[邮政储蓄贷款]重庆最新住房按揭贷款政策解答

最近有网友告诉小编，想贷款买套房子，但是不晓得怎么样算首套房，怎么样算二套房，不了解银行现在贷款的利率浮动情况，也犹豫要不要动用单位的公积金。还有朋友说已经申请了贷款，但是担心自己的贷款放行速度，每天都查看下放进度，却屡屡被打败。所以我们今天的话题就是住房贷款。

【可申请贷款类型有哪些？】

商业贷款、公积金贷款、组合贷款。所谓组合贷款指的是商业贷款+公积金贷款。

【申请贷款前提是什么？】

本市户口若满足贷款条件可直接申请。外地市民则另需要提供一年的社保缴纳记录才能申请。据说公务员、医生、老师之类的是银行最喜欢接待的贷款人群，因为他们的收入不低、还贷稳定。针对个体户和非体制内的人员，银行会派人对你的工作环境和情况进行实地考察，然后再确定要不要同意申请。具体在收入方面是这样约定俗成的，至少要达到月供金额的2-2.5倍。虽然没有进行明确规定，但达不到2-2.5倍的差距，自己也不敢申请呀，毕竟生活还是要继续的。需要注意的是，征信记录一定不能有黑点，否则，银行会持续拒绝你的贷款申请。

（图片来源于网络）

接下来是“敲黑板时间”

【首套房如何认定？】

公积金买房，认房认贷。意思是说，只要你有自己的房子，或者是你背负过房贷，那对不起，你不能使用公积金进行买房，不管你的房子是全款买的还是通过贷款购买但已经还完的，都不行！另外公积金目前的还款利率为3.25%。

商业贷款买房，只认贷。只要名下没有贷款，就可以按首套房的情况申请发放贷款。

组合贷款买房，公积金的贷款额度不够首付，需要搭配商业贷款来解决。评定方式是认房认贷，因为跟公积金有关。只是需要在办理公积金贷款的时候就签组合贷款的协议，后期还款的时候也分为两个部分的利率分别进行偿还。

那么首套房跟二套房的具体情况和区别在哪儿呢？目前来看，就只有成数上有区别，“三七分”“四六分”。利率上的话，都是20%-30%的上浮空间，这个数据是根据不同的银行情况划分的。相关人员告诉我们，利率上浮20%的银行有邮政银行，30%的有三峡银行、重庆银行等。以前的话，首套房利率会打折。但是现在，各大银行的房贷额度都急剧缩水，甚至出现部分银行额度吃紧不放贷的情况，更别说打折了。

（利率以中国工商银行为例）

【放款到底多久能下来？】

贷款额度比较大的银行，放款时间在1个月以内，例如邮政储蓄银行；厦门银行、汕头银行、重庆银行等，时间在1个月左右；大型银行，则需要3-4个月。因为大型银行的贷款人数多，额度不够，再加上贷款额度是按季度重置，所以有的朋友从贷款申请成功到发放，时隔3-4个月，相比起来时间会稍微久一点。

【提前还贷是否划算？】

提前还贷算是违约行为。需要赔偿1个月、3个月、6个月，也有无需赔偿的，这个不是绝对的，以所贷银行的具体要求为准。

自贷款发放的那一日起，一年以后才能进行提前还贷，并且还贷金额必须为整数，即一万的整数倍。一年只能还一次！

接下来是科普时间，申请贷款所需材料：

1：夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本；

2：结婚证、离婚证或法院判决书、单身证明两份；

3：收入证明（银行指定格式）；

4：所在单位营业执照副本复印件（加盖公章）；

5：资信证明：包括学历证、其他房产、银行流水、大额存单等；

6：如果借款人为企业法人的还必须提供年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

(所需材料来源于网络)

还有什么不明白的或者是小编没有说到的，欢迎大家留言交流。

文：谢晓洁

编：戚梦聪

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