1. 创业小能手首页
  2. 创业贷款
国家反诈骗中心app下载

[贷款知识]央行的报告,透露了关于财富、债务的现实和秘密!

来源丨米宅财经(mizhaicaijing)推荐关注!近日,《中国金融杂志》发布了由“中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组”于2019年10月在全国对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查形成的报告。原文如下:《中国金融》|2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查,有兴趣的可以去看一下原文。

来源丨米宅财经(mizhaicaijing)

推荐关注!

近日,《中国金融杂志》发布了由“中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组”于2019年10月在全国对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查形成的报告。

原文如下:《中国金融》|2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查,有兴趣的可以去看一下原文。

我今天要讲的,就是根据这个报告内容,去透视中国居民财富,去发现一些更深层的东西。

1

城镇居民家庭户均总资产289万元,家庭净资产中位数为141.0万元,比均值低148.0万元。

如果你家的净资产(总资产-负债)低于141万,那你就是不及格的,落后于50%的家庭,要努力的。

记住,城镇居民家庭户均资产是289万元,中位数141万,说明,越富的人越富,越穷的人越穷,这是贫富分化的结果,很正常,但贫富分化程度远低于美国。

2016年,按家庭净资产排序,美国全国最高1%的家庭所拥有的净资产占全部样本家庭净资产的38.6%,略高于随后9%家庭的38.5%,而其余90%的家庭仅占22.8%,不到三分之一,说明美国的贫富分化更明显。

2

资产最高的10%家庭的总资产占比为47.5%,总资产最高20%家庭的总资产占比为63.0%,而最低20%家庭所拥有的资产仅占全部样本家庭资产的2.6%。

财富分化明显,阶级分层明显,所以,你所有的努力和奋斗就是要升阶,要带着家庭一起升阶,跳开劳动层,站稳资产层,挤身金融层。

3

东部地区居民家庭户均总资产为461.0万元,分别高出中部、西部、东北地区197.5万元、253.4万元和296.0万元。东北地区居民家庭户均总资产最低,仅占东部地区居民家庭的三分之一左右。

这也侧面证明东北没落、东北不振、投资不过山海关的底层逻辑。

东北户均资产低,负债参与率也最低,想振兴东北,任重而道远,我们个体,万不可轻易相信和兴奋。

△图1 各省居民家庭户均总资产

4

年龄为56~64岁的家庭户均总资产最高,18~25岁的户均总资产最低。

这说明一个道理,大势不可违,顺势而为更能事半功倍,60左右的人,正好是参与和经历了中国经济最快速发展、财富快速创造、资产快速膨胀的时期,WTO、城镇化都是在20年前快速起跳的,那时候,他们才40岁。

那时的他们,经历了全球最快最大的财富创造和财富分配。

所以,未来,哪里经济增速最快,哪里才有创富的机会,才能顺势而为。

5

户主的学历水平越高,家庭户均总资产越多。户主为研究生及以上学历的家庭户均总资产明显高于均值,高中及以下学历的家庭户均总资产最低。

△图2 户主分组(年龄、学历和职业)的家庭资产分布

打脸读书无用论,知识就是财富,永远不要忽视学习和教育,不要拿北大毕业卖肉的个案可否定基本常识。

永远不要忽视我们的家庭教育和子女教育,永远不要节省教育投入,这是常识,不必争论,全球是,过去是,未来还是。

6

我国城镇居民家庭的实物资产中,74.2%为住房资产,户均住房资产187.8万元。

△图3 家庭实物资产构成情况

居民财富中有74.25%沉淀在房子上,与中国的土地财政、银行主力信贷资产、国家利益紧紧的绑定在了一起,这也是当下稳地价稳房价稳预期的重要性,房价不能大涨,房价更不能大跌,但就事实来说,房子还是中国居民最安全的投资选择,因为,背后是政府和银行的最大利益。

7

我国城镇居民家庭的住房拥有率为96.0%,有一套住房的家庭占比为58.4%,有两套住房的占比为31.0%,有三套及以上住房的占比为10.5%,户均拥有住房1.5套,美国收入最低20%家庭的住房拥有率仅为32.9%,而我国收入最低20%家庭的住房拥有率也为89.1%。

说明中国人是真的爱房子,单看这个96%的住房拥有率会感觉很高,但这里面有个很大的问题就是,地市、县城的房子是没有投资价值的,是没有金融属性的,未来会有大量的大城市置换需求,而这些三四线的房子未来是卖不掉的。

