[流动资金贷款]「流动资金贷款」什么是流动资金贷款？

　　什么是流动资金贷款流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期（临时性、季节性）资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。流动资金贷款具有贷款期限较短、手续较简便、周转性较强、且融资成本比较低。其适用对象为有中、短期资金需求的工、商企业客户。扩展资料：一、申请流动资金贷款应具备以下条件：1、借款人是依法设立的；2、借款的用途明确并且合法的；3、借款人的生产经营项目是合法、合规的；4、借款人拥有持续经营的能力，且有合法的还款来源；5、借款人的信用状况良好，无重大或不良的信用记录。二、流动资金贷款需求量的测算方法：1、对借款人营运资金量进行预估；2、对新增的流动资金贷款额度进行预估；3、其他因素，如实际情况和未来发展情况、关联客户等。三、流动资金贷款调查事项：1、借款人的经营管理团队的资信、组织架构、公司治理情况、内部控制及法定代表人的情况；2、借款人在贷款期内经营规划和重大投资计划、核心主业、生产经营、以及经营范围等情况；3、借款人的真实财务状况，包括应收账款、应付账款等。参考资料来源：百度百科-流动资金贷款　　企业流动资金贷款可用于哪些用途企业流动资金贷款可用于：1、企业如果使用流动资金贷款，可有效降低企业财务成本，因为企业贷款的利息可以进入成本在税前抵扣，这样就减小了税基。2、申请流动资金贷款时，这笔款项不会成为企业主的个人负债，所以可顺利申请房贷。3、申请流动资金贷款后，企业主可以在银行规定的时间及限额内随借、随还，这就大大增加了资金的灵活使用。流动资金贷款是不得是用于固定的资产的、股权等的投资，是不得用于是国家的禁止的生产、经营的领域的和用途的。流动资金贷款的是不得挪用的，贷款人是应按照合同的约定是检查的、监督的流动资金贷款的使用的情况。扩展资料：企业流动资金贷款申办条件：根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。借款人应具备的基本条件包括：1、恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；2、除自然人外，应当经工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续；3、已经开立基本账户或一般存款账户；4、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的5%；5、资产负债率符合贷款人的要求；6、申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。参考资料来源：百度百科-流动资金贷款　　企业流动资金贷款可用于哪些用途企业流动资金贷款可用于：1、企业如果使用流动资金贷款，可有效降低企业财务成本，因为企业贷款的利息可以进入成本在税前抵扣，这样就减小了税基。2、申请流动资金贷款时，这笔款项不会成为企业主的个人负债，所以可顺利申请房贷。3、申请流动资金贷款后，企业主可以在银行规定的时间及限额内随借、随还，这就大大增加了资金的灵活使用。流动资金贷款是不得是用于固定的资产的、股权等的投资，是不得用于是国家的禁止的生产、经营的领域的和用途的。流动资金贷款的是不得挪用的，贷款人是应按照合同的约定是检查的、监督的流动资金贷款的使用的情况。深入的是解读流动资金贷款用途规定第一、贷款人也是商业银行的等金融的机构，借款人的是即企业的法定的代表人或是其他的组织的负责人。借款人是在向银行申请流动资金贷款的时，银行是必须的是与其约定银行贷款的用途。第二、一般的来说，流动资金贷款的用途是为借款人的日常的生产经营的周转的。是不可以是用于固定的资产、股权等的投资的，也是不可以的是用于国家的禁止的生产、经营的领域的和用途的。如果是没有按照约定的用途的是使用的，需要的是承担违约的责任，严重的银行是会追回贷款的。第三、借款人的也是不能的是随意挪用流动资金贷款的，银行的是具有监督借款人的是按约定的用途是使用贷款资金的责任，如果是银行的是没有尽到责任的，中国银行业的监督管理委员会，也就是银监会是会根据《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行进行处罚。