[低息贷款]最近手头有点紧？银行低息贷款了解一下

　　本文系融36专栏作者“张妈读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融36官方立场，转载请联系作者授权。
　　1.
　　人在世上走，难免要借钱。
　　借钱不一定是因为缺钱，有时是为了资金周转。
　　这种时候，要是能拿到银行的低息信用贷，那就再好不过了。
　　我简单整理了几家银行的信用贷：　　（可能与实际情况不同，仅供参考）　　其中，中银E贷仅向特邀客户开放；　　农行的网捷贷面向的是个人住房贷款客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户，随薪贷一般要求工资流水、公积金缴存流水；　　建行快贷针对的是建行的个人客户，在建行存钱，购买理财、国债、基金等，贷款，代发工资等客户，都有可能获得额度；　　工行融e借一般也要求申请人是该行个人住房贷款客户，有信用卡，有理财之类的；　　招行闪电贷对符合条件的客户会主动发短信邀请；　　招行e招贷和中信随借金应该算信用卡产品，要有招行和中信的信用卡。
　　和e招贷、随借金相仿的还有广发的财智金。
　　在征信报告里，e招贷、随借金和普通财智金这种信用卡类产品不会上到贷款栏，而是上到信用卡栏。
　　有人喜欢撸这种，但利息相对大行的信用贷要高。
　　如果追求低息，工农中建这些国有大行比较划算。
　　地方的城商行和农商行也有类似国有大行的信用贷产品。
　　比如，我同学所在的一个地区农商行就有类似的信用贷，授信期限3—5年，最高额度是3万，利率7%—8%，条件是工作稳定，有公积金缴存流水。
　　国有大行的信用贷产品不是想撸就能撸的，申请条件相对严苛。
　　有两种人申请起来有优势。
　　一种是公务员、教师等公职人员，工作稳定、收入稳定。
　　有些地方银行专门出了针对公务员的信用贷，前不久浙江民泰商行推出的党员贷一度成为热门话题。
　　还有一种就是银行的白名单客户，比如在该行有房贷、车贷，有信用卡，有理财等，都会进入相应的白名单。
　　要是既不是公职人员，也没有进入银行的白名单，更提供不了工资流水或公积金缴存流水，大行的低息信用贷想都不要想。
　　2.
　　可能有人会发现，在贷款界同样存在马太效应，有钱的人（不需要借钱的人）往往能够借到更多的钱，而没钱的人（需要借钱的人）要借钱却四处碰壁。
　　说个老干妈的段子，老干妈因为现金流很充裕，不需要向银行贷款，但银行呢却经常登门拜访希望老干妈贷款。
　　这个段子是真是假，不知道，但现实就是如此。
　　凡你有的，还要给你更多；凡你没有的，还要将你仅有的夺走　　所以啊，各位小伙伴们平时可以多攒攒RP，未雨绸缪。
　　不是公职人员不要紧，但一定要成为银行的白名单客户。
　　你在哪个银行业务比较多，不管是办按揭，办信用卡，买理财，还是搬运存款，就会进入对应的银行白名单，以后需要办信用贷款的时候会容易些。
　　另外呢，我们有时会接到银行的推销电话，推销贷款产品之类的，这种时候不要轻易挂掉电话或者回绝。
　　银行主动推销往往会给到更低的贷款利率，不妨了解一下。
　　3.
　　说到这，要提醒一句，银行消费类的信用贷越查越严。
　　在去杠杆的大前提下，信用贷的用途很有限。
　　比如付首付、付房贷，还首付借款，企业经营，买理财，通通不可以。
　　去年开始各大银行都严查，不时要求借款人提交消费凭证。
　　大家在使用消费贷时一定要注意，攒点发票啥的。
　　假如有买房计划的话，就更要慎用消费贷，不管是银行的消费贷还是各个互联网金融机构的信用贷。
　　否则，办银行按揭时，可能会被银行以还款能力存疑拒贷。
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