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[正规的贷款]2020年急需知道的贷款知识,看这里!

贷款最容易被人理解的一句话——花明天的钱圆今天的梦!除此以外,不管你是企业老板缺钱,还是上班族缺钱,甚至是个体户小摊小贩······只要缺钱,贷款都可以做起!上至商界大佬,下至老百姓,都有着贷款需求。如不少家大业大的

贷款最容易被人理解的一句话——花明天的钱圆今天的梦!除此以外,不管你是企业老板缺钱,还是上班族缺钱,甚至是个体户小摊小贩······只要缺钱,贷款都可以做起!

上至商界大佬,下至老百姓,都有着贷款需求。如不少家大业大的巨头企业不是在贷款,就是在走向贷款的路上。像在美股上市的阿里巴巴就曾签署了一笔30亿美元的贷款;另一巨头腾讯也曾签署了46.5亿美元的贷款协议。

虽然贷款日渐成为一件稀松平常的事情,但其实还有很多听众朋友对贷款的基本知识一无所知,谈起贷款只会想起“利息高”、“手续很麻烦”、“欠别人一大笔钱总觉得内心不舒坦”这些刻板印象。

贷款实则可以让咱们用别人的钱,来改变和提升自己,用未来的钱,改善现在的生活品质,这等好事何乐而不为呢?

今天,快捷按揭和大家聊聊那些2020年必须要知道的贷款小知识,让你瞬间变身贷款达人!

问:说到贷款,可能还是有很多听众朋友抱有抵触心理,认为“无债一身轻”。

快捷按揭:说到有钱人,你会立马想到谁?我相信,你的脑海里一定会有马云,马爸爸。马云家大业大,业务范围遍布全国乃至世界,甚至还有自己的银行,就是这样的一个有钱人,却也一直热衷于贷款。

贷款其实就是一个杠杆,物理学家阿基米德曾说:“给我一个支点,我可以撬起地球”。而杠杆就是这样的作用,用别人的钱,来获得更多的力量,这份力量可能是提升自己、也可能是改变生活现状,也可能是创造更多的收益。

说回到日常生活,贷款的好处主要有四点。

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第一,贷款缓解资金压力。在生活中或者经营活动中,可以通过贷款获取资金,有效缓解短期资金压力,从长远来看,高投入也能争取更高的回报率和提前享受更好的生活品质。

就拿买房这件事来说,短期拿不出那么多钱,就通过贷款先买到房子,再来每个月分期还贷款,就不会因为短期拿不出钱买房而耽误结婚等其它事情。

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第二,贷款分担风险。在买房或者做生意的过程中,通过贷款,把一部分风险转移到银行或第三方身上,为自己争取到一定余地。就算将来生意做得不好,亏本了,到时候至少你只用每个月还银行的钱就好了,而不是一下把自己搞得连吃饭都有问题。

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第三,贷款用钱生钱。现在金融市场上,很多的理财产品和投资机会的收益都远远超过存款利率,在买房买车时,我们资金不够就可以通过贷款去消费,然后把自己的钱用来投资赚取收益,这样不但想买的东西买到了,还能有钱拿,岂不是两全其美的事。

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第四,贷款可以保证资金流动。在日常生活中,不管是购房贷款、经营性贷款还是消费贷款。所有的贷款对我们来说,最大的好处在于花银行的钱消费,用自己的钱应急,这就是为什么在有能力支付全款的前提下,依然选择贷款消费而不是直接付款的最好的理由。想想要是把自己的钱全部拿出来消费了,突然之间在遇到个什么突发情况,急需要用钱,这时候怎么办?想想就是件可怕的事儿。

问:申请贷款就一定会通过吗?

快捷按揭:相信各位关注快捷按揭的朋友们、包括大家身边的亲朋好友,或多或少都有过被银行“拒贷”的经历,其中的问题很可能就出在你的“个人信用报告”上。

征信的作用,快捷按揭曾多次发文说过!个人信用是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”!帮助银行及您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。

关注微博的人都知道,国民老公王思聪成了“老赖”,他的“限高令”接连上了两次热搜。还有被限制高消费的大佬罗永浩,据消息报道,大佬刚还完100万首期,“限高令”解除了,他也因此又上了一次热搜。

随着全球数据化和征信系统的完善,不管是普通人、还是名人大佬,征信都是你的“经济身份证”。贷款买房,买车,申请信用卡,金融机构都会查看申请人的个人信用报告,了解申请人的信用记录!因此,征信污点对个人的衣食住行影响也越来越大。

日常生活中,呵护信用十分重要。我们要学会主动与银行保持畅通的联系渠道,准确提供、及时同步自己的基础信息。量入为出,按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。同时,还要爱护自己的身份信息,不要将身份证借给别人,不要随意把身份信息提供给别人,在办理各项业务提供复印件时也应注明用途。

目前,个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间,帮您快速获得贷款。如果您的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果您有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。

问:那么,我们个人征信的信息又是从哪来的呢?

快捷按揭:征信机构从信用信息产生的源头采集信息,主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构;同时,还包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。此外,上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

问:回到刚刚所说的贷款产品,那么申请贷款时,最应该注意哪些问题呢?

快捷按揭:

第一,申请贷款额度要量力而行,我们应根据自己的经济实力和还款能力进行合理判断,选择自己能力范围内的贷款额度;

第二,选择正规渠道的贷款银行。借款人在选择贷款银行时一定要擦亮双眼、仔细甄别,切忌贪小便宜,落入金融陷阱;

第三,贷款用途要合法合规,交易背景要真实,符合国家相关条款规定;

第四,根据自己的还款能力和未来收入预期,选择适合自己的还款方式;

第五,向银行/贷款机构提供资料要真实,提供本人住址、联系方式要准确,变更时要及时通知银行及贷款机构,方便第一时间联系确认贷款细则;

第六,要按时还款,应确保每月的还款日前,还款账户上存有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息,同时还会在银行留下不良信用记录。

问:贷款用途方面应该要注意些什么呢?

快捷按揭:个人贷款要有明确用途,且应符合法律法规规定和国家有关政策,交易背景真实,不得虚构交易背景和贷款用途。

个人贷款的使用应遵循诚信原则,符合借款合同中约定的用途,根据国家现行规定,贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域。贷款购买住房的,应按照国家规定申请个人住房贷款,根据国家现行规定,消费性贷款禁止用于购买住房。

问:那么我们要怎样去选择一种适合自己的还款方式呢?有什么好的建议?

快捷按揭:还款方式是指借款人偿还贷款本金和利息的方式,利息根据借款人剩余本金的多少计算得出。不同的还款方式决定本金归还速度的快慢,由此导致支付利息总额的不同。

常见的还款方式有按月付息到期还本、等额本息、等额本金。第一种很容易理解,也就是每月付利息、到期一次性归还本金。后两者听众朋友们可能很容易混淆,等额本息也就是本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。

二者相比,在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。

总体来讲,等额本金还款方式适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力,且有提前还款计划的借款人;等额本息还款方式因每月归还相同的款项,方便安排收支,适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于较稳定状态的借款人。

2020年,科技进入金融领域,触达各个消费场景,形成以大数据、云计算、区块链、人工智能为核心竞争力的“金融科技”,正在悄然改变金融业的生态布局,也助力贷款数字化转型。

说了这么多,真正要贷款的小伙伴或许会看晕!毕竟贷款做下来非常的繁琐!如果有贷款难题,记得找快捷按揭!

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