所以,朋友们,当你看到这个96%的数据时,你要明白,你必须要尽快把你三四五线城市的房子卖掉,换到住房拥有率更低的大城市,那里更安全。

8

有99.7%的家庭拥有金融资产,户均金融资产64.9万元,占家庭总资产的20.4%,远低于房产比例,从学历水平看,学历越高的家庭金融资产表现形式越多元化。

随着户主学历水平的提高,家庭持有活期与定期存款的比重有所下降,而持有银行理财产品、互联网金融及股票、基金等金融资产的比例有所上升。

△图5 城镇居民家庭金融资产构成

这说明几个问题,中国金融环境不完善不透明,在金融资产面前更愿意选择房产,但在高知识群体中,因为能读明白套路,才会参与一下风险资产。

另一方面,也说明金融资产未来空间很大,随着今年金融市场对国外开放,就中行原油宝这一出告诉我们,玩金融套路的祖师爷来了,到时候,估计会出现更多疯狂收割吧,我们个体,要保持警惕小心。

9

富裕家庭的负债参与率更高,且更容易获得银行贷款,低资产家庭对民间借贷的依赖度相对较高。按家庭总资产排序,资产最高20%家庭的负债参与率最高,为63.3%,且负债中97.1%为银行贷款。资产最低20%家庭的负债参与率最低,为38.6%。资产最低20%家庭的负债来源中,89.4%来源于银行贷款,远低于其他家庭;9.0%来自于民间借贷,远高于其他家庭。

这就是典型的财富鄙视链,负债>资产>现金,越富裕的人越懂得这个道理,越更早更多的接触负债,而越穷的人,越怕负债,不想让银行赚自己的利息。

10

居民家庭负债集中于中青年和高学历家庭。受调查家庭中,户主年龄为26~35岁的家庭负债参与率最高,为73.1%。随着年龄的提高,家庭负债参与率有所下降,户主年龄为65岁及以上的家庭负债参与率最低,为25.1%。家庭负债参与率与户主的学历成正比,户主受教育程度越高,家庭负债参与率越高。

△图7 按户主年龄和学历分组的家庭负债参与率

这个也侧面说明了知识和教育的重要性,就是对于财富、资产、负债、货币等有基本的认知,教育程度越高负债参与率越高,越富裕的家庭负债参与率越高。

经济越发达的地方,负债参与率越高,在调查中,东北的负债参与率最低,也说明了经济活力很差。

11

总体看,我国城镇居民家庭的资产负债率相对较低。调查显示,我国城镇居民家庭资产负债率的均值为9.1%,低于美国的12.1%。其中,有负债家庭的资产负债率均值为14.8%,中位数为15.8%。

居民还有加杠杆的空间,这也是为何此次疫情发生,国外老百姓就没办法生存的原因,因为都没有存款,但中国不一样。

12

户主年龄为65岁及以上居民家庭投资银行理财、资管、信托产品的均值为23.9万元,是总体平均水平的1.4倍,占其家庭金融资产的比重为34.8%,远高于其他年龄段水平。调研发现,尽管资管新规出台后理财产品不再保本,部分银行代理销售的第三方投资理财产品风险较高,但仍有不少居民认为在银行购买理财产品本金不会损失,实际投资风险与居民投资安全性预期存在较大差距。65岁以上的老年群体处于收入来源减少的人生阶段,将大量资金投资银行理财、资管、信托等金融产品,增加了投资及养老的不确定因素。

这本质上,就是中行原油宝收割的逻辑吧,老年人有闲钱,又有时间,但认知有限,很容易被忽悠上当。

我们做子女的,只能是提高警惕,不断提醒,不要让老人碰任何金融资产,包括保险、股票、基金、信托等。

13

划一下重点。

1、户均净资产289万,净资产中位数141万,你家是多少?

2、经济决定上层建筑,东北的户均净资产、负债参与度都是最低的。

3、居民住房拥有率96%,基本家家都有房,居住都没问题。

4、但地市、县城太多太多的房子是没有金融属性、投资属性的,要早抛,早点置换到大城市,那才真的叫房子,才是真正可以传承、继承的房子。

5、居民资产74.2%为住房资产,户均住房资产187.8万元,说明楼市是中国经济基本面的基石,这个基石要稳,不要大起大落,期待大跌不现实。

6、教育程度越高的家庭净资产越高,负债参与率越高,永远不要忽视和轻视教育。

7、负债>资产>现金,这是在主权信任货币体系下永恒不变的财富准则,有钱人在遵循,受过高等教育的人也在遵循。

8、家里的老人是市场上基金、信托、理财、资管的高度参与者,也是被收割的重点,要保护好家里的老人,这是他们的心汗钱,从教育和引导开始。

站长声明:本文《[贷款知识]央行的报告,透露了关于财富、债务的现实和秘密!》源于网络采集,文章如涉及版权问题,请及时联系管理员删除-https://www.dkgfj.cn/32293.html

联系我们

QQ:78298281

在线咨询:点击这里给我发消息

邮件:78298281@QQ.com

工作时间:9:00-23:30,节假日无休

鲁ICP备2023001282号-1

鲁公网安备 37032102000303号