆，如市场竞争，解决方案等；3商业计划书是找投资人的敲门砖；打动投资人，从来不是一份商业计划书就可以做到的事，它只能帮你打开大门，进门以后的路会有更多的挑战；写好一份商业计划书，不仅是对投资人的尊重，更是对自我创业初衷的肯定；商业计划书更利于交流。
　　更容易把你的商业构思讲给供应商听，讲给客户听，甚至是讲给你的丈母娘听。写出来的商业计划书能让你的交流和视野聚焦在重点上；BP（商业计划书，下同）更多的只是一个情书，目的是让投资人对你产生兴趣，有了兴趣才可能达到后面的事情；4帮你简洁快速的展示你的项目；一份简历，如果没在5秒钟内引起HR的兴趣，就会被扔到垃圾桶。同理，想在VC堆积如山的商业计划书中脱颖而出拿到融资，更需要功夫；一个事情5分钟说不清楚，基本上不是好项目。
　　我问了一个做投资的朋友，你觉得好的项目有多少。他的回答是，大部分不及格，小部分能打6分，一小撮8分，9和1分的都是可遇不可求的；5一份好的商业计划书为企业加分不少凡事预则立，不预则废。
　　创业之前，你一定要做份商业计划书来审视下你的想法；调查显示，曾做了商业计划书的创业者，公司发展更快，更容易从供货商那里拿到原材料，更快拿到第一笔订单，在产品改善方面的工作会更出色，失败的概率会更低；在企业的发展中，商业计划书做得很早，很难对销售或是企业利润起到直接的作用。
　　但它帮你建起公司，让公司顺利运转，减少失败的可能；你的想法会被投资人拿走或抄袭吗。
　　创业者需要对自己的业务和投资人的背景做充分的准备和思考：1投资人跟你要做的项目有冲突吗。他是不是投了类似的公司。
　　这也是可以事先了解的；2他的投资公司靠谱吗。
　　你们之间的契合度怎么样。你是否愿意接受这样一个长期的合伙人。要抱着找创业伙伴的心态来找投资人；3你害怕抄袭吗。还是有竞争壁垒不惧抄袭。什么时候需要准备商业计划书可能在在融资、可能是在招合伙人、可能是申请某项基金，甚至是为了说服自己给自己洗脑从而脱产创业。
　　这个时候，就可以开始写商业计划书了。商业计划书写多少页最合适。
　　1关于商业计划书的页数，调查结果有很多种：有：1页说，7页说，5-8页说，1页说，1-2页说，15-2页说，3页说等等……2但是有一点是可以肯定的：在保证展示重要内容的前提下，越少越好；很多投资人可能每天都能收到十几份的BP，如果页数太多，看不完的概率会很高；3综合调查结果，建议如下：PPT1页以内，一定不要超过15页，比较合理；PPT，WORD，PDF。用哪种格式关于格式，有WORD、PPT、PDF、思维导图几种说法1众多调查结果中，绝大多数投资人更喜欢PPT而不是WORD，使用PPT，图文排版更方便、表现更丰富，方便讲清楚创业项目。PPT一般是按页查看，让人更有耐心去了解；2PPT版的商业计划书适合在展示或路演时使用，而WORD或PDF版本则适用于通过筛选后的进一步展示，内容上也更详实；3而思维导图，能帮助一目了然的展示思路；无论哪个版本，把所有内容融会贯通、熟记于心都是必要的；商业计划书先写什么，再写什么商业计划书，一般都包含产品介绍、商业模式、市场分析、发展规划、竞争分析、团队介绍、财务规划与预测、融资需求、退出机制等内容；一般按照叙述的逻辑展示，当然，也许如下三种另类的观点：1倒叙说—贝塔斯曼汪天凡；2最有卖点的信息放第一页—创投家胡晓维；3团队介绍放首页—经纬创投张颖；以上三位的看法及其他商业计划书攻略版本，之后会通过公众号”九十九“发送给大家；如何通过数据锦上添花1团队和数据往往是初期判断和兴趣点；如果有飞涨的数据，那就直接拉出来秀一秀吧，亮出数据，有利于增加底气，提高双方兴奋度，并且可以将谈话角度引入“为什么数据涨这么好。”的趋势，进一步提高谈话气氛；2数字最有说服力，投资人最喜欢看的就是数字和图表有多少注册用户。多少活跃用户。网站有多少PV。官微粉丝几位数。
　　传播效果如何。
　　有收入的话，收入怎样，利润怎样，平均客单价是否合理。投资人没法仅通过BP就试用你的产品，因此运营数据成为了产品以外最直观的体验；3运营数据，适当罗列，建议展示量级和数据里程碑。
　　比如：APP上线三个月，用户到百万量级，日活在十万量级等等之类的，不用写的特别细；怎样写好项目的产品介绍关键词痛点、解决办法、目标人群、专注好的计划书应该融入销售心理学，要站到投资人的心理角度去写1你做的是什么。一句话概括你要做的事情，解决了什么痛点；例如“一个预定体育场馆的App”，“体育爱好者和体育场馆一键连接”等等，把想做的事情，提炼成这样一句话是很考验人的，这个提炼的过程，也是不断取舍产品定位；思考产品方向的过程，建议直接体现在首页；2你是怎么做的。
　　发现需求和痛点，你拿出了什么解决方案、提供什么服务。和竞争对手的做法有什么不一样。你的方案有什么优势。只要产品逻辑清晰，几句话就可以将痛点描述清楚；投资人深谙行业规矩，只需点出创新点所在即可；3取得了什么样的效果。
　　有成绩有数据。一定要拿出来亮一亮；运营数据（用户数、转化率、营收等等）；产品介绍，以下几点需注意：1不能太苛求细节；产品的交互图、流程图、具体功能、操作都不需要，如果用户体验或者视觉设计是很重要的卖点，可单独拿出体现；但投资人想了解的更多是产品是怎么解决用户需求的；2不要只讲想法和点子；投资人要的不是点子，一个点子往往一个人想到的时候，还有其他很多人都想到了，怎么做才重要；3不要吹牛、夸张；别说“我们要成为中国最大的什么什么……”也别说自己是“最好最好的什么什么……”4不要追求大而全；这里核心是要突出专注，表明你就想做一件事，而且就想解决这件事中的某一个关键问题；关于用户你的产品将面对的用户群是哪些一定要有一个用户群的划分。用户获取，即你的项目如何得到第一批用户。大概数量有多少。关于痛点是什么。为什么是现在。
　　怎么解决。根据马斯洛需求层次理论判断，看你的项目是不是瞄准了真实存在的需求。有潜力成长为大公司的项目一定试图满足人们更基础更本质的需求，而看起来很不错现实中却实属小众的项目常常将注意力集中在了需求的塔尖；创业者打动投资人，靠的就是生动具体的细节，用户有什么痛苦，我有什么方法解决这些痛苦。从用户的痛点出发做产品才容易成功，在BP中尽可能展示出你产品的动人细节和独特价值；关于商业模式和发展规划关键词收入模式、客户（现有和开发中的）定价、人均客户价值、销售和渠道1商业模式部分主要是要说明你的企业是怎么赚钱的；主要包括你向谁提供产品或服务，你的产品或服务主要内容是什么，你怎么收钱，以及你的产品或服务是如何制作与提供的等等；这一部分最好简单明了，让所有人一看就知道你是怎么赚钱的；2投资人需要的是能够把钱当做自己钱来花并且能涨的创业者；因此一个切实可行的盈利模式是投资人关心的事，你需要告诉投资人：商业盈利模式是怎么样的。
　　这样的模式是可靠并且有盈利期望的；3如果真的不知道怎么挣钱，你可以不说；可以老老实实地说，我不知道这个怎么挣钱，但是中国一亿用户会用，如果有一亿人用我觉得肯定有它的价值。想不清楚如何挣钱没有关系，投资人比你有经验，告诉他你的产品多有价值就行——周鸿祎；（对于早期互联网创业公司，能看到未来潜在的巨大市场即可，商业模式未必很清晰）4明确自己的战略思想；这个产品做出来以后，怎么推广，打算用多少时间做到多少的用户量，公司会怎么去扩展，希望占有多少的市场份额，这一步做好以后，下一步会怎么做，一步一步的，一个公司长远的一个发展，毕竟投资人投资的不只是产品，而是这家公司，需要了解这家公司长远的一个发展；产品分析要能细分到自己一年内做的事；列出自己超越对手的关键点以及一年期的工作要点；如何做好市场和行业分析1你的产品或服务针对什么市场。
　　这个痛点背后的商业价值有多大。你的目标是占有多大的市场份额。（根据产品和定价来估算的真实有效收入市场，而不是瞎扯万亿市场。）用一句话来描述市场规模和潜在的远景；2有多少用户可能使用你的产品，百万级、千万级还是亿级。
　　当然，市场预期不能仅看用户数量，一些用户数少但客单价高的产品或服务也可以被认为有很大的市场预期，比如各类2B服务；3市场竞争情况如何。有几家在做。
　　行业和市场的细节是什么情况。为什么现在切入的时机正好。
　　4说明你如何来行之有效地做市场；最忌讳的就是通篇讲产业、讲概念，不务实、不落地。
　　应该告诉投资人的是你的市场选在哪、你的机会在哪；别斗胆说你需要1万去做媒体广告建立企业品牌……初创的公司是没钱玩那些奢侈游戏的；你不如说“我们已经和XX达成意向，通过他们的渠道进行捆绑在全国推广……“5行业分析，突出对行业的理解和认知，不是简单的罗列数据；宏观市场数据，VC们大多数都一清二楚。
　　市场大，不代表有需求；要描述在目前的市场背景下，你的项目抓住了一个用户的痛点。或者你的项目可以为用户带来更高性价比的产品或服务；尽量列出与竞争对手的对比分析，表明当前的商业机会。重要的是与你的产品直接相关的市场数据，即微观市场、力所能及的市场，这些数据越详细越好；正确分析你的竞争对手关键词竞争对手、核心竞争力、竞争壁垒、渠道优势、差异化将竞品写出来的好处是：可以比较各自的优势，分析战胜他们的策略；商场如战场。兵法云：知己知彼，百战不殆;投资人的收益不仅与被投资方是否做得好有关，也与其竞争对手的强弱变化紧密联系。竞争对手的情况分析，对于投资前景的判断和项目收益预测必不可少。商业计划书里对于竞争对手分析的忽略或语焉不详，显然不是“知己知彼”的表现，“没有竞争对手”或随便提几个同行，并没有针对性地就所涉及业务领域进行对比分析，难以取得投资人的信任。
　　只有太细分且没有成长空间的市场才会缺少竞争者。竞争对手包括直接竞争对手、间接竞争对手和潜在竞争对手；把潜在竞争对手列出来，把各自的侧重点和业务方向描述清楚，让投资人了解在这样一个竞争环境里，为什么你还能有立足点，也有助于分析产品的差异性。
　　1核心竞争力；为什么这件事情你能做，而别人不能做否则如何这件事谁都能干，为什么要投资给你你有什么特别的核心竞争力有什么与众不同的地方关键不在于所干事情的大小，而在于你能比别人干得好，与别人干得不一样；突出自己的亮点。只要有一点比对方亮就行。刚出来的产品肯定有很多问题，说明你的优点在哪里；2渠道优势；名人明星创业，成熟企业转型，都会为新项目带来很多现有渠道。自己或团队的亲朋好友提供的资源，团队里有巨头出走员工，都是渠道优势的一部分；相比技术和团队，渠道优势并非真的优势，因为渠道是别人也可以用的。渠道仅作锦上添花，决不能拿来当核心竞争力；3差异化；保持差异化，将有限资源集中到一个简单明确的点上；对于有市场的项目，竞争壁垒可分为如下五类：1不可能抄袭；存在某种绝对性的保障致使其技术或模式是不可能被抄袭的，常见于生物医药类产品或政府特许经营类产品；2抄袭难度很大；没有绝对保障，但在技术上或模式上的复制门槛导致无法复制。比如有突出个性的团队或个人，eicoDesign、罗辑思维等；3有一定抄袭难度；在技术上或模式上可以复制，但需要耗费大量成本，大部分国内的技术性创业企业位于该层面；4抄袭门槛较低；模式和技术都比较清晰，只要组建好团队可以随时抄袭；5抄袭无门槛；该产品已经标准化，任何一个人都可以轻易的复制；有壁垒的竞争态势市场竞争是不可避免的，但竞争壁垒决定着竞争的态势。
　　企业在选择创业项目时，必须考虑提高竞争壁垒，以形成相对好的发展环境。竞争壁垒首先是技术壁垒，要有专有技术；其次是资源壁垒，相对垄断原料来源；还有是许可壁垒，取得众多的经营许可证和资格等级证等。通过提高市场进入壁垒，获得持久的竞争能力；竞争对手分析有几点需要注意：分析竞争对手时不要回避，不要顾左右而言他；不要说“我这个想法前无古人后无来者”这样的话，投资人一听这话就要打个问号。
　　有其他人在做同样的事不可怕，重要的是你能不能对这个产业和行业有一个基本了解和客观认识；做好团队介绍要注意什么1团队的重要性；有这样一种说法：“宁可投资一流人，二流项目;也不投一流项目，二流的人”；也就是投人投人再投人，所以大家最关注团队，只要团队好，模式、市场与利润都是可以创造的；所以企业融资最应该关注的是团队，而投资者最关注的也是团队；2投资人希望看到你要做的事是适合你做的；创业者做项目，需要有相关气质，积累过相关经验，在要做的事情上有过积累，不能只是因为你想做一件事你就去做；如果你要做旅游，那VC希望你是热爱旅游的；如果你要做社交，那么你应该热爱社交，是微博、上的社交达人；如果你要做游戏，那么你应该是一个骨灰级玩家或资深开发者；3突出团队项目的经历和经验，与当前项目的匹配之处；你之前做过什么不重要，重要的是你之前的经历和经验跟现有项目的契合度；需要介绍团队主要成员的背景和特长。
　　强调个人的能力适合该岗位，团队的组合适合创业项目。稳定的团队利于融资；互补的管理团队是企业的核心；团队成员的职能和工作经历，建议以下格式：姓名、年龄、目前职位、个人能力和历史业绩对于有高平台工作经验的团队来说是个加分项，但是也不代表没有高学历高平台的创业团队就没有机会了1有名校名企背景的；清华、北大等名牌学校毕业生，这是一个千载难逢的亮相机会，海龟们也不例外，即使在西半球的某个偏僻小镇上的学校里只泡上了几天，照样也可以在自己脸上贴金。要是在大公司比如Google、微软工作过，人们就有可能想象你的水平和谢尔盖、比尔盖茨也不相上下；悲哀的现实是，我们总是根据每个人身上的标签来判断一个人的能力；2没有名校名企背景的；不是高富帅、不是BAT，团队部分怎么写。
　　1.尽量挖掘成员过往经历中的闪光点。可以具体说说自己在相关行业的经验及成就；　　2.为什么这个项目你们团队能做成。先把自己说服，再说服投资人会容易一些；3当然，如果有考上名校后留级、逃学、退学、缀学的人，也不失为一个卖点；团队背景就跟学历一样，一开始可能是个敲门砖，但一旦项目正式启动，投资人关注的就是核心成员间的默契和互补性、项目本身的发展速度了。投资人不会被顶级文凭、过去大公司的工作经历所蒙蔽，他们首要关注的是某个的行业面临的主要挑战，以及你的团队是否有经验应付这样的挑战。
　　1不要粗暴地把一群牛人聚在一起。区分合伙人及普通员工，不要让投资人以为你们的股权划分有问题；2如果你没有合伙人。这种情况是很难融资的，先去扩充团队吧；能不能得到团队成员的信任，一起跟着你做事，也证明了创始人的能力和魅力；关于财务预测与计划1投资人不会把钱交给一个没有计划和目标的创业者。他们想要知道的是，公司什么时候能够达到收支平衡……2市场变化风云莫测，不要预算未来三年挣多少钱，没人会信；说说未来一年或者六个月需要多少钱，用这些钱干什么大概会花多少钱在人力成本上，多少钱在服务器运营上，多少钱在市场推广上，每个月固定成本是多少，运营成本是多少，半年花多少钱，一年预计花多少钱，至少你对公司未来怎么花钱心里要有计划；3如果业务成功，什么时候能达到盈利，如果业务遇到问题，自己的财务状况能够继续支持企业运营多久，这些都是创业者需要思考的问题；4不要预测过高、过于夸大和吹牛；难以置信的利润和回报是不足取信的；带着现实和保守的态度，才能使你获得认真对待；财务预测自己没谱干脆先不提——周鸿祎；关于融资需求与股权结构1早期项目的盈利不重要，投资人主要对高增长感兴趣。表明你的融资计划，需要多少资金，准备稀释多少股份；2分析一下自己一定时间需要用的钱，你将在接下来的3-6个月时间里做哪些事。
　　例如团队如何组建、产品如何开发、营销推广如何开展，各个方面的费用开销大概是怎么样的。以及你希望融资的金额和出让的股份比例；特别值得一提的是，项目早期融资的时候，过高的估值或过多的股份出让，对于公司未来发展都是非常不利的；稀释的股份要少于3%，稀释太多你就是打工的了，稀释太少投资人可能不太感兴趣；3说明需融多少钱，前几轮融资是谁投的，当时怎么遇到或者决定的；早期没有必要特别纠结估值的问题，更重要的是拿到一笔钱先把项目启动起来，这比纠结估值更重要；4立场上，你的需求是估值越高越好、出让比例越低越好，而投资人正好相反。
　　估值和出让比例可以人为调整，于是创业者和投资人有了博弈的空间；5估值应该基于投资者真正支付金额的合理估算，荒谬的估值会被直接扔进垃圾桶；6建议大家设定阶段目标、小步快走。并考虑好下一轮预计在什么时候启动。关于日后的退出机制1VC最关心的问题—如何退出；一般有上市、公司并购和管理层回购3种退出方式；2上市——最满意的退出方式；3公司并购—卖给差不多大的公司就是并购，大家进行换股，旧股票变成新股票。VC和创始团队根据自己的股票比例大小分；其中最不公平的就是最晚进来的VC先分，之后前一轮的VC分，这样依次下去，最后才轮到创业者；4管理层回购—形同虚设，目前受VC投资管理层再“赎身”的事一例也没有；商业计划书内容注意事项BP是你和投资人沟通的核心框架，你需要确保VC想要了解的问题都包含在里面。做一份好的商业计划书，下面几点是需要注意的：1清晰、简捷；要把一个项目的要点讲清楚，尽可能多用图表，少用文字，少用很大的图片；颜色尽可能简单朴素、不要花哨。不必在乎排版、美术设计，正事交代清楚为重；“花里胡哨”的BP，给人的感觉，可能会对创始人有一个误判，是不是这个团队也是这样的状态。
　　2重点突出；溪不在深，有鱼则清；一份商业计划书写得好坏不在文字的多或少，即便每一个章节都写得面面俱到，但关键内容含糊其辞，恐怕到头来还是白忙乎；字里行间，VC一眼就能看出你是否诚心诚意认认真真，是否功夫做尽、佐料加足；3观点要客观，不要套用模板；每个项目都有差异之处，核心还是要展现差异化的地方；不用太在意具体用什么样的格式或者什么样的模板；少用描述性语言，多提要点和关键词。千万不能带有过多感情色彩；4要自信、有说服力；一个良好的态度不仅是对自己创业的肯定，也更应该是对VC的一种尊重；5别太多图片与视频；别用“平台”“唯一”“全球领先”这些牛词；不用谢谢；书写商业计划书的禁忌1切忌谈平台；平台不是炼出来的，不是搭出来，平台得有上下游各个行业的兄弟给你当柱子，他们凭什么愿意给你当柱子，让你在台上风光啊给个理由先；很多投资人也是从创业者一步一步走过来的，他们有的也犯过建平台的毛病，当你跟他们提建平台的时候，他们脑袋就大了，你就等着受到他们的思想鞭挞吧；2切忌谈只缺钱；商业规则里虽然谈钱不伤感情，但是钱也不是万能的；如果你的项目就差钱，差多少。
　　百度市值5亿，给你5亿能再造一个百度吗苹果是世界上市值最高的公司，你要多少钱能再造一个苹果VC都是很精明的人，他们中有很多都是成功的创业者转身成为VC的，操盘能力一点也不亚于成功的企业家。如果项目有钱就可以干，凭什么溢价买你的股份3切忌谈市场大；每一个创业者都对自己的项目信心满满，甚至不少人认为可以改变世界，改变人类社会，并在商业计划书里大书特书；不管从哪方面看，说假大空的话都对创业者不利，创业是细节的较量，宏观方面的留给经济学家去预测吧；4切忌谈没有对手；有些创业者认为自己做的东西前无古人后无来者，自己是全世界上独一无二做这个生意的；但没看到不一定代表没有。千万别认为你的Idea牛得要死，没人想到，更没人做到。“山外有山，人外有人”这句话放在人口第一的中国绝对正确；在你没有弄清这个市场是否还有其他人在做的时候，要么直接说没看到，要么不写，投资人都见过各行各业各种奇葩的人，眼界比你广得多，说的不对或者不够准确，对你的商业计划书来说是减分的；5切忌声明”必须签署保密协议“才可查看；VC不愿意签所谓的“保密协议”；这一类硬梆梆的法律文书令人相当不愉快，尤其是当它们来自初创企业时；如果不方便透露，那就不写，也不要用“暂不方便透露”“必须签署保密协议”之类的话语，这些大家都懂，但是写出来就很扫兴；6切忌求多求全；不是越多越好，写得越厚越好。
　　很多时候简单明了，更能说明你的底气很足，说明你能把握好关键点；7切忌过多强调细节；有的企业过于强调产品的功能细节，创业者担心VC不了解自己的产品，在商业计划书就写得非常具体；其实投资者更关心的是你的产品能够解决用户的什么问题；8切忌生搬市场数据；除非这个行业很新，除非这些市场概述是属于自己的见解和分析，否则简单搬运数据，反而是噪音；不同的项目有不同的侧重点，不要生搬硬套；9切忌空话太多；很多创业者的商业计划书一开头就是大话连篇，从宏观经济说到世界形势。其实不然，大家别小看投资人的智慧，他能投资你，一定是了解你的行业的，因此你就不用做市场基础教育培训了，直接进入主题，简单明了，反而更能说明问题所在；不切实际的幻想，对于投资人来讲毫无意义，而且很讨厌这些yy来的数据；“下一个阿里巴巴”“XX行业的阿里巴巴”，这些语句，只会让投资人觉得团队思考不深刻，瞎忽悠，没有属于自己的创新；1切忌专业术语晦涩难懂；商业计划书应该以普通人的口吻来撰写，避免使用任何术语和无休止的缩写形容产品或生产营运过程，以便易于阅读和理解；11切忌赌咒发誓；感叹号不需要出现，这不是在下军令状。越是显得悲壮的事情，越是不会有人在乎；投资人都是资本家，锦上添花的多，雪中送炭的少。投的是增长，躲的是悲壮；12切忌过分修饰、内容空洞；拿到一份制作非常精致的商业计划书，从设计到排版让人眼前一亮，但是细细一看内容空洞，理由牵强附会，让人觉得云里雾里；每个VC都会非常认真地对待无限可能的创业者，不会美化没关系，用心梳理内容才是重心，切勿本末倒置；12切忌只谈情怀；有情怀是件好事，但是商业投资是一件严肃的事情，VC投资人可没有这么多的时间搬着小板凳嗑瓜子听你讲故事；当然，内容充实的前提下，情怀也是件锦上添花的事；14切忌呆板不生动；商业计划书最需要数字与图表，而不是像本小说。写小说可以写得密密麻麻，但商业计划书要的是简单明了，最忌讳的是写得太正规，全是字，能用图与数字表示是最好的形式；15切忌兜圈子；我相信每个VC都是非常认真来对待每一个有潜力的项目的；极少会有一个VC在商业计划书阶段上当受骗，VC犯错误，多半是投资以后的风险管理，而不是投资前的分析和判断；VC的看家本领就是看商业计划书，你在讲述实实在在的商业机会还是在瞎编瞎扯，VC个个都是火眼金睛的；投资人对哪些点感兴趣简而言之，比较直接的投资人，最关注的就是下面这些点：　　1.市场大不大，增长快不快　　2.产品好不好，逻辑顺不顺　　3.数据涨不涨，指标硬不硬　　4.模式有没有，收钱行不行　　5.团队齐不齐，老大强不强　　6.融资多不多，价格低不低1一般投资人关注的要点有用户数，日新增，PV/UV，DAU，留存率，用户停留时长，使用频率，竞品情况，未来发展方向与空间等等，投资人最喜欢看的就是数字和图表，可以根据不同行业进行展示；2收入模式–清晰的、可信的、明确的、精准的、看得见摸得着的收入模式；对于一个创业公司来说，没有任何东西可以比收入更加重要了；3资金用途和估值。这也是一个创业者和投资人不可回避的问题。
　　想好了你需要多少钱。准备出让多少股份。不管你的心理价位是多少，你应该明确提出你的要价，不妨让它作为一个谈判的起点吧；4有可能在三到五年内将公司价值提高1倍，不管现在值多少钱；5投资额至少在3万美元左右的商业计划，事实上越多越好。在商业计划书中表现出对资金需求有认真规划，而且确实需要这么多钱；6有其他投资人准备一起投资的商业计划。
　　VC往往觉得人越多越安全，所以他们通常不喜欢成为交易中的惟一投资者；7明确的退出方法。
　　投资人希望看到你已经提前做好了安排，让他们能在交易中拿回自己的钱并获得回报；投资人经常问的问题有哪些1验明正身，你到底是谁。2你要做什么。-你的产品或服务到底有什么价值；3你为什么要做这件事情。4这件事情为什么重要。5怎么做。
　　-你是不是有执行能力和成功的把握；6为什么你能做这件事情（技术、团队、市场营销、销售、竞争、里程碑）；7公司的股权架构是什么样的。（a）公司注册在哪里。
　　注册在海外还是国内。有哪些分公司、子公司、关联公司。投资人的钱从哪里注入。公司的架构关系到股东利益是如何体现的。
　　（b）你的公司是如何运转的，你有那些部门。你的COO，销售副总、技术总监们是否分工明确，各就各位。
　　还是你既是董事长、又兼任CEO、CFO、系统构架师、人事总监……集大权于一身的封建领主。8你自己在项目中投入了多少。
　　这么宏大的愿景，那么你自己投入了多少自己的钞票呢。如果你一分钱都没有投入，VC们通常会非常怀疑你自己对这个创业项目的信心和创业态度；不要怕丢脸，如果你告诉他你自己投入了仅有的几块钱积蓄但是已经把事业做得像模像样，他绝对不会嫌你寒碜，而是会把你当成英雄。会放心的把大把大把的钱交给你去打理；9什么时候公司账上开始有收入进来。什么时候公司达到盈亏持平。
　　当然，持平并不是最终目的，公司收支打平了，我就有信心给你更多的钱去扩大规模、去进一步发展；创业者们应该明白，无论你创立什么样的公司，账面收支持平越早越好；一个公司开始有收入了，说明公司的产品有市场价值；一个公司盈亏持平，说明它是有盈利潜力的；只有具有盈利能力的公司，才是正真有价值的公司；写好了商业计划书，如何找投资人1几流的项目，就找几流的投资人。不想把项目或者投资人分成三六九等，但不可否认，越级挑战总是比较难的事情；2投资人都有圈子，找到一个投资人以后先交朋友，即使没谈成也会介绍很多做投资的朋友给你；3团队内有一个人专门负责沟通融资，经常和投资人喝喝茶谈谈感情。其他团队伙伴专注到各自的事情上，避免被融资这件事牵涉太多精力；4找个孵化器蹲着吧，见到各种投资人的机会还是很多的；邮件发送商业计划书的注意事项1邮件标题和商业计划书的主题页：项目名称+创业领域+模式，方便投资人和自己搜索和存档；如果邮件正文能够把附件内容大概的罗列出来，打开附件的概率会更高一些；2不要群发—这是基本的尊重，最好稍微花些时间：到这些VC的网站上去看一下他们各自的投资方向和领域，对症下药；3不要压缩包——很多投资人是用手机查看邮箱的，解压缩不一定支持；4不要大文件——将PPT转成PDF文件会小一些，除非是数据图，一般的图片都可以适当压缩；怎样知道投资人对我的项目是否感兴趣教你一个小诀窍。你准备三个钓VC的诱饵：一.项目简介；二.一份商业计划书；三.完整的财务预测计划。垂钓步骤：A根据你回家作业中找到的对口VC名单，写一封简短的邮件，包括一、两句甜言蜜语，附上你的“项目简介”发出去；B如果VC马上有回信，问你有没有更加详细的商业计划书，你应该兴奋地立刻把十六页的那份商业计划书发出去；C在你发出商业计划书之后，VC又主动和你联系，问你有没有详细的财务计划，你应该兴奋地立刻把详细的财务计划发出去，并独自一人去哈根达斯买一杯最好吃的冰淇淋自我暗地里庆祝一下，瞧，你商业计划书所花的工夫见效了。你应该开始做好准备，很可能这VC过几天就会来主动邀请你去他（她）办公室面谈；D如果在两个星期以内VC对你的“项目简介”没反应，你可以再次发邮件，包括一、两句甜言蜜语，并主动附上你的“商业计划书”；E如果该VC有正面回复，请把（C）的动作重复一遍。
　　如果在两个星期内该VC对你的商业计划书没反应，你不妨主动再发一邮件询问一下他（她）对你的商业计划书的反馈。如果还是没有反应，你不必再浪费诱饵了，这池子里没鱼；种子/天使轮、A轮、B轮的商业计划书有哪些区别。
　　1种子/天使轮的BP最重要的是把“我在做什么”这件事情讲清楚。
　　这时候项目处于到1的阶段，可以有节操的画饼，投资人也吃这套；2A轮，最重要的是告诉投资人“我已经证明了项目的价值，需要钱获得更多的用户。”这时候项目处于1到1的阶段，大部分情况下投资人已经可以试用产品，最有说服力的就是漂亮的用户数据；3B轮，最重要的是展示“我已经有好多用户，需要融资来驱动商业模式。”这时候项目大结构应该已经稳定，下一步就是要告诉这个阶段的投资人，项目的变现能力，来让投资人对自己投资的回报有信心；商业计划书现场演示要注意哪些问题。
　　1问一下投资人有多少时间可以用来开会，再在他告诉你的数据上打个8折；2核心成员尽量全部到场；3初始阶段与投资人面对面的交流，一定保持一个好心态；有些投资人喜欢用比较有攻击式的语言，不要着急沉着地应对就可以了，大不了换一家聊；补充一般标准的融资分为三个阶段：1融资准备阶段（写bp）；2市场推介阶段（见投资人）；3尽职调查阶段；看看有没有国外对标企业这一点是中国的创业者特别“赚”的，因为国外有很多可供参考的商业模式已经被验证。比如百度是中国的google，人人网是中国的facebook，微博是中国的twitter，美团是中国的groupon等等。
　　如果你有更进一步的探索，可以不是简单的对标，以A+B的模式，也能吸引投资人。
　　比如大众点评是tripadviser+groupon+xxx等等类似的案例可以参考。
　　这样讲故事会比较方便，投资人也会更加信服。你会发现其实你写给VC的商业计划书里的很多事都不可能发生：今年销售额不会是你的预期，市场占有率是错的，公司发展不是按着你的想法一步一步来的，竞争对手比你认为的成长更快……只有介绍团队成员那一部分是对的。不，那也有可能变化;唯一不变的只有你本人；经历失去找回再失去再找回后，明白了……哦，原来这就是生活附：周鸿祎教你如何在交流中打动投资人：无论是传统企业转型移动互联网还是互联网企业的攻城略地，在融资过程中，创始人能简洁明了的表达清楚自己的项目至关重要。第一，用几句话清楚说明你发现目前市场中存在一个什么空白点，或者存在一个什么问题，以及这个问题有多严重，几句话就够了。很多人写了三百张纸，抄上一些报告。投资人天天看这个，还需要你教育他吗比如，现在网游市场里盗号严重，你有一个产品能解决这个问题，只需要一句话说清楚就可以。第二，你有什么样的解决方案，或者什么样的产品，能够解决这个问题。你的方案或者产品是什么，提供了怎样的功能。
　　第三，你的产品将面对的用户群是哪些一定要有一个用户群的划分。第四，说明你的竞争力。
　　为什么这件事情你能做，而别人不能做是你有更多的免费带宽，还是存储可以不要钱这只是个比方。否则如何这件事谁都能干，为什么要投资给你你有什么特别的核心竞争力有什么与众不同的地方所以，关键不在于所干事情的大小，而在于你能比别人干得好，与别人干得不一样。第五，再论证一下这个市场有多大，你认为这个市场得未来是怎么样。第六，说明你将如何挣钱如果真的不知道怎么挣钱，你可以不说，可以老老实实地说，我不知道这个怎么挣钱，但是中国一亿用户会用，如果有一亿人用我觉得肯定有它的价值。想不清楚如何挣钱没有关系，投资人比你有经验，告诉他你的产品多有价值就行。第七，再用简单的几句话告诉投资人，这个市场里有没有其他人在干，具体情况是怎样。
　　不要说“我这个想法前无古人后无来者”这样的话，投资人一听这话就要打个问号。有其他人在做同样的事不可怕，重要的是你能不能对这个产业和行业有一个基本了解和客观认识。要说实话、干实事，可以进行一些简单的优劣分析。第八，突出自己的亮点。
　　只要有一点比对方亮就行。刚出来的产品肯定有很多问题，说明你的优点在哪里。第九，倒数第二张纸做财务分析，可以简单一些。不要预算未来三年挣多少钱，没人会信。说说未来一年或者六个月需要多少钱，用这些钱干什么。第十，最后，如果别人还愿意听下去，介绍一下自己的团队，团队成员的优秀之处，以及自己做过什么。