扩展资料：企业流动资金贷款具有的优势：一、流动资金贷款可以降低小公司财务成本小公司流动资金贷款的好处是，如果采用小公司流动资金贷款，可相应降低公司的财务成本，因为公司贷款的利息可以进入成本在税前抵扣，这样就能够减小税基。并且，流动资金贷款的年限选择范围也较大，可以是1年期也可以选择5年期。还有，还款方式也相对较灵活，如果是1年期也可选择到期一次性还本付息，便于资金周转。二、企业流动资金贷款不影响老板个人买房小公司流动资金贷款作为一种比较方便的贷款，虽然抵押人为公司老板个人，但抵押人个人与银行不存在借贷关系，该笔贷款也不属于抵押人的个人负债。如果公司老板想再次购房并申请按揭贷款的，上述贷款将不会造成任何影响。三、企业流动资金贷款使用灵活流动资金贷款的方式要比以老板个人名义申请创业贷款有许多优点：如果企业老板以自己名下全产权房屋作为抵押物，向银行申请创业贷款，那么他的月还款额就相对较高。银行对老板个人收入的审核也将比较严格，并且也无法采取到期一次还本付息的还款方式，必须按月还款。对于贷款用于流动资金的用途而言，财务压力相对较大。企业流动资金贷款则不同，企业在借款期内连续运用使营运资金保持相连续性财务管理融资管理相简化助于企业灵掌握营运资金周转效率间接促进效益增。而且以房产作为抵押的小公司流动资金贷款，贷款额度最高为评估价的65%，不受当时购买价的限制。参考资料来源：百度百科-流动资金贷款　　流动资金贷款的用途可以有哪些流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。流动资金贷款流动性强，适用于有中，短期资金需求的工、商企业客户。在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。中期流动资金贷款适用客户为生产经营正常、成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录且信用等级较高的客户。对能提供全额低风险担保的客户，不受信用等级限制。扩展资料：流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式。按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。参考资料：百度百科-流动资金贷款　　银行承兑汇票和流动资金贷款的异同相同点:都是一种贷款，若有发生都要求银行拿钱出来借给客户，银行都要承担风险不同点：流贷的发生一定是要银行出资金，而承兑则不然，到期客户有钱就自己出，若不足，银行才垫款；期限也不同，流贷一般在3年以下，而承兑一般在6个月之内；金额也不同，流贷可说没限额，而承兑是一张票金额不超过1万元。用途也不同，承兑要求有真实商品交易为基础的，流贷则是使用在流动资产上就可以了。风险点有不同，流贷风险高于承兑。
　　如何合理确定流动资金贷款额度和期限一、合理确定流动资金贷款期限。根据《贷款通则》的规定，贷款期限要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供应能力由借贷双方共同协商后确定。企业的生产经营周期是指企业从投入资金购买原材料，通过储备、生产、销售，最终实现资金回笼的运动过程所需要的时间。各银行要根据借款人生产经营周期和有关条件合理确定流动资金贷款期限。二、流动资金贷款按期限分为临时贷款、短期贷款和中期贷款三类。贷款条件和程序按《贷款通则》有关规定认真执行。三、临时贷款是指商业银行对借款人发放的，期限在三个月（含三个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其它支付性资金不足。四、短期贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为三个月至一年（不含三个月含一年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。五、临时贷款与短期贷款仍按照现行有关流动资金贷款管理规定和《贷款通则》进行管理。临时贷款和短期贷款统计在短期贷款项目中。六、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。对生产经营正常，生产规模较大，产品有市场、有效益、有信誉，归还贷款本息有保证的企业，特别是国有大中型企业均可发放中期流动资金贷款。对用于国家专项储备的贷款可根据储备时间确定贷款期限。中期流动资金贷款的发放，要坚持银行和企业各方自愿的原则。中期流动资金贷款利率执行同期同档次固定资产贷款利率标准。