[组合贷款]北京买房公积金额度不够用组合贷款要注意什么

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　　随着房价不断上涨，购房成本也跟着水涨船高，在北京只用公积金贷款买房显然是远远不够的，这时候有人就会考虑使用“公积金+商贷”组合贷款。
　　什么是组合贷款　　组合贷款，顾名思义就是商业贷款和公积金贷款组合起来的一种住房贷款方式，目前公积金贷款期限5年以上利率为3.25%，商业贷款期限5年以上利率为4.9%，显而易见，公积金利率比商业贷款低好多。
　　那么，公积金额度不够用组合贷款需要注意什么又有哪些限制呢组合贷款不是想申请就能申请的，很多购房人忽略了以下几个限制因素。
　　步骤阅读1　　组合贷款受公积金限制多——公积金要满足缴存年限　　申请组合贷款要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件，其中公积金贷款对缴存时间有要求，申请贷款时借款人需连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态。
　　可以说，满足公积金缴存时间是申请组合贷款的基本条件之一。像一些刚参加工作没多久的年轻人，缴存时间段，公积金可用额度有限，即使可以申请组合贷款，商贷部分可能占得比例更大些，不太适合用组合贷款。
　　步骤阅读2　　贷款期限有讲究——商贷、公积金贷款年限要一致　　有人觉得既然是组合贷款，就让公积金的贷款年限长一些，商业贷款年限短一些，这个是不可能实现的。因为组合贷款需要同时满足商贷和组合贷款的条件，包括贷款利率、贷款首付、贷款年限等。
　　公积金和商贷对利率和首付都有着各自的要求，而贷款年限则必须相同，因为公积金贷款和商业贷款设定的是同一抵押物，也就是贷款人申请购买的房子，如果二者贷款年限不一样，就会出现“一种贷款到期，一种贷款没到期”的局面，这样银行就不知道怎么处理抵押物了，在办理贷款的时候就会要求两种贷款期限相同，否则无法办理。
　　步骤阅读3　　贷款银行有限制——商贷公积金贷要在同一银行　　正如上面所说，组合贷款涉及了公积金和商贷两种贷款方式，而抵押物只有一套房，如果两种贷款方式分别在不同银行办理，不能把同一抵押物同时抵押给两家银行，通常公积金贷款需要在公积金中心指定的银行办理，因此处于风险的考虑，银行都要求两种贷款必须在一家银行办，等于是把一个抵押物抵押了一家银行，避免了银行风险。
　　步骤阅读4　　如果想提前还款——贷款必须保持一定比例　　申请组合贷款的人在提前还款时，公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例，不可以还其中的一种，这样一来，想提前偿还商业贷款是不可能的了。
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