　　初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-12:4　　初次理财比较适合看的书　　投资理财申请书投资与理财社申请书212年9月1/82日投资理财申请书投资与理财社团申请书尊敬的校团委领导：我们是国际经济与贸易专业的学生，因为热爱大学生活，热爱学生活动，希望通过组织社团为我校的学生社团活动发展贡献自己一份微薄之力，也想更好的为我校的同学服务并在此过程中锻炼自己的综合素质，为将来就业做好充分而有效的准备。于是向校团委递交投资理财社团申请书。大学生投资与理财社团是一个以大学生个人理财和金融投资为主题的“理论+实践”类社团，和其他社团一样，大学生投资与理财社团将有着众多志同道合的热血青年，不断的争取和努力。它让我们在还未踏上社会时就能历练市场风云，播种投资理念，培养理财意识并将娱乐与理财相结合，给大学生理财加入一个新的概念。
　　一、社团简介社团名称：中原工学院信息商务学院投资与理财社团；为志向于发展自己，搞好学生社团活动的本校学生提供一个自我展示、锻炼成长的平台。
　　二、社团成立目的　　1.合理理财的目的随着时代发展，人们的理财观念越来越强。
　　理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊的群体。一方面，他们尚未独立，还需要父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄阶段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。我们可以看出在大学生消费中还存在着很大的问题,大学生的消费没有一个正确的方向,哪些可以提倡.哪些要坚决杜绝.都还不清楚.总体上说大学生的消费还处于一个成长健全的时期从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象。
　　大多数人理财观念淡薄，财商不高，没有坚持记帐的习惯，大多数学生不能明确知道一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。1/8投资理财申请书特别是刚入学的大一新生，调查报告认为，大一新生在开始全新的大学生活的同时，消费心理仍然保留有中学的消费痕迹，处于消费尝试的阶段。家庭情况较好的学生每月消费处于中高端水平，而家庭经济情况一般的学生，初次掌握财权，消费就会持有明显的谨慎态度，加之对消费环境的陌生，导致消费目标不明确。
　　2.金融投资的目的据调查知许多大学生对理财这一块有所涉足，被调查的大学生约有9%的作过兼职工作，56%正在做兼职，从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性，而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。在调查中也有同学自称为“理财达人”的，他在校园做业务代理，网上开店，开户成为新股民，在询问中了解到，他涉足股市并不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额基本在5至1万元，资金来源是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已经盈利1%了。
　　3.总结理财与投资是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，多数人只要有树立一定的理财与投资意识、掌握一定的理财与投资知识、经历一定的理财与投资实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商。
　　三、社团宗旨投资与理财协会本着“一切为了大学生的发展，一切为了大学生的成功，我们将以最大的努力来帮助会员和同学们实现理想，汲取中华优秀经典管理思想与西方先进管理理念融为一体、形成了学生对投资与理财最熟悉的方法，为我院的广大学生提供最专业、最到位的免费咨询服务。“创精品社团，做一流典范”。四、社团精神2/8投资理财申请书人生需要规划，财富需要打理五、社团发展方向初级阶段：培养财务规划的意识为目标，可以从坚持记账和控制消费支出等入手，学会对钱的合理分配和使用。中级阶段：通过对理财知识的学习来了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一定的范围内进行模拟操作以积累经验。高级阶段：“小试牛刀”的适当进行投资，无论是投资股票，基金还是自己创业，将理论知识运用于实践中，从实践中掌握理财的规律和真谛。
　　六、社团活动开展为了丰富我校学生业余生活，我社团将不定期开展以下活动：　　1、经验交流会，以谈话会的形式出现，座谈交流经验。
　　2、会员大会，集思广益，大家一起社团的发展和活动组织问题各抒己见。
　　3、讲座，由我社团内部具备一定经验和能力者给大家做经验分享，另外，不定期邀请社会上的成功人士及经管系专业来为会员做报告演讲，做到到授业解惑。
　　4、组织会员开展投资理财知识竞赛，模拟炒股，模拟外汇等活动。
　　5、积极投身社会青年志愿者活动，利用节假日为病老孤残群体提供无偿服务，对会员进行感恩教育，伸出义务之手为贫困山区那里的学生进行义务服务。
　　七、社团优势由我们几个组成的兴趣小组在211—212学年中在李连池老师的支持下与国泰君安证券公司合作分别举办了中原工学院信息商务学院第一届模拟炒股大赛（）和中原工学院信息商务学院第二届模拟炒股大赛()，第一届比赛的时候只有2多人参加，但是在我们的共同努力和李老师的帮助下，第二届的模拟炒股人数达到了8多人，看到这样的结果我们也非常的欣慰，并且国泰君安证券公司的负责人也表示愿意每个学期出2元作为奖金来赞助我们的模拟炒股大赛。目前我们第三届的模拟炒股大赛平台（）正在进行整理调试中，同时我们也正在尝试联系郑州的基金公司、期货公司和银行，让其赞助我们举办期货和外汇的模拟炒作。中原工学院信息商务学院投资与理财社团，是我步入大学生活以来成立的第一个社团，虽然组织经验少，个人能力有限，但我相信，在我校团委、校社3/8投资理财申请书团联合会的支持帮助下，在我们协会筹备人员不懈的努力下，我们的中原工学院信息商务学院投资与理财社团一定会很快成立并发展起来，我们有理由相信，随着我们中原工学院信息商务学院投资与理财社团的成立，我们学校的社团活动定会得到新的发展。
　　我愿以我百倍的热情和激情，努力管理好社团，服务好会员。望领导给予批准，此申请书如有不足之处还望老师给予帮助指正。万分感谢。
　　此致敬礼附：申请人:王少伟付浩然余文洋田光辉娄曼申请时间：212-9-24/8投资理财申请书中原工学院信息商务学院第一届模拟炒股大赛网址：中原工学院信息商务学院第二届模拟炒股大赛网址：中原工学院信息商务学院第三届模拟炒股大赛网址：（待定）模拟炒股大赛颁奖仪式照片：5/8投资理财申请书6/8投资理财申请书中原工学院信息商务学院第二届模拟炒股大赛平台：中原工学院信息商务学院第三届模拟炒股大赛平台(待定)：7/8初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　初次理财比较适合看的书　　创业计划书如何打动投资人一位风投经理曾经这样描述他一个月内看过的商业计划书：1份商业计划书中，有一半会在初次审阅时被淘汰;在几个小时更为细致的评估之后，又有25份遭否定;经过更加深入的分析后，剩下的计划书中大概又有1份不合乎要求。在最初的1个候选者当中，只有少数几家公司的计划书可以进入比较深入的分析评估阶段，而能够就合同的条件协商成功，并最终获得投资的公司为数就更少了。由此可见，拟订一份优秀的商业计划书，对寻找风投的企业来说多么重要。
　　那么，一份优秀的商业计划书是如何出炉的呢说清六件事“VC的投资标准无外乎三个：未来的市场是不是够大，是否有成长性企业的商业模式是否可行，或者部分已被证明可行企业的团队是否优秀，执行力够不够强”方创资本合伙人吴明华给出了VC看待一个投资项目的基本标准。因此从某种意义上说，商业计划书就是达到VC投资标准的书面材料，但是具体如何撰写，又有其比较规范的格式和内容。吴明华认为，写一份完整的商业计划书，需要明确地说清楚六个方面的事情，即：企业现状或简介，商业模式，市场规模与策略，竞争与壁垒，团队和中小企业融资财务计划。
　　“这六个方面的问题是商业计划书里必须有的内容，其中投资者最为关心的是商业模式、市场规模与策略、团队和中小企业融资财务计划四大内容，这四块内容尤其需要创业者在计划书中重点分析和描述。”商业模式是项目成败的核心之一，也是投资者最关心的。
　　在计划书中，商业模式部分主要是要说明你的企业是怎么赚钱的，主要包括你向谁提供产品或服务，你的产品或服务主要内容是什么，你怎么收钱，以及你的产品或服务是如何制作与提供的等等。“这一部分最好简单明了，让所有人一看就知道你是怎么赚钱的。
　　”此外，投资者还非常关心这个项目未来的发展潜力，即市场规模与策略。这部分内容主要包括你所提供的产品或服务所处的市场总额有多大，你的目标是占有多大的市场份额。
　　这一部分是让投资者了解你的企业所处的市场总量有多少，你使用什么手段占领这些市场。这样，看了这部分内容，投资人就能了解这个市场上能不能培育出一家能在公开市场上IPO的公司出来。团队一直都是投资者最为看重的一个因素，很多VC甚至不看项目只看人，追着人来投资，可见创业团队和个人是多么重要。
　　这个环节主要包括目前股东层的履历与背景，经营管理层的履历与背景，目前团队的分工与激励机制，以及内部的决策机制等内部控制制度等。
　　“VC都是投人投人再投人，所以大家最关注团队，原因就是只要团队好，模式、市场与利润都是可以创造的，所以企业中小企业融资最应该关注的是团队，而投资者最关注的也是团队。”吴明华强调。对于投资者而言，最后关心的就是需要多少钱和如何回报的事情了，即中小企业融资的财务计划。这一节比较专业，很多创业者都是输在这一点上。一些创业者说不清楚自己拿了资金到底应该怎么花，花完了之后达到怎样的目的，投资人怎么退出以及退出的回报等。“说不清楚这一些数据的来源与出处，你的企业价值就没有办法评估，而你拿到资金并给VC的股权也就没有办法证明是否是合理的，所以财务部分很重要。”吴明华提醒，这部分内容创业者往往要咨询专业的公司，在他们的帮助下完成这块相对专业和复杂的内容的撰写。不能只站在自己的角度很多创业者以为商业计划书是写给投资者看的，因此总是想如何能打动对方，在内容和形式到装祯设计都非常讲究。
　　作为风投中介机构的合伙人，吴明华的很大一部分工作就是审阅大量商业计划书，然后把表述清晰准确、有潜力的企业推荐给创业投资机构，因此他有许多不同于创业者的观点。“商业计划书其实不仅仅写给投资者看的，它首先必须是真实情况的反映，一份好的商业计划书是对自己或企业未来计划的真实反映，而不是编出来表面上的美景去忽悠投资商。”1/212下一页尾页初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：投资理财申请书　　下一篇：创业计划书如何才能打动投资人　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-12:5　　初次理财比较适合看的书　　★精品文档★创业计划书如何才能打动投资人一位风投经理曾经这样描述他一个月内看过的商业计划书：1份商业计划书中，有一半会在初次审阅时被淘汰;在几个小时更为细致的评估之后，又有25份遭否定;经过更加深入的分析后，剩下的计划书中大概又有1份不合乎要求。在最初的1个候选者当中，只有少数几家公司的计划书可以进入比较深入的分析评估阶段，而能够就合同的条件协商成功，并最终获得投资的公司为数就更少了。由此可见，拟订一份优秀的商业计划书，对寻找风投的企业来说多么重要。
　　那么，一份优秀的商业计划书是如何出炉的呢说清六件事“VC的投资标准无外乎三个：未来的市场是不是够大，是否有成长性企业的商业模式是否可行，或者部分已被证明可行企业的团队是否优秀，执行力够不够强”方创资本合伙人吴明华给出了VC看待一个投资项目的基本标准。因此从某种意义上说，商业计划书就是达到VC投资标准的书面材料，但是具体如何撰写，又有其比较规范的格式和内容。吴明华认为，写一份完整的商业计划书，需要明确地说清楚六个方面的事情，即：企业现状或简介，商业模式，市场规模与策略，竞争与壁垒，团队和中小企业融资财务计划。
　　216全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创1/4★精品文档★“这六个方面的问题是商业计划书里必须有的内容，其中投资者最为关心的是商业模式、市场规模与策略、团队和中小企业融资财务计划四大内容，这四块内容尤其需要创业者在计划书中重点分析和描述。”商业模式是项目成败的核心之一，也是投资者最关心的。在计划书中，商业模式部分主要是要说明你的企业是怎么赚钱的，主要包括你向谁提供产品或服务，你的产品或服务主要内容是什么，你怎么收钱，以及你的产品或服务是如何制作与提供的等等。“这一部分最好简单明了，让所有人一看就知道你是怎么赚钱的。”此外，投资者还非常关心这个项目未来的发展潜力，即市场规模与策略。这部分内容主要包括你所提供的产品或服务所处的市场总额有多大，你的目标是占有多大的市场份额。
　　这一部分是让投资者了解你的企业所处的市场总量有多少，你使用什么手段占领这些市场。这样，看了这部分内容，投资人就能了解这个市场上能不能培育出一家能在公开市场上IPO的公司出来。团队一直都是投资者最为看重的一个因素，很多VC甚至不看项目只看人，追着人来投资，可见创业团队和个人是多么重要。
　　这个环节主要包括目前股东层的履历与背景，经营管理层的履历与背景，目前团队的分工与激励机制，以及216全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创2/4★精品文档★内部的决策机制等内部控制制度等。“VC都是投人投人再投人，所以大家最关注团队，原因就是只要团队好，模式、市场与利润都是可以创造的，所以企业中小企业融资最应该关注的是团队，而投资者最关注的也是团队。”吴明华强调。
　　对于投资者而言，最后关心的就是需要多少钱和如何回报的事情了，即中小企业融资的财务计划。这一节比较专业，很多创业者都是输在这一点上。
　　一些创业者说不清楚自己拿了资金到底应该怎么花，花完了之后达到怎样的目的，投资人怎么退出以及退出的回报等。“说不清楚这一些数据的来源与出处，你的企业价值就没有办法评估，而你拿到资金并给VC的股权也就没有办法证明是否是合理的，所以财务部分很重要。”吴明华提醒，这部分内容创业者往往要咨询专业的公司，在他们的帮助下完成这块相对专业和复杂的内容的撰写。不能只站在自己的角度很多创业者以为商业计划书是写给投资者看的，因此总是想如何能打动对方，在内容和形式到装祯设计都非常讲究。作为风投中介机构的合伙人，吴明华的很大一部分工作就是审阅大量商业计划书，然后把表述清晰准确、有潜力的企业推荐给创业投资机构，因此他有许多不同于创业者的观点。
　　216全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创3/4★精品文档★“商业计划书其实不仅仅写给投资者看的，它首先必须是真实情况的反映，一份好的商业计划书是对自己或企业未来计划的真实反映，而不是编出来表面上的美景去忽悠投资商。”1/212下一页尾页216全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创4/4初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-12:5　　初次理财比较适合看的书　　目录1为什么写好商业计划书很重要。2你的想法会被投资人拿走或抄袭吗。
　　3什么时候需要准备商业计划书。4商业计划书写多少页最合适。5PPT，WORD，PDF用哪种格式。6商业计划书先写什么，再写什么。
　　7如何通过数据锦上添花。8怎样写好项目的产品介绍。9关于商业模式和发展规划1如何做好市场和行业分析11正确分析你的竞争对手12做好团队介绍要注意什么13关于财务预测与计划14关于融资需求与股权结构15关于日后的退出机制16商业计划书内容注意事项17书写商业计划书的禁忌18投资人对哪些点感兴趣。19投资人经常问的问题有哪些。2写好商业计划书，如何找投资人。21邮件发送商业计划书的注意事项22种子/天使轮、A轮、B轮的BP区别23商业计划书现场演示注意哪些问题。24其他补充问题—————————————-1为什么写好商业计划书很重要■足够好的项目，是不需要商业计划书的足够闪亮的项目，投资人都是追着去的，不过这种传说级别的项目毕竟是少数，因此对于大多数创业者而言，是要去重视的，以便赢得与更多人接触交流的机会。■商业计划书是对自己商业的梳理BP（商业计划书，下同）是给投资人看的，更是给自己看的，通过BP梳理自己公司的发展状态、发展战略和资本部署是非常必要的；好的BP可帮你提炼和梳理创业思路，指导你分析市场和用户、找到好的定位和切入点、明确产品逻辑和业务走向、规划发展路径，搭建团队，定制资金规划；虽有一腔热血却缺乏深度的思考，不太容易成功。落实到纸面上，迫使你检查自己的运作构思是否可行。帮你改正却不切实际的想法，降低试错的代价。能够让你加深对核心的记忆，如市场竞争，解决方案等。■商业计划书是找投资人的敲门砖打动投资人，从来不是一份商业计划书就可以做到的事，它只能帮你打开大门，进门以后的路会有更多的挑战；写好一份商业计划书，不仅是对投资人的尊重，更是对自我创业初衷的肯定。商业计划书更利于交流。更容易把你的商业构思讲给供应商听，讲给客户听，甚至是讲给你的丈母娘听。
　　写出来的商业计划书能让你的交流和视野聚焦在重点上。BP更多的只是一个情书，目的是让投资人对你产生兴趣，有了兴趣才可能达到后面的事情。■帮你简洁快速的展示你的项目一份简历，如果没在5秒钟内引起HR的兴趣，就会被扔到垃圾桶。同理，想在VC堆积如山的商业计划书中脱颖而出拿到融资，更需要功夫。
　　一个事情5分钟说不清楚，一般来说算不上是好项目。■一份好的商业计划书为企业加分不少凡事预则立，不预则废。
　　创业之前，你一定要做份商业计划书来审视下你的想法。调查显示，曾做了商业计划书的创业者，公司发展更快，更容易从供货商那里拿到原材料，更快拿到第一笔订单，在产品改善方面的工作会更出色，失败的概率会更低。在企业的发展中，商业计划书做得很早，很难对销售或是企业利润起到直接的作用。但它帮你建起公司，让公司顺利运转，减少失败的可能。
　　2想法会被投资人拿走或抄袭吗。创业者需要对自己的业务和投资人的背景做充分的准备和思考：　　1.投资人跟你要做的项目有冲突吗。他是不是投了类似的公司。
　　2.他的投资公司靠谱吗。你们之间的契合度怎么样。你是否愿意接受这样一个长期的合伙人。要抱着找创业伙伴的心态来找投资人。
　　3.你害怕抄袭吗。还是有竞争壁垒不惧抄袭。3什么时候需要准备商业计划书可能是在融资、可能是在招合伙人、可能是申请某项基金，甚至是为了说服自己给自己洗脑从而脱产创业。
　　这个时候，就可以开始写商业计划书了。4商业计划书写多少页最合适。
　　在保证展示重要内容的前提下，越少越好。很多投资人可能每天都能收到十几份的BP，如果页数太多，看不完的概率会很高。
　　建议商业计划书PPT在1页以内比较合理，最好不要超过15页。5PPT，WORD，PDF。用哪种格式。关于格式，有WORD、PPT、PDF、思维导图几种说法：　　1.绝大多数投资人更喜欢PPT而不是WORD，使用PPT，图文排版更方便、表现更丰富，方便讲清楚创业项目。
　　PPT一般是按页查看，让人更有耐心去了解。
　　2.PPT版的商业计划书适合在展示或路演时使用，而WORD或PDF版本则适用于通过筛选后的进一步展示，内容上也更详实。
　　3.思维导图，能帮助一目了然的展示思路。无论哪个版本，把所有内容融会贯通、熟记于心都是必要的。6商业计划书先写什么，再写什么。商业计划书，一般都包含产品介绍、商业模式、市场分析、发展规划、竞争分析、团队介绍、财务规划与预测、融资需求、退出机制等内容；一般按照叙述的逻辑展示。7如何通过数据锦上添花■团队和数据往往是初期判断和兴趣点如果有飞涨的数据，那就直接拉出来秀一秀吧，亮出数据，有利于增加底气，提高双方兴奋度，并且可以将谈话角度引入“为什么数据涨这么好。”的趋势，进一步提高谈话气氛。■投资人最喜欢看的就是数字和图表数字最有说服力，有多少注册用户。多少活跃用户。网站有多少PV。官微粉丝几位数。
　　传播效果如何。有收入的话，收入怎样，利润怎样，平均客单价是否合理。投资人没法仅通过BP就试用你的产品，因此运营数据成为了产品以外最直观的体验。■运营数据适当罗列建议展示量级和数据里程碑。
　　比如：APP上线三个月，用户到百万量级，日活在十万量级等等之类的。8怎样写好项目的产品介绍关键词：痛点、解决办法、目标人群、专注。好的计划书应该融入销售心理学，要站到投资人的心理角度去写：1）你做的是什么。一句话概括你要做的事情，解决了什么痛点。例如“一个预定体育场馆的App”，“体育爱好者和体育场馆一键连接”等等，把想做的事情，提炼成这样一句话是很考验人的，这个提炼的过程，也是不断取舍产品定位。思考产品方向的过程，建议直接体现在首页。
　　2）你是怎么做的。发现需求和痛点，你拿出了什么解决方案、提供什么服务。和竞争对手的做法有什么不一样。你的方案有什么优势。只要产品逻辑清晰，几句话就可以将痛点描述清楚。投资人深谙行业规矩，只需点出创新点所在即可。3）取得了什么样的效果。有成绩有数据。
　　一定要拿出来亮一亮；运营数据（用户数、转化率、营收等等）。产品介绍，以下几点需注意　　1.不能太苛求细节。产品的交互图、流程图、具体功能、操作都不需要，如果用户体验或者视觉设计是很重要的卖点，可单独拿出体现。投资人想了解的更多是产品是怎么解决用户需求的。
　　2.不要只讲想法和点子。投资人要的不是点子，一个点子往往一个人想到的时候，还有其他很多人都想到了，怎么做才重要。
　　3.不要吹牛、夸张。
　　别说“我们要成为中国最大的什么什么……”也别说自己是“最好最好的什么什么……”　　4.不要追求大而全。这里核心是要突出专注，表明你就想做一件事，而且就想解决这件事中的某一个关键问题。关于用户你的产品将面对的用户群是哪些一定要有一个用户群的划分。
　　用户获取，即你的项目如何得到第一批用户。大概数量有多少。
　　关于痛点痛点是什么。为什么是现在。怎么解决。
　　根据马斯洛需求层次理论判断，看你的项目是不是瞄准了真实存在的需求。有潜力成长为大公司的项目一定试图满足人们更基础更本质的需求，而看起来很不错现实中却实属小众的项目常常将注意力集中在了需求的塔尖。
　　创业者打动投资人，靠的就是生动具体的细节，用户有什么痛苦，我有什么方法解决这些痛苦。
　　从用户的痛点出发做产品才容易成功，在BP中尽可能展示出你产品的动人细节和独特价值。9关于商业模式和发展规划关键词：收入模式、客户（现有和开发中的）、定价、人均客户价值、销售和渠道。
　　1）商业模式部分主要是要说明你的企业是怎么赚钱的。
　　主要包括你向谁提供产品或服务，你的产品或服务主要内容是什么，你怎么收钱，以及你的产品或服务是如何制作与提供的等等。
　　这一部分最好简单明了，让所有人一看就知道你是怎么赚钱的。2）投资人需要的是能够把钱当做自己钱来花并且能涨的创业者。
　　因此一个切实可行的盈利模式是投资人关心的事，你需要告诉投资人：商业盈利模式是怎么样的。这样的模式是可靠并且有盈利期望的。
　　3）如果真的不知道怎么挣钱，你可以不说。可以老老实实地说，我不知道这个怎么挣钱，但是中国一亿用户会用，如果有一亿人用我觉得肯定有它的价值。4）明确自己的战略思想。这个产品做出来以后，怎么推广，打算用多少时间做到多少的用户量，公司会怎么去扩展，希望占有多少的市场份额，这一步做好以后，下一步会怎么做，一步一步的，一个公司长远的一个发展，毕竟投资人投资的不只是产品，而是这家公司，需要了解这家公司长远的一个发展。
　　产品分析要能细分到自己一年内做的事；列出自己超越对手的关键点以及一年期的工作要点。1如何做好市场和行业分析。1）你的产品或服务针对什么市场。这个痛点背后的商业价值有多大。你的目标是占有多大的市场份额。（根据产品和定价来估算的真实有效收入市场，而不是瞎扯万亿市场。
　　）用一句话来描述市场规模和潜在的远景。2）有多少用户可能使用你的产品，百万级、千万级还是亿级。当然，市场预期不能仅看用户数量，一些用户数少但客单价高的产品或服务也可以被认为有很大的市场预期，比如各类2B服务。3）市场竞争情况如何。有几家在做。行业和市场的细节是什么情况。
　　为什么现在切入的时机正好。4）说明你如何来行之有效地做市场。最忌讳的就是通篇讲产业、讲概念，不务实、不落地。
　　应该告诉投资人的是你的市场选在哪、你的机会在哪。
　　别斗胆说你需要1万去做媒体广告建立企业品牌……初创的公司是没钱玩那些奢侈游戏的；你不如说“我们已经和XX达成意向，通过他们的渠道进行捆绑在全国推广……“5）行业分析，突出对行业的理解和认知，不是简单的罗列数据。宏观市场数据，VC们大多数都一清二楚。
　　市场大，不代表有需求。要描述在目前的市场背景下，你的项目抓住了一个用户的痛点；或者你的项目可以为用户带来更高性价比的产品或服务。尽量列出与竞争对手的对比分析，表明当前的商业机会。
　　重要的是与你的产品直接相关的市场数据，即微观市场、力所能及的市场，这些数据越详细越好。
　　11正确分析你的竞争对手关键词：竞争对手、核心竞争力、竞争壁垒、渠道优势、差异化。1）将竞品写出来的好处是：可以比较各自的优势，分析战胜他们的策略。
　　2）商场如战场。兵法云：知己知彼，百战不殆。投资人的收益不仅与被投资方是否做得好有关，也与其竞争对手的强弱变化紧密联系。
　　竞争对手的情况分析，对于投资前景的判断和项目收益预测必不可少。
　　3）商业计划书里对于竞争对手分析的忽略或语焉不详，显然不是“知己知彼”的表现，“没有竞争对手”或随便提几个同行，并没有针对性地就所涉及业务领域进行对比分析，难以取得投资人的信任。只有太细分且没有成长空间的市场才会缺少竞争者。
　　4）竞争对手包括直接竞争对手、间接竞争对手和潜在竞争对手。把潜在竞争对手列出来，把各自的侧重点和业务方向描述清楚，让投资人了解在这样一个竞争环境里，为什么你还能有立足点，也有助于分析产品的差异性。
　　核心竞争力：为什么这件事情你能做，而别人不能做否则如何这件事谁都能干，为什么要投资给你你有什么特别的核心竞争力有什么与众不同的地方关键不在于所干事情的大小，而在于你能比别人干得好，与别人干得不一样。突出自己的亮点。只要有一点比对方亮就行。刚出来的产品肯定有很多问题，说明你的优点在哪里。
　　渠道优势：名人明星创业，成熟企业转型，都会为新项目带来很多现有渠道。
　　自己或团队的亲朋好友提供的资源，团队里有巨头出走员工，都是渠道优势的一部分。相比技术和团队，渠道优势并非真的优势，因为渠道是别人也可以用的。
　　渠道仅作锦上添花，决不能拿来当核心竞争力。
　　差异化：保持差异化，将有限资源集中到一个简单明确的点上。竞争壁垒（可分为如下五类）：1不可能抄袭存在某种绝对性的保障致使其技术或模式是不可能被抄袭的，常见于生物医药类产品或政府特许经营类产品。
　　2抄袭难度很大没有绝对保障，但在技术上或模式上的复制门槛导致无法复制。比如有突出个性的团队或个人，eicoDesign、罗辑思维等。
　　3有一定抄袭难度在技术上或模式上可以复制，但需要耗费大量成本，大部分国内的技术性创业企业位于该层面。4抄袭门槛较低模式和技术都比较清晰，只要组建好团队可以随时抄袭。5抄袭无门槛该产品已经标准化，任何一个人都可以轻易的复制。有壁垒的竞争态势市场竞争是不可避免的，但竞争壁垒决定着竞争的态势。
　　企业在选择创业项目时，必须考虑提高竞争壁垒，以形成相对好的发展环境。竞争壁垒首先是技术壁垒，要有专有技术；其次是资源壁垒，相对垄断原料来源；还有是许可壁垒，取得众多的经营许可证和资格等级证等。通过提高市场进入壁垒，获得持久的竞争能力。竞争对手分析有几点需要注意：分析竞争对手时不要回避，不要顾左右而言他。不要说“我这个想法前无古人后无来者”这样的话，投资人一听这话就要打个问号。有其他人在做同样的事不可怕，重要的是你能不能对这个产业和行业有一个基本了解和客观认识。12做好团队介绍要注意什么1）团队的重要性。有这样一种说法：“宁可投资一流人，二流项目;也不投一流项目，二流的人”。
　　也就是投人投人再投人，所以大家最关注团队，只要团队好，模式、市场与利润都是可以创造的。所以企业融资最应该关注的是团队，而投资者最关注的也是团队。2）投资人希望看到你要做的事是适合你做的。创业者做项目，需要有相关气质，积累过相关经验，在要做的事情上有过积累，不能只是因为你想做一件事你就去做。
　　如果你要做旅游，那VC希望你是热爱旅游的；如果你要做社交，那么你应该热爱社交，是微博、上的社交达人；如果你要做游戏，那么你应该是一个骨灰级玩家或资深开发者。3）突出团队项目的经历和经验，与当前项目的匹配之处。你之前做过什么不重要，重要的是你之前的经历和经验跟现有项目的契合度。需要介绍团队主要成员的背景和特长。
　　强调个人的能力适合该岗位，团队的组合适合创业项目。稳定的团队利于融资。互补的管理团队是企业的核心。
　　团队成员的职能和工作经历，建议以下格式：姓名、年龄、目前职位个人能力、历史业绩团队背景就跟学历一样，一开始可能是个敲门砖，但一旦项目正式启动，投资人关注的就是核心成员间的默契和互补性、项目本身的发展速度了。
　　投资人不会被顶级文凭、过去大公司的工作经历所蒙蔽，他们首要关注的是某个的行业面临的主要挑战，以及你的团队是否有经验应付这样的挑战。注意事项：不要粗暴地把一群牛人聚在一起。
　　区分合伙人及普通员工，不要让投资人以为你们的股权划分有问题。如果你没有合伙人。
　　这种情况是很难融资的，先去扩充团队吧。能不能得到团队成员的信任，一起跟着你做事，也证明了创始人的能力和魅力。
　　13关于财务预测与计划　　1.投资人不会把钱交给一个没有计划和目标的创业者。
　　他们想要知道的是，公司什么时候能够达到收支平衡……　　2.市场变化风云莫测，不要预算未来三年挣多少钱，没人会信。说说未来一年或者六个月需要多少钱，用这些钱干什么大概会花多少钱在人力成本上，多少钱在服务器运营上，多少钱在市场推广上，每个月固定成本是多少，运营成本是多少，半年花多少钱，一年预计花多少钱，至少你对公司未来怎么花钱心里要有计划。
　　3.如果业务成功，什么时候能达到盈利，如果业务遇到问题，自己的财务状况能够继续支持企业运营多久，这些都是创业者需要思考的问题。
　　4.不要预测过高、过于夸大和吹牛；难以置信的利润和回报是不足取信的。带着现实和保守的态度，才能使你获得认真对待。财务预测自己没谱干脆先不提（周鸿祎）。
