[买房子贷款]买房子还贷款选择等额本金还是等额本息？还得结合这4点考虑

等额本金和等额本息选哪个？

在买房子的时候，选择贷款买房可以缓解家庭经济上的压力。贷款买房子的话就需要向银行支付一定的利息，还款的方式常见的有等额本金和等额本息，那么等额本金和等额本息选哪个合适呢？

一、等额本金

这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说，在等额本金法中，每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，故每月还款额逐渐减少。

优点：相对于等额本息来讲，因为每个月还款本金的减少，所产生的利息会相应减少。

缺点：前期相对于等额本息来讲本金占比较大，利息相应较多，前几年每月还款金额较多。

适合人群：等额本金的前期还贷压力比较大，但随着时间的流逝，还贷压力会逐渐减少，适合收入较高的人群。

二、等额本息

等额本息又称为定期付息，这种还款方式是在还款期内，借款人每月偿还得本金和利息相等，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

也就是说，在等额本息中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例逐渐升高，但月供总额保持不变。

优点：作为贷款人，每月还相同数额的本金和利息，还贷稳定。

缺点：在前期还款中本金占比较少，所还贷款利息占比较大，每月还款相同，利息相对于等额本金比较多。

适合人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

三、等额本金和等额本息选取建议

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；

等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

既然同样情况下等额本金法还的利息少，是不是就要用等额本金的还款方式呢？答案是不一定的，熟悉以下四条建议，选择合适的还款方式才是重要的。

1、考虑还款相对于收入的占比

刚开始还款时，等额本金方式每月的还款额比较高，还款压力比等额本息大，因此，要考虑个人的承受能力。建议购房者在还款初期不要给自己太大的压力。

2、考虑是否要出售房产

在存在着是否出售房产的打算下，如果房产打算短期（在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内）持有，变现后往往等额本息还款法更划算。

3、考虑开始还款时的年纪

如果你40岁，今后的十几年间，随着年龄增长收入会进入下行区间，等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁，到40岁之前收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力。

4、考虑是否提前还款

如果提前还款，等额本金前期还的本金多，利息支出少，显然更划算。