[榕树贷款]大数据成营销“刽子手”，百融金服花式收割用户

“借一万日息才2块钱”，“只需身份证，3分钟即可到账”。利息低、无抵押、放款快，榕树贷款的营销广告语直击用户“痛点”。

“没有超大额，只有超适合。”背靠百融云创，榕树贷款利用大数据、人工智能等技术，精准匹配用户资金需求。

看似“完美”的背后是铺天盖地的用户投诉，榕树贷款APP上，多款信贷产品年化利息超过36%。

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花式收割用户，

年化利息超过36%

随着全民互联网时代的到来，小额贷款、贷款超市、消费金融等诸多企业的营销广告，正朝朋友圈、抖音迅速扩散。

百融云创也不甘示弱，大数据风控和“现金贷”齐发，旗下多个贷款服务平台在社交平台上频频出镜。

（抖音上“榕树贷款”的广告）

（朋友圈“榕易有钱”的广告）

“借一万日息才2块钱”，“只需身份证，3分钟即可到账”；“最高20万，超低利息，分36期慢慢还”，“关注公众号，即可申请借款”。如此“诱人”的条件，急于用钱的人能不心动？

瞭望消金了解到，今年以来，互金行业更名潮涌，各家纷纷贴上“科技”标签。百融金服（百融金融信息服务股份有限公司）也顺势于今年4月完成品牌升级，更名为百融云创科技股份有限公司。

公开资料显示，百融金服曾是百分点（北京百分点信息科技有限公司）的金融事业部，2014年开始“自立门户”，属于较早涉及大数据金融服务领域的企业。去年已完成由中国国新基金领投，老股东红杉资本增持的10亿元人民币C轮融资。

瞭望消金发现，目前百融云创对外投资10家公司，其中6家为全资控股。而榕树贷款、榕易有钱、虾球借钱等提供贷款服务的平台，均由旗下广州数融互联网小额贷款有限公司与深圳数趣信息科技有限公司联合开发并运营

（图片来自：企查查）

虽然百融云创凭借大数据、人工智能等技术手段帮助旗下品牌产品精准获客，但结果却不尽人意。

在多个投诉平台上，榕树贷款、榕易有钱、虾球借钱等多款贷款服务产品的投诉量居高不下，包含超高利息、虚假宣传、骚扰等字眼。

（图片来自：21聚投诉）

“高额利息让我无法承受，我需要减免利息，提前还款！”刘先生在聚投诉平台投诉称，因公司倒闭无工作能力，在榕易有钱APP借款6000元，分9期共需还款7620元。根据计算，该贷款年利率超过36%。

“砍头息，高利贷，请给我一个合理的解释。”唐先生在聚投诉上提出诉求，在榕树贷款借款实际到账只有20000元，却被平台强制按28000元每个月付利息。

2017年12月，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》）就已明确，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

“榕树发送垃圾短信，涉及到金融，个人信息受到侵害。”根据投诉人李先生的描述，只在虾球借钱上注册过账户且并未借款，却收到了榕树的下款短信。“80000元，请问存到那里去了？”收到短信，钱却没见着，造成用户恐慌情绪。

（图片来自：21聚投诉）

陈先生在聚投诉上投诉称，广告宣传3分钟下款，下载榕树贷款后，页面显示1-5天放款，询问客服回答最多不超过两个工作日放款。填写信息后迟迟不见放款，放款平台核准具体时间为1-7个工作日。“互相推责任不作为，构成欺诈行为和虚假宣传误导用户。是不是为了套取信息，然后不放款，让用户自己取消？”

坐拥多个金融品牌产品，难道只是百融云创用来花式收割用户的手段？

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金融科技加持，

大数据成“刽子手”？

随着金融科技的爆发，第三方数据服务公司竞争加剧。

近段时间，新颜、摩羯等第三方数字服务商先后被查，整个金融行业亮起危险信号灯，“用户隐私保护设置”、“个人征信零售”被推到风口浪尖。

瞭望消金通过榕易有钱申请贷款发现，需填写一系列个人信息，涵盖身份证、住址、公司、学历、收入情况、负债情况、2名紧急联系人(其中一位必须为父母或配偶)信息等，同时还需录制人脸识别信息。

值得一提的是，在填写过程中，榕易有钱APP多次跳出需要获取手机的位置信息及通讯录等权限的提示。

而在榕易有钱隐私政策中，瞭望消金注意到，平台可能自行或通过第三方采集用户借贷信息、财务信息、履约行为信息、人行征信信息，并经整理、分析后的信息提供至平台合作方，用于风控、贷款、贷后管理等风控相关服务。

（榕易有钱隐私政策）

此前，全国信息安全标准化技术委员会发布的《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》明确表示，网络运营者不收集与其提供的服务无关的个人信息，并提出收集个人信息应遵循最少够用原则，不应强制允许读取用户的通讯录。

榕易有钱显然已经违背了“原则”，还将违规收集到的数据分析、处理，传输给第三合作方。

另外，在榕易有钱公众号内的贷款页面显示，“贷款资金将由广州数融互联网小额贷款有限公司等持牌放贷机构提供”，该公司为百融云创全资子公司。

有业内人士猜测，百融云创已布局现金贷业务。只不过百融云创以“科技公司”自居，多次对外表示不发放贷款，只提供获客和风控服务。

即便掌握如此，本身就是做大数据风控起家的百融云创，旗下贷款超市榕树贷款的风控能力却漏洞百出。

榕树贷款曾在央视315被曝光涉嫌为“714”高炮平台导流，随后下架清理过，目前依旧整改的不彻底。

据官网介绍，榕树贷款运用大数据以及独特的智网AI技术，能根据每个用户的具体情况进行具体分析，为用户做到“量体裁衣”，帮助用户“以不变应万变”，在变化不息的贷款产品市场中精准锁定到适合自己的信贷产品。

在榕树贷款首页的智能推荐上，排在首位的“钱站”，附有“通过率高”、“极速放贷”标志，但在瞭望消金看来，钱站并不见得是款“合适自己”的信贷产品。

（榕树贷款APP首页）

瞭望消金从聚投诉获悉，该平台的投诉量竟然超过20000条，涉嫌高利贷、营养合同、恶意催收、恐吓、高逾期费等。

若榕树贷款真的在上架信贷产品前做过严格的大数据风控，这些“问题百出”的平台,还会出现在智能推荐的首页吗？

来源：瞭望消金

作者：咖喱
观点财经