　　14关于融资需求与股权结构　　1.早期项目的盈利不重要，投资人主要对高增长感兴趣。表明你的融资计划，需要多少资金，准备稀释多少股份。
　　2.分析一下自己一定时间需要用的钱，你将在接下来的3-6个月时间里做哪些事。例如团队如何组建、产品如何开发、营销推广如何开展，各个方面的费用开销大概是怎么样的。以及你希望融资的金额和出让的股份比例。
　　特别值得一提的是，项目早期融资的时候，过高的估值或过多的股份出让，对于公司未来发展都是非常不利的。
　　稀释的股份要少于3%，稀释太多你就是打工的了，稀释太少投资人可能不太感兴趣。
　　3.说明需融多少钱，前几轮融资是谁投的，当时怎么遇到或者决定的。早期没有必要特别纠结估值的问题，更重要的是拿到一笔钱先把项目启动起来，这比纠结估值更重要。
　　4.立场上，你的需求是估值越高越好、出让比例越低越好，而投资人正好相反。估值和出让比例可以人为调整，于是创业者和投资人有了博弈的空间。
　　5.估值应该基于投资者真正支付金额的合理估算，荒谬的估值会被直接扔进垃圾桶。
　　6.建议大家设定阶段目标、小步快走。并考虑好下一轮预计在什么时候启动。15关于日后的退出机制VC最关心的问题——如何退出。
　　一般有上市、公司并购和管理层回购3种退出方式。
　　1.上市——最满意的退出方式。
　　2.公司并购——卖给差不多大的公司就是并购，大家进行换股，旧股票变成新股票。VC和创始团队根据自己的股票比例大小分。
　　其中最不公平的就是最晚进来的VC先分，之后前一轮的VC分，这样依次下去，最后才轮到创业者。
　　3.管理层回购——形同虚设，目前受VC投资管理层再“赎身”的事一例也没有。16商业计划书内容注意事项BP是你和投资人沟通的核心框架，你需要确保VC想要了解的问题都包含在里面。做一份好的商业计划书，下面几点是需要注意的：1）清晰、简捷。
　　要把一个项目的要点讲清楚，尽可能多用图表，少用文字，少用很大的图片；颜色尽可能简单朴素、不要花哨。不必在乎排版、美术设计，正事交代清楚为重；“花里胡哨”的BP，给人的感觉，可能会对创始人有一个误判，是不是这个团队也是这样的状态。
　　2）重点突出。溪不在深，有鱼则清。
　　一份商业计划书写得好坏不在文字的多或少，即便每一个章节都写得面面俱到，但关键内容含糊其辞，恐怕到头来还是白忙乎。字里行间，VC一眼就能看出你是否诚心诚意认认真真，是否功夫做尽、佐料加足。
　　3）观点要客观，不要套用模板。
　　每个项目都有差异之处，核心还是要展现差异化的地方；不用太在意具体用什么样的格式或者什么样的模板；少用描述性语言，多提要点和关键词。
　　千万不能带有过多感情色彩。4）要自信、有说服力。一个良好的态度不仅是对自己创业的肯定，也更应该是对VC的一种尊重。5）别太多图片与视频。别用“平台”“唯一”、“全球领先”这些牛词。
　　17书写商业计划书的禁忌1）切忌谈平台。
　　平台不是炼出来的，不是搭出来，平台得有上下游各个行业的兄弟给你当柱子，他们凭什么愿意给你当柱子，让你在台上风光啊给个理由先。很多投资人也是从创业者一步一步走过来的，他们有的也犯过建平台的毛病，当你跟他们提建平台的时候，他们脑袋就大了，你就等着受到他们的思想鞭挞吧。
　　2）切忌谈只缺钱。商业规则里虽然谈钱不伤感情，但是钱也不是万能的。
　　如果你的项目就差钱，差多少。百度市值5亿，给你5亿能再造一个百度吗苹果是世界上市值最高的公司，你要多少钱能再造一个苹果VC都是很精明的人，他们中有很多都是成功的创业者转身成为VC的，操盘能力一点也不亚于成功的企业家。
　　如果项目有钱就可以干，凭什么溢价买你的股份3）切忌谈市场大。每一个创业者都对自己的项目信心满满，甚至不少人认为可以改变世界，改变人类社会，并在商业计划书里大书特书。
　　不管从哪方面看，说假大空的话都对创业者不利，创业是细节的较量，宏观方面的留给经济学家去预测吧。
　　4）切忌谈没有对手。有些创业者认为自己做的东西前无古人后无来者，自己是全世界上独一无二做这个生意的；但没看到不一定代表没有。千万别认为你的Idea牛得要死，没人想到，更没人做到。“山外有山，人外有人”这句话放在人口第一的中国绝对正确；在你没有弄清这个市场是否还有其他人在做的时候，要么直接说没看到，要么不写，投资人都见过各行各业各种奇葩的人，眼界比你广得多，说的不对或者不够准确，对你的商业计划书来说是减分的。5）切忌声明“必须签署保密协议”才可查看。
　　VC不愿意签所谓的“保密协议”；这一类硬梆梆的法律文书令人相当不愉快，尤其是当它们来自初创企业时；如果不方便透露，那就不写，也不要用“暂不方便透露”“必须签署保密协议”之类的话语，这些大家都懂，但是写出来就很扫兴。6）切忌求多求全。
　　不是越多越好，写得越厚越好。很多时候简单明了，更能说明你的底气很足，说明你能把握好关键点。7）切忌过多强调细节。有的企业过于强调产品的功能细节，创业者担心VC不了解自己的产品，在商业计划书就写得非常具体。
　　其实投资者更关心的是你的产品能够解决用户的什么问题。8）切忌生搬市场数据。
　　除非这个行业很新，除非这些市场概述是属于自己的见解和分析，否则简单搬运数据，反而是噪音。
　　不同的项目有不同的侧重点，不要生搬硬套。
　　9）切忌空话太多。很多创业者的商业计划书一开头就是大话连篇，从宏观经济说到世界形势。
　　其实不然，大家别小看投资人的智慧，他能投资你，一定是了解你的行业的，因此你就不用做市场基础教育培训了，直接进入主题，简单明了，反而更能说明问题所在；不切实际的幻想，对于投资人来讲毫无意义，而且很讨厌这些yy来的数据。“下一个阿里巴巴”“XX行业的阿里巴巴”，这些语句，只会让投资人觉得团队思考不深刻，瞎忽悠，没有属于自己的创新。1）切忌专业术语晦涩难懂。商业计划书应该以普通人的口吻来撰写，避免使用任何术语和无休止的缩写形容产品或生产营运过程，以便易于阅读和理解。11）切忌赌咒发誓。感叹号不需要出现，这不是在下军令状。越是显得悲壮的事情，越是不会有人在乎；投资人都是资本家，锦上添花的多，雪中送炭的少。投的是增长，躲的是悲壮。
　　12）切忌过分修饰、内容空洞。拿到一份制作非常精致的商业计划书，从设计到排版让人眼前一亮，但是细细一看内容空洞，理由牵强附会，让人觉得云里雾里；每个VC都会非常认真地对待无限可能的创业者，不会美化没关系，用心梳理内容才是重心，切勿本末倒置。
　　13）切忌只谈情怀。有情怀是件好事，但是商业投资是一件严肃的事情，VC投资人可没有这么多的时间搬着小板凳嗑瓜子听你讲故事；当然，内容充实的前提下，情怀也是件锦上添花的事。
　　14）切忌呆板不生动。商业计划书最需要数字与图表，而不是像本小说。写小说可以写得密密麻麻，但商业计划书要的是简单明了，最忌讳的是写得太正规，全是字，能用图与数字表示是最好的形式。
　　15）切忌兜圈子。
　　我相信每个VC都是非常认真来对待每一个有潜力的项目的；极少会有一个VC在商业计划书阶段上当受骗，VC犯错误，多半是投资以后的风险管理，而不是投资前的分析和判断；VC的看家本领就是看商业计划书，你在讲述实实在在的商业机会还是在瞎编瞎扯，VC个个都是火眼金睛的。18投资人对哪些点感兴趣　　1.一般投资人关注的要点有用户数，日新增，PV/UV，DAU，留存率，用户停留时长，使用频率，竞品情况，未来发展方向与空间等等，投资人最喜欢看的就是数字和图表，可以根据不同行业进行展示。
　　2.收入模式清晰的、可信的、明确的、精准的、看得见摸得着的收入模式。对于一个创业公司来说，没有任何东西可以比收入更加重要了。
　　3.资金用途和估值。这也是一个创业者和投资人不可回避的问题。
　　想好了你需要多少钱。准备出让多少股份。
　　不管你的心理价位是多少，你应该明确提出你的要价，不妨让它作为一个谈判的起点吧。
　　4.有可能在三到五年内将公司价值提高1倍，不管现在值多少钱。
　　5.在商业计划书中表现出对资金需求有认真规划，而且确实需要这么多钱。
　　6.有其他投资人准备一起投资的商业计划。
　　VC往往觉得人越多越安全，所以他们通常不喜欢成为交易中的惟一投资者。
　　7.明确的退出方法。
　　投资人希望看到你已经提前做好了安排，让他们能在交易中拿回自己的钱并获得回报。简而言之，比较直接的投资人，最关注的就是下面这些点：市场大不大，增长快不快产品好不好，逻辑顺不顺数据涨不涨，指标硬不硬模式有没有，收钱行不行团队齐不齐，老大强不强融资多不多，价格低不低19投资人经常问的问题有哪些1）验明正身，你到底是谁。
　　2）你要做什么。
　　你的产品或服务到底有什么价值；3）你为什么要做这件事情。4）这件事情为什么重要。5）怎么做。你是不是有执行能力和成功的把握。6）为什么你能做这件事情（技术、团队、市场营销、销售、竞争、里程碑）7）公司的股权架构是什么样的。
　　公司注册在哪里。注册在海外还是国内。有哪些分公司、子公司、关联公司。投资人的钱从哪里注入。
　　公司的架构关系到股东利益是如何体现的。你的公司是如何运转的，你有那些部门。
　　你的COO，销售副总、技术总监们是否分工明确，各就各位。还是你既是董事长、又兼任CEO、CFO、系统构架师、人事总监……集大权于一身的封建领主。8）你自己在项目中投入了多少。这么宏大的愿景，那么你自己投入了多少自己的钞票呢。
　　如果你一分钱都没有投入，VC们通常会非常怀疑你自己对这个创业项目的信心和创业态度；不要怕丢脸，如果你告诉他你自己投入了仅有的几块钱积蓄但是已经把事业做得像模像样，他绝对不会嫌你寒碜，而是会把你当成英雄。会放心的把大把大把的钱交给你去打理。
　　9）什么时候公司账上开始有收入进来。
　　什么时候公司达到盈亏持平。
　　当然，持平并不是最终目的，公司收支打平了，我就有信心给你更多的钱去扩大规模、去进一步发展；创业者们应该明白，无论你创立什么样的公司，账面收支持平越早越好；一个公司开始有收入了，说明公司的产品有市场价值；一个公司盈亏持平，说明它是有盈利潜力的；只有具有盈利能力的公司，才是正真有价值的公司。2写好了商业计划书，如何找投资人　　1.几流的项目，就找几流的投资人。
　　不想把项目或者投资人分成三六九等，但不可否认，越级挑战总是比较难的事情。
　　2.投资人都有圈子，找到一个投资人以后先交朋友，即使没谈成也会介绍很多做投资的朋友给你。
　　3.团队内有一个人专门负责沟通融资，经常和投资人喝喝茶谈谈感情。其他团队伙伴专注到各自的事情上，避免被融资这件事牵涉太多精力。
　　4.找个孵化器蹲着吧，见到各种投资人的机会还是很多的。21邮件发送商业计划书的注意事项　　1.邮件标题和商业计划书的主题页：项目名称+创业领域+模式，方便投资人和自己搜索和存档。
　　如果邮件正文能够把附件内容大概的罗列出来，打开附件的概率会更高一些。
　　2.不要群发——这是基本的尊重，最好稍微花些时间到这些VC的网站上去看一下他们各自的投资方向和领域，对症下药。
　　3.不要压缩包——很多投资人是用手机查看邮箱的，解压缩不一定支持。
　　4.不要大文件——将PPT转成PDF文件会小一些，除非是数据图，一般的图片都可以适当压缩。
　　22种子/天使轮、A轮、B轮的BP区别。
　　1.种子/天使轮的BP最重要的是把“我在做什么”这件事情讲清楚。
　　这时候项目处于到1的阶段，可以有节操的画饼，投资人也吃这套。
　　2.A轮，最重要的是告诉投资人“我已经证明了项目的价值，需要钱获得更多的用户。”这时候项目处于1到1的阶段，大部分情况下投资人已经可以试用产品，最有说服力的就是漂亮的用户数据。
　　3.B轮，最重要的是展示“我已经有好多用户，需要融资来驱动商业模式。”这时候项目大结构应该已经稳定，下一步就是要告诉这个阶段的投资人，项目的变现能力，来让投资人对自己投资的回报有信心。23商业计划书现场演示要注意哪些问题。
　　1.问一下投资人有多少时间可以用来开会，再在他告诉你的数据上打个8折。
　　2.核心成员尽量全部到场。
　　3.初始阶段与投资人面对面的交流，一定保持一个好心态。
　　有些投资人喜欢用比较有攻击式的语言，不要着急沉着地应对就可以了，大不了换一家聊。
　　24其他补充一般标准的融资分为三个阶段：　　1.融资准备阶段（写BP）　　2.市场推介阶段（见投资人）　　3.尽职调查阶段看看有没有国外对标企业：这一点是中国的创业者特别“赚”的，因为国外有很多可供参考的商业模式已经被验证。比如百度是中国的google，人人网是中国的facebook，微博是中国的twitter，美团是中国的groupon等等。
　　如果你有更进一步的探索，可以不是简单的对标，以A+B的模式，也能吸引投资人。比如大众点评是tripadviser+groupon+xxx等等类似的案例可以参考。这样讲故事会比较方便，投资人也会更加信服。初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　初次理财比较适合看的书　　用1页PPT打造完美商业计划书什么样的商业计划书才算好的商业计划书。才能打动风险投资人的心。
　　天使基金投资人周鸿袆告诉你：十页纸的PPT足矣。第一，用几句话清楚说明你发现目前市场中存在一个什么空白点，或者存在一个什么问题，以及这个问题有多严重，几句话就够了。很多人写了三百张纸，抄上一些报告。投资人天天看这个，还需要你教育他吗。
　　比如，现在网游市场里盗号严重，你有一个产品能解决这个问题，只需要一句话说清楚就可以。第二，你有什么样的解决方案，或者什么样的产品，能够解决这个问题。你的方案或者产品是什么，提供了怎样的功能。第三，你的产品将面对的用户群是哪些。一定要有一个用户群的划分。第四，说明你的竞争力。
　　为什么这件事情你能做，而别人不能做。是你有更多的免费带宽，还是存储可以不要钱。这只是个比方。否则如何这件事谁都能干，为什么要投资给你。你有什么特别的核心竞争力。有什么与众不同的地方。
　　所以，关键不在于所干事情的大小，而在于你能比别人干得好，与别人干得不一样。字串5第五，再论证一下这个市场有多大，你认为这个市场得未来是怎么样。
　　第六，说明你将如何挣钱。如果真的不知道怎么挣钱，你可以不说，可以老老实实地说，我不知道这个怎么挣钱，但是中国一亿用户会用，如果有一亿人用我觉得肯定有它的价值。想不清楚如何挣钱没有关系，投资人比你有经验，告诉他你的产品多有价值就行。第七，再用简单的几句话告诉投资人，这个市场里有没有其他人在干，具体情况是怎样。不要说“我这个想法前无古人后无来者”这样的话，投资人一听这话就要打个问号。有其他人在做同样的事不可怕，重要的是你能不能对这个产业和行业有一个基本了解和客观认识。
　　要说实话、干实事，可以进行一些简单的优劣分析。
　　第八，突出自己的亮点。
　　只要有一点比对方亮就行。刚出来的产品肯定有很多问题，说明你的优点在哪里。
　　第九，倒数第二张纸做财务分析，可以简单一些。不要预算未来三年挣多少钱，没人会信。说说未来一年或者六个月需要多少钱，用这些钱干什么。第十，最后，如果别人还愿意听下去，介绍一下自己的团队，团队成员的优秀之处，以及自己做过什么。
　　一个包含以上内容的计划，就是一份非常好的商业计划书了。商业计划书就是大实话最后，周鸿袆先生总结：“做商业计划书就是说大实话。
　　怎么想的就怎么说，用最朴素、最明了的语言，说出你的行动计划，说出第一步准备干什么。”对于创业者，学会写商业计划书，学会以一个良好的心态建立一个合作的团队，完成第一个挑战——获得风险投资，这样你的创业就有了一个很好的开始（建议：这篇商业计划书的技巧，是我多年经验总结的一点点精华。
　　如果你读完这篇文章觉得很受用，那就拷贝个链接地址，分享给你周围正在创业的朋友吧。让大家都节省一点时间，更清晰的去做好业务。
　　创业，对于我们这些草根来讲非常艰难，所以，分享是非常重要的，一起加油一起成功。）博客换不了VC、厕所站不来投资:)，商业计划书是一定要写的。
　　从想到写，是一个思维总结的过程，写的过程会更理智、更细腻，表面看起来是不断修改和调整文字，事实上是在完善一个“可执行的计划”，不断地反思和归纳是很有好处的。商业计划书不但要写，还要一遍遍地写:)，直到不用商业计划，也可以自己口述表达出来。但商业计划书到底怎么写呢。
　　是不是要写个几十页才叫好的商业计划呢。
　　不同的项目肯定会有差异，但第一次交给投资人的商业计划，1页PPT足以。投资人和创业者不同，创业者必须专注一个项目，但投资人只是相对专注某个领域。创业者要的是梦想的实现，投资人要的是投资回报。这些差异导致工作节拍的不同，1个投资经理1天如果只收到1份商业计划，那说明这个投资公司经营出了问题:)，所以，用最短的时间、用最准确的语言、描述一个最清晰的商业规划，是创业者必须做好的事情。
　　这1页PPT如何写呢。我献丑乱谈一下，有用就收藏起来，没用就和投资人一样丢入垃圾桶。第一页：一句话方式的项目总结，作为标题。例如：彻底改变“中国网络商务交友效能”的MSNNEXT。
　　计划提交人：张本伟、杨名。
　　一句话的项目总结，一定要表达出来“你要做的事情到底能够给人们的工作或者生活方式带来什么改变。
　　”或者“你对某个行业的发展带来哪些改变。”我用“改变”这个词而不是“改进或者改善”，是因为只有带来“改变”的新服务才有真正的新市场，也才会有更为明确的投资价值。
　　比如:很多人不理解5年为什么两家博客网站被投资上千万美金，其实很好理解，在投资人眼里，博客是在改变人们的网络生活方式。第二页：相应行业市场存在的关键问题及带来的市场机会这页文件反应出来的是创业者的市场眼光，你是仅仅能看到一个局部细分，还是够结构化的去看到一个市场的缝隙和机会，这种能力差距不是补补课就学会的。
　　这点也是投资人考察创业者能力的重要指标，因为一家公司的成长过程中，对商业模式做2－3次的重大调整，也是很正常的。而在市场的变革中，丢掉市场机会让竞争对手成长是最可怕的，因此，要求团队对市场分析要有远见、有深度，建议这页内容大家花时间仔细研究，否则“眼光短浅”难成大事。
　　第三页：你是如何解决第二页问题的这部分需要和第三页对应，在讲述时要措辞有力而不含糊。当然，如果第二页就没写对，第3页的解决措施也就是瞎扯了。
　　在这个过程中，要特别提醒创业者的是，别傻呼呼的，要用巧劲，要有创意，要有智慧。第四页：收入模式很多人问我MSNNEXT的收入模式到底是什么。他们关心这个问题是因为国外linkedin、openbc都在收会员费，而中国的天际、若邻和联络家，都没有收费。我的回答是：收VIP会员费，他们都吓了一跳。我举这个例子，是想说明，尽管在同一个市场，尽管别人不愿意做的收入模式，但并不代表你不可以。因为解决问题的方法不同，用户体验和粘性不同，用户收益不同，收入模式就一定可以不同。
　　谈到收入，我想有个问题非常值得探讨，那就是“规模倍增收入”和“项目性收入”的差别。这个问题先不想了，但差距很大。
　　千万别觉得你自己有收入甚至盈利，就有投资价值。还有一个问题，也是很多商业计划中最常见的，那就是多元化的收入模式，一个方向有8个收入来源，这种类型的收入模式是铁定被扔到垃圾箱的，所以大家就别忽悠了，有一个核心、倍增的收入模式，足以。第五页：团队团队的介绍建议可以按照这样的顺序来介绍：公司方向/目标——》需要的资源（经验值）——》经验值对公司未来贡献的比重——》对应的股权比例——》对应的核心人才（团队）。这样的顺序是想让创业者重新审视自己的团队搭建是否合理。
　　一个不合理的团队结构，迟早出事。一个容易出事的团队，投资者会很担忧。投资就是投团队，而这个团队最好具备的条件是：有相关行业成功的经验、有2年以上的默契合作、有明确的老大（核心）、有适合的股权结构（所有人心甘情愿拿相应的股份）、有强烈的成功欲望、有坚决的执行力和效率。第六页：执行状态介绍一下你现在按照预期目标和策略，干到哪个程度了，证明给投资人看你们的执行能力。
　　第七页：融资规模与使用不是钱越多越好，合适的钱会让投资者和团队未来保持和谐。这里面有很多P/E的算法和技巧，这部份建议找投行的朋友一起参谋。
　　定价合理，也是促进投资速度的重要因素。第八页：融资后的未来财务预期合适的钱花到合适的地方，这部分并不难写。
　　也有的团队会说，我现在每月现金流不错，我不知道拿投资干什么，那我建议你别要投资，因为要了会害你的:)第九页：项目风险与规避没有哪个项目没有风险，但投资者最不能接受的是人的风险：团队的诚信和团队的齐心。第十页：小结：为什么要投资我们都看到第1页了，该小结一下了：你准确的市场结构分析、清晰的定位、倍增的收入模式、完整的团队、符合策略的现状、合适的钱、合理的资金使用、靠谱的回报、有准备的风险规避。
　　如果这些都想清楚了、讲清楚了，你的融资计划就会幸免于垃圾之中，至少你会多一个面试的机会。
　　其实，我也仅仅是卖过一次公司、融资过一次VC，比起很多有经验的大佬，差距甚远。
　　但我知道多少说多少吧，也有不少是我个人的观点，没有什么事情是完美的，所以，最后想强调4个字：诚实守信。有1说1，不忽悠自己，也不忽悠别人。
　　初次理财比较适合看的书。
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　　让投资者了解你的企业所处的市场总量有多少，你使用什么手段占领这些市场。竞争与壁垒团队(团队一直都是投资者最为看重的一个因素)很多VC甚至不看项目只看人，追着人来投资。
　　这个环节主要包括目前股东层的履历与背景，经营管理层的履历与背景，目前团队的分工与激励机制，以及内部的决策机制等内部控制制度等.大家最关注团队，原因就是只要团队好，模式、市场与利润都是可以创造的，所以企业中小企业融资最应该关注的是团队，而投资者最关注的也是团队中小企业融资财务计划对于投资者而言，最后关心的就是需要多少钱和如何回报的事情了，即中小企业融资的财务计划。这一节比较专业，很多创业者都是输在这一点上。一些创业者说不清楚自己拿了资金到底应该怎么花，花完了之后达到怎样的目的，投资人怎么退出以及退出的回报等。“说不清楚这一些数据的来源与出处，你的企业价值就没有办法评估，而你拿到资金并给VC的股权也就没有办法证明是否是合理的，所以财务部分很重要。
　　”不能只站在自己的角度“商业计划书其实不仅仅写给投资者看的，它首先必须是真实情况的反映，一份好的商业计划书是对自己或企业未来计划的真实反映，而不是编出来表面上的美景去忽悠投资商。”基于这样的总体论调，吴明华认为商业计划就应该是一本论据，证明“值得投资”这一论点。
　　“商业计划书就是在讲故事，其目的是来说服投资者，我的计划是可行的，我的项目是值得投资的。所以商业计划书一定要有大量的论据来说明‘值得投资’这个论点。
　　”“如何退出是投资商最关心的问题。”很多人只想到了如何拿到投资人的钱，而没有想到投资人应该怎么退出，以及创业者如何在企业运营过程中去保障投资者的利益。这一点想到了，商业计划书将得到更高的分。而这部分对于很多创业者而言并不擅长。
　　商业保密问题也是在撰写商业计划书中需要考虑的问题，这涉及到自己的商业构想不被风投机构克隆到其他领域。但是商业计划书不要写得太厚也有保密的原因，创业者在递交计划书前应该仔细甄别，该投资者会不会把你的计划书透露给你的竞争对手或竞争对手的投资者，然后尽量将商业计划书写得简单明了，这样可以更多地保护你的商业机密。
　　当然计划书上的保密声明也是必要的市场与环境随时在变化，创业者的想法也在变，而创业者跟投资人谈完之后所知道的缺点与不足也在促使着计划书要修改，所以商业计划书也是一个动态的东西，处在变化当中，需要不断添加一些新的市场数据，不断加入一些新的元素，这样的商业计划书更能得到投资者的持续关注，让创业者的计划书“动”起来很重要。计划书只是一份创业者思考的载体，只有团队才是计划书的灵魂，所以很多时候，投了计划书并不是说明中小企业融资的事情就差不多了，沟通与不断的谈判才是你能融到资金的最可靠保障。
　　”商业计划书减分因素求多求全：商业计划并不要求必须在2页以上，不是越多越好，写得越厚越好。很多时候简单明了，更能说明你的底气很足，说明你能把握好关键点。空话太多：很多创业者的商业计划书一开头就是大话连篇，从宏观经济说到世界形势。其实不然，大家别小看投资人的智慧，他能投资你，一定是了解你的行业的，因此你就不用做市场基础教育培训了，直接进入主题，简单明了，反而更能说明问题所在。
　　呆板不生动：商业计划书最需要数字与图表，而不是像本小说。写小说可以写得密密麻麻，但商业计划书要的是简单明了，最忌讳的是写得太正规，全是字，能用图与数字表示是最好的形式。CEO闭门造车：商业计划要公司全体团队来写，一份好的商业计划书，绝对不应该是CEO一个人的闭门造车，应该是整个团队的与沟通后的结果。
　　分工协作永远都是效率最高的体现，而团队也会降低企业的整体风险。
　　商业计划书加分因素如何退出是投资商最关心的问题。很多创业者只想到了如何拿到投资人的钱，而没有想到投资人应该怎么退出，以及创业者如何在企业运营过程中去保障投资者的利益。
　　这一点想到了，商业计划书将得到更高的分。市场与环境随时在变，创业者的想法也在变，而创业者跟投资人谈完之后所知道的缺点与不足也在促使其修改计划书，所以商业计划书一定是动态的，不断加入一些新的元素，这样更能得到投资者的持续关注。第二篇：创业计划书撰写原则19字创业计划书撰写原则。任何创业都是要成本的，就算是最少的启动资金，也要包含一些最基本的开支，如产品定金、店面租金等，更别说大一些的商业项目了。因此，对创业者来说，能否快速、高效地筹集到资金，是创业成功至关重要的因素。
　　目前国内创业者的融资渠道较为单一，主要依靠银行等金融机构来实现，其实，创业融资，要多管齐下，千万别吊死在一棵树上，这样才能多多益善。渠道　　1：银行贷款银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在创业者中很有“群众基础”。从目前的情况看，银行贷款有以下4种　　1、抵押贷款，指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。
　　2、信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。
　　3、担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款。
　　4、贴现贷款，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。提醒创业者从申请银行贷款起，就要做好打“持久战”的准备，因为申请贷款并非与银行一家打交道，而是需要经过工商管理部门、税务部门、中介机构等一道道“门坎”。而且，手续繁琐，任何一个环节都不能出问题。渠道　　2：风险投资在许多人眼里，风险投资家手里都有一个神奇的“钱袋子”，从那个“钱袋子”掉出来的钱能让创业者坐上阿拉丁的“神毯”一飞冲天。
　　但风险投资是一种高风险高回报的投资，风险投资家以参股的形式进入创业企业，为降低风险，在实现增值目的后会退出投资，而不会永远与创业企业捆绑在一起。
　　而且，风险投资比较青睐高科技创业企业。提醒风险投资家虽然关心创业者手中的技术，但他们更关注创业企业的盈利模式和创业者本人。因此，“等闲之辈”很难获得风险投资家的青睐，只有像张朝阳、邵易波、梁建章那样的创业“枭雄”，才有机会接近那些金光闪闪的“钱袋子”。渠道　　3：民间资本随着我国政府对民间投资的鼓励与引导，以及国民经济市场化程度的提高，民间资本正获得越来越大的发展空间，目前，我国民间投资不再局限于传统的制造业和服务业领域，而是向基础设施、科教文卫、金融保险等领域“全面开花”，对正在为“找钱”发愁的创业者来说，这无疑是“利好消息”。而且民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。
　　提醒很多民间投资者在投资的时候总想控股，因此容易与创业者发生一些矛盾。为避免矛盾，双方应把所有问题摆在桌面上谈，并清清楚楚地用书面形式表达出来。
　　此外，对创业者来说，对民间资本进行调研，是融资前的“必修课”。渠道　　4：创业融资宝创业融资宝，是指将创业者自有合法财产或在有关法规许可下将他人合法财产进行质（抵）押的形式，从而为其提供创业急需的开业资金、运转资金和经营资金。
　　该融资项目主要针对“45人员”，以及希望自主创业的社会青年群体。办理创业融资宝的手续较为简便，创业者只要有资产，就可申请贷款，贷款期限最长为半年，可充当抵押的物品范围非常广泛，房产、大宗物资、有价证券、机动车、名表等凡价值在3元以上的都可以。
　　提醒创业融资宝的融资“力度”不是很大，因此，解决创业资金问题一般要经过几轮融资后才能实现。对创业者来说，第一次融资时不能要求十全十美，不要嫌资金太少，关键是先解决生存问题，然后再求发展。渠道　　5：融资租赁融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，表面上看是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。该融资方式具有以下优势：不占用创业企业的银行信用额度，创业者支付第一笔租金后即可使用设备，而不必在购买设备上大量投资，这样资金就可调往最急需用钱的地方。
　　提醒融资租赁这种筹资方式，比较适合需要购买大件设备的初创企业，但在选择时要挑那些实力强、资信度高的租赁公司，且租赁形式越灵活越好。说服投资人现在，要得到相当数量的资本，非找投资人不可。这是眼下的新兴融资方向，也是将来的发展趋势。一位理性的投资者，尤其是风险投资家，在面对创业者时重点考察的是他的商业能力与商业潜质，其中包括性格优势（如自信、成熟、有条理性、务实性、责任心、商业经验等）和项目优势（项目前景、项目竞争优势、项目回报等）。
　　而考察性格优势和项目优势最好的方法，就是在通过项目说明会上演示创业计划书时。因此，学会写好一份创业计划书，对于创业者能否成功融资意义重大。这不仅有助于创业者控制风险，而且有助于创业者提高融资成功率。在撰写创业计划书时，创业者需要注意的原则是一、开门见山，打动人心。
　　要开门见山地切入主题，用真实、简洁的语言描述你的想法，不要浪费时间去讲与主题无关的内容，并要表现你的语言的煽动力，从而展现你的领导才能。二、注意细节，自信诚恳。
　　尽可能地搜集更多资料，对于市场前景、竞争优势、回报分析等要从多角度加以分析和总结，对于可能出现的困难或问题要有足够的认识和预估，同时准备多位顾客的事前采购协议，帮助投资者强化项目可行性认识。三、脉络清楚，条理分明。
　　尽可能按照如何实现营业循环和盈利来设计创业计划书，这样能够让你的条理性更清楚。投资者往会在创业计划书看了一半的时候，向你提问前面或后面的问题，甚至是你没有想到的新问题。如果没有成熟的思考脉络，很可能无言以对。
　　初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：用1页PPT打造完美商业计划书_不看后悔　　下一篇：有关商业计划书,看这一篇就够了!
