[贷款买房计算器]一字之差，贷款买房利息多掏 17万

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作者 | 晓财老师
来源 | 晓财研习社「其他公众号转载请私信」 这是晓财老师的第239期文章 中国人买房90%以上都会考虑向银行申请贷款，以减轻自己首付的资金筹措压力。对于贷款而言，除了大家常关心的贷款金额、贷款期限和利息外，还有一个经常被人忽视的问题，那就是还款方式。
现在银行的个人住房贷款的还款方式主要分为两种：等额本息还款法和等额本金还款法。虽然只有一字之差，但是还款方式、月供、所还利息却大不相同。今天，我就来给大家说说贷款买房过程中，常见的还款方式以及不同还款方式之间的差异。

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等额本息还款法
等额本息的意思就是在还款期内，每月我们都偿还相同数额的贷款，包括本金和利息。这种还款方式虽然每个月的还款数额不变，但其实包含的利息和本金是不一样的。假如贷款100万元，期限为30年（也就是360个月），贷款年利率为4.9%，那么一共要还款1910616.19元，利息总额为910616.19元。

在上图中，可以看到在后续的还款中，本金所占比例会越来越多，利息所占比例就会变少。不过每个月的还款额都是一样的，相对来说很容易记住。

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等额本金还款法
等额本金是每个月所还的本金是一样多的，也就是把贷款数总额平均等分，每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在当月所产生的利息。假如还是一样的例子，贷款100万元，期限为30年（也就是360个月），贷款年利率为4.9%，那么一共要还款1737041.67元，利息总额为737041.67元。等额本金比等额本息少还了173574.53元的利息。

由于本金逐渐减少，利息也在相应减少，到后期会发现还款总金额也在减少。不过需要注意的是，这种还款方式在前期的时候还款压力会比较大，后期就会好很多。选择该还款方式一定要评估一下自己在前期还款过程中能否按时还款。

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做个总结

在相同贷款期限内，总还款金额：等额本金＜等额本息。总体来说选择等额本金还款，要还的利息是最少的，其次是等额本息。

但是，并不是为了省下十几万的利息就一定要选择等额本金。

比方说，按“等额本金”方式还款，虽然还款总额较少，但因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，尤其对于一些刚参加工作不久的年轻人来说，还款压力会非常大。

所以这种方式比较适合平时现金流较为宽裕的人群，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会慢慢减少。

采用“等额本息”方式还款，虽然还款总额多，但每月的还款额度相同，所以比较适宜平时现金不宽裕，但有固定收入的人群。

特别对于年轻人来说，随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升，这样的还款方式不会对生活品质造成太大的影响。

因此大家在选择还款方式的时候，还是要多方面衡量一下，再综合自己的经济情况，选一种最适合自己目前情况的，这样才能既省钱又能减轻还款压力。