[恒昌贷款]恒昌利通：家庭投资理财的建议

家庭投资理财主要是通过客观分析家庭的财务状况,并且结合当下的宏观经济形势来制定合理的资产组合和理财目标。家庭理财有助于管理好自己的财富,也能提高家庭的幸福指数。下面是家庭投资理财的四点建议。

第一点:设定财务目标根据预期实现时间,财务管理目标分为短期、中期和长期三个方面,合理配置资金、选择合适的投资工具,以实现不同的财务目标。

第二点:了解财务状况在选择投资工具时可以仔细计算你家庭的收入和支出,并清楚地了解你目前的家庭财务状况,并作为制定财务投资计划的基础。一般来说家庭资产包括流动资产(现金、活期存款等)、投资资产(股票、债券、基金等)和可用资产(汽车、房屋等)。家庭负债包括长期债务,如日常账单、短期借款、购房借款、汽车借款等。负债分为资产,获得资产负债率。当家庭负债率低于50%时,家庭不太可能发生金融危机。如果需要改善家庭财务状况,可以通过分析一定时期内的家庭收入和支出,如工作收入和财务管理收入在家庭收入中的比例、生活必需品支出的比例,来调整收入和家庭支出中的非必需品支出。

第三点:评估风险承受能力只要是投资就会伴随着风险,要了解自己可接受的风险水平,选择合适的投资工具。如果风险承受能力高的话,考虑一些具有高风险和高回报的投资方式如股票;如果对风险的容忍度较低的红花,可以考虑一些更保守的投资工具,如债券、保本基金、p2p等。

第四点:选择投资工具在制定理财规划时可以按照理财目标实现时间,以及预期回报率来制定合理的投资期限和投资工具,不然就很容易在投资的时候挪用资金。