　　初次理财比较适合看的书　　有关商业计划书，看这一篇就够了。导读：商业计划书可以说是融资的敲门砖了，首次拿融资，应该怎么写看一下3W投资孵化器投资基金投资总监郑焕德的分享。商业计划书建议用PPT的形式，每一页讲明白一个具体事情，用Word文档的方式相比内容和内容之间分割不开，并且显得内容多，不能突出重点。PPT要包含以下几个部分：　　1.团队介绍(Who)　　2.要解决的问题(Why)　　3.产品或服务介绍(What&How)　　4.发展规划(When)　　5.财务预算　　6.融资需求一、团队介绍团队介绍中，要讲明白每个人具体的分工和过往的背景。
　　例如，老王，是CEO，负责体育场馆的线下拓展，负责公司整体运营，以前经营过3年的网球场馆。小马，是CTO，负责产品整体研发，以前在腾讯某某部门担任过3年的工程师。因为在具体产品没有面世以前，团队是公司最重要的资源，所以也要突出每个成员的一个能力和成绩，就像是大家的简历一样，要让投资人看到你们这几个人，就想转身“Iwantyou”，具体可以讲一下以前的一个工作成绩，历史的业绩，可以体现人能力的部分。另外，有一点大家没注意的，要写明白团队里每个人，哪个是全职的，哪个是兼职的，哪个是顾问，哪个会于什么时候正式加入公司。
　　团队是当前最重要的资源，如果你在写计划书时，就感觉这块是弱势，拿不出手，那不仅是怎么写计划书的问题。首先要考虑，如何组建出一支好的团队，最开始，对很多团队来讲，拿到钱之前，找不到好的人才，找到好的人才，又不愁拿不到钱。
　　这是个鸡跟蛋的问题，我建议创业团队先解决团队的组建问题，如果是因为拿到了钱，才愿意加入的伙伴，那并不足够信任你的人和团队，另外，能不能得到团队成员的信任，一起跟着你做事，也证明了创始人的能力和魅力，创业者想成功，就应该培养自己的这种能力和魅力。二、要解决的问题解决了谁在做，谁在创业的问题，接着要给投资人讲明白，做什么，为什么要做的问题了，我们很多人，都会有很多点子，然后根据这个点子，就会去想产品什么做，服务怎么做，这个是由内而外的一个过程，但大家忘了对这个点子去深究，如果你接触过一些投资人，你会发现，他们经常问你，你这个东西解决了用户什么“痛点”，满足了用户什么“需求”，你这个需求是真需求还是伪需求，当然，你有了一个点子的时候，很多时候都是看到了具体的现象而萌发的。
　　你觉得点子本身就是满足了需求，但我建议发现点子以后，你还要多想几个信息：1，这个点子满足的是什么的需求，能不能很具体的描述需求出来。例如老王的公司，满足的需求是“把预订场馆这件事做得更方便”，具体的痛点有“用户目前去运动场馆前不知道是否有空场，不知道有什么场馆可以选择”，“顾客口头预定了场馆，实际没来，导致场馆资源浪费”，“场馆新开张，用户到达还不高，导致场地出租率太低”等等。2，这个需求点，是否是痛点，还是说可有可无的(伪需求)，有没有其他方式可以满足的。
　　例如还是老王的体育场馆O2O，刚才那些问题，用户是否介意，还是说没关系，经常会收到一些想法，创始人觉得非常好的，但实际上是个有挺好，没有也没关系的事情，我们就会说这样的需求不够硬。
　　因为每个产品，要用户去用的话，都会有一个机会成本的问题，如果是可有可无的需求，用户积极性不足，对产品的用户量和往后的活跃度，都是不小的挑战。另外，有没有其他解决方案也是，如果有其他折中的解决方案，或者更优的方案，用户就不一定采用你的方案了，例如，我只打网球，而且只在楼下的网球场打，我有他们的电话，每次去打网球之前，都会电话确定好定好场，网球场跟我也很熟了，不会担心我放鸽子。所以对于我来讲，是有可替代方案的，老王的App是否能吸引我，就是个问题，需要想明白能不能带给我价值的。在这一部分，很多人会提很多市场数据，市场规模预测，如果投资方是熟悉这个领域的，在市场这块着笔不用多，会班门弄斧，重点是要讲明白解决了什么具体的需求。
　　三、产品或者服务介绍前两个部分，投资人已经知道你们是谁，想解决什么问题了，接下来，就要让投资人看到，你们怎么去解决，以什么方式解决。
　　这里有很经典的一个观点，是否能用一句话概括你要做的事情，例如“一个预定体育场馆的App”，“连接体育爱好者和体育场馆的服务”，还是“体育场馆消费平台”等等，能不能把想做的事情，提炼成这样一句话是很考验人的，因为这个提炼的过程，也是不断取舍产品定位，思考产品方向的过程，这句话建议直接体现在PPT首页。这个内容的分量会比较多，需要讲明白，你要做得是什么，然后怎么去做，大家都知道要把这部分写在商业计划书里，但也存在几个误区。1，不能太细节，有些创业者会把产品的交互图，流程图直接贴上来，会具体到有什么功能，这个功能怎么操作，如果用户体验或者视觉设计是你产品很重要的卖点，可以单独拿出来体现，但投资人想了解的更多是产品是怎么解决用户的用户的，例如老王的体育场馆O2O项目，要讲的是，产品能提供“查看附近某类型的体育场馆”，并且“进行场地预定”，这个预定会直接对接场馆内部的预定管理系统，直接生效，不用去描述用户会看到这样一个列表，通过筛选条件网球，足球，还是羽毛球找出不用类型的场馆，然后可以看到具体的位置，等等，不用这么具体，繁琐，关键是说明白做什么，用什么方式去做，不是产品使用教程。投资人不是用户，不需要教会他怎么用的，而是要打动了，让他知道用这个可以做什么。2，不是要讲想法和点子，没有经验的创业者最容易犯的错误就是把点子看得太重，首先产品和服务不是讲你的点子是什么，或者你的想法是什么，要切实能落地的事情，你说你想做一个预定体育场馆的服务，是用网页+场馆预定管理系统来做，还是App+电话人工预定来做。
　　投资人要的不是点子，因为一个点子，一个人想到的时候，证明这个世界上还有其他很多人都想到了，所以一定不能是只有点子，而是怎么做。题外话，大家会担心我的点子是不是会被投资人拿走了，有几个点我觉得创业者在找投资人前需要想明白的。1，这个投资人跟我要做的项目有冲突吗，他是不是投了类似的公司，会把我的想法给到他投资的其他公司吗。2，他是个靠谱可信任的投资公司吗，你们之间适合度怎样，以后会不会跟他们产生问题，毕竟投资人就是以后长久的创业合伙人，而且还是炒不掉的合伙人。
　　要抱着找创业伙伴的心态来找投资人。3，我这个想法如果其他人知道了，抄袭了，我就会失败吗，还是我有我的竞争壁垒，不担心这种抄袭。所以关于这块，创业者需要对自己的业务和投资人的背景做充分的功课。四、发展规划好了，现在投资人对你们，和你们当前要做的事情很清楚了，接下来，要讲明白的是，这个产品做出来以后，怎么推广，打算用多少时间做到多少的用户量，公司会怎么去扩展，希望占有多少的市场份额，这一步做好以后，下一步会怎么做，一步一步的，一个公司长远的一个发展，毕竟投资人投资的不只是产品，而是这家公司，需要了解这家公司长远的一个发展。你的商业模式，你的市场推广都可以在这里体现。你会发现我没有把商业模式和市场竞争单独列出来，其实这两个都是很重要的，具体到不同的项目方向，重要性不一样，具体情况具体对待，所以没单独列出来，不是每个项目都必备的。如果你有很好的商业模式，要单独拿出来讲，对于早期互联网创业公司，能看到未来潜在的巨大市场即可，商业模式未必很清晰。还有市场竞争也是一个重点，如果你研究过竞争环境，可以把潜在竞争对手列出来，大家不同的侧重点，不同的业务方向，描述清楚，让投资人了解在这样一个竞争环境里，为什么你的公司还能有立足点，这也有助于分析产品的差异性。五、财务预测和融资需求最后还有你的财务预测和融资需求，种子期的项目，做一个简单财务预测，大概会花多少钱在人力成本上，多少钱在服务器运营上，多少钱在市场推广上，每个月固定成本是多少，运营成本是多少，半年花多少钱，一年预计花多少钱，至少你对公司未来怎么花钱心里要有计划。如果是后面的融资，财务这块可能还需要专门用Excel表格来做，这块要找财务跟你一起做，具体到每个月每些项目的开支。
　　最后当然也要把你想拿多少钱，出让多少股份给出来，可以是一个范围，但不能没有这块，如果一个创业者找到投资人，说融多少钱都可以，那是很不靠谱的，融多少钱，要根据公司的财务预测来计算这个需求，这块对于第一次接触商业的创业者来讲，也是很容易不注意的。初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：创业计划书基本规则　　下一篇：你的商业计划书可以打动风险投资人吗　　初次理财比较适合看的书　　你的商业计划书可以打动风险投资人吗。一位风投经理曾经这样描述他一个月内看过的商业计划书：1份商业计划书中，有一半会在初次审阅时被淘汰;在几个小时更为细致的评估之后，又有25份遭否定;经过更加深入的分析后，剩下的计划书中大概又有1份不合乎要求。在最初的1个候选者当中，只有少数几家公司的计划书可以进入比较深入的分析评估阶段，而能够就合同的条件协商成功，并最终获得投资的公司为数就更少了。由此可见，拟订一份优秀的商业计划书，对寻找风投的企业来说多么重要。
　　那么，一份优秀的商业计划书是如何出炉的呢说清六件事“VC的投资标准无外乎三个：未来的市场是不是够大，是否有成长性企业的商业模式是否可行，或者部分已被证明可行企业的团队是否优秀，执行力够不够强”方创资本合伙人吴明华给出了VC看待一个投资项目的基本标准。
　　因此从某种意义上说，商业计划书就是达到VC投资标准的书面材料，但是具体如何撰写，又有其比较规范的格式和内容。
　　吴明华认为，写一份完整的商业计划书，需要明确地说清楚六个方面的事情，即：企业现状或简介，商业模式，市场规模与策略，竞争与壁垒，团队和中小企业融资财务计划。“这六个方面的问题是商业计划书里必须有的内容，其中投资者最为关心的是商业模式、市场规模与策略、团队和中小企业融资财务计划四大内容，这四块内容尤其需要创业者在计划书中重点分析和描述。
　　”商业模式是项目成败的核心之一，也是投资者最关心的。
　　在计划书中，商业模式部分主要是要说明你的企业是怎么赚钱的，主要包括你向谁提供产品或服务，你的产品或服务主要内容是什么，你怎么收钱，以及你的产品或服务是如何制作与提供的等等。
　　“这一部分最好简单明了，让所有人一看就知道你是怎么赚钱的。”此外，投资者还非常关心这个项目未来的发展潜力，即市场规模与策略。
　　这部分内容主要包括你所提供的产品或服务所处的市场总额有多大，你的目标是占有多大的市场份额。这一部分是让投资者了解你的企业所处的市场总量有多少，你使用什么手段占领这些市场。这样，看了这部分内容，投资人就能了解这个市场上能不能培育出一家能在公开市场上IPO的公司出来。
　　初次理财比较适合看的书。
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　　下一篇：十分钟帮你拿到5万天使轮!手把手教你写商业计划书【干货】　　初次理财比较适合看的书　　十分钟帮你拿到5万天使轮。手把手教你写商业计划书　　【干货】由于我们带着常识和逻辑去解构商业的本质，因此我本人拒绝一切商业模式神秘主义，说不清楚的商业模式一定不是好的商业模式，当然，有些项目当前不需要商业模式，但至少眼下的产品有足够的“替代性拐点”，必须是个“金钩子”。很多创业者都是在某种机缘巧合、“形势所迫”或者“初心不改”的情况下开始自己的创业的，手上有现成的资源，有一个“靠谱的”点子(idea)，为什么不来一场说干就干的创业呢对于很多连续创业者来说，即便不写一份书面的商业计划书，那么心里面也应该有一个完整的逻辑了，这时候，商业计划书的作用无非是把这个“完整的逻辑”表达出来。而对于很多初次创业的人来说，光有一个点子就激动不已还远远不够。
　　为什么要写商业计划书这几年看了很多的商业计划书，深感很多创业者在阐述自己的创业计划时有些“隔靴搔痒”，出现这种情况，原因不外乎两点：要么就是对项目本身的发展逻辑没有想通透，要么就是没能将清晰的战略通过简洁的书面材料有效地传达，总有“只可意会，不可言传”之感。经常碰到一些创业者不愿意向投资人提供商业计划书(鉴于目前无节操的社会现实也是可以理解的)，相反，他们更希望投资人有兴趣、有诚意就见面聊。
　　殊不知，投资人是一个异常繁忙的群体，每天要开“无数”的会，看“无数”的BP，如果项目的海选也要以面聊的方式进行，那么投资人这个群体的工作效率也实在是太低了。所以，投资人在见一个创业者之前，通常希望先看一下商业计划书。另外，我一向认为，所有的创业项目，尤其是早期项目，创始团队才是项目最大的投资人。从这个角度来看，创业者需要秉持的投资逻辑和外部投资人的投资逻辑应该是一致的，不同点只是在于，创业者是养自己的孩子，没得选择，而投资人则是抱养孩子，可以有选择。因此，商业计划书不仅仅是写给投资人看的，更是帮助创业者在“需求、产品(技术)、商业模式、团队、营销、运营、竞争优势”七个重要方面(创业成功的七根柱子)进行深入思考并在战略方面实现“动态而混沌”的自洽的过程。因此，商业计划书其实是为创业者自身这个最大的投资人而写的。
　　先来说说，什么是投资逻辑，然后再谈一谈怎么写一份合格的商业计划书。投资逻辑就是“干柴烈火”的逻辑投资逻辑简单来理解，就是社会为什么需要你这类项目的存在(刚需)，为什么是你而不是别人(竞争壁垒)或者为什么有了别人，还可以有你的存在(市场容量)或者简单地理解，“跑道足够长、引擎足够强大、团队足够牛逼、产品足够尖叫、燃料足够充足”，其中前面四个条件是创业团队要搞定的，最后一个是资本市场可以提供的。所有的商业模式，不外乎两点，“卖东西给用户，或者把用户卖掉”，前者是做交易，后者是做媒体(信息)。
　　但无论如何，好的商业模式，其投资逻辑最基本的要点还是“干柴烈火”的逻辑，即市场上要有海量的“干柴(刚需)”，而团队拥有可以星火燎原的“烈火(产品)”。为什么我的项目很赚钱却拿不到投资经常碰到一些创业者抱怨，我的项目做了好多年，现在已经基本稳定，并且有稳定的盈利(虽然不多)，为什么拿不到投资呢这涉及到如何理解作为财务资本的VC的运作逻辑。大部分的VC通常都是采用合伙制方式，由资金管理方(GP，管理合伙人)向出资方(LP，有限合伙人)募集而来，每一支基金通常都有约定的期限及投资策略，由于VC大部分都投向“高风险、高收益”的成长期项目，因此，VC在选择项目是更希望投资于一个“耀眼”的未来，而不仅仅是一个“温暖”的现在。
　　也就是说，VC一般情况下，不屑于投一个看上去短期内能赚一些但长期来看可能无法获得大规模爆发式成长的项目，因为VC投资需要通过组合来平抑总体的投资风险。战略耐受性：花未来的钱补贴现在的用户在理解投资逻辑时，我们通常喜欢引入一个概念来进行说明——战略耐受性。当某个项目所选择的商业模式代表着一种必然到来的趋势时，投资这种模式必须具备一定的战略耐受性，也就是说，从原来传统的模式迁移到新的模式代表着一个更加符合市场需求的、必然会到来的变化趋势(效率更高、成本更低或者体验更好)，只是有时候从旧的模式迁移到新的模式通常会有很多现实的阻力(比如来自监管层、来自用户的短期选择效应等)而因此表现得很惰性。但是，一旦新的模式形成，就会释放出巨大的新的市场机会，并通过一种相对集中的、规模化的服务方式取代了传统的“大市场、小作坊”的分散化的业态。对于这样的投资机会，富有远见的投资人会表现出足够的战略耐受性(经典的例子如投资于阿里巴巴以及京东的那些投资人)。创业者在早期阶段以“面多了加水、水多了加面”的迭代的方式不断地获得巨额投资，花未来的钱补贴现在的用户，从而加速旧模式向新模式的转变。让早期有限的用户也能享受规模状态下的成本优势。为了加速这种变化的趋势，通常需要通过“烧钱”的方式快速地聚集一定的用户规模，同时，为了保证早期的用户提前享受“中后期”的用户体验，需要通过巨量的资本投入来实现“资源密度”超前于“用户密度”的发展。然而，要获得投资方的投资，光有这种通常意义上的战略耐受性还不够，这只是必要条件而非充要条件。
　　一个创业项目要成功，除了模式本身能走通之外，还需要在其他多个关键成功因素方面获得投资人的认可。
　　所以，从某种意义上来说，商业计划书就是以一个逻辑自洽的方式呈现创业项目的若干关键成功因素(CSF)的现实达成情况，从而帮助创业者自己以及投资人做出是否应该进一步对该项目进行投资的决策。结构化思考，形象化表达那么如何才能写一份合格的商业计划书精准地传递项目的投资逻辑呢简单来说，写商业计划书的基本要领就是“结构化思考，形象化表达”。
　　所谓“结构化思考”，就是从需求出发系统性地阐述项目成功的各种“充要条件”(或说关键成功因素)，所谓“形象化表达”就是尽可能用图形化、数据化的呈现形式让你的BP精准地传递项目的价值，从而达到“你不跟创始人聊聊，你就不能忍受错过的遗憾”的效果。写商业计划书的目的就是要论证项目的可行性，夸张一点说就是，要向投资人表明，“我们什么都不缺，只缺钱(虽然这通常是不可能的)”，能够达到这样的目的，就能初步打动投资人。
　　商业计划书到底如何写按照我个人的理解，创业者通过商业计划书向投资人路演时，无非是想要传递如下这个三段式逻辑：市场很大，我们很牛，我们能帮你赚很多钱。因此，商业计划书的内容应尽量围绕这个逻辑来具体内容，以达到吸引投资人注意的目的。具体来说，商业计划书要写哪些内容毫无疑问，主要的关键成功因素都应该充分考虑。除了那些完全不应该披露的核心商业机密外，其他关乎总体逻辑层面的东西都应该充分披露。
　　不太建议创业者以保护商业机密为由故弄玄虚，商业计划书不知所云。对于面向投资人的商业计划书，建议用PPT格式。通常来说，天使阶段的项目商业计划书可以相对简单一点，重点可以放在需求、产品和团队三方面，而对于A轮及以后的项目，建议可以参照以下结构进行：　　1、项目概况(1P)简短地汇总介绍以下几个方面：战略定位、市场概况、服务及产品、营销推广、竞争优势、核心团队、运营现状及发展规划、融资金额及用途。
　　2、战略定位(1P)用简单的语言描述公司的战略定位(我们做什么，不做什么)和愿景(我们未来会是什么);这部分内容很多创业者很容易忽略，从而起不到“画龙点睛”的作用，看不清项目未来的走向是什么毫无疑问，战略是随着外部环境动态调整的，但是大的主线创始人肯定要想清楚。用联想之星执行董事王明耀先生的话来说就是，“试错和快速迭代，可以用于产品改善，但不适用于模式改变”。退一步来讲，模式可能也会有调整，但项目未来可供选择的战略定位最好能够大致想清楚。
　　薯片理论关于项目定位的选择，我发现了一个有意思的现象(暂且叫做“薯片理论”)，理解这个理论背后所表达的产业演进规律对于我们选择创业的切入点可能会有帮助。个人观察发现，在某一个产业(领域)发展早期，首先是出现横向的分工，而纵向分工尚不明显，这是最初的“横向重度垂直”的创业机会，此时的市场格局是万马齐奔、“大市场、小作坊”。而随着产业发展相对成熟，产业内垂直领域的横向分工逐渐模糊，此时已经开始初步实现同一个“片层”内的范围经济效应(横向扩张)，同时，出于效率进化的需要，产业链上下游之间的纵向分工开始相对显著，即原来不得不由自己同时完成的产业链上下游的几个职能中的一个或几个职能被分离出去，市场上出现某一个“片层”内的专业供应商。
　　此时的市场格局是同一个“片层”内已经出现规模较大企业，而最终的纵向一体化尚未开始，这是产业内第二波纵向“纵向重度垂直”的机会，近年出现的达达配送、同城货运等项目均是这种产业规律的体现。而到产业后期，范围经济效应会引导这种产业链上下游的联动和协同，部分规模巨大的企业会朝纵向一体化的趋势发展，例如从事物流快递的顺丰切入电商就是范例。引导这种产业演进的本质规律其实是背后那只无形的手——社会综合交易成本最小化。
　　用科斯的理论解释则是：用组织替代市场(内部化)还是用市场替代组织(市场化)是由综合交易成本决定的，交易成本(契约成本和组织管理成本)的高低决定了市场和组织的边界(如无法准确理解这句话，建议参阅科斯写的《企业的性质》一文)。显然，当市场存在公有云服务的选择时，把企业内部的服务职能甩给市场的专业机构来做可能更有效率。就效率而言，通常存在这样的规律，资产专用性(资产或服务被某个部门或机构专用)不如“私有云”(资产或服务被某一个区域内的一大批企业使用)来得更有效率，而“私有云”又不如“公有云”(资产或服务被更大范围内的更多企业使用)更有效率。产业演进的终极状态通常是，整个社会的要素在同一个“片层”内整合以实现最大程度规模经济效应，为产业下游提供最富效率的“公有云”服务，而整个产业就如同一串被串起来的薯片，其中只有少部分规模巨大的企业可以实现纵向一体化，而他们一般通过并购来实现，这也是留给创业者的机会。
　　在今天的互联网+领域，创业或投资，就要寻找这样潜在的“薯片”机会，当产业发展还处于还处在非常分散或者“私有云”状态，就存在着利用互联网来进行整合形成一个完整高效的“薯片”的机会。顺便说一句，很多项目纠结到底是自营模式还是平台模式，思考逻辑其实很简单，从终极思维的角度来看，比较一下两种模式的管理成本和契约成本，尤其是实现规模化以后，或者说哪一种模式更容易突破“规模-质量-成本”的铁三角。关于“重度垂直”的定位，将另撰文《垂直领域的创业要“深沟高垒”》进行分析。
　　3、市场分析(1-3P)对项目所处的行业细分市场情况进行分析：市场容量(及增长速度)、行业发展趋势、目标客户及需求痛点。
　　这部分内容的分析非常重要，也是整个项目的逻辑起点。在对需求进行分析时，要着重从目前未被满足的痛点需求出发，分析目标市场及目标客户的核心需求。这部分内容的分析构成了“干柴烈火”投资逻辑的“干柴”。创业者在分析这部分内容时，最好能够以第三方权威数据引用和实际调研数据为准，以图文并茂的方式进行展示。
　　值得注意的是，要注意区分找到的需求属于“Musthave(雪中送炭)”的需求还是“Nicetohave(锦上添花)”的需求，经常发现有些创业者容易根据自身的经验及感受对需求痛点进行了过分的自我强化，或者找到的只是小众需求，或者需求并不显性而需要顾问式营销，或者需求过于低频且客单价不够高，那么这样的创业项目从一开始就需要特别注意后续的发展延伸路径。因此，在分析需求时，建议参考九轩资本提出的“普遍、显性、刚需、高频”的“八字诀”。周鸿祎提到要有“用户思维，而不是客户思维”，其实就是这个意思。如何将用户对“工具”的使用延伸至高频的使用场景，把“一*夜*情”的“客户”变成有“长情”的“用户”，从而实现流量变现才是关键。
　　否则，客户只是客户，想着羊毛出在猪身上，舍弃了羊毛却不知道猪在哪里，很多工具属性过强的智能硬件和APP工具一般都有这个问题，如智能家居产品、手电筒APP，名片工具、词典工具、天气工具、闹铃工具等等。因此，产品八字诀的前三点是客户思维，最后一点是用户思维。从刚需和痛点出发的需求才不是“伪需求”，从伪需求出发的创业都是耍流氓。好的产品不仅应该解决用户的“痛点”，更应该达成用户的“爽点”。这部分论述要达到的目的是要说明“跑道足够长”、“干柴有很多”。
　　4、服务及产品(1-2P)这部分内容要说明：我们提供的产品及服务(形态)是什么针对的目标客户有哪些主要的特征产品或服务解决的用户的核心需求是什么产品或服务具有哪些核心价值根据我个人的总结，严格意义上的“产品”和“服务”是不同的，虽然实际中产品和服务很难严格区分开，并且在实际形态中二者往往是混合在一起的，但在战略思考层面进行区分非常有必要，因为不同的产品或服务形态决定了在实际价值交付环节的边际成本是不一样的，从而也决定了项目最终能够做多大规模。严格意义上的“产品”具有如下几个特点：1)生产、交付和使用三个环节异步(可分离);2)可异地交付;3)可大规模复制;严格意义上的“服务”则具有以下几个特点：1)生产、交付和使用三个环节同步(不可分离);2)属地化交付;3)高度依赖人，复制性差。按照以上定义，从交付环节的意义上(注意是交付环节)可以把产品和服务形态概括为以下五种形态(如下图)。在现实中，大部分2B的项目都处于下面两个象限，更偏服务属性，因此也更加难以标准化和规模化。由于服务的交付过程比较依赖人，因此这类项目通常很难摆脱“规模-质量-成本”这个“铁三角”的束缚，从而难以做大规模，而整个行业也容易呈现出“大市场、小作坊”的格局。
　　现实中，大部分的项目都落在以上坐标系的不同象限位置。按照以上方法论分析“产品”和“服务”，可以帮助我们从根本上理解项目发展后期的收入成本曲线走向(决定了项目在扩张过程中的边际成本不同)，从而了解项目的可规模化的程度。值得说明的是，这种分析方法可以作为一个战略思考工具，在具体写PPT时其实并不需要如此“理论化”地进行区分。重点在于，我们提供的产品是否具有核心价值能否解决用户的核心痛点能否满足用户的爽点不是所有的创新都有价值，或者准确地说，不是所有的创新都有市场价值。
　　如果你提供的产品不能为用户提供足够的价值宽度(功能宽度)、价值厚度(体验强度)和价值密度(价值在时间轴上的沉淀)，从而对现有的产品或解决方案形成一定程度的替代性拐点(推荐参阅《刘亿舟谈智能硬件：你找到替代性拐点和第二场景了吗》)，那么即便面对一堆“干柴”，你的产品可能也不是那把“烈火”。这部分论述要达到的目的是要说明“产品足够尖叫”、“烈火很烈”。
　　5、商业模式(1-2P)这部分要说明近期和远期的盈利模式分别是什么核心的业务流程是什么拥有什么核心资源前面谈到，一切商业模式的本质是利润=收入-成本。所以，商业模式要考虑的问题是，项目的收入结构及成本结构在时间序列上是如何和延伸的。由于我们带着常识和逻辑去解构商业的本质，因此我本人拒绝一切商业模式神秘主义，说不清楚的商业模式一定不是好的商业模式，当然，有些项目当前不需要商业模式，但至少眼下的产品有足够的“替代性拐点”，必须是个“金钩子”。互联网本身没有创造任何新的东西，互联网的本质是改变了世界“连接”的方式。
　　借用一个经济学的术语来说则是，由于借助互联网的连接，交易成本被大大降低了，原来本无法发生的交易现在可以发生了，简单来说，互联网释放了更多的可能性，这便是互联网带给我们的信息红利。互联网是如何改变人与人、人与物、人与服务、人与信息之间的连接的呢通常，大部分的互联网产品切入市场的第一属性都是“工具属性”，即通过这个钩子吸引大量的用户，然后通过各种法子留住用户，最后拼的是转化率。就成本结构而言，不同产品的属性决定了不同的边际成本。切中用户需求的点位不同以及产品自身的属性不同，决定了其在用户流量聚集方面是个“大漏斗”、“中漏斗”还是“小漏斗”。
　　对于互联网产品来说，如果其自身的产品特性能够越过用户的“替代性拐点”而持续地黏住用户，并且能够实现网络效应而自动自发地实现病毒式营销(如)，那么这个产品就有机会打造一个“大漏斗”，从长期来看，就越容易形成内源性(或自源性)流量，其成本结构中，每新增加一个用户或者收入的边际成本就会比较低，那么这样的项目其流量聚合及转化效率就会较高。相反，一个项目如果一直需要外源性流量支撑，除非项目本身的服务非常具有粘性和增值能力，否则你看不到这个项目存在的理由在哪里。
　　通俗一点讲，用户流量就像河道里的水，哪条河道的河床低，水就往哪儿流。就收入结构而言，互联网项目的收入计费方式不外乎以下几种：CPC(按点击付费)、CPM(按千次展示付费)、CPA(按下载付费)、CPT(按时间付费)、CPS(按交易佣金付费)。
　　很多情况下，这几种收费模式可以并行组合。但大体上讲，越是能够做成“大漏斗”的平台，越是可以容许CPC、CPM、CPA、CPT等付费方式的存在，如果只能做成“中漏斗”或者相对“小漏斗”，则最好是能够形成交易闭环，按照CPS方式付费。同一个项目，其成本结构和收入结构放在时间序列上来看，就构成了其长期盈利性表现。只是不同的产品属性组合决定了不同的成本结构，同时也决定了后续盈利模式的选择空间。
　　就我个人理解来说，MGC(MachineGeneratedContent)的本质是工具属性，人机互动，如万年历;UGC(UserGeneratedContent)的本质是社交属性，人人互动，如社区，PGC(ProfessionallyGeneratedContent)的本质是媒体属性，人专互动，如自媒体。无论MGC，UGC还是PGC都是钩用户的手段，不同的是，如何能够将用户自然地延伸到第二场景并持续高频地黏住用户才是流量变现的关键。对于互联网APP项目而言，如果切入点是工具属性，通常这类项目需要闯过两道关：第一道关是，如何通过MGC、UGC或PGC(或其组合)来实现足够低成本的内源性流量;第二道关则是，如何将这些流量引导至交易环节从而实现变现(建议参阅我之前写的一篇文章《从工具到社区到电商到底有多远》)。
　　对于切入点直接是交易属性(电商)而言，前期肯定是依靠外源性流量，而后期则是考验整个体系的供应链、规模效应、服务体验等综合实力，从而逐渐形成口碑和品牌，从而过渡到内源性流量。
　　如果一个电商网站永远依靠外源性流程，肯定是有问题的。既然互联网的本质是连接，那么考验一个平台的连接效率(或者流量效率)就成为项目是否能够持续下去的关键。对于最终需要靠交易来变现的互联网项目而言，其商业模式的本质就是“获客成本、活跃率(留存率)、转化率、客单利、复购率”这五个参数的函数。从长远来看，如何使得这五个参数的运行越过正向的拐点并走出一个“大开口”的收入成本曲线才是决定投资逻辑是否存在的根本。
　　所以说，商业模式最简单的理解就是：利润=收入(R1,R2,R3)-成本(C1,C2,C3)。
　　只不过对于互联网领域来说，这个公式要在一个相当长期的视角来考察，也就是说，你的项目现在可以不赚钱，但不可能永远不赚钱。创业者要想清楚并向投资人传递的是，为什么未来能够赚钱，并且能够赚大钱。一句话，商业模式部分需要展示企业未来如何赚钱，以及为什么现在的产品形态及发展趋势能够支撑未来的盈利模式。
　　6、竞争分析(1-2P)如果说以上的分析根据常识和逻辑就可以得出分析结论的话，那么本部分的分析则取决于我们的视野(“常识、逻辑、视野”这六个字恰好也是九轩资本的投资哲学)。如果一个创业者，连自己直接的或者潜在的竞争对手都无法准确识别出来，那么我也只能呵呵了。
　　对于竞争对手的分析，应该从对用户需求满足的可替代性选择的角度进行。打个通俗的比方，在同一条街上，卖河南拉面和兰州拉面的固然是竞争对手，其实旁边那家卖湖南木桶饭的也同样是竞争对手。
　　当然，在项目发展早期，可以只选择那些最直接的竞争对手进行分析。在思考竞争格局时，需要“站在未来看现在”，有些眼前不是你的直接竞争对手，但是随着项目的进展，过于垂直且“插桩”不够深的项目，在后期可能会遭遇大平台的横向狙击，从而遭受”垂直陷阱死”，比如有些拼车或者代驾项目，由于“插桩”比较浅，当滴滴快的推出拼车或代驾业务时，如果项目本身还没有“上岛”或者“上岸”，很容易半路上被拍死在海里。关于这一点，推荐大家参阅我之前写的一篇文章《初创企业：请警惕A轮死》中关于”垂直陷阱死”部分的阐述。分析竞争对手时，最好是以表格方式列出细分行业内最主要的竞争对手，以本项目的关键成功因素作为比较维度，针对本项目与潜在竞争对手进行对比分析，比如可以从技术壁垒、核心团队、用户数据、资源优势、运营策略、融资情况等方面进行比较。值得说明的是，项目面临的市场机会和选择的商业模式本身不可以作为竞争优势。这部分内容重在说明“烈火”为什么烈。
　　7、营销推广(1-2P)这部分重点阐述公司已采取或拟采取的市场推广策略及竞争策略具有哪些核心资源或合作伙伴可以利用使用那些渠道和方法酒香也怕巷子深，除了极少数互联网产品通过产品本身的设计以及越过临界点之后可以获得爆发式增长外，大部分的产品前期还是需要深入的营销推广的，即便是融到了大笔资金，优秀的营销推广经验及行业资源依然至关重要。这部分内容重在说明为什么“星星之火可以燎原”。
　　8、核心团队(1-2P)简单介绍核心团队的从业经历及擅长的领域，除了核心创始人之外，最好还需要包括技术(或产品)、销售、运营等方面的核心骨干成员。重点强调团队成员的从业经验，团队的互补性和完整性。
　　9、运营现状(1-2P)本部分需要介绍公司现有激活用户、注册用户、日活用户、日活率、留存率、日订单数、客单价、毛利率、近期销售收入、往年以及本年销售收入以及各项指标的增长率等指标。这一部分所提供的数据，实际上是反映公司目前所设定的产品定位及商业模式得到市场初步验证的情况。投资人会根据这部分数据“管中窥豹”、“以小看大”。创业者可以根据自身考虑的保密性要求选择适当披露。
　　1、发展规划(1-2P)本部分需要在假设融资到位的情况下(特别注意此假设)，公司未来3至5年的发展规划，以图表的形式直观说明公司在各阶段的目标市场、拓展区域、商业模式等战略计划。对于A轮以后的项目，最好能够另外制定一个规范的财务预测模型来反映项目在后续扩张过程中的收入及成本曲线走向。
　　财务预测模型实际上是一个基于时间序列而的收入及成本算法模型，其中包括收入及成本的计算方法、参数假设、增长预测等。
　　财务预测模型通常包括收入预测、成本预测、固定资产投入、人力资源投入等基本表格，也包括基于以上预测所生产的利润表、资产负债表。通过跨表格的引用，这些表格通常形成了一个“连通器”式的整体。投资人通常会根据财务预测模型所提供的计算方法、参数假设、增长预测等数据来判断项目发展后期的运营数据实现的可能性，从而判断项目引入融资之后的理论增长情况。
　　当然，模型永远是模型，没有一个投资人会完全根据模型来做决定，但是一份严谨测算的财务预测模型可以有效地帮助投资人将“拍一次脑袋”的分解为“多拍几次脑袋”，从而提高决策效率。同时，通过财务预测模型，创业者也可以更好地模拟剖析项目发展演进的关键因素。
　　11、融资金额及用途(1P)充分说明以上各部分内容后，并且能够让投资人有满意的认可之后，基本上说明“我什么都不缺只缺钱了”，那么在本部分需要向投资人表明你的融资计划。
　　具体包括两个重要内容，第一是本轮融资金额是多少，最好说明人民币或者美元，如果优先接受美元但不排除人民币，可以在美元之后的括号中注明“或等值人民币”。
　　第二，需要重点说明本轮融资的具体用途，最好能够细化到具体项目。这部分内容需要创业者根据审慎思考的业务拓展计划制定具体的资金分配方案，需要充分体现创业者的战略规划能力，同时也需要体现创业花钱的能力。关于路演写好了商业计划书，只是融资的第一步。通常，投资人看到商业计划书之后，可以对项目做出初步判断。
　　如果感兴趣，就愿意和创业团队见面沟通，通常是和CEO直接沟通，这种见面沟通也就是通常所谓的项目路演。项目路演通常分为公开路演与一对一路演，无论哪种形式的路演，我们建议创业者注意以下几点：　　1、要做行业的专家，要对自己所在的行业的痛点、格局有深入的洞察;　　2、不要害怕投资人的Challenge，不要在形式上迎合投资人，要乐观自信，对于投资人来说，不怕路长，就怕战略不清晰，走弯路;　　3、作为团队老大，要富有激情、坚定、执着，简洁表达，思路清晰，需要向投资展现出足够的“战略忽悠”能力;　　4、团队永远第一，尽量少用“我”，而是“我们”;　　5、尽量用数据说话，但不要夸大数据预期;　　6、不要回避投资人的疑问，有勇气接受你不能改变的，有能力尽可能改变你能改变的，有智慧识别这两者，“天要下雨，娘要嫁人”，随他去吧，你就是行业的权威。后记之所以写这样一篇奇葩的文章(这可能是你所见过的阐述商业计划书最理论化，也可能是最难懂的一篇文章)，是希望能够帮助创业者还原商业逻辑的本原，建立一个战略思考的分析框架。能够在战略上说服自己，能够在理论上完成商业逻辑的“自洽”，那么你就可以初步打动投资人了。
　　初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：你的商业计划书可以打动风险投资人吗　　下一篇：大学生消费与理财主题活动策划书　　初次理财比较适合看的书　　大学生消费与理财主题活动策划书一、活动主题：合理消费，用之有道二、活动背景：无论是谁都要面对这样一个问题，如何才能使自己的钱花的最有价值，浪费的尽量少一些。对于大一新生的我们来说，这一问题变的更为凸显。毕竟是第一次离开父母，父母给的钱不知道如何合理利用。这便是因为对消费和理财概念模糊，为此特举办这次活动。三、活动目的：为了增强同学们的理财能力并明确消费需求，抵制营销者的片面信息。四、人：宿珍珍、秦婷婷、冯昌禄、梁超华。五、活动时间、地点：12月3号18点半，三幢33。六、人员配置：①主持人：宿珍珍②发言人：秦婷婷、冯昌禄③请宣传部做宣传④全体心协成员参加本次活动七、活动流程：①主持人开场白（2～3分钟）②请发言人秦婷婷就如何正确消费和理财做简短介绍（4～6分钟）③做一个关于消费的心理测试（5分钟）试题部分第一部分：①A：我喜欢做事情的目的在于获得别人的赞赏。
　　B：我觉得一个事情合不合我兴趣更为重要。②A：我做事的目的在于获得别人的赞赏。B：我喜欢自己做自己事情的感觉。③A：被别人夸奖时我会觉得很自豪，这种感觉时在任何事物业无法替代的美妙感觉B：我更看重我自己的想法而不是别人怎么想。
　　④A：如果我获得成功，我的价值将会翻倍。B：我喜欢告诉你的事情我就会干好的。
　　⑤A：我觉得人活着最重要的是获得别人的尊重。B：我需要别人尊重我的隐私，不喜欢别人问东问西。
　　⑥A：我很尊重生活的细节，甚至包括日常用品的造型。B：我很喜欢使用方便的方法且舒服的东西，即使他们不漂亮。
　　⑦A：挑选车子时，第一个我要求的是颜色B：我很看重性能，即使外表看起来俗一点也无所谓。⑧A：我在挑选东西之前会先给定一个大致的体量标准。
　　B：我更注重质量好的品牌。⑨A：我喜欢时尚的东西B：我喜欢耐用的东西。⑩A：我不喜欢看起来不符合我风格的东西，即使它很好用。B：我需要功能多的产品。①-⑤题选A的为社交取向选B的为秘密取向⑥-⑩题选A多的为审美取向选B的多为实用取向两种取向组合起来形成四种爱好类型。
　　1.社交审美型：处于第四象限者个性张扬但更浪漫，他们重视灵感，喜欢轻快华丽的洛可风格的房子，如果带个游戏池，那更完美了。他们喜欢颜色鲜艳的敞篷跑车，是绝对的时尚中人，理财方面，他们更喜欢冒险，投资少回报高是他们的最爱。
　　2.社交实用型：处于第一象限者个性张扬但很沉稳，不喜欢冒险，但喜欢华丽的舒适，带有华丽装修的大客厅的房子能让他们感觉更舒适，同样，大马力的美国跑车也是他们的不二选择，在理财投资上，他们喜欢将投资放在稳健且收益好的项目上，即便回报时间较长也可以接受。
　　3.秘密审美型：处于第三象限者，个性沉稳但不失灵活，尽管性格低调，但对于自已喜欢的东西可是一定要坚持，即便不一定见容于主流价值观。他们有形成于文化团体的潜质，也有成为潮流引导者的可能，但无论外界怎么评价他们，都不会太影响他们自身的决定。
　　因此，他们可能不会太在意理财咨询师怎么说，而是自已做出理财的决定。
　　4.秘密实用型：处于第二象限的人性格较保守，也喜欢墨守陈规，需要有一定的规范来约束的生活，否则他们会觉得急湍不适应。所以有大书房设计的房子会让他们感到更开心，老派的家庭生活也使他们心满意足，理财投资方面更是一个字“稳”在他们看来节流开源更重要。
　　第二部分：①我现在手头上有多少钱。A:我精确的知道B:我知道个大概C:完全没有数②我知道的投资项目。A:5个以上B:2-5个C:只知道放在银行省利息③我的钱主要用在A、全存银行B、全花光C、做几项投资项目④我一个月花掉多少钱。
　　A、心中没数B全花光，透支C、有计划⑤买大件商品时我会。A、货比三家B、选品牌C、能用就行⑥逛商场时我会。A、狂买许多东西，回家后才发现很多都是没用的B、大致买些需要的东西，随性而行C、有计划购买，巧妙利用打折⑦别人给我好看的旧衣服时，我会。A、欣然接受B、勉强收下但不穿C、怕面子上不好看，不收⑧对于请客吃饭，我的看法是：A：在可操纵的范围内尽量挑好的B：量力而行不给自己添负担C：为了面子不顾口袋借钱也得请⑨买房时我会如何筹钱。A：按揭买房量力为出B：看中就买没钱找人借C：攒钱一次付清分值：　　1.A-2B-1C-　　2.A-2B-1C-　　3.A-B-1C-2　　4.A-B-1C-2　　5.A-2B-1C-　　6.A-B-1C-2　　7.A-2B-1C-　　8.A-1B-2C-　　9.A-2B-C-1结果：-4建议您还是先仔细读几期《钱经》，先不着急掌钱袋子，因为对于理财，您还需要学习许多东西。5-9恭喜你已意识到钱时需要尽心打理的，但你也需要多关注你的钱袋子，多看周围的人如何管理自己的余钱的，你的理财能力有待提高。
　　1-13你已具有一定的理财能力，但有些地方你有可能还不太在意。如果你对你所花出去的每一分钱都多一份关注的话，你会发现原来你身边还有许多资源有待开发。
　　14-18你的理财能力非常强，可以说你懂得如何充分利用身边的资源使其发挥最大的作用。游戏时间：游戏一：心灵相通。规则：1．主持人请各区选派一对选手上台（最好一男一女）。助手预先准备好写有几张成语的白纸（有几对选手，就准备几张）2．主持人讲解游戏规则，告知由男士先看白纸上的成语，再用形体语言表达给女生看，女士猜出这个成语即获胜。
　　强调：男士只准做动作，不准出声；女士最多猜两个成语，两个都不对，遭淘汰3．主持人请第一对选手中的女士面对墙壁站立，助手打开白纸，把成语展示给男士及观众看若猜对，站于主持人左侧，若猜错则站于主持人右侧。依顺序进行4．主持人宣布获胜者，并请失败者表演节目。
　　5．备选成语举类：龙飞凤舞、掩耳盗铃……游戏二：指鹿为马规则：　　1.主持人挑选八名擅长表演的选手上台（最好为四男四女）　　2.主持人讲解游戏规则：先由助手表演一套动作（由特定予以，比如背老人过河）。给第一为选手坎，第一位选手根据自己的理解，把动作表演给第二个选手坎，第三个选手再表演给第四个选手看……以此类推。
　　3.主持人先问第八位选手：你看到的动作寓意是什么。再问第七、第六……第一位。
　　4.主持人讲解此游戏的规则，接着指出在日常交往在，沟通不足经常会导致错误误解对方的意思，所以要加强沟通技能的学习。
　　5.注意事项：在助手表演动作给第一位选手坎时，其他选手需面墙站立；第一位表演给第二位看时，其他选手仍需面墙宅里，直到最后一位。另外，动作只准表演一次。初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：十分钟帮你拿到5万天使轮!手把手教你写商业计划书【干货】　　下一篇：商业计划书战略思考的工具　　初次理财比较适合看的书　　商业计划书战略思考的工具核心观点：由于我们带着常识和逻辑去解构商业的本质，因此我本人拒绝一切商业模式神秘主义，说不清楚的商业模式一定不是好的商业模式，当然，有些项目当前不需要商业模式，但至少眼下的产品有足够的“替代性拐点”，必须是个“金钩子”。====================很多创业者都是在某种机缘巧合、“形势所迫”或者“初心不改”的情况下开始自己的创业的，手上有现成的资源，有一个“靠谱的”点子（idea），为什么不来一场说干就干的创业呢。
　　对于很多连续创业者来说，即便不写一份书面的商业计划书，那么心里面也应该有一个完整的逻辑了，这时候，商业计划书的作用无非是把这个“完整的逻辑”表达出来。
　　而对于很多初次创业的人来说，光有一个点子就激动不已还远远不够。
　　为什么要写商业计划书。这几年看了很多的商业计划书，深感很多创业者在阐述自己的创业计划时有些“隔靴搔痒”，出现这种情况，原因不外乎两点：要么就是对项目本身的发展逻辑没有想通透，要么就是没能将清晰的战略通过简洁的书面材料有效地传达，总有“只可意会，不可言传”之感。
