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[公司贷款]公司贷款管理办法.docx 11页

**********公司贷款管理办法第一章总则第一条为规范全公司贷款业务的管理和操作,完善内控制度建设,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人名共和国担保法》等法律法规,由********公司(以下简称“公司”)制定本办法。第二条本办法中的贷款是指向符合公司贷款条件的自然人、法人发放的,用于借款人及其家庭消费、生产经营等用途的人民币贷款。

  **********公司贷款管理办法第一章总则第一条为规范全公司贷款业务的管理和操作,完善内控制度建设,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人名共和国担保法》等法律法规,由********公司(以下简称“公司”)制定本办法。第二条本办法中的贷款是指向符合公司贷款条件的自然人、法人发放的,用于借款人及其家庭消费、生产经营等用途的人民币贷款。第三条贷款业务管理主要包括贷款受理、贷款调查、贷款审查审批、贷款发放等环节。第四条贷款的发放、使用和管理遵循国家有关法律法规,遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则,遵循安全性、效益性和流动性的原则。第五条公司负责贷款营销、受理、调查、放款审核、收贷收息、贷后检查维护等。信贷经营部负责营销管理、客户经理管理、档案管理、产品开发、业务培训等。风险控制部负责贷款的审查审批、放款复核、五级分类、贷后管理的监督与预警、资产保全、信贷系统管理等。第二章贷款种类第六条以服务中小微企业、个体工商户、自然人为主,开展各类小额贷款业务。(一)个人保证贷款:指向自然人或个体工商户发放的,由第三方个人提供担保的贷款,第三方保证限定为政府、油田公司、税务、公检法、国有银行、工商部门等单位工作的职工,视借款人收入情况及还款能力确定贷款额度,最高不超过5万元,期限不超过半年,视贷款额度分期还款或一次性还款。(二)房产抵押贷款(可命名为聚速盈\融易贷\速融贷):以借款人自有房产或第三方房产作为抵押向个人、个体工商户或企业发放的贷款,房产指商品房、商铺、办公用房、工业厂房等,房产、土地手续齐全,贷款额度不超过抵押房产价值的7%以内,最高不超过6万元,单笔贷款期限控制在一年以内。(三)小额信用贷款:指向信誉良好的个人发放的临时性短期借款,借款人暂限定为政府公务员、油田公司、税务、公检法、国有银行、工商部门等单位的正式职工,期限一年以内,最高贷款额度5万元。经营初期,借款人暂限定为具有行政级别的副科级以上职工,后期视业务发展情况,逐步放宽信用贷款范围。(四)产业链贷款:指向中小微型企业发放的、以应收账款质押为担保方式的贷款,公司经营初期限定借款人为公司股东的上游供应商,应收账款经公司股东确认,付款时直接将资金直接付至公司指定账户,贷款额度为股东确认的应收账款的8%以内,最高不超过6万元,贷款期限不超过一年。后期逐步放宽供应链核心企业范围,选择区域内有一定经营实力、信誉良好的大中型企业的上游客户,受理其正常经营形成的无法律纠纷的应收账款。(五)担保公司保证贷款:指向个体工商户、中小微型企业发放的、由担保公司担保的贷款(担保公司仅限于政策性担保公司),贷款额度根据客户还款能力及担保公司担保额度综合确定,最高不超过6万元,期限控制在一年以内。(六)企业保证贷款:指由第三方单位担保,向中小微企业及个体工商户发放的贷款,依据企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素,设定贷款期限,贷款期限应与企业生产经营周期匹配,原则上期限不超过一年,贷款额度最高不超过6万元,可分期还款或一次性还款。国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机构、职能部门不得作为第三方担保。第七条贷款期限最高为一年。第八条贷款按担保方式不同,分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。抵押贷款,指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式,以符合公司规定的借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款,指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式,以符合公司规定的借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。保证贷款,指按《中华人民共国和担保法》规定的保证方式,由第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,承担连带责任发放的贷款。信用贷款,指仅依据借款人的信用状况发放的贷款。第三章贷款要素规定第九条借款人应具有的条件:(一)在中国境内有固定住所、由当地常住户口或有限身份、具有完全民事行为能力的城镇居民、农牧民、小手工业者、微小企业法人等。(二)具有按期偿还贷款本息的能力;(三)具有良好的资信状况,遵纪守法;、(四)能够提供有效的担保(信用贷款除外);(五)借款人申请生产经营性贷款的,其经营须具备市场、效益、信用等基本条件;申请消费性贷款的,其消费用途须符合监管部门和公司有关规定;(六)借款人、保证人的信用评级符合公司要求;(七)借款人、保证人年龄符合公司的规定;(八)公司规定的其他条件。第十条禁止向下列人员发放贷款:(一)向公司提供虚假的或者隐瞒重要事实的贷款申请资料;(二)存在严重不良信用记录;(三)有严重违法违纪行为。第十一条贷款额度贷款额度应在国家和公司规定范围内,根据借款人的资信状况、风险状况、贷款用途和担保情况等综合确定。聚合小贷,贷款最高额度单户不得超过公司资本净额的5%即6万元。

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