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[夫妻共同贷款]夫妻共同贷款买房好处多?这些地方一定要注意!

在房价不断上扬的今天,贷款几乎是刚需夫妻买房的必然选择。可是,由于某些贷款额度的限制,如果仅靠其中一方公积金贷款买房的话,压力依然不小。因此,许多夫妻会选择双方共同贷款,以此减少房贷带来的压力。不过,应该由谁来做“主贷人”?夫妻共同贷款买

在房价不断上扬的今天,贷款几乎是刚需夫妻买房的必然选择。可是,由于某些贷款额度的限制,如果仅靠其中一方公积金贷款买房的话,压力依然不小。因此,许多夫妻会选择双方共同贷款,以此减少房贷带来的压力。

不过,应该由谁来做“主贷人”?夫妻共同贷款买房时,又有哪些需要注意的地方?

选择“主贷人”有讲究

对于“共同贷款人”,不仅要求是“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母),还必须是住房贷款抵押物的房产所有者之一。

但这一条对于夫妻来说是个例外,即使房产证上只有夫妻一方的名字,另一方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。所以在确定主贷人和次贷人时,需要根据以下四种主要情况而定。

1、看征信:由于夫妻办理房贷将会以家庭为单位,所以只要有一方征信存在问题都会影响到房贷审批。但不同的是,主贷人征信记录有问题,银行是肯定不会受理贷款申请,即便是可以受理,贷款额度及利率也会受到影响。

而如果选用征信良好的一方作为主贷人,次贷人需在申清之前还清欠款及滞纳罚金,虽然贷款的额度及利率也会受到影响,但是由于主贷人的征信良好,因此可以提高贷款的审批通过率。

2、看收入:银行会重点考核主贷人的贷款资质和还款能力,所以选收入更高更稳定的一方有助于贷到更高额度。另外,贷款时银行会要求购买住房贷款抵押综合保险,其中包括保证责任险,是只保障“主贷人”发生意外或者伤残的保险。选择家里的顶梁柱作为主贷人,一旦对方遭遇意外,可由保险公司承担剩余贷款。

3、看年龄:在商业贷款中,对贷款时间和(主贷人)年龄的和有要求,一般男性不能超过65岁,女性不能超过60岁。选择相对年轻的一方,可以获得更长的贷款年限,降低还款压力。

这里需要提醒的是,是不是主贷人,与房产所占份额并没有关系。婚后共同买房属于夫妻共同财产,根据《物权法》规定,到底是共同共有,还是按份共有,需要在买卖合同中体现出来,进而在房产证上载明,建议提前约定好所占份额多少,以免日后发生纠纷。

签约双方同时到场

在买房过程中,涉及诸多签约手续,如签订房产买卖合同、申请房贷以及交易过户等,需要夫妻双方同时到场。专家解释说,除了签订房产买卖合同之外,在申请房贷时,有时候会以夫妻的名义共同申请,因此银行需要同时考察两人的资质,办理相关手续时也必须两人签字。

另外,办理过户手续时,原则上也要求夫妻双方同时到场。因为根据《物权法》规定,夫妻共同购置的房产,到底是共同 ,还是按份共有,需要在买卖合同中体现出来,进而在房产证上载明,因此需要双方到场签字确认。如果无法到场,也必须办理公证收取委托手续,并将相关事宜交代清楚。

若婚姻触礁,房贷债务如何处理

由于是夫妻共同贷款买房,财产所占份额各占多少的问题。但是,份额的确定需要区分不同的情况,原则上婚后共同购买的房屋属于共同财产,应当平均分配,也可以由双方协议去定份额。但是需要注意的是,就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,婚后他们的债务也是共同债务。无论是否身为“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,夫妻都有偿还住房贷款的义务。

只有当房产判定由离婚后的一方所有,作为“共同贷款人”的一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。

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