　　经常碰到一些创业者不愿意向投资人提供商业计划书（鉴于目前无节操的社会现实也是可以理解的），相反，他们更希望投资人有兴趣、有诚意就见面聊。殊不知，投资人是一个异常繁忙的群体，每天要开“无数”的会，看“无数”的BP，如果项目的海选也要以面聊的方式进行，那么投资人这个群体的工作效率也实在是太低了。
　　所以，投资人在见一个创业者之前，通常希望先看一下商业计划书。另外，我一向认为，所有的创业项目，尤其是早期项目，创始团队才是项目最大的投资人。从这个角度来看，创业者需要秉持的投资逻辑和外部投资人的投资逻辑应该是一致的，不同点只是在于，创业者是养自己的孩子，没得选择，而投资人则是抱养孩子，可以有选择。因此，商业计划书不仅仅是写给投资人看的，更是帮助创业者在“需求、产品（技术）、商业模式、团队、营销、运营、竞争优势”七个重要方面（创业成功的七根柱子）进行深入思考并在战略方面实现“动态而混沌”的自洽的过程。
　　因此，商业计划书其实是为创业者自身这个最大的投资人而写的。先来说说，什么是投资逻辑，然后再谈一谈怎么写一份合格的商业计划书。投资逻辑就是“干柴烈火”的逻辑投资逻辑简单来理解，就是社会为什么需要你这类项目的存在（刚需），为什么是你而不是别人（竞争壁垒）。或者为什么有了别人，还可以有你的存在（市场容量）。
　　或者简单地理解，“跑道足够长、引擎足够强大、团队足够牛逼、产品足够尖叫、燃料足够充足”，其中前面四个条件是创业团队要搞定的，最后一个是资本市场可以提供的。所有的商业模式，不外乎两点，“卖东西给用户，或者把用户卖掉”，前者是做交易，后者是做媒体（信息）。但无论如何，好的商业模式，其投资逻辑最基本的要点还是“干柴烈火”的逻辑，即市场上要有海量的“干柴（刚需）”，而团队拥有可以星火燎原的“烈火（产品）”。为什么我的项目很赚钱却拿不到投资。经常碰到一些创业者抱怨，我的项目做了好多年，现在已经基本稳定，并且有稳定的盈利（虽然不多），为什么拿不到投资呢。这涉及到如何理解作为财务资本的VC的运作逻辑。大部分的VC通常都是采用合伙制方式，由资金管理方（GP，管理合伙人）向出资方（LP，有限合伙人）募集而来，每一支基金通常都有约定的期限及投资策略，由于VC大部分都投向“高风险、高收益”的成长期项目，因此，VC在选择项目是更希望投资于一个“耀眼”的未来，而不仅仅是一个“温暖”的现在。也就是说，VC一般情况下，不屑于投一个看上去短期内能赚一些但长期来看可能无法获得大规模爆发式成长的项目，因为VC投资需要通过组合来平抑总体的投资风险。
　　战略耐受性：花未来的钱补贴现在的用户在理解投资逻辑时，我们通常喜欢引入一个概念来进行说明——战略耐受性。当某个项目所选择的商业模式代表着一种必然到来的趋势时，投资这种模式必须具备一定的战略耐受性，也就是说，从原来传统的模式迁移到新的模式代表着一个更加符合市场需求的、必然会到来的变化趋势（效率更高、成本更低或者体验更好），只是有时候从旧的模式迁移到新的模式通常会有很多现实的阻力（比如来自监管层、来自用户的短期选择效应等）而因此表现得很惰性。但是，一旦新的模式形成，就会释放出巨大的新的市场机会，并通过一种相对集中的、规模化的服务方式取代了传统的“大市场、小作坊”的分散化的业态。
　　对于这样的投资机会，富有远见的投资人会表现出足够的战略耐受性（经典的例子如投资于阿里巴巴以及京东的那些投资人）。
　　创业者在早期阶段以“面多了加水、水多了加面”的迭代的方式不断地获得巨额投资，花未来的钱补贴现在的用户，从而加速旧模式向新模式的转变。让早期有限的用户也能享受规模状态下的成本优势。
　　为了加速这种变化的趋势，通常需要通过“烧钱”的方式快速地聚集一定的用户规模，同时，为了保证早期的用户提前享受“中后期”的用户体验，需要通过巨量的资本投入来实现“资源密度”超前于“用户密度”的发展。然而，要获得投资方的投资，光有这种通常意义上的战略耐受性还不够，这只是必要条件而非充要条件。一个创业项目要成功，除了模式本身能走通之外，还需要在其他多个关键成功因素方面获得投资人的认可。所以，从某种意义上来说，商业计划书就是以一个逻辑自洽的方式呈现创业项目的若干关键成功因素（CSF）的现实达成情况，从而帮助创业者自己以及投资人做出是否应该进一步对该项目进行投资的决策。结构化思考，形象化表达那么如何才能写一份合格的商业计划书精准地传递项目的投资逻辑呢。简单来说，写商业计划书的基本要领就是“结构化思考，形象化表达”。所谓“结构化思考”，就是从需求出发系统性地阐述项目成功的各种“充要条件”（或说关键成功因素），所谓“形象化表达”就是尽可能用图形化、数据化的呈现形式让你的BP精准地传递项目的价值，从而达到“你不跟创始人聊聊，你就不能忍受错过的遗憾”的效果。写商业计划书的目的就是要论证项目的可行性，夸张一点说就是，要向投资人表明，“我们什么都不缺，只缺钱（虽然这通常是不可能的）”，能够达到这样的目的，就能初步打动投资人。
　　商业计划书到底如何写。按照我个人的理解，创业者通过商业计划书向投资人路演时，无非是想要传递如下这个三段式逻辑：市场很大，我们很牛，我们能帮你赚很多钱。
　　因此，商业计划书的内容应尽量围绕这个逻辑来具体内容，以达到吸引投资人注意的目的。具体来说，商业计划书要写哪些内容。毫无疑问，主要的关键成功因素都应该充分考虑。除了那些完全不应该披露的核心商业机密外，其他关乎总体逻辑层面的东西都应该充分披露。不太建议创业者以保护商业机密为由故弄玄虚，商业计划书不知所云。对于面向投资人的商业计划书，建议用PPT格式。通常来说，天使阶段的项目商业计划书可以相对简单一点，重点可以放在需求、产品和团队三方面，而对于A轮及以后的项目，建议可以参照以下结构进行：　　1、项目概况（1P）简短地汇总介绍以下几个方面：战略定位、市场概况、服务及产品、营销推广、竞争优势、核心团队、运营现状及发展规划、融资金额及用途。
　　2、战略定位（1P）用简单的语言描述公司的战略定位（我们做什么，不做什么）和愿景（我们未来会是什么）；这部分内容很多创业者很容易忽略，从而起不到“画龙点睛”的作用，看不清项目未来的走向是什么。
　　毫无疑问，战略是随着外部环境动态调整的，但是大的主线创始人肯定要想清楚。用联想之星执行董事王明耀先生的话来说就是，“试错和快速迭代，可以用于产品改善，但不适用于模式改变”。
　　退一步来讲，模式可能也会有调整，但项目未来可供选择的战略定位最好能够大致想清楚。薯片理论关于项目定位的选择，我发现了一个有意思的现象（暂且叫做“薯片理论”），理解这个理论背后所表达的产业演进规律对于我们选择创业的切入点可能会有帮助。
　　个人观察发现，在某一个产业（领域）发展早期，首先是出现横向的分工，而纵向分工尚不明显，这是最初的“横向重度垂直”的创业机会，此时的市场格局是万马齐奔、“大市场、小作坊”。而随着产业发展相对成熟，产业内垂直领域的横向分工逐渐模糊，此时已经开始初步实现同一个“片层”内的范围经济效应（横向扩张），同时，出于效率进化的需要，产业链上下游之间的纵向分工开始相对显著，即原来不得不由自己同时完成的产业链上下游的几个职能中的一个或几个职能被分离出去，市场上出现某一个“片层”内的专业供应商。此时的市场格局是同一个“片层”内已经出现规模较大企业，而最终的纵向一体化尚未开始，这是产业内第二波纵向“纵向重度垂直”的机会，近年出现的达达配送、同城货运等项目均是这种产业规律的体现。而到产业后期，范围经济效应会引导这种产业链上下游的联动和协同，部分规模巨大的企业会朝纵向一体化的趋势发展，例如从事物流快递的顺丰切入电商就是范例。引导这种产业演进的本质规律其实是背后那只无形的手——社会综合交易成本最小化。
　　用科斯的理论解释则是：用组织替代市场（内部化）还是用市场替代组织（市场化）是由综合交易成本决定的，交易成本（契约成本和组织管理成本）的高低决定了市场和组织的边界（如无法准确理解这句话，建议参阅科斯写的《企业的性质》一文）。显然，当市场存在公有云服务的选择时，把企业内部的服务职能甩给市场的专业机构来做可能更有效率。就效率而言，通常存在这样的规律，资产专用性（资产或服务被某个部门或机构专用）不如“私有云”（资产或服务被某一个区域内的一大批企业使用）来得更有效率，而“私有云”又不如“公有云”（资产或服务被更大范围内的更多企业使用）更有效率。
　　产业演进的终极状态通常是，整个社会的要素在同一个“片层”内整合以实现最大程度规模经济效应，为产业下游提供最富效率的“公有云”服务，而整个产业就如同一串被串起来的薯片，其中只有少部分规模巨大的企业可以实现纵向一体化，而他们一般通过并购来实现，这也是留给创业者的机会。在今天的互联网+领域，创业或投资，就要寻找这样潜在的“薯片”机会，当产业发展还处于还处在非常分散或者“私有云”状态，就存在着利用互联网来进行整合形成一个完整高效的“薯片”的机会。顺便说一句，很多项目纠结到底是自营模式还是平台模式，思考逻辑其实很简单，从终极思维的角度来看，比较一下两种模式的管理成本和契约成本，尤其是实现规模化以后，或者说哪一种模式更容易突破“规模-质量-成本”的铁三角。
　　3、市场分析（1-3P）对项目所处的行业细分市场情况进行分析：市场容量（及增长速度）、行业发展趋势、目标客户及需求痛点。
　　这部分内容的分析非常重要，也是整个项目的逻辑起点。
　　在对需求进行分析时，要着重从目前未被满足的痛点需求出发，分析目标市场及目标客户的核心需求。这部分内容的分析构成了“干柴烈火”投资逻辑的“干柴”。创业者在分析这部分内容时，最好能够以第三方权威数据引用和实际调研数据为准，以图文并茂的方式进行展示。
　　值得注意的是，要注意区分找到的需求属于“Musthave（雪中送炭）”的需求还是“Nicetohave（锦上添花）”的需求，经常发现有些创业者容易根据自身的经验及感受对需求痛点进行了过分的自我强化，或者找到的只是小众需求，或者需求并不显性而需要顾问式营销，或者需求过于低频且客单价不够高，那么这样的创业项目从一开始就需要特别注意后续的发展延伸路径。因此，在分析需求时，建议参考九轩资本提出的“普遍、显性、刚需、高频”的“八字诀”。周鸿祎提到要有“用户思维，而不是客户思维”，其实就是这个意思。如何将用户对“工具”的使用延伸至高频的使用场景，把“一夜情”的“客户”变成有“长情”的“用户”，从而实现流量变现才是关键。
　　否则，客户只是客户，想着羊毛出在猪身上，舍弃了羊毛却不知道猪在哪里，很多工具属性过强的智能硬件和APP工具一般都有这个问题，如智能家居产品、手电筒APP，名片工具、词典工具、天气工具、闹铃工具等等。因此，产品八字诀的前三点是客户思维，最后一点是用户思维。从刚需和痛点出发的需求才不是“伪需求”，从伪需求出发的创业都是耍流氓。好的产品不仅应该解决用户的“痛点”，更应该达成用户的“爽点”。
　　这部分论述要达到的目的是要说明“跑道足够长”、“干柴有很多”。
　　4、服务及产品（1-2P）这部分内容要说明：我们提供的产品及服务（形态）是什么。针对的目标客户有哪些主要的特征。产品或服务解决的用户的核心需求是什么。
　　产品或服务具有哪些核心价值。根据我个人的总结，严格意义上的“产品”和“服务”是不同的，虽然实际中产品和服务很难严格区分开，并且在实际形态中二者往往是混合在一起的，但在战略思考层面进行区分非常有必要，因为不同的产品或服务形态决定了在实际价值交付环节的边际成本是不一样的，从而也决定了项目最终能够做多大规模。严格意义上的“产品”具有如下几个特点：1）生产、交付和使用三个环节异步（可分离）；2）可异地交付；3）可大规模复制；严格意义上的“服务”则具有以下几个特点：1）生产、交付和使用三个环节同步（不可分离）；2）属地化交付；3）高度依赖人，复制性差。按照以上定义，从交付环节的意义上（注意是交付环节）可以把产品和服务形态概括为以下五种形态（如下图）。
　　在现实中，大部分2B的项目都处于下面两个象限，更偏服务属性，因此也更加难以标准化和规模化。
　　由于服务的交付过程比较依赖人，因此这类项目通常很难摆脱“规模-质量-成本”这个“铁三角”的束缚，从而难以做大规模，而整个行业也容易呈现出“大市场、小作坊”的格局。现实中，大部分的项目都落在以上坐标系的不同象限位置。
　　按照以上方法论分析“产品”和“服务”，可以帮助我们从根本上理解项目发展后期的收入成本曲线走向（决定了项目在扩张过程中的边际成本不同），从而了解项目的可规模化的程度。
　　值得说明的是，这种分析方法可以作为一个战略思考工具，在具体写PPT时其实并不需要如此“理论化”地进行区分。重点在于，我们提供的产品是否具有核心价值。
　　能否解决用户的核心痛点。能否满足用户的爽点。不是所有的创新都有价值，或者准确地说，不是所有的创新都有市场价值。如果你提供的产品不能为用户提供足够的价值宽度（功能宽度）、价值厚度（体验强度）和价值密度（价值在时间轴上的沉淀），从而对现有的产品或解决方案形成一定程度的替代性拐点，那么即便面对一堆“干柴”，你的产品可能也不是那把“烈火”。这部分论述要达到的目的是要说明“产品足够尖叫”、“烈火很烈”。
　　5、商业模式（1-2P）这部分要说明近期和远期的盈利模式分别是什么。
　　核心的业务流程是什么。拥有什么核心资源。前面谈到，一切商业模式的本质是利润=收入-成本。所以，商业模式要考虑的问题是，项目的收入结构及成本结构在时间序列上是如何和延伸的。由于我们带着常识和逻辑去解构商业的本质，因此我本人拒绝一切商业模式神秘主义，说不清楚的商业模式一定不是好的商业模式，当然，有些项目当前不需要商业模式，但至少眼下的产品有足够的“替代性拐点”，必须是个“金钩子”。互联网本身没有创造任何新的东西，互联网的本质是改变了世界“连接”的方式。借用一个经济学的术语来说则是，由于借助互联网的连接，交易成本被大大降低了，原来本无法发生的交易现在可以发生了，简单来说，互联网释放了更多的可能性，这便是互联网带给我们的信息红利。互联网是如何改变人与人、人与物、人与服务、人与信息之间的连接的呢。
　　通常，大部分的互联网产品切入市场的第一属性都是“工具属性”，即通过这个钩子吸引大量的用户，然后通过各种法子留住用户，最后拼的是转化率。就成本结构而言，不同产品的属性决定了不同的边际成本。切中用户需求的点位不同以及产品自身的属性不同，决定了其在用户流量聚集方面是个“大漏斗”、“中漏斗”还是“小漏斗”。对于互联网产品来说，如果其自身的产品特性能够越过用户的“替代性拐点”而持续地黏住用户，并且能够实现网络效应而自动自发地实现病毒式营销（如），那么这个产品就有机会打造一个“大漏斗”，从长期来看，就越容易形成内源性（或自源性）流量，其成本结构中，每新增加一个用户或者收入的边际成本就会比较低，那么这样的项目其流量聚合及转化效率就会较高。相反，一个项目如果一直需要外源性流量支撑，除非项目本身的服务非常具有粘性和增值能力，否则你看不到这个项目存在的理由在哪里。通俗一点讲，用户流量就像河道里的水，哪条河道的河床低，水就往哪儿流。
　　就收入结构而言，互联网项目的收入计费方式不外乎以下几种：CPC（按点击付费）、CPM（按千次展示付费）、CPA（按下载付费）、CPT（按时间付费）、CPS（按交易佣金付费）。很多情况下，这几种收费模式可以并行组合。
　　但大体上讲，越是能够做成“大漏斗”的平台，越是可以容许CPC、CPM、CPA、CPT等付费方式的存在，如果只能做成“中漏斗”或者相对“小漏斗”，则最好是能够形成交易闭环，按照CPS方式付费。同一个项目，其成本结构和收入结构放在时间序列上来看，就构成了其长期盈利性表现。只是不同的产品属性组合决定了不同的成本结构，同时也决定了后续盈利模式的选择空间。就我个人理解来说，MGC（MachineGeneratedContent）的本质是工具属性，人机互动，如万年历；UGC(UserGeneratedContent)的本质是社交属性，人人互动，如社区，PGC(ProfessionallyGeneratedContent)的本质是媒体属性，人专互动，如自媒体。无论MGC，UGC还是PGC都是钩用户的手段，不同的是，如何能够将用户自然地延伸到第二场景并持续高频地黏住用户才是流量变现的关键。
　　对于互联网APP项目而言，如果切入点是工具属性，通常这类项目需要闯过两道关：第一道关是，如何通过MGC、UGC或PGC（或其组合）来实现足够低成本的内源性流量；第二道关则是，如何将这些流量引导至交易环节从而实现变现。对于切入点直接是交易属性（电商）而言，前期肯定是依靠外源性流量，而后期则是考验整个体系的供应链、规模效应、服务体验等综合实力，从而逐渐形成口碑和品牌，从而过渡到内源性流量。如果一个电商网站永远依靠外源性流程，肯定是有问题的。
　　既然互联网的本质是连接，那么考验一个平台的连接效率（或者流量效率）就成为项目是否能够持续下去的关键。对于最终需要靠交易来变现的互联网项目而言，其商业模式的本质就是“获客成本、活跃率（留存率）、转化率、客单利、复购率”这五个参数的函数。从长远来看，如何使得这五个参数的运行越过正向的拐点并走出一个“大开口”的收入成本曲线才是决定投资逻辑是否存在的根本。所以说，商业模式最简单的理解就是：利润=收入（R1,R2,R3）-成本（C1,C2,C3）。
　　只不过对于互联网领域来说，这个公式要在一个相当长期的视角来考察，也就是说，你的项目现在可以不赚钱，但不可能永远不赚钱。创业者要想清楚并向投资人传递的是，为什么未来能够赚钱，并且能够赚大钱。
　　一句话，商业模式部分需要展示企业未来如何赚钱，以及为什么现在的产品形态及发展趋势能够支撑未来的盈利模式。
　　6、竞争分析（1-2P）如果说以上的分析根据常识和逻辑就可以得出分析结论的话，那么本部分的分析则取决于我们的视野（“常识、逻辑、视野”这六个字恰好也是九轩资本的投资哲学）。如果一个创业者，连自己直接的或者潜在的竞争对手都无法准确识别出来，那么我也只能呵呵了。对于竞争对手的分析，应该从对用户需求满足的可替代性选择的角度进行。
　　打个通俗的比方，在同一条街上，卖河南拉面和兰州拉面的固然是竞争对手，其实旁边那家卖湖南木桶饭的也同样是竞争对手。当然，在项目发展早期，可以只选择那些最直接的竞争对手进行分析。
　　在思考竞争格局时，需要“站在未来看现在”，有些眼前不是你的直接竞争对手，但是随着项目的进展，过于垂直且“插桩”不够深的项目，在后期可能会遭遇大平台的横向狙击，从而遭受”垂直陷阱死”，比如有些拼车或者代驾项目，由于“插桩”比较浅，当滴滴快的推出拼车或代驾业务时，如果项目本身还没有“上岛”或者“上岸”，很容易半路上被拍死在海里。关于这一点，推荐大家参阅我之前写的一篇文章《初创企业：请警惕A轮死》中关于’垂直陷阱死’部分的阐述。分析竞争对手时，最好是以表格方式列出细分行业内最主要的竞争对手，以本项目的关键成功因素作为比较维度，针对本项目与潜在竞争对手进行对比分析，比如可以从技术壁垒、核心团队、用户数据、资源优势、运营策略、融资情况等方面进行比较。值得说明的是，项目面临的市场机会和选择的商业模式本身不可以作为竞争优势。
　　这部分内容重在说明“烈火”为什么烈。
　　7、营销推广（1-2P）这部分重点阐述公司已采取或拟采取的市场推广策略及竞争策略。具有哪些核心资源或合作伙伴可以利用使用那些渠道和方法。酒香也怕巷子深，除了极少数互联网产品通过产品本身的设计以及越过临界点之后可以获得爆发式增长外，大部分的产品前期还是需要深入的营销推广的，即便是融到了大笔资金，优秀的营销推广经验及行业资源依然至关重要。这部分内容重在说明为什么“星星之火可以燎原”。
　　8、核心团队（1-2P）简单介绍核心团队的从业经历及擅长的领域，除了核心创始人之外，最好还需要包括技术（或产品）、销售、运营等方面的核心骨干成员。重点强调团队成员的从业经验，团队的互补性和完整性。
　　9、运营现状（1-2P）本部分需要介绍公司现有激活用户、注册用户、日活用户、日活率、留存率、日订单数、客单价、毛利率、近期销售收入、往年以及本年销售收入以及各项指标的增长率等指标。
　　这一部分所提供的数据，实际上是反映公司目前所设定的产品定位及商业模式得到市场初步验证的情况。
　　投资人会根据这部分数据“管中窥豹”、“以小看大”。
　　创业者可以根据自身考虑的保密性要求选择适当披露。
　　1、发展规划（1-2P）本部分需要在假设融资到位的情况下（特别注意此假设），公司未来3至5年的发展规划，以图表的形式直观说明公司在各阶段的目标市场、拓展区域、商业模式等战略计划。
　　对于A轮以后的项目，最好能够另外制定一个规范的财务预测模型来反映项目在后续扩张过程中的收入及成本曲线走向。财务预测模型实际上是一个基于时间序列而的收入及成本算法模型，其中包括收入及成本的计算方法、参数假设、增长预测等。
　　财务预测模型通常包括收入预测、成本预测、固定资产投入、人力资源投入等基本表格，也包括基于以上预测所生产的利润表、资产负债表。通过跨表格的引用，这些表格通常形成了一个“连通器”式的整体。
　　投资人通常会根据财务预测模型所提供的计算方法、参数假设、增长预测等数据来判断项目发展后期的运营数据实现的可能性，从而判断项目引入融资之后的理论增长情况。当然，模型永远是模型，没有一个投资人会完全根据模型来做决定，但是一份严谨测算的财务预测模型可以有效地帮助投资人将“拍一次脑袋”的分解为“多拍几次脑袋”，从而提高决策效率。同时，通过财务预测模型，创业者也可以更好地模拟剖析项目发展演进的关键因素。
　　11、融资金额及用途（1P）充分说明以上各部分内容后，并且能够让投资人有满意的认可之后，基本上说明“我什么都不缺只缺钱了”，那么在本部分需要向投资人表明你的融资计划。
　　具体包括两个重要内容，第一是本轮融资金额是多少，最好说明人民币或者美元，如果优先接受美元但不排除人民币，可以在美元之后的括号中注明“或等值人民币”。第二，需要重点说明本轮融资的具体用途，最好能够细化到具体项目。这部分内容需要创业者根据审慎思考的业务拓展计划制定具体的资金分配方案，需要充分体现创业者的战略规划能力，同时也需要体现创业花钱的能力。关于路演写好了商业计划书，只是融资的第一步。
　　通常，投资人看到商业计划书之后，可以对项目做出初步判断。如果感兴趣，就愿意和创业团队见面沟通，通常是和CEO直接沟通，这种见面沟通也就是通常所谓的项目路演。项目路演通常分为公开路演与一对一路演，无论哪种形式的路演，我们建议创业者注意以下几点：　　1、要做行业的专家，要对自己所在的行业的痛点、格局有深入的洞察；　　2、不要害怕投资人的Challenge，不要在形式上迎合投资人，要乐观自信，对于投资人来说，不怕路长，就怕战略不清晰，走弯路；　　3、作为团队老大，要富有激情、坚定、执着，简洁表达，思路清晰，需要向投资展现出足够的“战略忽悠”能力；　　4、团队永远第一，尽量少用“我”，而是“我们”；　　5、尽量用数据说话，但不要夸大数据预期；　　6、不要回避投资人的疑问，有勇气接受你不能改变的，有能力尽可能改变你能改变的，有智慧识别这两者，“天要下雨，娘要嫁人”，随他去吧，你就是行业的权威。–刘亿舟初次理财比较适合看的书。
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　　第五条乙方保证有一条正常运作的“高端汤料”包装生产线的空间和设备。乙方同意在合作期间保质保量优先完成甲方生产订单。甲方接单回公司加工生产，其加工要求及利益分配需按双方当时《制定标准》执行。第六条、乙方保证对甲方入股所占有的股权拥有完全处分权，保证该股权没有设定质押，保证股权未被查封，否则乙方应当承担由此引起的一切经济和法律责任。
　　第七条、本协议书生效后，在本次投资以前所发生的一切债务、纠纷或可能给甲方造成不利影响的事件，乙方已经在本协议生效前予以说明或记载，否则如有任何法律后果由乙方独立承担，甲方不承担任何责任，造成甲方损失的，甲方有权向乙方索赔。第八条、甲方入股后，甲方拥有线上客户订单的决策权及代加工的价格的决定权；第九条、甲方入股后，拥有工厂经营及生产的知情权，乙方不得私自进行“接单生产”，如果因私自接单生产过程中，工厂利益受损或受到相关部门的处罚，一切后果由进行乙方承担；第十条、甲方入股后，拥有工厂所有财务账目的知情权及审核权；乙方应当每月及时将工厂的财务账目情况如实提报给甲方；第十一条、在本协议签定前，工厂在生产经营中所有的债权债务及相关法律责任与甲方无关；第十二条禁止行为　　1、甲乙双方任何时候都不得以投资公司名义私下进行相关的业务活动或者私自从事本行业业务，如其业务获得利益归守约方所有，造成的损失按实际损失进行赔偿。
　　2、甲乙双方不得从事损害投资公司利益的活动。共5页初次理财比较适合看的书。
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　　由此可见，拟订一份优秀的商业计划书，对寻找风投的企业来说多么重要。那么，一份优秀的商业计划书是如何出炉的呢。说清六件事“VC的投资标准无外乎三个：未来的市场是不是够大，是否有成长性。企业的商业模式是否可行，或者部分已被证明可行。
　　企业的团队是否优秀，执行力够不够强。”方创资本合伙人吴明华给出了VC看待一个投资项目的基本标准。因此从某种意义上说，商业计划书就是达到VC投资标准的书面材料，但是具体如何撰写，又有其比较规范的格式和内容。吴明华认为，写一份完整的商业计划书，需要明确地说清楚六个方面的事情，即：企业现状或简介，商业模式，市场规模与策略，竞争与壁垒，团队和中小企业融资财务计划。“这六个方面的问题是商业计划书里必须有的内容，其中投资者最为关心的是商业模式、市场规模与策略、团队和中小企业融资财务计划四大内容，这四块内容尤其需要创业者在计划书中重点分析和描述。”商业模式是项目成败的核心之一，也是投资者最关心的。
　　在计划书中，商业模式部分主要是要说明你的企业是怎么赚钱的，主要包括你向谁提供产品或服务，你的产品或服务主要内容是什么，你怎么收钱，以及你的产品或服务是如何制作与提供的等等。“这一部分最好简单明了，让所有人一看就知道你是怎么赚钱的。
　　”此外，投资者还非常关心这个项目未来的发展潜力，即市场规模与策略。这部分内容主要包括你所提供的产品或服务所处的市场总额有多大，你的目标是占有多大的市场份额。这一部分是让投资者了解你的企业所处的市场总量有多少，你使用什么手段占领这些市场。这样，看了这部分内容，投资人就能了解这个市场上能不能培育出一家能在公开市场上IPO的公司出来。团队一直都是投资者最为看重的一个因素，很多VC甚至不看项目只看人，追着人来投资，可见创业团队和个人是多么重要。这个环节主要包括目前股东层的履历与背景，经营管理层的履历与背景，目前团队的分工与激励机制，以及内部的决策机制等内部控制制度等。“VC都是投人投人再投人，所以大家最关注团队，原因就是只要团队好，模式、市场与利润都是可以创造的，所以企业中小企业融资最应该关注的是团队，而投资者最关注的也是团队。”吴明华强调。对于投资者而言，最后关心的就是需要多少钱和如何回报的事情了，即中小企业融资的财务计划。这一节比较专业，很多创业者都是输在这一点上。
　　一些创业者说不清楚自己拿了资金到底应该怎么花，花完了之后达到怎样的目的，投资人怎么退出以及退出的回报等。“说不清楚这一些数据的来源与出处，你的企业价值就没有办法评估，而你拿到资金并给VC的股权也就没有办法证明是否是合理的，所以财务部分很重要。”吴明华提醒，这部分内容创业者往往要咨询专业的公司，在他们的帮助下完成这块相对专业和复杂的内容的撰写。不能只站在自己的角度很多创业者以为商业计划书是写给投资者看的，因此总是想如何能打动对方，在内容和形式到装祯设计都非常讲究。作为风投中介机构的合伙人,吴明华的很大一部分工作就是审阅大量商业计划书，然后把表述清晰准确、有潜力的企业推荐给创业投资机构，因此他有许多不同于创业者的观点。“商业计划书其实不仅仅写给投资者看的，它首先必须是真实情况的反映，一份好的商业计划书是对自己或企业未来计划的真实反映，而不是编出来表面上的美景去忽悠投资商。
　　”基于这样的总体论调，吴明华认为商业计划就应该是一本论据，证明“值得投资”这一论点。“商业计划书就是在讲‘故事’，其目的是来说服投资者，我的计划是可行的，我的项目是值得投资的。
　　所以商业计划书一定要有大量的论据来说明‘值得投资’这个论点。”“如何退出是投资商最关心的问题。”很多人只想到了如何拿到投资人的钱，而没有想到投资人应该怎么退出，以及创业者如何在企业运营过程中去保障投资者的利益。
　　这一点想到了，商业计划书将得到更高的分。
　　而这部分对于很多创业者而言并不擅长。商业保密问题也是在撰写商业计划书中需要考虑的问题，这涉及到自己的商业构想不被风投机构克隆到其他领域。“其实商业计划书的保密是一个伪命题，结合我国国情，可以说商业构想在当前是不值钱的，只有做出来的构想才能得到大家的认可。”但是商业计划书不要写得太厚也有保密的原因，创业者在递交计划书前应该仔细甄别，该投资者会不会把你的计划书透露给你的竞争对手或竞争对手的投资者，然后尽量将商业计划书写得简单明了，这样可以更多地保护你的商业机密。
　　当然计划书上的保密声明也是必要的。很多创业者认为一旦商业计划书写好后，就不需要改变了，吴明华认为这是不对的。“商业计划书三个月前的与三个月后的，肯定是不一样的。”因为市场与环境随时在变化，创业者的想法也在变，而创业者跟投资人谈完之后所知道的缺点与不足也在促使着计划书要修改，所以商业计划书也是一个动态的东西，处在变化当中，需要不断添加一些新的市场数据，不断加入一些新的元素，这样的商业计划书更能得到投资者的持续关注，让创业者的计划书“动”起来很重要。
　　不过，在吴明华看来，最终的商业计划书并却不是最重要的。
　　“树挪死，人挪活，商业计划书只是一份创业者思考的载体，只有团队才是计划书的灵魂，所以很多时候，投了计划书并不是说明中小企业融资的事情就差不多了，沟通与不断的谈判才是你能融到资金的最可靠保障。
　　”链接商业计划书减分因素求多求全：商业计划并不要求必须在2页以上，不是越多越好，写得越厚越好。很多时候简单明了，更能说明你的底气很足，说明你能把握好关键点。空话太多：很多创业者的商业计划书一开头就是大话连篇，从宏观经济说到世界形势。其实不然，大家别小看投资人的智慧，他能投资你，一定是了解你的行业的，因此你就不用做市场基础教育培训了，直接进入主题，简单明了，反而更能说明问题所在。
　　呆板不生动：商业计划书最需要数字与图表，而不是像本小说。写小说可以写得密密麻麻，但商业计划书要的是简单明了，最忌讳的是写得太正规，全是字，能用图与数字表示是最好的形式。
　　CEO闭门造车：商业计划要公司全体团队来写，一份好的商业计划书，绝对不应该是CEO一个人的闭门造车，应该是整个团队的与沟通后的结果。分工协作永远都是效率最高的体现，而团队也会降低企业的整体风险。商业计划书加分因素如何退出是投资商最关心的问题。很多创业者只想到了如何拿到投资人的钱，而没有想到投资人应该怎么退出，以及创业者如何在企业运营过程中去保障投资者的利益。这一点想到了，商业计划书将得到更高的分。
　　市场与环境随时在变，创业者的想法也在变，而创业者跟投资人谈完之后所知道的缺点与不足也在促使其修改计划书，所以商业计划书一定是动态的，不断加入一些新的元素，这样更能得到投资者的持续关注。初次理财比较适合看的书。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：入股合作协议书(初次入股)律师拟定版本　　下一篇：商业计划书的四个重点　　初次理财比较适合看的书　　前言商业计划书并不是数字和作文比赛，创业者应该了解、投资人最关心哪些重点，并学会用他们的语言说话。近几年来，也看过不下数百份由创业者撰写的商业计划书后，不禁摇头叹息。如果要打分的话，从最低一分到最高十分，这些商业计划书的评分顶多打三分。事实上，大部分商业计划书里面全是财务数字，却没有投资人真正想要知道的东西。
　　创业者提出的商业计划书，虽然目的是“要钱”但内容绝不能悖离事实。
　　其实，投资人都很聪明，并不会被花花绿绿的图表及密密麻麻的预测数字所欺骗。例如：投资人都很清楚，创业者面临太多的不确定，根本不可能准确预测未来的收益。因此翻到这一部分，投资人通常略过不看。
　　但他会想要知道创业者需要多少资本，及需要多久时间，达成创业目标。偏偏这些资讯在一般商业计划书里找不到。投资人也很关心特定事业的关键因素。如果创业者想要制造产品，投资人对产能特别重视；如果出版杂志，重点是续订率；如果是电脑软件，关键是销售通路。
　　损益平衡点及现金流量预测，也是投资人最关心的两个重要。可惜创业者似乎均未搔到痒处。
　　当然就没有办法让投资人很爽快地答应出钱。
　　根据我们的实务经验，想要让投资人得到深刻的印象，创业者必须学会使用他们的语言。
　　投资人最关心的四个重点，一定要在计划书说清楚，不能有任何遗漏。以下是我们提出的建议，值得有心开创新事业的人作为撰写商业计划书的重要参考：重点一：人你不得不承认，投资人对由哪些人负责新事业一定会感到好奇，也很关心。就人的部分而言，投资人关心的方向可分为：他们知道什么。他们认识什么人。
　　别人对他们了解多少。
　　投资人希望创业者在商业计划书一开始所附的履历表中，能解答他们心中的疑问。这些疑问包括：□创业者的来历如何。□他们受过什么样的教育。
　　□他们在哪些公司服务过。
　　负责人是谁。□他们过去有过哪些成就，包括事业上及个人的成就。□他们在商场上的声誉如何。
　　□他们的工作经验与想要开创的新事业有何直接关连。□他们拥有何种能力、技能及知识。
　　□面对将来创业的困境，他们成功的可能性如何。□创业团队还需要哪些人加入。□他们已有吸收高水准人才的准备了吗。□如果遇到反对力量，他们有能力应付吗。
　　□他们的个性适合处理高难度的决策吗。□他们对新事业的奉献可能会达到什么程度。
　　□他们创业的动机为何。近几年，在国内，一般专业的创业投资公司，平均一年收到大约1-15份商业计划书。几乎每一份都会把他们想要开发的事业描述得天花乱坠。
　　这些投资公司是如何取舍的呢。答案是“执行能力”。著名的创业投资家，也是苹果电脑、英特尔公司当初创业时的主要投资人洛克曾说过这样一句话：“我是在人身上投资，而不是构想。如果创业者很优秀，就算后来发现产品错了，也有能力扭转局面。因此一开始点子如何如何，不是没有什么特殊意义吗。
　　”创业者实在应深思这个问题。
　　如果你不是这块料，或找不到合适的搭档，应当慎重考虑放弃创业者的念头。
　　重点二：机会投资人很想知道的是，你提出的这个创业构想到底有没有机会成功。市场规模够不够大。成长快不快。就产业结构而言，你的构想是否具备足够的吸引力。
　　投资人喜欢有高成长潜力的机会，是因为这样的新事业无需与现有企业正面对抗，很快就能获得回收。至于产业结构吸引力方面，投资人当然不希望把钱砸在产品生命周期很短的事业上面。
　　试想，现有还有谁会投资dvd的制造呢。客户规模个个比供应商大，产品生命周期又很短，而且技术不断更新。反观资讯服务业，目前仍然是投资者的天堂。一般来说，创业者最好能透过商业计划书，回答与产业机会有关的各项问题：□谁是新投资事业的潜在客户。□这些潜在客户如何制定采购决策。
　　□他们为什么认为非购买你的产品或服务不可。□你准备如何为你的产品或服务订价。你准备如何接近目标客户。
　　□争取一名客户需要花费多少成本时间及资源。□生产及运输成本各为何。售后成本呢。□留住已争取来的客户容易吗。创业者在答复这些问题时，通常会暴露出重大的缺点，许多人都以为，只要自己能推出伟大的产品（从压不扁的软枕头、尿不湿布及自动停车系统、心理测评软件系统），人们一定会争相跑来购买。
　　他们往往忽略了，产品生产出来后，还有很多烦人的工作要做，且牵涉放多深奥的学问，绝不是他们想象得那么简单。这些伟大的产品极少成为真正的市场赢家，可能是发明者太专注于自己的发明成果，却忘记还有客户这一回事，此类事举不胜举。前面提到的那些问题，多半比较直接。
　　如生产成本、营业收入及产品营销等。如果一份商业计划书能纳入看得较长远的内容，当能吸引投资人另眼看待。这部分内容必须答复投资人另外的一些疑问：□新事业何时需要采购物料、设备及招募新人。何时需要付款。
　　□争取客户需要花多少时间。□每销售价值一元钱的东西，需要投入多少资本设备。
　　□有多少客户会开多久时间到期的支票。别外，任何计划书都不能省略竞争的课题：□新投资事业的现有竞争者是谁。
　　□这些竞争者控制了哪些资源。它们对新进入者的反应能力又如何。
　　□其他创业者发现此一新机会的可能性有多少。□有没有和其他创业者或现有竞争者建立策略性联盟的可能。可能的话，计划书中最好能陈述新事业拓展到其他领域（产品或服务种类、客户区隔、地理市场等）的前景。
　　例如：管理类专业杂志也开始举办研讨会，出版书籍及影像制品；生产个人理财软件成功的软件公司则跨足电子银行，中小企业会计报税及线上资讯服务等新领域，开发出许多叫好又叫座的应用软件，让投资人乐得眉开眼笑。
　　投资人当然希望从这些问题中得到令他们满意的答案，如采购到最便宜的原料、卖到最高的价格。尽早收到货款，愈晚付帐愈好。但投资人清醒地知道，创业者面临的是极不确定的商场环境，不可能事事尽如人意。重点三：大环境从总体经济环境、通货膨胀、汇率及利率的变动，到政府法规、政策的改变等。虽然不是创业者能控制的因素，却或多或少影响新事业的发展。
　　每一个国家或市场的大环境不一样，投资公司不可能事无巨细地了解不同产业的处境。如果他们在商业计划书中发现创业者很用心地准备了这部分的资料，同时创业者也详细说明了大环境变坏之后的因应之道，是不是使得这份计划书更出色呢。重点四：风险与报酬创业者在大环境部分的叙述，将很自然地令人联想到他们的风险管理能力。
　　过去，有人曾描述商业计划书像是一张“针对未来情境拍摄的照片”。而我则认为一份好的计划书，应该像是一部“针对未来拍摄的电影”，从各种不同的角度，让投资人看到里面的主角、机会与大环境不断地在变化，那么的真实，情节那么的紧凑。
　　说到真实，如果计划书的内容都是好消息，投资人是不会买帐的。投资风险是不可避免的，投资人清楚了解这一点。因此，创业者必须告诉投资人，未来要如何管理风险。创业者要让投资人感觉他将拍摄的电影是“根据真实的故事改编的”，里面充满了冒险情节，但最终能化险为夷；领导者离职时该怎么办。
　　竞争者采取流血竞争时该如何回应。原料产地国发生政变时有没有替代方案。这些问题的确很难回答。但那些肯用心探究真相的操作者，得到投资人青睐的机会总是比较多一些。
　　例如，某新事物受到利率变动影响的可能性很大，于是创业者在计划书里特别注明将与原料供应商签订长期供应合同，以冲销利率对新事业的不利影响。这等于是为投资人买了一份保险，对将来事业经营也有实质上的帮助。谈到风险/报酬管理，难免会触及将来事业发展到“收成”阶段，其股票应不应该上市的问题。创业者一般均不愿意这个问题，因为他们将被迫公开各种令人眼红的财务报表、客户区隔及供应商等情报，从而吸引新竞争者加入。无论如何，创业者一定不要忽略此一课题，应该在企划书里与投资人决定撤走资金时，新事业如何回应。
　　大部分创业投资公司都喜欢在企划书中看到各种各样的撤资选择。没有一个投资案能保证一定赚钱，投资人也很清楚这一点。但如果创业者能够在投资人决定拨款之前，就让他们知道，万一他们发现情况有变，或希望把钱用到其他更有利可图的地方时，他们有很多选择，这样的商业计划书多半能打动他们投资的意愿。
　　良好的建议大多数创业计划书的共同特色是自大。事实上，极少有什么真正的专利知识。本质上，大部分的创业构想都很好，但都只缺执行能力。谁能清楚展现其将构想化为行动的能力。谁就更有机会赢得投资人的信任。自有创业投资这个行业以来，一直就处于供不应求的状态。
　　新构想多如过江之鲫，可供创业者及发明家运用的资金却极为有限。
　　对此，创业者应收起傲慢的态度，不卑不亢地要求投资人给予其展现行动能力的机会。要向投资人清楚说明，从掌握机会、风险管理一直到最后的收成，你绝对有能力掌握全局。最后要提醒创业者的一点是，如果你撰写的商业计划书已赢得投资人的青睐，接下来的工作就是签约。几点注意事项是：一、简单易懂。二、公平公正。
　　三、强调互相信任甚于法律条文的约束。四、如果实际情况稍有变动，也不致会散伙。
　　五、所设计的诱因不会导致任何一方从事破坏性的行动。六、强调动态甚于静态。毕竟，你提出的计划书不是一张照片，而是一部影片。初次理财比较适合看的书。
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　　理财沙龙联谊会目的：理财已经成为当前的热门话题,为更好地将最新的理财资讯传达给客户,并与客户做互动式的理财沟通,信诚人寿特举办理财联谊会。联谊会时间：28年1月12日18时3分（星期日）联谊会地点：礼顿大酒店（江南摩尔东苏宁电器旁）首席接待员：联系电话注意事项：　　1、因场地有限，凡想参会者请先与首席接待员电话预约，未预约者谢绝参加；　　2、为安全起见，参会年龄限25~55岁之间。
　　回执姓名：身份证号码：　　【篇二：理财产品说明会邀请函】中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。
　　25年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；26年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后，工商银行共有a股25,962,348,64股，h股83,56,51,962股，总股本334,18,85,26股。工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。
　　工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。邀请函尊敬的先生/女士：非常感谢您长期以来对中国工商银行的信赖和支持。为了让社会各界人士了解更多工商银行的信息，特举行高端客户理财知识讲座。活动内容：1）理财专家讲座2）赠送精美礼品并参加有奖活动活动时间：211年1月24日上午　　11:活动地点：中国工商银行***支行****室领奖券嘉宾姓名：*******服务人员：*******所属网点：中国工商银行*******支行　　【篇三：邀请函模板大全】郴州考察邀请函尊敬的_______先生(女士)：本公司将于xx年xx月xx日到郴州一地进行考察，特邀请您在百忙之中抽空一同前往给予指导,我公司全体员工竭诚欢迎您的同行，谢谢。一、行程考察计划　　1、报到时间：年日前。
　　2、本次行程的主要考察计划包括：(1)xx………………………。(2)xx……………………………..(3)………………………………..。
　　真诚地期待着您的积极支持与参与。二、报到事宜　　1、报到时间：年日前。如不能按期报到，请提前电话告知报到联系人。
　　2、报到地点：根据融瑞投资管理公司的具体通知需要安排具体报到地点，请收到回函后及时与公司相关负责人取得联系确定报到地点。
　　3、报到需携带的材料：　　（1）居民身份证　　（2）一寸相片2张三、反馈事项　　1、票据信息反馈：报到地点确定后请提前订票，并以电话或短信的形式发送给本公司负责人，以便公司提前安排好接站和住宿等事宜。
　　2、注意事项：1）为避免行李及贵重物品丢失，公司暂不办理行李托运。2）请勿携带贵重物品，如有损坏，公司概不负责。四、温馨提示　　1、报到期间正值高温天气，请注意防暑降温。
