[历年贷款利率表]利交桥：贷款买房最好选等额本息 且不要提前还款

近日房屋成交量下降明显，房地产为了吸引消费者，开始降价促销。

一般消费者购房后都需要贷款，贷款时，银行会让你勾等额本息还是等额本金还款。我们选哪个好呢?

贷款时应选择等额本息
等额本息，是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

简单举例，比如用等额本息还款，现在一个月还3000，30年之后还是还3000;等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。

根据历年的贷款基准利率，不难发现我们正处于一个低利率时代，年以上贷款基准利率只有4.9%。纵观中国的20年，这是最低利率。现在的经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。所以，低预期利率有可能长期存在。

所以，中国会长期通胀，物价逐年上涨。所以30年后可能3000就一顿便饭钱。反过来如果选择等额本金，现在一个月还4500的话，这多出来的1500可能就让人感到压力了。

有人会讲，我算过，等额本息实际上还款总额会比等额本金多，我不就亏了?

诚然，通过计算，假如贷款100万，期限30年，贷款利率4.9%。用等额本金，利息为737041.67元，用等额本息，利息为910，616.19，多了近20万。

然而目光长远一点，其实这都是以未来二三十年逐步付的，这和收入的增加比，算不得什么，跟物价上涨速度相比，这也不算什么。

换句话说，到30年后，你根本不会在意多付的那部分了，因为带给你的是更大的收获。

还房贷时不要选择提前还款

不少消费者借了房贷后，日子开始富裕，手头宽松不少，会考虑提前还房贷。但是小编建议，不要提前还房贷。

理由也是中国长期是高通胀、低预期利率时代。从银行借钱的成本低，就应该多向银行借钱，越多越长越好。某种程度上讲，借到就等于赚到。

因为稍有一点理财头脑就会懂，我们现在商业贷款利率4.9%，更别提一些公积金贷款低至3.25%，而银行理财收益率5个点，P2P行业平均收益率9点几，基金定投能达20%，如果把这些钱用于买稳健靠谱的理财产品，只要比贷款的高，就能赚利差了。

更多内容关注GZ号：lj利交桥