对国家确定的512户国有大中型企业和国务院另有规定的企业的贷款利率不上浮。七、各商业银行要从严掌握中期流动资金贷款的审批权限。审批权限一般应控制在二级及二级以上分行。中期流动资金贷款统计在中长期贷款项目中。各商业银行要单独设立“中期流动资金贷款”二级项目进行专项统计，按规定报送中国人民银行。八、各类流动资金贷款到期后可按规定的条件办理展期，贷款到期后可以收回再贷。对现有到期流动资金贷款，可根据企业申请和贷款条件，将经常占用部分转为中期流动资金贷款。中长期贷款发放数量应按资产负债比例管理规定中关于中长期贷款比例掌握。九、各商业银行要严格按要求掌握流动资金贷款期限，防止出现人为缩短贷款期限，导致贷款逾期而加息、罚息的现象。同时，也要做好贷款使用的跟踪、检查，对企业挤占、挪用流动资金贷款搞固定资产投资的行为，要按照有关规定进行处罚采取有力措施加以制止，确保信贷资产的安全。十、各商业银行可根据本通知精神和各自的实际情况，制定具体的操作办法，并报中国人民银行备案。
　　流动资金贷款与委托贷款的区别流动资金贷款是从贷款用途角度对贷款进行的划分，该品种是银行将资金贷给企业用于企业日常经营周转用途的，如购买原材料、支付工资等，主要与固定资产贷款区分，固定资产贷款是用于购置固定资产的，如建设厂房、购买设备等。委托贷款和一般贷款区别很大，主要是资金来源完全不同，一般贷款都是银行的钱向外借给企业，而委托贷款的钱不是银行的，而是A企业把钱存入银行，制定该银行将该笔资金发放给B企业的，银行在这里只是一个经办和管理贷款的作用，收点管理费，其他事情都和银行没关系。这样说明白吗　　贷款和流动资金贷款有什么区别流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。流动资金贷款是贷款的一种方式，贷款包含流动资金贷款。
　　什么是“固定资产贷款和流动资金贷款”1、固定资产贷款是银行对企业的固定资产投资发放的贷款。2、流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式。按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。扩展资料：根据《固定资产贷款管理暂行办法》：第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。第十条贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。根据《流动资金贷款管理暂行办法》：第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法设立；（二）借款用途明确、合法；（三）借款人生产经营合法、合规；（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。第十二条贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。参考资料来源：百度百科-固定资产贷款参考资料来源：百度百科-流动资金贷款　　银行流动资金贷款我是在银行做企业贷的客户经理。我不知道楼上两位是不是专业人士，或许是他行考核标准跟我行不太一样。不过我可以告诉你我行的考核标准。企业贷款额度跟你的净现金流入量没有直接必然的联系。第一、只要的你企业是正常经营，在盈利方面没有问题，现金净流入量是负数是一种常见现象。举例说明，21年1月1日时点，企业账户余额1万，库存。21年12月31日，企业账户余额1万，库存1万。那么，你的净现金流入量是负9万。但是不能凭此就判断你的企业经营状况不好。或许你因为市场需要，将大量现金用于压货。这都是很正常的。第二、净现金流入量不能代表企业利润，目前市场情况是，绝大部分企业都会通过合理的方式进行避税。从现金流量表上根本不能判断企业的利润。银行会有一套自己的办法来考核企业的实际情况。但是现金流量是判断企业是否处于健康状态的一项重要指标，只要你的现金流入量足够大就可以了，是不是净流入没关系的。第三，按照目前你的现金流入量是符合我行的贷款标准的，目前我行的标准是1、全年现金流入量（注意不是净流入）2、企业年利润的2.5倍。（不是报表利润，是银行通过自己核算的，因为报表利润一般都较低）3、抵押物评估价值的7%。4、企业全部资产总值的5%（包括流动资产和固定资产）在以上四项中取最低值，就是你的贷款额度。是哪个银行的，我就不说了，避免广告之嫌。