　　2、注意报到的地址安排。
　　3、个人联系方式有所变更请及时告知报到联系人。如有任何疑问，可随时来电咨询。
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　　做银行的大堂工作尤其是我所在的城关支行是昌平业务量最多最繁忙的银行首先得过体力关，记得第一天上班基本上站一天回答一天的问题，晚上下班还真有些体力不支，浑身酸痛，但是后来这样坚持几天慢慢就可以应付这样的体力消耗量，我想好的身体永远是做好工作的基础和前提。
　　为大家精心搜集了一篇工商银行实习周记，欢迎大家参考借鉴，希望可以帮助到大家。
　　其后进入熟悉业务阶段，要清楚各项银行业务的办理流程，各种表格、单据的填写方法，以及如何恰当又准确的引导客户等。这阶段的过关要特别感谢我们银行的老师负责大堂的唐经理，她给了我们细心严格的指导和真诚的帮助，可以感受到经理在用心传授给我们她的工作经验技巧以及工作心得。
　　还用许多和我们实习生年龄相仿的从事证券和保险行业的哥哥姐姐也给了我们很大的帮助，我们相互配合，感觉到银行的工作气氛十分融洽，我想我们会成为生活和工作上的好朋友，我会用心的学习这些同事们身上的优点。现在应该是提高业务水平阶段，怎样才能更好的与各户交流，准确了解到对方的需求，高效的帮客户解决问题，以及如何更好的识别客户，并可以进一步了解一些理财产品，以更好的引导帮助客户。
　　我的第一份工作虽然并不高端，并不需要太多技术，但却锻炼了做好一份工作尤其是服务性行业的基本素质：很好的交流倾听沟通能力，恰当准确的表达能力以及融洽的与人相处的能力,我想这也是我所学习的汉语言文学所应该掌握的基本素养，这也是一个人在社会上生存所需要终生学习提高的方面。每一天都有近千人来我所在的城关支行办理各项业务，每一人都是那么的不同，来自不同的家乡，操着不同的口音，不同的要求，不同的愿望，不同的生活状态，每天见证不同人的不同的忧乐哀愁，但这些日子的工作经历让我在心里不断提醒自己，对于每一个人不管贫穷还是富有，位高权重还是身份卑微，聪慧多知还是孤陋寡闻，你都应该发自内心的尊重每一个人，要耐心，认真的倾听每一个人的想法要求，尽量为客户着想，因为你也需要别人这样对待你、帮助你。
　　只要这样想我就可以以一份很平和的心态对待我每天的重复性较高的工作，因为我想我的工作是有意义的。另外的不得不提的实习收获是理财意识的提高，一个人不光要会挣钱，还要会有效的管理自己的钱，就是要学会理财，学会投资。在银行的实习让我开始接触保险、股票、基金等理财投资项目，并慢慢开始学习如何去合理规划适合自己家庭的理财方案，比如一个家庭最好要有1%左右的资产投资于保险，6%的资产用于较为稳定的投资等，我想学好理财是在银行实习期间要去研究的大学问，也是一个人要去终身学习的必修课。每天在工行实习也会有很多小插曲，也因为指导客户填单出现一些小问题而被批评，也经常会遇到有各种急事焦急等待的客户，抱怨连连的客户，谦虚诚恳的接受批评，也不要埋怨别人的坏心情为什么朝你发泄，要理解其实他并不一定针对你，慢慢疏导安慰客户，并学会一些技巧解决棘手的事情，有时候并不要直接去面对问题，而是应该换种思路或者拐个弯去处理它。下面再谈一下我对工行的一些感想，工行应该是四大银行中客户量最多的银行，每天客户基本上都面对同一个有些头疼的问题排队，尤其在我所在的银行XX支行，这里每天的客户量近千人，客户最多的问题也是：我这个号要等到什么时候我这个号今天还能办完吗，我前面怎么又一百多号在等候，我想这个问题还会存在很长一段时间，而且必须要采取一些措施予以缓解，工行招收我们这些实习生是一种缓解的手段，我们可以向客户更细致的讲解网上银行、电话银行、手机银行的便捷之处以及各项ATM自助终端类业务的强大功能以缓解工行排队时间长的问题，我想开拓技术并推广技术的使用是一个长期要做的工作并且是银行分流客户的重要手段之一。另外现在工行周末会加开一个窗口这也起到了提高效率的作用，其次我想是否应该对办理各项业务的比率做一个统计，比如现在办理开户业务的客户比较多且比较耗时，是否可以单开设一个开户窗口;或者一些客户的业务比较简单，可能就是取个工资或是存点钱，是否可以开设一个简单业务窗口，我想细致科学的分工也是可以有效提高效率的，一些客户也经常有这样的要求。
　　实习的这一周要特别感谢我们的大堂经理，我们亲切的称她为唐姐，虽然一开始觉得她有些太过严谨小心，但是后来发现这样的严格细心对于银行的工作是十分必要的。她既像我们的工作上的老师还是我们生活上的良师，唐姐特别喜欢给我们讲人生哲理，而且她拥有一种从生活的细节中提炼智慧的能力，她在不断传授给我们与人相处的技巧，家庭生活的技巧甚至连爸爸妈妈都很少提及的谈恋爱的技巧，经理最让我感动的是她的认真与用心，无论对于工作还是生活。她总是对我们强调凡事要早做准备，要用心去经营，说实话我这个二十几岁的人面对这样一位人到中年的女性也自愧不如她对生活的热爱与上进心，更重要的是对于家庭和工作的责任感。感谢让我遇到这样的良师益友我们的唐姐。还很幸运的是能遇到那些从事保险、证券工作的哥哥姐姐们，他们虽然也没比我们大几岁，但却十分照顾我们，从他们身上我看到许多闪光点：壮的热情稳重，旭的耐心坚持，雯雯姐的坚强，谢姐的真诚善良，峰哥的个性可爱从他们身上我看到了我们这代人的奋斗与坚持，能和他们和谐融洽的配合一起工作真是每天的快乐的事情，我想我不会忘记我这群朋友。这个星期来，在工行遇到的这些人，每天那么多的客户，那么多不同的处境和情况，让我再次坚定我的基本信念：要热爱生活，要有上进心，要坚持和用心，要真诚和尊重每一个人，我想这是一切的根本，我会珍惜下面在工行的日子，慢慢用心积累属于我的生活工作的经验。
　　工商银行下属投理财公司。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　工商银行下属投理财公司　　龙源期刊网工商银行对社区居民金融服务状况调研报告作者：林若凡张馨月刘鹏宇来源：《现代经济信息》214年第7期摘要：伴随着个人财富的增长和个人经济的发展与银行业竞争的日趋激烈，以社区居民为主要客户的个人金融业务在商业银行业务中的重要性日益显著。社区居民作为一个特殊的客户群体，其对金融业务的需求一定的特殊性。团队以问卷调查为主要调研方式，在河北省保定市具有代表性的社区进行了调研活动，以中国工商银行对社区居民的金融服务状况为主要调研内容，了解社区居民对工商银行金融服务的了解、使用情况及意见，分析社区居民对工商银行金融服务的满意程度，从强化服务意识、加强市场营销和提高服务效率、改善服务质量等各方面提出了合理化建议。
　　关键词：工商银行；社区居民；金融服务中图分类号：F　　83.3文献标识码：A文章编号：11-828X　　（214）7-244随着我国经济的发展，社区经济逐渐成为一种新的经济形态。如何借势发展社区金融，是当前最需要突破的问题。我国银行长期以来形成了以公司业务为主，以贷款利息为主要收入来源的格局。而这样的经营格局显然已经不能满足当前经济发展的需要。为了扭转银行目前的经营格局，必须大力发展个人金融业务，发展个人业务的最佳对象便是社区居民。
　　从社区居民入手，在个人金融产品市场需求等关键环节上取得突破，切实提高个人金融服务的水平和金融产品的创新，推动银行个人金融业务的突破性发展。工商银行作为四大商业银行之一，近年来积极响应“金融服务进社区”号召，持续开展社区金融服务宣传活动。
　　向居民普及金融知识，创造和谐金融服务，提升了社区金融服务的能力，不断的拉近社区居民与工商银行之间的距离，受到了广大社区居民的好评。但是，在银行业竞争日趋激烈的今天，如何根据不同社区居民客户特征设计产品，强化现有客户的维护，壮大潜力客户群，在社区金融服务的竞争中占得先机，仍是工商银行最需要思考的问题。
　　团队主要通过调查问卷的方式进行本次调研活动。此次调研共发放调查问卷23份，有效问卷183份。
　　问卷通过被调查者基本信息、金融服务体会、对金融服务的建议等问题，了解了工商银行金融服务在该社区居民中的实施状况。通过对有效问卷进行整理与总结，团队得出了可靠数据并整理出了合理化建议。
　　一、拓展理财产品市场被调查者的年龄集中在21-5岁之间，其中53%的人月收入在2-4元之间。在社区居民对银行的选择上，四大国有商业银行中选择工商银行的人群最多，约占29%，其次为建工商银行下属投理财公司。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：大学生工商银行实习周记　　下一篇：理财心得体会　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-12:2　　理财的钱取不出来要怎么办　　理财心得体会首先声明，在一个月前，我还跟大部分的人一样每月省吃俭用往银行里面存钱，总想做点自己喜欢的事，却不知道做什么，像我们这种工薪阶层的人，辛辛苦苦赞点钱想做什么都很谨慎。我最好的闺蜜说她在做理财的项目我也看了很多。思考了大约2个月吧。无意中看见六合资本的网站，考察了很多方面决定把积蓄用来做理财，在这里就来分享自己的心得。理财是个系统的工程。这里我送大家一句话，是我自己的总结，那就是：价值是创造出来的，而财富是积累出来的。为什么说价值是创造出来的。价值的产生，需要新技术的更新、新工艺的推广、新方法的实施；为什么说财富是积累出来的。因为钱生钱，才会更多，积少成多，复利增长。好吧，说完我的心得，现在就开始分享我的心得吧。
　　一、存款。中国人有这悠久的储蓄传统。
　　这与中国人勤俭节约的传统分不开，也和中国居民的收入不高，投资方向不多有关。在这个时代，储蓄显得有些过时。
　　毕竟利息太低了。都跟不上物价指数（CPI）的涨幅。一笔钱存银行，一年后取出来，基本是负增长了。但是储蓄仍有其作用。老年人养老金追求安全，可考虑一部分定期储蓄；家庭需要一定的现金流，可以考虑3个月6个月的存款；股票投资者在行情好的时候，可以考虑7天通知存款。等等情况，都需要用到储蓄。
　　储蓄也有讲究。
　　2、假设每隔3个月，或者6个月，或者1年要产生一笔费用（比如房租）。
　　那么你可以这样。把前分成4分。
　　分别存为3个月定期，6个月定期，1年定期。到时候要动用一笔钱了，你总有存单到期的，运用就可以了。完全不必傻傻的把所有钱都存一个订单，需要的时候全取出来。我们知道定期提前启用，算作活期的。
　　二、人民币理财产品银行都在推广理财。这个最好是多询问，问清楚。
　　因为有些无良的银行，把一些基金当做理财产品来卖。到头来亏的一塌糊涂。甚至有些香港的银行，弄了些貌似理财产品的东西来忽悠人，结果本金亏损不说，还要赔偿钱。像我们的网站上有一些理财产品不错，高收益，零风险，也有保障，这样就比较好。也因此得到了很多六合资本的老客户的肯定及支持。这类产品仍然有一些风险，但是可以说，安全性仅次于存款，而且收益稍微高一些，对于养老金来说，是比较好的理财品种。
　　一般是1个月，3个月，半年。这里六合资本的专家觉得，在时间选择上，3个月是比较理想的周期。记得8年的时候，经济不景气，某银行的这类产品每次都是刚刚推出，1天就卖完。三、基金投资基金投资的适合的人群：追求长期稳定的收益，高于银行存款利率的收益。
　　中等风险偏好投资者。基金投资的方法：　　1、基金定投。
　　基金定投全称是基金定时定额投资。说白了，每个月投入一点钱买基金。能达到强制储蓄的作用。市场有长有跌，基金净值有高有低，基金定投能平摊、成本。净值低的时候多吸纳份额，净值高的时候减少份额。平均下来，能达到平摊成本的作用。
　　但是，基金定投一定要依据自身的情况来投，要能承受的了。（六合资本的专家在这里提醒大家：基金定投是个长期的投资过程，一旦开始，不要轻易退出。）理财的钱取不出来要怎么办。
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　　对于刚接触理财的小伙伴，建议你理财前测一测自己的风险偏好，看看自己属于哪个类型。
　　并且对于投资的产品选择不仅要兼顾收益和风险，也要考虑资金的流动性。收益5%以内，国债、货币基金、银行理财是不错的选择。国债是号称最安全的理财产品之一，只要这个国家经济政治稳定，国债都是无风险的标杆，并且它利率稳定，5月刚刚发行的三年期的国债利率为　　3.8%，5年期国债利率为　　4.17%，与同期银行定存相比，具有一定的利率优势，唯一的问题流动性差了点，如果不满3年或5年，提前支取会损失利息。
　　所以如果你想要获得尽可能高的收益，又不想承担较大的风险，并且你在未来3-5年不会急用这笔钱，那么国债确实是一个不错的选择，但是如果你随时可能会用到这笔钱，那你还是别买国债了，放货币基金里吧，既能像银行活期那样随用随取，还能享受银行定期的利息。
　　当然啦，如果你的资金量比2万更多，能达到5万以上，其实选择银行理财产品也是不错的，“资金荒”来袭，近期银行理财收益上涨已经成为了不争的事实，并且收益率破5%也不罕见了。
　　收益5%~1%之间，考虑选择比较好的P2P因为收益和风险是成正比的，高收益就伴随着高风险，现实生活中我们不容易找到风险和收益完全匹配的投资，比如说一个年化收益是6%的项目，你需要承担一级风险；年化是8%，你需要承担二级风险，但是难道说你承担4级5级的风险，就能实现年化15%的收益吗。投资绝对没有这么简单。目前网上有很多P2P平台可供选择，我们如何才能在鱼龙混杂的平台中找到靠谱的呢。a、看成立时间、所在地、注册资本b、资金托管与保障模式c、参考网贷天眼等第三方网站P2P理财其它没有那么难，细心挑选，还是有不错的收益的，如果你还是不会选，那么你就选几个知名度高的、规模大的、实力雄厚的、排名靠前的平台吧。并且P2P投资门槛比较低，也适合资金比较少的小伙伴。很多人觉得收益1%很容易，股市一个涨停板就实现了，那我们来做一道数学题：如果一只股票先涨1%再跌1%，或者先跌1%再涨1%，你猜哪个收益最高。答案是都亏1%。前两天玩比特币最开始赚了不少，但是最后还是连本都亏了。所以，千万不要羡慕人家突然吃了一个涨停板，你是“光见贼吃肉，没见贼挨打”啊。比起快速到达对岸，不会溺水才是我们的永远目标，亏损可不好玩哦。
　　毕竟亏损5%，需要上涨1%才能回本。理财的钱取不出来要怎么办。
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　　（打开PPT），关于小学生应该如何理财。
　　“理财”有没有同学知道是什么意思呢。“理”是打理，整理的意思，就是要把东西打理的井井有条，“财”就是财富，俗称“钱”。打个比方，这钱啊就像是一个会下蛋的鸡，鸡代表着你的钱，如果你会打理你的钱，让钱变得越来越多，那么你的钱就是一只会下蛋的鸡。
　　如果你只会花钱，不会打理你的钱，那么你的钱就仅仅是一只鸡，而且这只鸡还会变得越来越小。同学们你们希望自己拥有一只会下蛋的鸡吗。
　　我们知道理财了，那理财的目是什么呢。使我们将来的生活有保障或者生活的更好一些。所以说理财不仅仅是有钱人的事，每个人都需要理财，要善于计划自己的未来。那么理财就很重要啦。金钱篇一、首先我们来认识基本的钱币。
　　（打开PPT认识从古到今的钱）塑胶货币是一种用塑胶材料做的卡片，可以代替货币使用，所以叫塑胶货币。（金融卡、信用卡）有了塑胶货币，出门不需要带现金了只需带一张卡就可以了。二、谁在印钞票。我们可以印吗。（看PPT）三、.小学生金钱的主要来源。
　　1、零花钱、压岁钱我们大部分的钱是从父母，亲戚那里不劳而获所得首先要明白父母的钱是来之不易的，是辛苦劳动所得。
　　其次亲戚朋友给的，我们应该学会感恩，礼尚往来不是别人天生就该给你的。所以我们长大了要懂得孝顺、感恩。长大了同样也要负担起家庭的责任。(看看各行各业父母辛苦工作的图片)　　2、收集变卖废旧物品　　3、劳动换取报酬（如：做家务，自己的小制作变卖等）消费篇（互动提出问题，孩子们回答：你们有零花钱吗。有多少，是怎么花的。一般都买什么东西。）一、钱的用途呢。
　　（看PPT）　　1、满足自己的生活需求。钱是我们实现愿望的工具，俗话说：“有钱走遍天下，没钱寸步难行。
　　”比如在我们日常生活中，你想看一本书，你要去书店花钱买；肚子饿了，走进小吃店，一摸口袋没有钱，完了，吃不到了。所以说钱这个东西很重要。
　　2、帮助他人，让钱发挥更大的价值手里有很多钱，但你不消费时，它就是废纸，因此钱可以分为两种：一种是死钱，一种是活钱。发挥不出钱的价值，是死钱；倘若回馈给社会，去帮助需要帮助的人，让更多的人受益，那么这笔钱就能发挥出更大的价值。不但是活钱，而且很有价值。（图片）看一些贫困灾区的孩子们，在简陋的环境下生活学习，想想我们现在的生活，我们能否在我们的零花钱中积攒一些，在这些贫困的孩子们需要的时候，奉献出我们一点小小的力量，带给他们的却是无限的希望。
　　我知道晨曦班的孩子个个都是有爱心的孩子　　3、未雨绸缪，以备不时之需二、如何理性消费（重点）　　1、分清楚“需要”和“想要”（需要）是我们生活、生存必须满足的，是有限的仅仅是消费（想要）是物质上、精神上的一种欲望，难以满足无度的不清楚是消费还是浪费。小朋友们跟着爸爸妈妈上街看见这也想要那也想要，但是很多我们“想要”的东西并不是自己“需要”的东西。买一大堆我们不需要的东西就会造成浪费，也是不理性的消费。买我们“需要”的东西才是理性的消费。
　　2、克服购买“冲动”莫让虚荣心影响消费小朋友们在消费的过程中容易出现虚荣心，攀比消费，还有炫耀的心理。或者看见别人买什么，自己就买什么。
　　这些都是不理性的消费会造成更多的浪费。所以小朋友要抵制诱惑端正自己心态，从小做到理智消费、合理消费，更好地管理好自己的金钱，不做浪费的小主人。
　　3、基本的购买技巧在买东西的时候学会货比三家。巧用商家打折。
　　做到“花小钱办大事”。节省开支不乱花爸妈的血汗钱。
　　4、懂得量力而行了解自己家庭的实际消费承受能力，在父母的经济承受能力内来消费，明白量力而行。我们要有正确的消费观念，才能够合理的消费。
　　才不会出现冲动消费和攀比消费。良好的消费习惯，才能够让你们积累到更多的财富储蓄篇我们有钱了，也知道了怎么消费。
　　如果不加节制的消费即使再多的钱，总有花完的一天（照着PPT讲）一、什么叫做储蓄。把不用的零用钱，或口袋里剩下的钱，投入存钱罐里或者存入银行储存起来。这个就叫做储蓄。二、什么是银行。银行就是可以将你的钱，拿去存款，并且可以生利息的地方。
　　三、什么是利息。钱存在银行里，银行给你的报酬，就叫利息。存款可以分短期、中长期、长期它的利息是不一样的。
　　钱存在银行里，可以让钱滚钱，再生出更多的钱。四、钱跑到哪里去了。我们这样也买那样也买，时间久了我们不记得钱花在什么地方了，为了明白的消费。
　　因此，学会记录你的钱怎么来的，又去了哪里，用了多少，还剩下多少，就可以控制你的购买欲，不会乱买东西了五、什么叫做记帐。
　　记帐就是与钱的收入和支出有关的记录，用本子将它整理出来，可以随时拿出来看看，知道钱花在哪里。还剩下多少。总结一堂课的内容父母的钱赚来都不容易，供你们读书至少要到你们二十几岁，如果你们不学会省钱，存钱，总是把大人给的钱用得光光的，总想着没了就找大人要，那么等你们长大了自己赚钱了，没有一个合理的规划，用完了还好意思找大人要吗。所以少花那些不需要花的钱，把省下来的钱做更多有意义的事情，比如买对自己有用的书，过节跟家人老师买小礼物，帮助更多需要我们帮助的人结束语：“学会省钱，存钱和赚钱。
　　明白了这几点我们就开始行动吧。
　　实现我们每个人小小的梦想。
　　”理财的钱取不出来要怎么办。
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　　1、保值。抵御通货膨胀，中国是发展中国家，难免高通胀，存银行安全但息不抵胀，资金的购买力在不断下降。改革开放以来，曾经的有钱人――万元户，如今已经轮为低收入客体。
　　因此要理财，寻求保值。
　　2、增值。
　　保值只是保持原有资金的购买力，但理财的更高目标是实现增值。理财的第一步是：人生钱;第二步是：钱生钱。运用各种方式，充分利用资金的优势，真正做到钱生钱，实现增值目标。
　　3、实现财务自由。努力增加非工作收入，即运用钱生钱，追求提前退休，享受生活，做更多对他人、对社会更有意义的事。不是有句老话吗，你不理财，财不理你。
　　理财理财，当然是要通过资金不断的翻滚、炒作去实现升值。要说妙招　　1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出1%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案。
　　99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将1%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
　　2、生钱：基金、股票、债券、不动产　　3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。
　　因为开车撞人倾家荡产的例子。
　　坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保5万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这5万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
　　P2P理财还是相对比较安全的，其实多数投P2P蒙受损失的原因其实是很简单的，多数无非就是重仓，追求高息而忽略了投资的基本原则。首先，在投资P2P之前，首先需要明确的就是风险，任何投资都是有风险的。
　　就算是平台提供本息担保，也不意味着项目就没有风险，这个一定要明确P2P投资的风险性。
　　其次，过份追求高息，往往会吃亏，很多平台往往给出年化3%左右的收益，这样的高息平台往往都非常危险的，一般来说，平台的收益水平能够控制在18%以下的，算是比较靠谱的。太高的收益，投资首先就需要警惕了。然后，分散投资，一定要分散投资，鸡蛋千万不能够放在一个篮子里面，这样的话会出很多的问题。
　　一旦一家平台出问题，也不至于造成特别大的损失。关于如何选平台，这个我提几个小建议：　　1.看背景，平台有什么背景，最好有上市公司、国资、拿到过知名风投，有这样背景的平台更靠谱。
　　2.看项目，项目额度不宜过大，推荐车贷房贷，目前看来这些产品安全性都是比较高的。
　　3.看团队，公司的高管团队有无金融行业背景，有无互联网行业背景。
　　4.看网站的体验，一般来说，比较好的平台往往会在网站体验上下功夫。
　　5.看合作机构，越有实力的平台会选择越强大的合作机构。
　　出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。
　　宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。
　　将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。
　　臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。
　　后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。
　　受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。
　　此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。
　　若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。今当远离，临表涕零，不知所言。
　　理财的钱取不出来要怎么办。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：小学生如何理财　　下一篇：初中生怎么省钱或者介绍存钱的方法　　理财的钱取不出来要怎么办　　初中生怎么省钱或者介绍存钱的方法【摘要】本文从五方面出发，以理财”五个一”原则向您介绍成为富人的途径。
　　【正文】一、理财的三个环节　　1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出1%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案。99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将1%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
　　2、生钱：基金、股票、债券、不动产、黄金　　3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。
　　所以每次坐飞机我都买了88元保5万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这5万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
　　二、多少钱可以开始理财。不在乎多少，一个月省下1元买基金，从2岁存到6岁，是6378元；3岁存到6岁，是22万；4岁起存，7万；5岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
　　女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。三、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
　　第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
　　第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。
　　应该是保本不赔，只会多不会少的东西。第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，炒金或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。
　　只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段，房价也是漂着的。能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。
　　买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗。
　　第二，我有急用的钱吗。第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗。
　　退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。你见过排着队发财的吗。今年进市场的股民，三年后9%都会成为炮灰，只有1%的人能从股市里赚到钱，这是铁律。四、理财什么时候开始好。从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。
　　五、理财的习惯　　1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。
　　节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。
　　有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。
　　而没有钱的人往往“穷大方”。
　　2、记账：每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。
　　六、理财的误区　　1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。
　　2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财。
　　当年毛主席都每天记帐,不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。
　　3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。
　　保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗。
　　4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。
　　”　　5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。
　　6、理财就是发财：理财和发财没有关系。
　　理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。
　　7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。
　　8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。
　　七、理财的五个一工程：　　1、一生恪守量入为出拳王泰森从2岁开始打拳，到4岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有1多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到24年底，他破产的时候还欠了国家税务局1万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是4岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。
　　2、不要梦想一夜暴富天上没有馅饼，天上有什么。雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。一年4%-5%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。
　　很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题（举例产权酒店）：　　1、谁在卖我东西，对方的信誉如何。
　　2、我的钱干啥去了。
　　3、我挣的是什么钱，盈利模式。
　　4、收益率合理吗。年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。
　　5、如果我不投了，卖得出去吗。
　　6、如果卖不出去，可以自用吗。六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
　　3、不要让债务缠住一生房奴、车奴、卡奴。
　　中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买1平的房子，3万，首付2%6万，契税等2万，8万装修，2万家电，2万内饰细软，没有2万没法住进去。月还款应该在收入的3%以下，5%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。
　　车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。检查观众的钱包：大学生，月消费18。
　　北京硕士毕业月薪3，本科2，年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。
　　4、一夫一妻一个孩结婚不是最大的财就是最大的债。
　　所以不要轻易结婚与轻易离婚。
　　5、专心一项投资中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。
　　不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。
　　理财的钱取不出来要怎么办。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：为什么要投资理财　　下一篇：会挣钱不如会理财　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-12:23　　理财的钱取不出来要怎么办　　会挣钱不如会理财一个人，如果每年收入2镑，却花掉2镑6便士，那将是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入2镑，却只花掉19镑6便士，那就是一件令人高兴的事。你或许会说：“这个道理我懂，这叫节约。就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事，能不能身体力行又是另外一回事，很多人就是在明知道这个道理的情况下破产的。生活中，有很多人都会有这样的想法：我的收入高，理财对于我来说是无所谓的事情。
　　当然，如果你有足够高的收入，而且你的花销不是很大的话，那么你确实不用担心没钱买房、结婚、买车，因为你有足够的钱来解决这些问题。但是仅仅这样你就真的不需要理财了么。要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产，为进一步提高你的生活水平，或者说为了你的下一个“挑战目标”而积蓄力量。赵小姐在一家私企工作，经过几年的拼搏，手上总算攒了些钱，可是要想买车，买房子就明显不够了。
　　看着身边的人都在用自己空余的时间理财，赵小姐却这样想：“会理财不如会挣钱，那也舍不得吃，这也舍不得穿的日子过的有什么意思。”可是随着时间的推移，她的同事都有车有房了，但是她却还是什么也没有。
　　余先生在一家房产公司搞设计，平均月收入5元。和多数人精打细算花钱不同，余先生挣钱不少，花钱更多，有钱时俨然是奢侈的款儿，什么都敢玩儿，什么都敢买；没钱时便一贫如洗，借债度日——拿着丰厚的薪水，却打起贫穷的旗号。在别人眼里，余先生他们可能是一些低收入者或攒钱一族们羡慕的对象，可实际上，他们的日子由于缺乏计划，实际过得并不怎么“潇洒”。
　　他们“不敢”生病，害怕每月还款的来临，更不敢与大家一起谈论自己的“家庭资产”，遇到深造、结婚等需要花大钱的时候，他们往往会急得嘴上起泡，进而捶胸顿足，痛哭流涕：天呀，我的钱都上哪儿去了。从上面两个例子可以看出，生活中有些人，挣的钱也不少，可一谈起自己的家庭资产的时候，却发现自己挣的那么多的钱都不知去向了。可见，会挣钱不如会理财，一个人再能挣钱，如果他不会理财，那他挣的钱，就只能是别人的，因为他总是挣多少，花多少，那他永远不会有属于自己的钱。其实在生活中，如果你并不打算有更具挑战性的生活，那么你确实可以“养尊处优”了。但是假如你在工作到一定的时候想要开一家属于自己的公司，或者想做一些投资，那么你就仍然需要理财，你也会感觉到理财对你的重要性，因为你想要进行创业、投资，这些经济行为意味着你面临的经济风险又加大了，你必须通过合理的理财手段增强自己的风险抵御能力。
　　在达成目的的同时，又保证自己的经济安全。那么，怎样才能改变这种毫无积蓄的处境呢。针对这种现实情况，会理财的人总结出了以下经验：1．量入为出，掌握资金状况俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费的欲望立刻就会膨胀。所以，这类人要控制消费欲望，特别要逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费，然后可对开销情况进行分析。
　　2．强制储蓄，逐渐积累发了工资以后，可以先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑到银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数目时，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。3．主动投资，一举三得如果当地的住房价格适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变乱花钱的坏习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得这些上班一族采用。
　　4．别盲目赶时髦追求时髦、赶潮流是现代年轻人的特点，你的手提电脑是奔四，我非弄个无线上网的；你的手机刚换成CDMA，我明天就换个3G很显然，你辛辛苦苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂。其实，高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚你永远也追不上。
　　建议你从现在开始，准备一个小册子，画上表格，记录下你的每一笔开支。表格可以分为三栏，一栏为生活必需品，一栏为舒适品，一栏为奢侈品。
　　不久后你就会发现，你花在舒适品或者奢侈品上的钱将远远超过生活必需品，而这样的花费其实是完全没有必要的。转自巨投网理财的钱取不出来要怎么办。
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　　2、通过小组合作，体验探究，规划零用钱的使用,知道合理利用自己的零用钱，懂得“百善孝为先”的传统美德。
　　3、通过情境体验，懂得合理理财，知道把钱花在合适的地方，让自己的零用钱花得有意义。
　　学情分析现在小学生普遍比较有钱,一个星期零用钱少则几元,多则几十元。零用钱使用也五花八门:有的主要用于买文具、书籍等学习用品;有的则主要用于买零食、买玩具。
　　在家长方面,零用钱使用监管松驰不一:有些家长能用心引导孩子正确使用零用钱;有些家长却有放任的态度。四年级是小学生知识、能力、情感价值观形成的关键期,他们对待事情已经有了自己的看法,初步具有判断是非的能力。
　　但是,受年龄及生活经验等各方面的限制,当他们真正面对生活中的许多细节时,给他们的消费选择带来困惑,他们心里会有这样或那样的冲突:这些自己喜欢的、需要的东西能不能买,该不该买,哪些可以买因此,本课针对以上的学情分析,确定的教学重点是让学生知道在日常生活中,懂得合理理财，消费时，在家里经济允许的情况下，该花的钱一定要花。如果花钱买的东西超过了人们的正常需求,就是一种浪费,为了省钱该花的钱不花,也不叫节约。因为小孩子没有经济来源，零用钱大笔的数目都来自于长辈给的压岁钱，所以抛出“小组合作制订合理利用零花钱”活动给学生一个实践的机会,让他们运用掌握的原则,巩固已有的认识。重点难点教学重点:知道在生活中对自己的零用钱进行管理，学会理财。
　　教学难点:明白花钱要有计划,学会把钱花在合适的地方。1教学过程课前交流：孩子们，很高兴又和你们见面了。为了给你们留个好印象，文老师特意用自己的零用钱买了一件新衣服，怎么样。还可以吧。
　　（谢谢你们的夸奖，老师更有信心了。）不过，老师发现你们今天打扮得也很漂亮，我想采访采访大家，可以吗。
　　1、哎，这位孩子，我发现你的发卡很漂亮。请问，是谁给你买的呀。
　　生：（你的XXX对你真好）　　2、咦，孩子，你的手表（衣服）很酷呢。是谁给你买的呀。生：（你有一位好妈妈，真幸福。）　　3、这位孩子，你的文具盒很特别，你自己选购的吗。
　　生：（真会选啊。能干的孩子，老师要为你点个赞。）好了孩子们，我们先休息一会等待上课铃响，静息。一、任意选购引话题（钱和一个箱子引入）师：上课，同学们好，能和你们一起上课，文老师很高兴呢，我呀特意给大家带来一样特别的东西（拿出信封）。猜猜看，里面会是什么呢。（抽2个生猜。
　　你来猜，NO,请你来）到底是什么呢。来，我们一起倒数三个数，三、二、一，哇。
　　钱。老师不仅带来了钱，还给大家带来了一大箱礼物呢。（课件展示：零食、文具等标有价格的图片）瞧。丰富的零食，好玩的玩具，有趣的书籍哇。
　　这么多好吃好玩的东西。假如给你们每人1元零用钱，叫你任意选购，你会选购哪些东西呢。抽生说。
　　（请你来任意选购，很会选、很好、选了几样，不错）零用钱顾名思义就是给你零用的，你可以买吃的、玩的、用的，什么都行，刚才你们都用1元选了自己喜欢的东西，但是怎样才能让自己的零用钱花得有价值有意义呢。
　　这节课咱们就来聊一聊“零用钱怎么花”这个话题。（板书课题）首先我们一起走进活动一，合理安排零花钱。活动一合理安排零花钱1．真心话大笑脸：我们先来玩个游戏。瞧，老师有个测谎仪，（PPT测谎仪）不管你做得对不对，只要老师的问题你答了真心话，（字幕）你都会得到一个大大的笑脸，（字幕）如果你为了自己表现好，说假话，你立刻会得到一个扁嘴脸儿。
　　（想不想来试一试。请你来。）　　1、请问爸爸妈妈给你零花钱了吗。怎么花的。
　　（哇。大笑脸出来了，真心话呢）谁再来。
　　2、请问你过年有得到压岁钱吗。都用到哪儿了。（笑脸又出来了，真心话哟。）谁想再来试一试。
　　3、你平时有零花钱吗。都怎么花的。（大笑脸又来了呢，说的大实话耶）看来大家都是实话实说的好孩子呢。2．看一看2（有孩子把零用钱存起来的吗。
　　举手老师瞧瞧）我家小孩儿也有存钱的习惯呢。今天呀我还把她可爱的三个存钱宝贝带到了课堂。
　　咱们一起去瞧瞧吧。（切入“我的三个存钱罐”录音）动漫最好（大家好。我是小猪胖胖，在家里我排行老大。他们都叫我大宝。
　　我家小主人总是把自己平时省下的零花钱装到我肚子里，让我吃得饱饱的。小主人会用自己攒下的零花钱去买学习用品，在这里我要为他点个赞。
　　HI。我是二宝，我是可爱机智的米老鼠。知道我最喜欢吃什么吗。嗯—我可不爱吃奶酪，我喜欢吃硬币。
　　小主人总是喜欢把在家里用劳动换来的硬币投进我肚子里，你听。“咚咚咚、咚咚咚”声音真好听。
　　我是小宝，我是一只白白的小羊。别看我个子最小，可我最洋气了。因为我的肚子里装的不是青草，而是我家小主人的银行卡哟，小主人的压岁钱全部由我保管，我家小主人不仅会记账，而且还会管理自己的小银行呢。只要有需要，小主人总是第一时间取出存款捐给山区和灾区的小朋友。
　　我呀，得给我的小主人一个大大的赞。）3．说一说孩子们，谁来说说这三个存钱罐分别放了什么。
　　（生说：省下的零花钱、硬币、银行卡）大家赞同吗。这样安排有什么好处。（抽两个，把钱存起来花到需要的地方，有道理、说得好）外国儿童处理自己的零用钱也有很多方法呢。我们书上第35页就有介绍，自学之前老师有个温馨提示，请一个孩子起来读一读。请同学们打开课本资料开始自学吧。（课件链接：望远镜。
　　美国孩子从零花钱理财；日本孩子花钱有节制；犹太人要求节俭，懂得付出，懂得回报。生读自学内容，后提问：自学完了吗。谁来说说美国的小朋友怎么做。日本的小朋友呢。犹太人呢。）4．想一想孩子们，想想你们以前的做法，再想想他们的做法，你以后会怎样安排你的零花钱呢。
