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[中行住房贷款利率]原油宝的“坑”,还是中行抗吧

中行原油宝的事件依旧在发酵。4月21日,WTI原油5月期货合约出现历史负值的结算价-37.63美元/桶。受此影响,中国银行原油宝美国原油5月合约出现了“穿仓”,许多投资人不但本金全部亏光,还倒欠银行数倍的

中行原油宝的事件依旧在发酵。4月21日,WTI原油5月期货合约出现历史负值的结算价-37.63美元/桶。受此影响,中国银行原油宝美国原油5月合约出现了“穿仓”,许多投资人不但本金全部亏光,还倒欠银行数倍的钱。

本来,中行处理是很果决的。愿赌服输,持仓者亏本,且倒贴钱,按照当期CME的结算价处理,该是多少就多少。扣完保证金之后,若是有欠款,将按照协议划扣投资者其它账户的资金。若是拖欠不清者,则将其纳入征信系统。

但是,随着事件的高关注度,原油宝的诸多细节也被陆续曝光,此后,中行似乎软下来了,有点“认怂”。在4月24日,中行表示,“在法律框架下承担应有责任,与客户同舟共济,尽最大努力维护客户合法利益。”

很显然,中行将按照法律法规的规定,厘清责任,尽最大努力维护投资者的合法利益。也就是说,中行也不会完全按照早先的说法,将所有的损失都由投资者承担。而到了26日,则又有了新消息。据知情人士透露,目前,中行尚未对“原油宝”做多投资者追缴欠款或将其纳入征信,暂且也不会追缴欠款。

另有媒体报道,有中行员工表示,(强平的)最终处理结果还需等总行确定,此外还询问投资者“到20%强平价格能否接受”。

到此,至少从种种迹象显示出,中行在处理原油宝的问题上,目前还没有最终的方案。如此纠结,是因为中行自己也有“难言之隐”。那么,在原油宝“穿仓”的问题上,中行到底有没有问题呢?起码,从目前各类消息上来看,中行的问题还不少。否则的话,也不会如此优柔不决。

在此,我试试简单进行总结一下。其一,中行在原油宝的宣传上,定位于理财产品。这可从中行自己的推销手册上看到,也可从各分子行的宣传上看到,一种简单易学门槛低的理财产品,这样的定位很容易将原油宝的高风险性忽视。

其二,在投资者购买前没有进行个人客户风险评级测试。这个测试是判断个人客户风险承受能力的重要指标。原油宝,尤其是在4月15日CME修改了定价规则后,油价会有负值的概率,而这就意味着原油宝的风险大增。若是心理承受能力不足,特别是资金成本或者经济实力有限的个人客户,不通晓风险的话,则很容易出现各种极端的后果来。

其三,原油宝协议的内容容易误导投资者。别的不说,就说这保证金的设置,尤其是50%和20%分别对应着不同的处理措施,会让投资者以为这就是提醒线,或者是止损线。购买了原油宝之后,若是有亏损,亏损掉账户中的钱一半时,提醒;而亏损到只剩下20%时,会被强制平仓的。虽然没有杠杆,但是这样的设置,止损明确这样的错觉肯定会因此而产生的。

其三,原油宝风险设置严重失误。比如说4月20日22点以后,原油宝停止交易,停止交易时的价位与结算价不同。这种不同,又可能会很大,而22点以后CME还在继续交易,其结算价为2:28到2:30之间的价格,让中行的原油宝处于极其被动的状态。本来是投资者自主决定,也被默认为22点时的价位,然而,实际上却成了由其他的交易者来决定了。

其四,原油宝的真实性存疑。对此,已经有人怀疑原油宝只是中行开发的一种模拟CME交易系统。尽管投资者以为按照CME的数据在交易,实际上,这只是在中行的原油宝模拟系统中操作。所有的交易指令,所有的切割信息,全部是在这个模拟系统中,由中行来做对手盘的。顶多,中行会在CME以原油宝开盘,只是将“头寸”部分买卖而已。这样的模拟系统,非常需要中行公开其实际交易数据,尤其是4月20日22点以后的交易数据。起码能够证明是否是模拟系统?真实的交割价格是多少?是否是中行22日公布的-37.63美元/桶?

其五,中行设计的原油宝来吸引投资者,参与石油期货的交易,涉嫌违规。这个问题就比较严重了,因为中行是国有大金融企业,同时,还涉及到工商建行等。不过,是否合规问题上,银监会应该明确表态的。

按照我的分析,中行不但应该不追缴原油宝投资者的欠款,反而应该以20%保证金为线,对持仓者赔偿。毕竟,按照财新的数据,原油宝有6万多投资者,持仓多头亏损不到100亿人民币。而2019年中国银行税后净利润为2018.91亿,很显然,这损失不到净利润的5%,完全能够“抗”得起来的。

作为世界上最挣钱的500强企业之一,中行是应该有担当的。毕竟,这款理财产品原油宝,有如此之多的“瑕疵”,若是所有的严重后果让投资者来承担的话,尤其是倒贴钱,那就会出现灾难性的现象。或许,“肩膀宽”的中行应该因为产品的“缺陷”,而承担起必须的责任吧,不就是5%的净利润嘛!

责任编辑:徐珊珊

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