[建设银行个人贷款]建设银行2019年年度董事会经营评述

建设银行2019年年度董事会经营评述内容如下：

一、经营情况讨论与分析

1.财务回顾

2019年，全球经济增长势头减弱。美国经济增速放缓但仍保持稳健水平；欧元区经济触底后走势趋平；英国脱欧进程加快，有助于消除不确定因素；日本经济增速反弹后回落。新兴经济体经济增速出现不同程度的下降。主要央行货币政策转向宽松，全球金融市场波动加剧，全球债务负担加重，金融脆弱性有所上升。

中国经济运行总体平稳，经济结构持续优化，高质量发展扎实推进。消费对经济增长的拉动作用增强，工业生产和投资较为稳定，进出口规模扩大。全年国内生产总值同比增长6.1%，居民消费价格指数同比上涨2.9%，贸易顺差29,180亿元。

金融市场整体运行平稳。货币市场交易活跃，各类债券发行利率回落，债券现券交易量、发行量上升；股票市场指数回升，成交量和筹资额增加；保险业保费收入增速回升，资产增速提高。

国内监管机构持续推进金融供给侧结构性改革，防范化解金融风险，推动银行业提升管理水平，增强银行体系稳健性。银行业资产平稳增长，流动性保持稳健，信贷质量稳定，风险抵补能力充足。

本集团坚持稳健经营、创新发展，聚焦服务实体经济，不断加强风险内控，取得良好经营业绩。资产负债稳健协调增长，资产质量稳中向好，盈利能力保持稳定，资本实力等核心指标同业领先。

2019年，本集团盈利平稳增长，实现利润总额3,265.97亿元，增幅5.98%；净利润2,692.22亿元，增幅5.32%。主要影响因素如下：

(1)生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长，利息净收入较上年增加244.02亿元，增幅5.02%。

(2)信用卡、代理保险等业务手续费收入保持较快增长，手续费及佣金净收入较上年增加142.49亿元，增幅11.58%。

(3)业务及管理费较上年增长7.37%，主要是加大对战略性业务的投入力度。成本收入比

26.53%，较上年上升0.11个百分点，继续保持良好水平。

(4)基于审慎原则，足额计提贷款和垫款损失准备，减值损失总额1,635.21亿元，较上年增长8.30%。

2019年，本集团实现利息净收入5,106.80亿元，较上年增加244.02亿元，增幅为5.02%；在营业收入中占比为72.37%。

二、风险管理

本附注包括本集团面临的以上风险的状况，本集团计量和管理风险的目标、政策和流程，以及本集团资本管理的情况。

风险管理体系本行董事会按公司章程和相关监管要求规定履行风险管理职责。董事会下设风险管理委员会，负责制定风险战略，并对实施情况进行监督，定期对整体风险状况进行评估。董事会定期审议集团风险偏好陈述书，并通过相应政策加以传导。监事会对全面风险管理体系建设及董事会、高管层履行全面风险管理职责情况进行监督。高管层负责执行董事会制定的风险战略，组织实施集团全面风险管理工作。

首席风险官在职责分工内协助行长组织相应的风险管理工作。风险管理部是集团全面风险的牵头管理部门，下设市场风险管理部牵头管理市场风险。信贷管理部是全行信用风险、国别风险的牵头管理部门。资产负债管理部是流动性风险、银行账簿利率风险的牵头管理部门。内控合规部是操作风险、信息科技风险的牵头管理部门。公共关系与企业文化部牵头管理声誉风险。战略与政策协调部牵头管理战略风险。其他类别风险分别由相应的专业管理部门负责。

本行高度重视附属公司风险管理工作，定期监测子公司风险偏好执行情况，对其开展全面风险评估，建立子公司风险管理集中报告机制，推动子公司持续完善公司治理。子公司通过公司治理机制落实母行风险管理要求，建立健全全面风险管理体系，提升合规经营能力和风险管控能力。

三、展望

2020年，受地缘政治、经贸摩擦、新冠肺炎疫情全球扩散等因素影响，世界经济面临较大下行压力。展望未来，疫情对中国经济造成一定影响，持续时间和规模尚待观察，中国经济长期向好的基本面没有变化，发展仍处于重要战略机遇期。

中国银行业仍面临复杂的经营环境，机遇与挑战并存。一方面，世界经济增长持续放缓，外部不确定性不稳定性因素增多，中国经济结构性、周期性问题交织，经济下行压力加大，银行稳健经营难度增加；新冠肺炎疫情对短期的经济增长形成冲击，导致消费下降、企业经营面临考验；随着利率市场化深入推进，金融同业、跨业竞争日趋白热化，商业银行利息收益率承压。另一方面，京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区建设等国家战略的实施为银行业带来广阔业务发展空间；新型基建、先进制造业、绿色金融、科技创新、民生改善等重点领域蕴含巨大金融服务需求；政府推出的一系列减税降费措施，有助于增强企业尤其是中小微企业、民营企业的市场信心和活力，为银行拓展客户和业务奠定了基础；金融监管日趋严格，金融秩序更加规范，为银行业健康发展创造了良好的外部环境。

2020年，疫情不断演化发展导致不确定性及相关风险增大，本集团将持续关注和评估疫情的影响和冲击，并采取积极应对措施，同时强化集团战略执行，加快重点区域发展，全面推进精细化管理，扎实筑牢风险底板，推动业务高质量发展。重点推进以下工作：一是纵深推进“三大战略”，拓展住房租赁新蓝海，开创普惠金融新局面，打造金融科技新高地。二是有效释放“三端”活力，围绕“智慧政务”密切政府G端连接，围绕“数字化经营”实现个人C端突围，围绕“供应链金融”强化企业B端赋能。三是充分发挥“三大优势”，巩固基础设施和住房金融领先地位，充分发挥集团金融牌照齐全优势。四是努力打造“三大支柱”，持续提升对公业务价值创造力，强化零售业务统筹发展，推动资管业务协同发力。五是加快京津冀、粤港澳、长三角三大区域业务发展，推进业务创新、强化基础和基层管理，提高区域竞争能力和对全行的贡献度。六是主动加强风险管控和合规管理，加快智能风控体系建设，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。