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[p2p贷款]【鼎家爆仓坑了4000人!住长租公寓,签贷款合同,“长租+P2P”背后有何风险?】

伴随着房租的暴涨,自如、蛋壳等长租公寓进入了舆论的视野,就在大家讨论着“长租该不该为租金上涨负责”时,杭州一家名不见经传的长租公寓破产了,也揭开了租房与P2P之间难以觉察的“面纱”——长租“零押金”风险重重“长租公寓爆仓,一定比P2P爆雷更厉害。”没想到,胡景晖一语成谶。《中国房地产报》报道了鼎家网络科技有限公司的破产消息,它的

伴随着房租的暴涨,自如、蛋壳等长租公寓进入了舆论的视野,就在大家讨论着“长租该不该为租金上涨负责”时,杭州一家名不见经传的长租公寓破产了,也揭开了租房与P2P之间难以觉察的“面纱”——

长租“零押金”风险重重

“长租公寓爆仓,一定比P2P爆雷更厉害。”没想到,胡景晖一语成谶。

《中国房地产报》报道了鼎家网络科技有限公司的破产消息,它的破产却给房东和租客带来了极大的不便。

文章介绍说,鼎家曾许诺租客用押一付一的方式缴纳房租,实际上是让租户在不知情的情况下使用了P2P进行了网络贷款。租客们通过银行卡绑定一个名为51返呗(现更名为“爱上街”)的App一次性把租金付给了鼎家,再每月返还给贷款App相应的金额。

如今,鼎家破产,租客不仅拿不到先行支付的押金,还依然要每月按时向“爱上街”还钱,而房东也未收到鼎家公司应给的之后租金,一些房东已经准备收房。

据了解,鼎家破产约有4000户租客受损,涉及的网贷平台有6家,其中“爱上街”是租客绑定最多的。

在破产通知发布后,鼎家一名负责人直接告诉租户:“没钱退押金,更没钱退房租。”

“长租+P2P”早已有之

长租公寓原本只是承担“中介”和运营的角色,却费尽心思与P2P“联姻”,P2P一旦爆雷,长租公寓也将面临“覆巢之下,安有完卵”的局面。

事实上,“长租+金融”的模式早已有之,不少网友甚至还亲历过。

@Wehotel智能酒店 说:“这种模式很早就有,以前叫‘房屋银行’,小打小闹,现在资本进入后快速膨胀,形成了连环套,爆雷后最受伤的还是租客。”

@陌生人0118 说:“之前租的房子就是这种套路,叫会分期,还好安然度过。”

@风吹云走他乡客 还透露:“现在的房屋租赁公司不止签一家贷款公司,租赁公司要求用户签两家,一家用户还,一家租赁公司还!这才是以后的潜在危险。”

由于长租公寓的“坑”实在太多,租户们的利益保护也成了关注的焦点。

@yo关月 直接排除了长租公寓这一选项:“找房子可以找中介,因为中介手上有信息资源,但是最好还是不要租中介手里的托管房,要找那种跟房东签合同的房子。”

@宇宙大章鱼 也奉劝租客不要贪小便宜:“表面看,租客可以按月付,房东可以包租,中介自己也没出钱。但风险在于所有的钱都集中在中介手里,如果中介倒闭或跑路,这钱金融公司是拿不回来的。中介一跑路,房东收不到下季度的房租要去收回房子,但租客已签了一年的贷款合约,被房东赶出还得继续还钱。”

长租公寓规模大了,风险也高了

然而,作为租房市场的重要一环,长租公寓并非是“反面角色”,但涉足金融领域,的确增加了不小的风险。

《中国房地产报》援引业内人士分析,鼎家的经营模式本质是利用租客的信用,给自己提供扩张资金,对租赁公司本身而言可以说是“无本万利”。目前,许多其他中介机构也在使用这种方法作为支付方式,这种方式能加快企业资金的回笼。

@新华网 也曾指出了长租公寓的“零押金”背后的风险——类似这种以“贷”租房模式的中介不只我爱我家,还包括链家推出的“自如白条”和58同城推出的“58月付”等产品。我爱我家“相寓”推出的“押零付一”业务实际上是由消费者以绑定本人名下储蓄卡做担保的形式,通过第三方互联网金融公司向指定银行申请贷款。该第三方互联网金融公司将租户需缴纳的租金总额,一次性转账至我爱我家,消费者按月缴纳房屋租金及5.8%的“服务费”予该金融公司。

这一风险早在年初就有迹象,@新浪科技 表示,去年10月,长租公寓平台“爱公寓”就是采用这一方式,在租客不知情的情况下,擅自给其签下一份分期付款合同。依据这份合同,“爱公寓”可以预先拿到一年或两年的房租贷款,这笔钱被“爱公寓”用来投资、扩大经营规模。

等到今年3月,爱公寓遭遇资金链断裂危机,租客在被清退后,个人征信也因此受到了严重影响。

为此,长租公寓囤积了网贷平台的大量资金,其中一部分就用来抢占房源,这也间接促使了房租的抬升。

@坤鹏论 总结了这轮房租暴涨的逻辑:将杠杆引入租房市场,获取大量廉价资本——不惜一切代价争抢房源——从房东手中收过来的价格高过租出去的价格——开始哄抬房租以此获利——租金暴涨,泡沫隐现。

国家应尽早出手整治

在这一系列环节中,除了呼吁租客和房东要警惕“房租金融化”的风险外,国家更要及早出手,避免“泡沫”越来越大。

《中国房地产报》称,长租公寓虽无罪,但是做生意的人中往往不缺心怀不轨之人。对于长租公寓ABS模式,不能直接扼杀,但是在长租公寓企业一路高歌勇进的情形下,对于经营中的漏洞、黑洞,急需政府监管部门尽早出台相关政策予以规制,并对相关从业者进行监管,防止新的金融骗局。

@紫竹张先生 也向政府呼吁:“中介公司签下房源之后代收房租不是不可以,但是这笔资金本质上和共享单车押金无异,而且规模体量远超单车的押金,所以必须要从严监管,专款专用,每一个房东托管给长租公寓的房子,不管改造成几间房,对应租客的租金,都要全部对应到这个房东的子账户里去,绝对不应该打入中介公司的账户,由他们随意支配。”

所幸的是,有关政府已经出手了。北京市紧急集中约谈自如、相寓、蛋壳公寓等主要住房租赁企业负责人,明确要求住房租赁企业,不得利用银行贷款等融资渠道获取的资金恶性竞争抢占房源。

如今,长租公寓在全国发展迅猛,但凭个别地区的行政法规远不能约束,需要上级部门作出顶层规划,尽早迈出化解P2P风险的第一步。

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