[微众银行贷款靠谱吗]民营银行存款利率达到了6%，靠谱吗？敢信吗？

在大家的印象中，银行存款利率一直都比较低。确实，从2015年10月央行最近一次降息以来，银行存款利率一直在底部徘徊，虽然最近一年有所回升，但是仍然很低，其中1年期存款平均利率不到2%，即使是3年期和5年期存款平均利率也只有3.5%左右。把钱存在银行还跑不赢通货膨胀率，相当于贬值。

不过自2018年夏天以来，民营银行推出了创新型存款，打破了大家对银行存款利率低的这种认知。

银行存款利率6%，目前是公开渠道已知的最高值，还没有第二家银行明码标价超过6%的。

回顾一下2018年的存款利率变化情况，是非常有意义的。

首先是河北的廊坊银行，推出了五年定期存款“友e存”，利率为5.23%。接着一个冒泡的山东威海的蓝海银行，五年定期存款“蓝e存”利率为5.50%（限额2个亿）。引起轰动效应后，两家银行恢复正常的存款利率水平，现在分别为4.75%和5.30%。

最新的数据，是由吉林长春的亿联银行保持着记录，它推出的五年定期存款利率为5.45%；五年期智能存款产品实行阶梯利率，满期复合利率为6.00%。

存款利率6.00%，高过存款利率平价水平4-5%的水平，比货币基金高了三个点，这已经超出了一般人的心理预期。很多人就会心里犯嘀咕，这会不会是银行的理财产品？我认为，亿联银行开发出这款产品，而且拿到京东金融平台上销售，光明正大地宣称“受存款保险条例保护，本息50万元以内100%赔付”，这些信息想来不会造假，肯定经过了监管部门的审批。

由此可见，民营银行为了揽储也是拼了，这也搅动了整个银行存款市场，有利于市场准确发掘资金的价值。

民营银行的存款利率高是有原因的。

首先，民营银行没有实体网点，所有业务都在网上操作，节约了大量的网点和人工成本；

其次，民营银行的贷款利率比普通银行更高，息差大，所以能承担得起成本更高的存款；

第三，民营银行起步晚、规模小、客户少、没有实体网店，大部分老百姓都不认可，如果存款利率不高的话，就没人愿意去存款了。

民营银行发行的现金管理类产品底层资产是3年期或5年期存款，储户购买的是长期存款，提前支取时，相当于把存款收益权转让给了第三方金融机构，所以既可以做到利率高，又可以做到灵活性高或期限短。这类产品本质上也是存款，受《存款保险条例》保护。

去年下半年，监管认为民营银行的创新型存款存在流动性风险，于是要求“限价限额”，随后民营银行纷纷下调了产品利率，并且实行限购措施，现在经常处于售罄状态，很难买到。

从监管的态度来看，并没有叫停，所以还是认可这类创新型存款的，大家不用太过担心产品的安全问题。如果觉得民营银行不安全，存在破产的可能，那么每家银行购买不超过50万元就可以了，本息可以得到100%保障。