　　（相机板书：合理安排）师：请同学们拿出活动单，在这几个存钱罐下方空格里写出自己的零用钱安排。开始吧。
　　完成了吗。谁愿意先来分享分享。
　　展示展评，抽3个。（师:安排得很合理，你的安排也不错，为你的合理安排点赞）过渡：合理安排了是不是就可以随便用了呢。我们一起走进活动二，合理利用零花钱。活动二合理利用零花钱　　1、看动画师：我们的同学“朋朋”他可遇到了这样的难题。请看大屏幕。活动情境：大家好。
　　我叫朋朋，今年1岁啦。我也把自己的压岁钱进行合理安排，分别放进了3个存钱罐。
　　我准备今年拿出24元，每月计划用2元，可是六一节要到了，我想买心仪已久的故事套书　　（5），又想到游乐场玩一次（83），可奶奶的生日也要到了，还要买份生日礼物呢。还要献爱心、零食饮料、车费该怎么办呢。同学们，你能帮我出出主意吗。
　　2、小组利用零花钱的方案（相机板书：合理利用）师:孩子们，你们能帮她出出主意吗。怎样合理利用这2元呢。（相机板书：合理利用）我们先来看小组活动提示，老师请一个同学起来读一读。
　　小组活动提示：　　1、组长带领大家。
　　2、小组集体商议解决办法，记录人做好记录。
　　3、每组选定一名发言，其他人可补充孩子们，明白了吗。请小组合作交流，商量出最恰当的零用钱分配方法记录在“我的计划单”上并能说明理由。音乐一停结束哟。好，孩子们，开始吧。
　　（师巡视）好多小组都已经完成了，请还没完成的加油哦。音乐已停结束。哪一小组愿意先来分享。
　　这一小组的汇报员请你来。（预设：　　1、我们的计划是：每项都参与，每样计划少花点，刚好把钱分配利用好）你们小组还有补充的吗。同学们，你们发现没有他们这一组每项都参与了，还没超支，我觉得他们做到了合理利用。
　　你们赞同吗。（预设　　2、我们的计划是：不去玩、不买零食，奶奶是我们最重要的人，礼物必须买，还要买好一点。爱心要献，书籍要买。）孩子们，发现没有他们这一组知道取舍，把给奶奶买礼物放到了第一位，是有孝心的孩子，是啊。课件：百善孝为先—传统美德。）还有小组愿意来分享的吗。（预设　　3、每样都参与，礼物买贵点、捐款多捐点，不够的预支下个月的，下个月我们就节约点。）你们这一组把下个月的预支到这个月来用，满足了这个月的需求并能说出合理的理由。老师觉得偶尔一次还是可以的。不过孩子们发现没有，如果每个月都预支下个月的，长此以往，这种零用钱的利用合不合理呢。
　　3、观看“校园贷”新闻谈感受很多进入大学的哥哥姐姐呀就是这样，当家里给的零用钱不够，他们就挖空心思的利用校园贷来满足自己的欲望。咱们来看一组新闻报道：（切入校园贷的新闻报道视频）师：看了这则报道，请孩子们结合今天我们所学的合理安排、合理利用零花钱来谈谈自己的感受。（　　1、不乱花钱、不到处借钱　　2、合理安排零用钱　　3、合理利用零用钱）师：看来孩子们学得不错。老师也搜集到了一个针对校园借贷现象的处理通知，请看大屏幕。
　　（切入校园贷的处理通知）作为小学生的我们从小就要学会合理安排、合理利用自己的零花钱，不然的话就会像这大哥哥一样坑了自己又害了家人，还得承担法律责任呢。
　　活动三合理理财1．讲故事（PPT）4师：相信孩子们一定会引以为鉴。
　　关于怎么花钱，怎么合理理财（相机板书：合理理财）在民间流传着这么一个有趣的故事（链接富商分钱小故事）：咱们一起来听听。（听完故事）2．谁的日子会过得更好。为什么。如果把这钱给你，你会怎么做呢。
　　引导学生：可以放到银行，钱生钱—（真好，会理财啦）3．PPT：各银行的理财产品图片介绍。引进理财法律法规。师：关于理财，我国的各大银行近期推出了很多适合大家的理财产品，比如中国银行的“中银活期宝”1元起购，日日见息，天天分红。瞧。
　　这可是钱生钱的好办法，可是理财也有一定的风险哦，让我们一起听听理财师对我们的建议。《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定了对我们存款人的保护“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
　　”为了保障自己的合法权益孩子们可以回家讲给自己的家长听哦。五、加油站　　1、总结板书。
　　孩子们，这节课我们学习了如何合理安排、合理利用自己的零花钱，了解了合理理财。（手指板书）　　2、回扣开课。
　　如果现在让你再用这1元重新选购，你会怎样安排、怎样利用你的钱呢。想一想（抽生2-3个，看来你学会了合理安排、合理利用、知道理财啦）　　3、拓展提升（名言）。
　　合理安排、合理利用、合理理财不仅仅是一种良好的习惯，还是一种良好的道德品质。好多名人也以此来要求自己的子女：（课件显示如下：）司马光在《训俭示康》中教育自己的儿子“俭，德之共也；侈，恶之大也”我们的陈毅元帅在给儿女的诗中也写到：“勤俭是吾宗。”诸葛亮在《诫子书》中告诫儿子：“静以修身，俭以养德。
　　”师：这个“俭”字不仅体现在了合理安排、合理利用、合理理财，其实还包含合理消费，这个话题我们下节课再聊。
　　同学们，下课。板书设计：零用钱怎么花合理安排合理利用合理理财5理财的钱取不出来要怎么办。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：会挣钱不如会理财　　下一篇：起底PE投资经理赚多少钱　　理财的钱取不出来要怎么办　　龙源期刊网起底PE投资经理赚多少钱作者：文熙来源：《投资与理财》218年第3期PE投资经理是近几年兴起的职业。在金融业，PE堪称王者之王。在绝大多数私募股权投资机构，投资经理、投资总监是比较令人艳羡的岗位之一。
　　大多可以西装革履，标配手提电脑，经常出差、拜访客户、尽职调查、撰写投资报告，每有项目成功退出，就此在人生履历里多了一个重要的里程碑。
　　如《熊爸熊孩子》里的熊爸，职位是某投资公司的总监，常常加班出差，有着人人艳羡的家庭，全职妈妈，两个孩子，住着大别墅，一人工资可以养活家里4口人。
　　在中国证券市场上，“原始股”一向是赢利和发财的代名词。
　　原始股是公司在上市之前发行的股票。投资者若购得数百股，日后上市，涨至数万元，可发一笔小财，若购得数千股，可发一笔大财。一般普通投资者很难买到企业的原始股，所以，私募股权投资作为高净值人士和中产阶层可投的资产类别之一，逐渐成为资产配置首选。在不少人眼中，私募股权投资（简称PE）是一个高收入行业。
　　现实生活中，一些私募股权投资人的收入，总会不经意间刷新人们的想象力。比如214年聚美优品赴美上市，投资人徐小平账面投资回报高达1368倍，当初投入18万美元，数年后账面数额近3亿美元。
　　那么，PE投资经理赚了多少呢。他们的薪酬体系是咋样构成的。理财的钱取不出来要怎么办。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：零用钱怎么花(定稿)　　下一篇：浅析我国银行理财业务发展中存在的问题与对策　　作者：admin　　来源：　　日期：22-3-12:3　　理财银行定期放多少合适　　龙源期刊网浅析我国银行理财业务发展中存在的问题与对策作者：白雪松来源：《中国集体经济》216年第5期摘要：随着我国社会经济的不断发展和人们物质生活水平的日益进步，现如今，我国居民的消费能力进一步加强的同时，对于理财方面也有了更加强烈的意识，商业银行传统的理财业务也在此背景之下迎来了更加良好的契机。文章就目前我国商业银行在理财业务上存在的几点问题进行简要的探究，并在此基础之上对如何解决这些问题，实现我国银行理财业务更好的发展提出意见和建议，旨在为我国银行业的发展，贡献出一份微薄的力量。
　　关键词：商业银行；理财业务；发展；问题；对策在经济飞速发展的今天，我国商业银行在理财业务上虽然起步较晚，但是发展速度却十分喜人。在我国，越来越多的居民开始将目光从简单的通过存款获取利润的基础理财方式，放在了更加多元化的理财方式之中，临时透支、外汇买卖等都成为了银行用户经常选择的理财方式。
　　尤其是一些收入水平高的用户群体，更加需要商业银行为其提供更加个性化的理财服务，在这样的时代背景之下，商业银行在理财业务上迎来了相当大的机遇。但是，就目前的情况来看，虽然商业银行已经对理财业务的开展十分重视，但是在实际进行的过程中仍然会出现或多或少的问题，阻碍商业银行理财业务的发展。
　　一、我国银行理财业务发展中存在的问题　　（一）理财产品类型匮乏在竞争激烈的理财市场之中，各家银行虽然不断的推出新的理财产品，但是，这些理财产品虽然有着不同的外表，却有着十分相近的内核。由于政策的监管和银行创新能力的不足，导致各家银行的理财产品本质上都是将货币市场中的产品进行再次组合，对个人业务与国际业务等进行简单的捆绑，再重新命名。所以，用户来到任何一家商业银行办理理财业务，可选择的理财业务实际上都不多，虽然看起来品种丰富，但实际上我国银行中的理财产品种类十分匮乏。
　　（二）服务手段缺乏创新现如今我国银行提供的理财服务还比较初级，仅仅是一种技术上的服务。
　　用户的资金进入到理财室之后，要么是进行储蓄，要么是购买保险，要么国债发行之后通过银行的通知，让用户自行决定是否购买国债。除此之外，客户要进行贷款来购买车房，也会经过银行提供的理财理财银行定期放多少合适。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　理财银行定期放多少合适　　浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品我崇拜生命中十年如一日的坚持与奉献；我敬仰岁月中十年如一日的从容和淡定。十年我们的会计主管用青春浇铸的精彩；十年我们的会计主管用奉献诠释我们对事业执着的追求；十年我们的会计主管用严谨务实回报着每一个建行人的稳健经营健康发展。他是爸爸的肩膀他是妈妈的怀抱，虽然我没有十年的经历但是我骄傲我有这样一个可以值得庆贺的光辉日子。那么值此“会计主管委派制”实行十周年之际，做为一名会计主管我陷入了深深的思考，每次分行检查组长驱直入发现我们某某柜员代客保管客户身份证件，审计组发现问题我们某名员工代客借用账户办理业务，我的内心就充满着自责，为什么我们没有事前防范，为什么这样的事情我们屡查屡犯呢。员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点，因本行员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型，给银行的声誉造成了极坏的影响。那么对于银行风险和案件防控部门来说，如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点：一是“行为控制难”；二是“事后监督难”；三是“思想教育难”。
　　行为控制难：是指员工部分“代客”的具体行为很容易脱离银行内控体系的监督。我行《工作人员违规失职行为处理办法》（建总发〔211〕1号所规定的“代客”行为指“代客办理业务，包括但不限于代客户办理开立变更账户、预留更换印鉴、支付结算、挂失后续处理、电子银行签约、对账业务；本项所称代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份证明、存折（单）、银行卡、印章、有价证券、结算凭证等。这其中除必须到柜面办理的业务银行内控部门可实时监督外，由于现在的电子产品形式多样，员工可通过自助设备、网上银行、手机银行等渠道办理业务，无法实现对员工“代客”行为的实时监督；事后监督难：我行的会计主管委派制中会计主管只是对网点会计核算制度执行情况进行直接监督者管理，对特殊业务，大额业务、内部挂账进行实时授权而对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务，我们无法从凭证和稽核系统中进行监控的，员工代客保管的重要物品，只要保管方式“合适”，这种行为可以始终游离银行的内控监督体系之外；思想教育难：员工“代客”行为大多是朋友、亲戚以及要好的客户等等，是因为“感情”原因形成的相互需求，很难从思想教育和制度执行上有效地制止这一行为。而从银行内控管理和风险防范要求上看，员工“代客”行为是案件滋生的温床，极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为，给银行和客户的资金带来重大损失，是银行风控必须防范和机制的行为，为保障客户资金安全，禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现，挽救我们的员工行为，从自身的工作角度出发，我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。
　　一、改进监控手段，克服行为控制难的问题；首先是杜绝柜面违规行为，加强监控措施。网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。
　　员工上岗着装不佩戴口袋的工装，不携带手提袋进入工作区，在员工的工作区建立网点会计（业务）主管和网点负责人日常物品检查制度。主要检查员工是否有携带“代客”重要物品，及时在工作中发现和制止员工的违规行为。这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门，职责由部门负责人或制定人员负责；其次是建立不定期客户业务调查制度，对于违规行为加强惩罚力度，而且要发现一笔严惩一笔。
　　组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研，了解我行是否有员工存在“代客”业务行为，并依据客户提供情况进行业务排查。
　　发现和处理员工的“代客”业务行为，形成一道与客户相连的防护手段；其次是加强技防监督，授权人要严把关，杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。例如：对于特殊业务能否实现本行员工办理业务签名的系统自动比对，同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次，从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。
　　二、建立多层监督。形成基层机构互相协助的监督机制；显然，“代客”行为的发生，不只在基层网点员工，其他各部门的员工都可能发生这种行为，仅靠网点柜面的核算监督或个别管理部门的努力是远远不够的，必须形成个业务部门、管理部门与网点齐抓共管的格局才能收到更好的实效。
　　在银行基层机构的各个部门负责人或部门指定的负责人员必须切实承担起本部门员工“代客”行为的监督管理工作，并与网点和案防部门形成流畅有效的信息沟通机制，及时通报本部门员工的“代客”行为情况，与网点和专职监督部门形成有效的“代客”行为控制环境，从而有效杜绝员工代客行为的发生。三、优化和设置岗位，让每一位员工每一个岗位都发挥其牵制作用，有效防止部分岗位私自办理业务，杜绝一人多岗制度，让每个人都是岗位的监督员，达到及时掌握了客户重要信息也无法独自操作成功，难以代客办理业务。四、充分了解制度和禁令，加强员工的风险防范教育。这是防范代客办理业务的重中之重。“代客”行为，员工能不能做、愿不愿做关健在员工本人，能否彻底杜绝这一行为的中心在于员工“愿不愿做”。我们的规章制度，业务禁令，日常监督是明确告诉员工“代客”行为不能做，这只是防控和监督这一行为的其中一面，其监控范围是有限度的。另一面必须从员工自身的风险防范意识着手。
　　首先是对制度的充分了解，让这一禁止性行为深入员工的内心，养成自我习惯，在员工的内心树立起一道防线；其次是加强对员工的案列教育，培养和提高员工的风险防范及自我保护意识，让员工明白：被杜绝的行为是银行对自身职业生涯的保护。第三是加强员工的思想教育，增强员工工作的责任感、使命感，培养员工严格的行为意识和良好职业道德。以上是本人对“如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品”一点粗浅分析和认识，希望这些认识和建议能为我行员工“代客”行为的有效防控提供有益的帮助。
　　天空依然灿烂，生活依然美丽，在历练了十年之后的今天，祝愿我们从事会计工作的同仁们再接再厉收获生命中更多精彩与感动的每一天。建行博州分行红星路支行田晓莉二一一年九月七日理财银行定期放多少合适。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：浅析我国银行理财业务发展中存在的问题与对策　　下一篇：银行从业个人理财第五套　　理财银行定期放多少合适　　《个人理财》押题第五套（217.6）1.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（B）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A2B3C5D7　　2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（B）。A15小时B2小时C25小时D3小时　　3.国债常见的赎回保护期是发行后的（C）年。A1-3B3-5C5-1D5-8　　4.国内货币市场上，银行间同业拆放利率是（C）。A伦敦银行同业拆放利率B全国银行间同业拆放利率C上海银行间同业拆放利率D香港银行间同业拆放利率　　5.假定某投资者欲在5年后获得1,,元，年投资收益率为1%，那么他现在需要投资（B）元。（取最接近数值）A161B62C73D98　　6.商业银行开展个人理财业务存在（D）情形的，其直接负责人将可能被追究刑事责任。A提供虚假的成本收益分析报告B未按规定进行风险揭示和信息披露C未按规定进行客户评估D泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果　　7.一般而言，（A）由于投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A货币型理财产品B结构性理财产品C利率挂钩类理财产品D债券型理财产品1　　8.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（B）的，可以在银行直接办理。
　　A1万美元以下（不含）B1万美元以下（含）C5美元以下（不含）D5美元以下（含）　　9.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（C）。A客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得B如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差C为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释　　1.现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称呼不正确的是（A）。
　　A净现值率B内部报酬率C内部回报率D内部收益率　　11.下列关于货币型理财产品表述错误的是（B）。A本金、收益安全性高B常被作为定期存款的替代品C投资期短，资金赎回灵活D主要投资于货币市场的理财产品　　12.李先生投资1万元于项目A，预期名义收益率1%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（B）。
　　A　　1.2%B　　1.38%C　　12.5%D　　2.1%　　13.下列关于保险代理人的表述错误的是（D）。A保险代理人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益B保险代理人既可为单位，也可为个人C保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托　　14.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（A）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A1万美元B2万美元C3万美元D5万美元2　　15.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。
　　客户关系的基础是（C）。A利益B双赢C信任D忠诚　　16.下列有关定期寿险的表述，错误的是（C）。A定期寿险保险费比较低廉，小额的保费就可得到巨额的保障B定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点C定期寿险又称定期生存保险，是人寿险中最简单的一种D如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务　　17.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（B）。
　　A公司型基金具有法人资格B投资者对基金运用没有发言权C依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款　　18.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，以下哪项不是其中的内容（C）。A工作经验（Expeirence）B教育（Education）C进取心（Enterprise）D考试（Examination）　　19.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款　　2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（A）来承担偿还责任。
　　A小李B小李父母C小李父母先行垫付，以后由小李D学校　　2.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（B）。A黄金T+DB黄金典当C黄金挂钩理财产品D黄金实物　　21.下列选项中不属于个人理财规划内容的是（A）。A健康规划B教育投资规划C居住规划D退休规划　　22.根据《合同法》的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是（A）。A格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立的同时未与对方协商的条款3C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务　　23.下列不属于人身保险的是（A）。
　　A房贷险B分红险C投连险D万能保险　　24.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（C）。A客户自行管理和运用资金B商业银行主要向客户提供财务分析和规划、投资建议等服务C收益和风险由客户和银行共同承担D它是针对个人客户的专业化服务　　25.（B）是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A货币市场B无形市场C有形市场D资本市场　　26.对于即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是（A）。A定存+公债+票券+保本投资型产品B绩优股+指数型股票型基金+外币交易C认股权证+小型股票基金+期货D投机股+房产信托基金+黄金　　27.分红保险经营中，分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须满足的基本经营要求是（A）。
　　A分设账户，独立核算B分设账户，统一核算C统一帐户，分项核算D统一账户，合并核算　　28.下列关于间接融资相对集中性的说法错误的是（B）。A金融机构具有融资中心的地位和作用B是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C通过金融中介机构进行D一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体　　29.下面（D）不是高净值客户。
　　1：小王单笔认购理财产品15万元人民币；　　2：小李购买理财产品时，出示12万元个人储蓄存款证明；　　3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于2万元；　　4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A小李B小王4C小张D小赵　　3.个人理财业务表现为两种性质，分别是（C）。A代理性质和受托性质B顾问性质和代理性质C顾问性质和受托性质D委托性质和代理性质　　31.王先生从第四年开始每年末存入2,元，连续存入7年后，于第十年末取出，若利率为1%，则相当于现在存入（C）元。（取最接近数值）A19B4435C7315D21　　32.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（C）。
　　A财务规划服务B个人理财服务C理财顾问服务D综合理财服务　　33.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（C）美元，可以在银行直接办理。A1B2C5D5　　34.根据保险销售行为规范和相关要求，当（C）时，向其销售保险产品原则，确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料交付公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
　　A期交产品投保人年龄超过65周岁B期交产品投保人年龄超过7周岁C投保人年龄超过65周岁D投保人年龄超过7周岁　　35.下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是（B）。A客户家庭结构B客户拥有的资产价值C银行利率成本D债务重组　　36.根据代理权产生的根据不同，代理分为三个类型，其中不包括（B）。A法定代理B合同代理C委托代理D指定代理5　　37.（B）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。AETFBFOFCLOFDQDII基金　　38.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（C）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。
　　A成长期，股票等风险资产B成熟期，股票等风险资产C衰老期，债券等安全性较高的资产D形成期，债券等安全性较高的资产　　39.同样用1万元买股票，对于一个仅有1万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。A风险承受能力B风险分散C风险偏好D风险认知　　4.如果张先生买进1份某集团6月份执行价格为1美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1份某集团6月份执行价格为15美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。张先生的策略获得的最大可能收益是（B）美元。A1B2C3D4　　41.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归（B）所有。A受托人B受益人C委托人D委托人和受托人平分　　42.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（A）。A格式条款B可撤销条款C委托代理条款D无效条款　　43.下列关于股票的表述正确的是（A）。A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息C引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的　　44.商业银行向客户推介理财产品时，（D）。A不需要和客户的风险评估结果相匹配6B视同存款销售C应服从银行利益最大化要求D应了解客户的风险偏好和承受能力　　45.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（D）两种。A财富保障与规划B投资规划C退休养老规划D子女教育规划　　46.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（D）。A完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人D完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人　　47.商业银行应按照符合（C）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。A本银行利润最大化B高风险高收益C客户利益与风险承受能力D银行与客户双赢　　48.小王是银行理财师，最近投资环境不好，手头有点紧，朋友告诉他他手里的客户资料其实非常值钱，有人专门花钱买这些信息。小王想，这真是无本万利的生意，遂向贩子提供了自己手头全部客户的个人信息，获利2万元。小王的做法违反了（A）理财师职业道德准则。A保守秘密B客观公正C正直守信D遵纪守法　　49.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（C）的有关规定。A风险管理B金融衍生品交易C外债管理D银行管理　　5.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（B）。A商业银行B信托公司C证券公司D证券投资咨询机构　　51.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（C）。A顾问性B规范性C专业性7D综合性　　52.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（B）职业特征。
　　A顾问性B规范性C专业性D综合性　　53.（D）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A丰富的工作经验B合格的技能培训C良好的教育D职业道德要求　　54.李先生将3万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按　　1.4倍为李先生计算利息，则到期后得到的总额为（C）万元。A　　32.7B　　32.78C　　33.78D　　33.94　　55.组合投资理财产品的销售形式不包括（D）。
　　A滚动发行B间歇销售C连续销售D特别发行　　56.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（B）。A1个季度B1个月C1年D半年　　57.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（D）。
　　A发行市场和流通市场B货币市场和资本市场C有形市场和无形市场D直接融资市场和间接融资市场　　58.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（D）。
　　A不能辨认自己行为的精神病人B十岁以上的未成年人C十岁以下的未成年人D限制民事行为能力人的监护人　　59.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（C）。8A具有内在价值和实用性B抗系统风险的能力强C收益和股票市场的收益正相关D受国际市场影响大且存在一定的流动性风险　　6.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（D）。A客户只提供建议，最终决策权在商业银行B客户指提出建议并作出决策，商业银行不参与C商业银行提供建议并作出决策，客户不参与D商业银行只提供建议，最终决策权在客户　　61.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利的协议，下列叙述正确的是（A）。A当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担B合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务C交付货款是借款合同成立的条件D借款合同可以是货币，也可以是财产　　62.金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的（A）。A非系统性风险B市场风险C系统性风险D信用风险　　63.下列理财产品中存在汇率风险的是（A）。AQDII基金挂钩类理财产品B新股申购类理财产品C信贷资产类理财产品D债券挂钩类理财产品　　64.现金规划的核心是（A）。A建立应急基金B收支平衡C现金增加D增收节支　　65.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（D）。A1%～3%B3%～5%C3%～l%D5%～l%　　66.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（B）。A了解客户的非财务信息B了解客户的风险偏好C评估客户的当前财务状况D选择多样化投资工具9　　67.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（A）万元人民币。
　　A1B15C2D5　　68.理财资金用于投资金融衍生产品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（C），以及相适应的风险管理能力。A储蓄产品交易资格B金融机构投资产品交易资格C金融机构衍生品交易资格D理财产品交易资格　　69.当前国际黄金价格是以美元定价的。一般而言，黄金价格与美元是（B）关系。A低相关B负相关C零相关D正相关　　7.（D）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A分散投资B风险越大，收益越大C高收益，高风险；低收益，低风险D理财有风险，投资需谨慎　　71.下列说法中，错误的是（A）。A可赎回债券降低了投资者的交易成本B提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D债券的到期时间越长，利率风险越大　　72.下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（B）。A财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一B金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间C庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间D全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力　　73.注重投资于增长较快，升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报收益的基金是（A）。A成长型基金B平衡型基金C收入型基金D指数型基金　　74.在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售（B）的理财产品。
　　1A等于B等于或低于C等于或高于D高于　　75.下列关于另类理财产品的说法中，不正确的是（A）。
　　A另类理财产品的信息透明度较高B另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产C另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益D另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低　　76.一般来说，下列产品中安全性最高的是（A）。
　　A国债B企业债券C私募债券D中期票据　　77.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（A）。A对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估C如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。
　　反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估　　78.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特点，它们是（C）。A不可复制性和杠杆性B不可复制性和无杠杆性C可复制性和杠杆性D可复制性和无杠杆性　　79.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（B）。
　　A避免利益冲突原则B客观性原则C适当性原则D主观性原则　　8.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（A）。A保险代理人B保险代言人C保险经纪人D产品推广人11　　81.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿时，（D）。A双方不再负清偿责任B由夫妻双方各清偿一半C由经济条件好的一方清偿D由双方协议清偿　　82.基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（C）应当承担基金发起设立失败的责任。A基金代理人B基金份额持有人C基金管理人D基金托管人　　83.在金融资产的交易机制中，最主要的是（C）。A风险-收益机制B供求机制C价格机制D流通机制　　84.张先生的一项投资预计3年后价值1,元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（B）元。
　　（取最接近数值）A7万B8万C85万D9万　　85.在收集客户信息阶段，下列表达中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（B）。A贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少B您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少C听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗D像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险　　86.按照投资者风险承受能力从低到高对投资者类型进行排序，正确的是（A）。
　　A保守型—稳健型—积极型—冒险型B保守型—稳健型—冒险型—稳健型C稳健型—保守型—积极型—冒险型D稳健型—保守型—冒险型—积极型　　87.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（C）。A投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人B投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C投保人是被保险人，受益人是其指定的人D投保人是被保险人，也是受益人　　88.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（B）。12A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性，流动性，收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”　　89.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（D）。A可以按照自发方式成立B可以不独立承担民事责任C可以没有财产或者经费D有自己的名称、组织机构和场所　　9.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（D）。
　　A对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定D开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金　　91.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（ACDE）。A机关法人B集体单位法人C其他法人D社会团体法人E事业单位法人　　92.成长型基金与收入型基金的区别主要体现在（ACDE）。A成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场C成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者D成长型基金中现金持有量较小，收入型基金现金持有量比较大E成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入　　93.对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR是指内部报酬率。以下结论表述正确的有（CD）。A不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B如果r＜IRR，表明该项目无利可图C如果r＜IRR，表明该项目有利可图D如果r＞IRR，表明该项目无利可图E如果r＞IRR，表明该项目有利可图　　94.信托行为是设立信托的法律行为，通常的设立形式有（BD）。A电话形式B个人遗嘱C口头形式13D书面合同E政府行政命令　　95.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有（ABCDE）。A采取补救措施B定金责任C赔偿损失D强制履行E违约金赔偿　　96.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险其收益风险来源于（ABCE）。
