[小额信用贷款]【政策】我市扶贫小额信用贷款政策解读——访市金融办企业融资服务科相关人员

问：在脱贫攻坚期内，四平市在金融方面出台了哪些扶贫政策？
答：2017年3月28日，市发改委、市财政局、市金融办、人民银行四平中心支行、四平银监分局、四平保险协会联合下发了《四平市扶贫小额信贷工作实施方案》，对授信的建档立卡贫困户发放扶贫小额信用贷款，使其尽快实现脱贫致富。
问：扶贫小额信贷工作的目标是什么？
答：在脱贫攻坚期内，在全市组织开展扶贫小额信贷工作，对授信的建档立卡贫困户提供5万元以下（含5万元）、期限3年以内的免抵押免担保的信用贷款。
问：扶贫小额信贷为哪些人提供贷款？
答：贷款对象是有劳动能力、有贷款意愿、有就业创业潜质、有技能素质、有一定还款能力且遵纪守法的建档立卡贫困户。
问：扶贫小额信贷工作的实施步骤有哪些？
答：1、摸底调查。各县（市、区）结合本地实际，县级扶贫部门与合作金融机构共同开展扶贫小额信贷需求情况摸底调查工作。

2、评级授信。各县（市、区）合作金融机构会同扶贫部门组织开展评级授信。评级授信操作流程为：贫困户信息采集→信用等级（星级）评定→公布评级结果→发放《吉林省贫困户信用评定贷款证》→评级年检。

3、组织实施。各县（市、区）合作金融机构依据扶贫部门提供的建档立卡贫困户名单和实际贷款需求情况，根据《贫困农户评级授信表》信息，及时组织开展扶贫小额信贷发放工作。

4、公示评级结果。采取以村为单位进行公示，评级结果主要包括评级操作流程、初评审定人员名单及责任分工、贫困户信用等级等。

5、发放《吉林省贫困户信用评定贷款证》。按户管理，以每个建档立卡贫困户家庭为单位，每户发放一本《吉林省贫困户信用评定贷款证》，盖章确认后即生效。
问：如何设立信用等级对应的星级标准？
答：设立信用等级对应的星级标准。按五个信用等级标准设定五个星级分值，按“五星至一星”由高到低排序。

“五星”信用等级的标准是：（1）诚信度好，既往有按时还贷记录的，没有债务的；（2）有成熟的产业发展项目；（3）家庭拥有正常劳动能力人口2人以上；（4）家庭年人均纯收入达2000元以上。

“四星”信用等级的标准是：（1）诚信度好，既往有按时还贷记录的；（2）有一定的基础产业发展项目；（2）家庭拥有正常劳动能力1人以上；（4）家庭年人均纯收入达2000元以上。

“三星”信用等级的标准是：（1）诚信度好，没有债务的；（2）有技能的，有发展产业项目意愿的；（3）家庭拥有正常劳动能力1人以上；（4）家庭年人均纯收入达1500元以上。

“二星”信用等级的标准是：（1）诚信度较好，无邻里纠纷的；（2）有贷款意愿、有就业创业潜质的；（3）家庭拥有一定劳动能力1人以上；（4）家庭年人均纯收入达1000元以上。

具有以下情形之一的，评为“一星”信用等级：（1）诚信较差，既往有拖欠贷款本息的；（2）家庭成员有赌博、吸毒、嫖娼、玩六合彩等不良习气的；（3）有被列入信用记录黑名单的；（4）既往在贫困村扶贫互助社有拖欠借款且长期占用、占有的；（5）认为有其他影响信贷资金安全的。
问：如何规范信用等级评定？
答：由各县（市、区）扶贫部门牵头，合作金融机构配合，发放《贫困农户评级授信表》，全面采集贫困户信息，依据劳动能力、发展前景、年人均纯收入、诚信度等指标量化打分，由初评小组对贫困户信用等级评定进行初评，综合各项得分评定信用等级。
问：如何确定授信额度？
答：针对建档立卡贫困农户的实际情况，合作金融机构按信用等级对应的星级标准确定授信额度。授信额度测算标准分别为：五星级授信额度上限为50000元；四星级授信额度上限为40000元；三星级授信额度上限为30000元；二星级授信额度上限为20000元；一星级不予授信。
问：如何办理贷款？
答：1、办理申请贷款程序。建档立卡贫困户可凭据《吉林省贫困户信用评定贷款证》、身份证（或户口薄）到当地合作金融机构办理贷款，或根据各村贷款户需求，合作金融机构统一到村部、服务网点集中地发放贷款，做到即到即办，随需随贷。

2、规范贷款手续。合作金融机构将借款人信息与扶贫部门提供的建档立卡贫困户名单进行核对，依据《吉林省贫困户信用评定贷款证》、身份证（或户口薄）受理申请，根据有关规定进行贷款调查、审查、审批，与借款人签订合同，做到合同、借据要素明确清晰、齐全，无更改痕迹。

3、规范贷款支付方式。合作金融机构依据贷款用途，可采取自主支付或受托支付等方式。