[住房公积金贷款额度]【董明珠：3700套房给员工住 赞成取消住房公积金缴纳】

一直以来，“住房公积金”都被视作单位最有含金量的员工福利。住房公积金缴纳分为两笔，个人根据工资基准按一定比例缴纳一笔，单位等比例再缴纳一笔，这两笔钱都会按月打入我们的公积金账户，账户里的资金可以用于购房、租房，我们缴纳了一笔钱，却可以收获多一倍的资金，实在是非常划算。

但当前，社会上呼吁取消公积金缴纳的呼声却愈发强烈，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆就坚定持有取消观念，认为我国商品房市场循环已经形成，公积金最初的使命已经完成，继续存续只会带来的社会资本运营低效率、高消耗、不公平等问题；格力电器董事长董明珠也在近期访谈时表示，住房公积金完全没必要，3700套自建住房已经到位，将保证每个员工都有房子住。政企代表纷纷发表观点，不由得让人浮想联翩：住房公积金真的要取消了么？

取消公积金存在客观收益

降低企业经营成本

对企业而言，取消公积金无疑将减少一大笔经营支出。当前各地公积金的缴纳比例在5%-12%之间，也就说个人缴纳12%，单位也要缴纳12%，累计缴纳24%。截至2018年末，我国公积金缴存总额14.6万亿元，这其中近一半的金额是由企业缴纳的，体量相当庞大。

2014-2018年住房公积金缴存金额及增长速度公积金

对于个人而言，当前学界正在探讨用“年金制度”替代公积金制度的可能性，即把企业原本给员工缴纳的公积金改为企业年金，并把年金投资于资本市场，获取比公积金更高的长期稳定收益。

另外，企业还可以通过提供福利住房等方式为员工解决住房问题，例如格力电器就自建了3700套住房供员工居住，满足了员工的住房刚需。

然而，取消公积金政策真的是“百利而无一害”么？还真不是！

购房成本增加大

公积金缴纳最大的优势就在于能够申请利息低廉的公积金贷款。要知道当前我国5年期以上LPR的利率为4.65%，而同期公积金利率只有3.25%，整整相差了1.4个百分点，这还没有算LPR的加点。可以说，公积金贷款比普通商业贷款便宜了不止一点。

另外，就算我们工作的单位足够好，能够福利分房，但基本上也仅仅是满足基本的居住需求，对于“学区”、“优质配套”等改善型需求住房我们还是要自行购买，那就不得不用到利率低廉的公积金贷款了。

2014-2018年住房公积金提取金额及提取率

年金、福利分房的效果并没有想象中那么好

尽管年金可以投资资本市场，长期收益必然优于公积金收益（当前公积金利息是按照国家一年期存款利率1.5%计算给付），但年金大概率只能在我们退休之后才能支取，正所谓“远水解不了近渴”，我们购房的刚需还是无法有效满足。

最重要的一点，公积金的取消对企业减负的效果并不会特别显著

尽管公积金缴纳具有强制性，但很多小微企业实际上并未缴纳。而年金、福利住房等福利政策大概率也将采用自愿实施的方式，基本上也只有优质企业才能够负担得起。“员工福利”和“企业减负”之间的矛盾并没有得到实质性解决。反而会滋生出一种现象：无论是公积金、还是年金、福利住房，有钱的企业始终负担得起，而没钱企业依旧不会实行，导致新政策效果大打折扣。但对个人而言，缴纳公积金无疑对解决购房刚需更为有利！

因此，私以为住房公积金政策的改革还需斟酌考虑，切不可贸然实施。

减轻企业负担是好事，但最好还是能够在其与“保障员工权益”之间找到了一个最佳平衡点。在经济发展面临较大压力的当前，通过“政府补贴”、“延缓缴纳公积金”等方式或许才是更为直接减轻企业负担的方式。