　　A保险公司制定的预定回报率B保险公司制定的预定死亡率C保险公司制定的预定营运管理费用D汇率的波动E利率的波动　　97.商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的（ABD）等，对客户进行必要的分层。A风险承受能力B风险认知能力C健康状况D经济状况E兴趣爱好　　98.在下列各项中，能够计算出确切结果的有（ABCE）。
　　A递延年金终值B普通年金终值C期初年金终值D永续年金终值E增长型年金终值　　99.目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括（BDE）。A房贷险B分红险C家庭财产险D投连险E万能保险　　1.期货交易的主要制度有（ABCDE）。A保证金制度B持仓限额制度C大户报告制度D每日结算制度E强行平仓制度14　　11.根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（ABCE）。A保守型B成长型C进取型D衰退型E稳健型　　12.目前银行代理国债的种类包括（ABD）。A电子式储蓄国债B记账式国债C建设国债D凭证式国债E特种国债　　13.银行作为开放式基金的销售代理人，可以为客户办理（ABCDE）等业务。A基金定额定投B基金开户C基金认购D基金认购与赎回E基金转换　　14.下列属于商业银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有（ABCDE）。
　　A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B具备监管部门要求的行业资格C具备相应的学历水平和工作经验D熟悉所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解E遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则　　15.下列能够充当信托财产的有（ABCE）。
　　A保险单B存款C房屋D高速公路收费权E专利权　　16.在理财产品宣传销售文本中，若出现表达收益率或收益区间的，必须做到以下几点（ACDE）。A不得用小概率事件说明产品收益率或收益区间B可以用小概率事件说明产品收益率或收益区间C提供测算依据供客户自行测算D提供科学合理的测算依据和测算方式E以醒目文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”　　17.违约责任的承担形式主要有（ABCDE）。A采取补救措施B定金责任C赔偿损失D强制履行15E违约金责任　　18.设立普通合伙企业，应当具备下列条件（ABCDE）。
　　A合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力B有二个以上合伙人C有合伙企业的名称和生产经营场所D有合伙人认缴或者实际缴付的出资E有书面合伙协议　　19.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ABCDE）等指标。A错配限额B风险价值限额C交易限额D期权限额E止损限额　　11.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（ACDE）。A股权类资产的远期合约B股指期货合约C远期汇率协议D远期利率协议E债权类资产的远期合约　　111.贵金属产品投资所面临的主要风险有（ABCE）。A技术风险B价格波动的风险C交易风险D违约风险E政策风险　　112.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则有（ABDE）。A诚实信用B等价有偿C公开D公平E自愿　　113.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（ACDE）。
　　A交易所B投资顾问C银行D证券承销商E证券经纪商　　114.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（ABCD）。A当期收支B将来收支16C可预期的工作时间D可预期的退休时间E生命周期　　115.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（ABCD）。A风险管理制度B个人理财业务的分析、审核和报告制度C内部监督和独立审核制度D业务记录制度E银行与客户资产和并管理制度　　116.假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有（AE）。
　　A1年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）B1年后积累7万元旅游资金C2年后积累4万元的退休金D2年后积累　　7.5万元的购车费用E5年后积累11万元的购房首付款　　117.根据《中华人民共和国物权法》的规定，不可以抵押的财产有（ABCDE）。
　　A被查封的财产B耕地C所有权不明的财产D土地所有权E学校　　118.商业银行代理理财产品销售应遵循（ACD）原则。A避免利益冲突B高收益C客观性D适当性E行业员工优先　　119.银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人，账户按交易性质分为（CDE）。A境内个人外汇账户B境外个人外汇账户C外汇储蓄账户D外汇结算账户E资本项目账户　　12.现金管理规划中通常采用的工具包括（ABDE）。
　　A贷款额度B短期定期存款C房地产投资D活期存款E货币市场基金17　　121.家庭的生命周期包括（ABDE）。A成长期B成熟期C平原期D衰老期E形成期　　122.投资者购买基金时要量力而行，要依据自身下列情况（ACDE）作出决策。A风险偏好B工作性质C税收状况D所处的生命周期阶段E投资目标　　123.商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，应当至少包括下列哪些内容（BCDE）。
　　A风险提示内容B客户办理理财产品的流程C客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合的理财产品等相关内容D客户向商业银行投诉的方式和程序E商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等　　124.货币市场基金的资产主要投资于（BCE）。
　　A长期国债B大额可转让定期存单C短期融资券D普通股E银行承兑汇票　　125.《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（ABCE）。A建设用地使用权B建筑物和其他土地附着物C生产设备、原材料、半成品、产品D依法被查封、扣押、监管的财产E以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权　　126.在理财规划中，客户的经济目标包括（ABCDE）。
　　A家庭财务保障B税务规划C投资规划D现金与债务管理E子女教育与养老投资规划　　127.按照《合同法》的规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ABCDE）情况之一的，可通过行使不安抗辩权，中止履行。A抽逃资金以逃避债务B经营状况严重恶化C丧失商业信誉18D有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形E转移财产以逃避债务　　128.信托的特点是（ABCDE）。
　　A受托人不承担无过失的损失风险B信托财产具有独立性C信托财产权利主体与利益主体相分离D信托管理具有连续性E信托经营方式灵活、适应性强　　129.影响客户投资风险承受能力的因素有（ABCDE）。A家庭负担状况B可投资资产占比C理财目标的弹性D投资经历E资金的投资期限　　13.构成房地产价格的基本要素有（ABCD）。A房屋建造成本B利润C税金D土地价格E租金收入　　131.客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。BA正确B错误　　132.《个人外汇管理办法》规定经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。BA正确B错误　　133.在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。BA正确B错误　　134.商业银行向客户披露的理财资金信息无需包括具体投资品种和投资比例。
　　BA正确B错误　　135.理财产品销售过程是客户需求满足过程，适合性是产品销售的关键。在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”原则进行产品销售。
　　AA正确B错误19　　136.契约型基金依据公司法组建，具有法人资格。BA正确B错误是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。
　　AA正确B错误　　138.理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客户规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，有悖于客观规律。AA正确B错误　　139.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化形成互动关系。
　　AA正确B错误　　14.个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。
　　AA正确B错误　　141.货币市场最基本的功能是融通短期资金，提供流动性。
　　AA正确B错误　　142.银行对未到期的商业汇票予以承兑后，银行成为票据的第一债务人，出票人负第二责任。AA正确B错误　　143.银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。
　　AA正确B错误　　144.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任。AA正确B错误　　145.债券的到期时间越长，利率风险越小。BA正确B错误2理财银行定期放多少合适。
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　　1.分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
　　C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费我的答案：D3买房买车规划的内容一般不包括（）。
　　1.分A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况我的答案：D4以下哪项一般不属于分项征收的内容。（）　　1.分A、工资B、劳务C、薪酬D、福利我的答案：D5占据家庭财富总量的半数的是（）。
　　1.分A、汽车B、货币金融资产C、住宅资产D、人力资产我的答案：C6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
　　1.分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息我的答案：A7传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式。
　　1.分A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老我的答案：A8企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
　　这被称为什么。（）　　1.分A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度我的答案：B9国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
　　1.分A、.75B、.81C、.86D、.94我的答案：C1以下哪种投资收益最高。（）　　1.分A、股票B、基金C、银行储蓄D、国债我的答案：A11关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。
　　1.分A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、防范银行和个人的投资风险我的答案：D12测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么。（）　　1.分A、测试基础资产有多少B、测试投资人数有多少C、测试投资时间有多长D、测试投资地点在何处我的答案：A13大家关注理财的表现不包括（）。
　　1.分A、多数人希望提高收入B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办我的答案：A14从25年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
　　1.分A、上百人B、上千人C、1万~2万D、几十万我的答案：C15以下哪项不属于财政政策工具。
　　（）　　1.分A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资我的答案：D16以下哪个行为体现的是融资需要。
　　（）　　1.分A、拾遗补缺B、证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金我的答案：A17下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。
　　1.分A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。
　　C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。我的答案：D18以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式。
　　（）　　1.分A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财我的答案：C19以下哪项不属于债务计划的内容。
　　（）　　1.分A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系我的答案：D2为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
　　1.分A、先列个遗嘱B、列遗嘱是最关键的东西C、遗嘱不可以给无血缘关系的人D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。我的答案：C21下列说法错误的是（）。
　　1.分A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容我的答案：C22以下哪项不属于税收的优惠性措施。（）　　1.分A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区我的答案：B23关于特色优势资源说法错误的是（）。
　　1.分A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
　　B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D24银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。
　　1.分A、银行开始重视个人理财产品研发。
　　B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
　　C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。D、重视贷款部门我的答案：D25每个月的还贷指标不应超过总收入的多少。
　　（）　　1.分A、.18B、.25C、.3D、.5我的答案：B26下列说法错误的是（）。
　　1.分A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。我的答案：D27全过程理财规划的最后一步是（）。
　　1.分A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D、对理财方案运营中问题进行修订完善我的答案：D28老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。
　　1.分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、1年我的答案：A29人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。
　　1.分A、生活地域B、生活方式C、生活标准D、生活心境我的答案：D3关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。
　　1.分A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源我的答案：D31下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
　　1.分A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、各类单位拥有价值3~4万亿元的净资产D、中石油、中移动每年可赚1万亿我的答案：D32到期收益率是指（）。
　　1.分A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率我的答案：A33理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分。（）　　1.分A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则我的答案：C34下列说法错误的是（）。
　　1.分A、美国金融理财师年薪达到2万美元，属于金领人才。
　　B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到5万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万我的答案：D35以下哪项不属于存款好习惯。（）　　1.分A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额我的答案：C36下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
　　1.分A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、各类单位拥有价值3~4万亿元的净资产D、中石油、中移动买年可赚1万亿我的答案：D37香港于2年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师。（）　　1.分A、　　66.B、　　74.C、　　88.D、　　92.我的答案：C38以下哪项不属于财产性收入中的不动产。
　　（）　　1.分A、有价证券B、房屋C、车辆D、收藏品我的答案：A39关于“你认为1万变成1万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年。
　　（）　　1.分A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内我的答案：D4金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。
　　1.分A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人我的答案：A41以下不属于四金的是（）。
　　1.分A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金我的答案：D42公债的三种效应不包括（）。
　　1.分A、抑制B、减少民间部门的投资C、淡化赤字的通胀后果D、消费的“排挤效应”我的答案：C43理财方案制作时的注意事项不包括（）。
　　1.分A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据我的答案：D44关于“房子养老”，表述不正确的是（）。
　　1.分A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势B、住宅最为听话，随时听从主人的安排C、住房是家庭最大资产，应予很好利用D、房子的价值可以快速变现我的答案：D45专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
　　1.分A、资产状况B、身体状况C、家庭情况D、社会发展我的答案：B469年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
　　1.分A、.4B、.5C、.6D、.7我的答案：A47个人经济生活事务管理不包括（）。
　　1.分A、个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融资产投资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案D、个人日常生活中人身与财产风险防范我的答案：C48我国人均GDP大约多少余美元。（）　　1.分A、　　8.B、　　1.C、　　2.D、　　5.我的答案：B49货币金融管理的最高机构是（）。
　　1.分A、中央B、邮储C、央行D、发改委我的答案：C5实际利率与名义利率的关系是（）。
　　1.分A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率B、实际利率等于名义利率C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率我的答案：D二、判断题（题数：5，共　　5.分）1理财是有钱人的专利。（）　　1.分我的答案：×2理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。
　　（）　　1.分我的答案：×3近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）　　1.分我的答案：×4遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）　　1.分我的答案：√5低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。
　　1.分我的答案：×6金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）　　1.分我的答案：×7理财目标一旦制定不能更改。
　　1.分我的答案：×827年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。（）　　1.分我的答案：√9养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）　　1.分我的答案：√1一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
　　（）　　1.分我的答案：×11理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）　　1.分我的答案：×12理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）　　1.分我的答案：√13金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）　　1.分我的答案：×14反向抵押贷款的周期比较长。（）　　1.分我的答案：√15分散投资可以实现风险相互抵消。（）　　1.分我的答案：√16国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。
　　（）　　1.分我的答案：√17员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）　　1.分我的答案：×18理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。
　　（）　　1.分我的答案：√19对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）　　1.分我的答案：×2企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。
　　（）　　1.分我的答案：×21债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）　　1.分我的答案：√22杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。
　　（）　　1.分我的答案：×23理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）　　1.分我的答案：√24加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）　　1.分我的答案：√25理财一般不受个人家庭因素的影响。
　　（）　　1.分我的答案：×26某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。
　　（）　　1.分我的答案：×27不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）　　1.分我的答案：×28金融理财师这个职业风险极大。
　　（）　　1.分我的答案：×29人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）　　1.分我的答案：√3投资的收益和风险肯定是成正比的。
　　（）　　1.分我的答案：×31提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）　　1.分我的答案：√32一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）　　1.分我的答案：√33确定理财目标后要进行自我评价。（）　　1.分我的答案：×34理财只是一种金融产品。
　　（）　　1.分我的答案：×35客户理财的需要唯一目的就是赚钱。
　　1.分我的答案：×36丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）　　1.分我的答案：×37经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）　　1.分我的答案：√38购买房地产无法减免税收。
　　（）　　1.分我的答案：×39根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长5天免息还款期。（）　　1.分我的答案：×4对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。
　　（）　　1.分我的答案：√41老年人很有必要购买医疗保险。（）　　1.分我的答案：√42教育投资首先要考虑要达到的目标。
　　1.分我的答案：√43一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）　　1.分我的答案：√4421年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）　　1.分我的答案：√45银行存款可能越存越少。（）　　1.分我的答案：√46金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。
　　（）　　1.分我的答案：√47香港、韩国、印度在2年前后开始引进CFP考试，香港于21年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
　　1.分我的答案：×48公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）　　1.分我的答案：×49每个人都应该寻找各种方式去减少税负。
　　（）　　1.分我的答案：×5自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）　　1.分我的答案：√理财银行定期放多少合适。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：银行从业个人理财第五套　　下一篇：P2P理财与基金理财哪个更有前景　　金融理财p2p排行　　P2P理财与基金理财哪个更有前景。就当前的P2P理财和基金理财来说，还真说不准。这要看情况了，p2p理财做为现在较新的投资理财工具，发展前途还是很大的，只不过现在监管还没到位，平台良莠不齐，还有很多平台就是一个空架子，卷款跑路的事时有发生。基金这么多年了一直不温不火，还是由于宝宝们的兴起这才带动了资本额大量增加，这两年股市低迷还是有很好的发展，也不可小估。
　　由于宝宝们还带动了一股全民理财的风潮。呵呵，这两个各有各的好处，各有个的发展。现在我就来通过数据来论证我的说法。呵呵，如果出入，大家勿喷。当前基金理财现状：有基金销售，较强的资金实力，网络信息覆盖广的优势，同时还有些不足的存在。如关联交易和风险传递，各方面利益的冲突，产生流动性风险高。
　　所以最终导致基金理财现在不温不火的现状。而到目前为止，活跃的P2P公司约有3余家，P2P的客户已达数百万个，P2P贷款具有轻抵押、重信用;额度小、速度快等特点。
　　近两年，我国P2P活动迅速兴起，影响不断扩大，已经初步形成了一类新型金融业态。据估计，到目前为止，活跃的P2P公司约有3余家，P2P的客户已达数百万个，实现的贷款余额超过3亿元。归纳起来，我国P2P活动的特点主要是：第一，作为融资方(贷款客户)和投资者(理财客户)之间的纽带，以“线上”和“线下”以及混合方式为投融资双方建立联系；第二，P2P公司的贷款客户集中于正规金融机构不愿顾及的群体，甚至比小贷公司的客户层级更低，主要是小微企业、店主、城镇低收入居民和农民工创业者等；第三，尚未形成行业统一的商业模式，但大多P2P公司的收入主要靠收取管理费；第四，P2P的贷款利率与小贷公司相当，大体在2%—3%之间；第五，从地域看，P2P活动多集中在东部地区。其原因主要是东部地区经济基础好，创业者多，借贷人文化程度较高，信用基础较好；第六，作为一种新兴金融中介业态，在一些地区得到了地方政府的认可，允许其从事金融信息服务。
　　P2P以后肯定是会继续发展的，但是随着监管越来越全面，越来越规范，还会有一批平台倒下，只有优秀的平台才能继续生存下去。不用质疑，在一轮大的整合之后，只会剩下几个大的平台继续发展下去。
　　个人比较看好永利宝，各种牌照都有，合规完全没有问题，并且还得到了《影响力对话》，《第一财经—商家》等节目组的采访和报道，能很好的实现线上与线下的整合。P2P理财收益肯定是要比货币基金高的，股票型基金就难说，未来几年谁也说不好，但是现阶段还是P2P理财比较适合小额资金理财。
　　如果对于资金使用灵活性有要求的话也不要紧，像永利宝是每月返还本息的，而且如果有较大资金需求，在投资6天后可以转让债权，不过要收　　.2%的手续费。我观察过很多平台，目前也只敢推荐永利宝，不是因为别的平台不好，而是总体来看，永利宝风险还是最低的，而且收益也是还可以的14%。
　　入门的话还是从永利宝开始吧。基金也是很有前景的，比较适合大笔的资金，而且相对还是需要多些专业性，普通投资者只推荐货币基金。
　　毕竟保本才是最重要的。总而言之，从发展的角度来看，我觉得P2P更有发展前景。金融理财p2p排行。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：尔雅216个人理财规划考试满分答案　　下一篇：P2P理财中桔子理财模式的研究　　金融理财p2p排行　　龙源期刊网P2P理财中桔子理财模式的研究作者：李安莎来源：《财税月刊》216年第5期摘要213年余额宝问世后，网上理财成了大热，余额宝的出现告诉人们，钱如果不放银行，还可以放在网上理财，获得比银行更多的收益。但是，在215年年底，e租宝的跑路让很多人不相信P2P理财（P2P是英文Peer-to-Peer或Person-to-Person的缩写，即点对点信贷）。而桔子理财是一家专注小型微贷、消费金融服务的中国优秀的互联网理财平台，系分期乐集团旗下的独立品牌，其理财产品的收益也相当客观，活期理财年化利率达　　5.6%，定期理财年化利率最高有1%。桔子理财如此高收益是否可靠。对此，我将对桔子理财的理财模式进行分析探讨。
　　关键词P2P理财；桔子理财模式；互联网金融一、引言随着互联网金融的发展，P2P理财逐渐出现在大众眼前，所谓的P2P网贷，是指个人通过网络平台相互借贷。P2P网贷最大的优点就是借款人通过网络就能享受贷款的高效和便捷，突破了传统借贷时间、空间上的限制，借贷的门槛也更低了。互联网金融、P2P理财的兴起，对传统银行金融业造成了银行存款的减少、银行存款利率下调等等不良影响，那人们的钱去哪了。互联网金融，让“草根们”有了投资的机会，让小型企业也能贷到款，让小资金大方光彩，高收益不再是梦。二、桔子理财——分期乐的资金库桔子理财于214年6月正式上线，是分期乐集团旗下的独立品牌，与分期乐一起先后获得了险峰华兴的天使轮投资、经纬中国领投的A轮千万美元级融资，DST领投、贝塔斯曼经纬中国等跟投的B轮1亿美元融资以及京东的战略投资，并被评定为“AAA级信用企业”（最高级）。
　　桔子理财分为活期和定期理财两种理财产品，活期理财随时可以提取，利率较低；定期理财利率高，并且每发生一笔定存，桔子理财会把存入的资金分散为多个债权，来降低资金回收的风险。谈到这，不得不介绍一下分期乐，分期乐是一家专注大学生信用消费平台，我国在校大学生在分期乐上传身份证件和父母信息，并审核通过后，就可以在分期乐上分期付款购买商品。分期乐上的货源大部分是京东提供，每月低月供和优质商品吸引了大量的大学生消费。而大部分的大学生在分期乐上购买手机等数码通信设备先垫付的钱就是来源桔子理财定投的资金，用户购买定投理财产品后可以查询到自己的钱借给谁买了什么，都有相应的借款合同。三、桔子理财的理财模式金融理财p2p排行。
　　本文来自网络，不代表本网站立场，转载请注明出处：　　TAG：　　上一篇：P2P理财与基金理财哪个更有前景　　下一篇：私募基金和p2p哪个安全　　公司并购中的资产收购与股权收购公司并购是公司兼并与企业并购的简称，广义上包括公司合并、资产收购和股权收购。公司合并是指一个公司购买另一个公司的全部和大部分财产。其　　股票文库　　22-3-269:6:12　　保险机构投资者股票投资管理暂行办法第一章总则第一条为了加强保险机构投资者股票投资业务的管理，规范投资行为，防范投资风险，保障被保险人利益，根据《中华人民共和国保　　股票文库　　22-3-269:4:33　　第6章资本资产定价模型一、单项选择题1、资本资产定价模型中，风险的测度是通过（）进行的。A、个别风险B、贝塔C、收益的标准差D、收益的方差2、无风险收益率和市场期望收　　股票文库　　22-3-269:2:31　　精品文档就在这里————-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有————————————————————————————————　　股票文库　　22-3-268:54:2　　国际金融学论述题港币危机1.2.港元或称港币是香港的法定流通货币。按照香港基本法和中英联合声明，香港的自治权包括自行发行货币的权力。香港建立了港元发行与美元挂钩的联　　货币　　22-3-268:53:59　　金融理财p2p排行　　金斧子财富：一、本金风险私募的本金是交由基金托管人进行托管，走的是对公账户与证券账户分开运行，对公账户进钱容易出钱难，证券账户运作容易转钱难，所以私募的本金风险在于运作风险，会出现因基金管理人操作不善导致净值小于1，最大亏损为止损线(一般.7)，但相对透明，有明确的走势知道自己资金的净值。P2P多为平台账户或老板私人账户，虽说也对外宣称是对公账户，但实际话语权全在平台老板手里，资金运作不会公开，甚至连普通员工都不知道客户的本金在干什么。二、法律依据私募基金的注册登记在215年后正式走向规范，同时基金业协会在216年2月5号出台了一个《关于进一步规范私募基金管理人登记若干事项的公告》，正式将私募的法律规范推上了新高度。每一个私募基金管理人与私募基金产品均要在基金业协会备案，同时对于基金管理人及基金销售人员都有基金从业资格的应试要求。P2P的的法律依据是由银监会于215年12月28日发布的关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，对于相关性的法律绝大多数金斧子财富：依据《借贷办法》，关于互联网的法律一直处于摸索阶段，仍会出现大量的擦边球与灰色地带，而这需要通过一个很长的过程才能完善。三、投资形式私募基金就是将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人(一般是商业银行)托管，由基金管理人以投资组合的方法进行证券投资的一种投资工具。是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。一句话解释，就是投资人把钱交给基金管理公司，由基金管理人集合资金去做投资，投资人只要定期观察基金的净值表现即可。
　　P2P是peer-to-peer的缩写，指个人与个人之间的借贷，本质上是一种借贷行为。而P2P理财是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
　　借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。四、利益分发私募一般都是追求绝对正收益。
　　私募基金管理人的利益和投资者的利益是一致的，私募基金的固定管理费很少，主要依靠超额业绩费。只有投资者赚到钱，私募才能赚到超额业绩费。分红时主要是看净值。对于股票及基金市场价格不断变动来说，P2P行业的特点就在于其收益是固定的，简而言之，称其为“理财”，一般多为一味强调平台实力、后台背景，带给客户一种“投资无风险，机会不等人”的错觉，再加上国内P2P行业竞争激烈，目前行业平均年化收益率在　　15.5%左右，一再的强调平台不出现问题，就确保你能拿到这份收益。五、投资者范围金斧子财富：私募基金通过非公开方式，面向少数机构投资者募集资金，圈子虽小但门槛却不低。在中国，私募基金对参与者有非常严格的规定，如投资最低份额为1万，单只基金投资者不能超过2人。P2P却走的是平民路线，中国很多的P2P平台都是1元起投的，人数上更是没有限制，在美国P2P更是称为穷人的银行。因其低门槛，高收益会吸引大量投资人的跃跃欲试，而P2P的本质是债券借贷，随着平台不会拒绝的投资者的增加，优质债券拆完，用劣质，劣质用完编债券，在e租宝覆灭的前期就传出曾”花15亿租一俩吊车”这样的荒唐合同。
　　如需投资私募理财，可预约金斧子理财师，　　【金斧子】持第三方基金销售牌照，国际风投红杉资本和大型央企的招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，方便的网上路演平台，免费预约理财师，用科技创新提升投资品质。
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　　【关键词】P2P理财风险措施一、P2P理财概况随着网络技术的蓬勃发展及“大数据时代”概念的普及，P2P理财正以不可取代之势颠覆传统的理财方式，足不出户，无客户风险等级划分，无高购买门槛，“理财”不再是一个需要积累的目标，简单几个手指间的动作便可完成在APP或网页中构买P2P理财产品，智能手机的发展更大大满足了P2P平台充值及提现的便捷，使P2P深入大众视线。此外，理财格局也发生了极大变化，5万不再是理财投资基本门槛，P2P理财将理财的参与度提升到了空前的规模，在增加了全民理财意识的同时，也大大地冲击了传统金融行业，理财思维的改变，使金融具有更强的透明度、更高的参与度、更简易的可操作度、更低的中间成本等新特征。与此同时，P2P理财的便捷化伴随着风险的不可知性。投资者对理财产品的把握仅限于对理财平台发放的信息及相关档案的了解，而理财产品的实际风险评估报告的可靠性对于投资者而言比较单面。理财平台的口碑是许多投资者了解平台的方法，但在大网络环境下，所谓的口碑和评论的可靠性及来源无从得知，因此，高收益所面临的高风险可想而知。二、P2P理财具体存在的主要风险　　（一）信用风险信用风险，是指资金借贷双方达成信用契约，到期交易对手未能履约所造成的风险。
　　信用风险的高低也与事前信用调查及评级工作有关，目前多数平台利用抵押担保模式，以确保违约风险发生时，可抵押品能弥补损失，但较大的问题是，由于现阶段无法与央行个人征信系统实现对接，征信初阶所获得的信息可能出现问题。此外，传统的信用风险分析方式与模型不一定与互联网金融相符，在建立一套完备征信体系前，需要解决的问题较多。如果借款人有意隐瞒信息以致于平台未能全面披露信息导致投资者遭受损失，或者平台信息不对称、情报相对落后，出现违法借款行为，或P2P平台未对发放的借款进行保险或其他形式的提保，一旦借款人违约，投资者多数将向平台追讨，不但使投资者陷入被动情况，也对P2P平台增加了极大的资金风险。金融理财p2p排行。
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