[贷款利率一览表]公积金贷款利率比商贷低，为何大家不愿用公积金贷款？原因很简单

住房公积金大多可以用来租房或者买房，现在房价太高，很多人都不能全款买房，因此贷款买房成为了大多数人的选择。贷款买房分为商贷和公积金贷款，商贷只指直接抵押房产给银行进行房贷，公积金贷款是利用住房公积金贷款。住房公积金超过五年的贷款利率是3.25%，五年以下的贷款利率是2.75%，但是商贷的利率一般都是5%左右，但是很多人却不会用公积金贷款。公积金贷款利率比商贷低，为何大家不愿用公积金贷款？原因很简单。

住房公积金的受用人群

并不是每个人都有住房公积金。很多小公司或者个人都没有缴纳住房公积金，因此也没有单独的住房公积金账户。住房公积金贷款只有存缴了公积金的职工才有贷款资格。我们经常说的五险一金，其中的一金就是住房公积金，很多单位都只有五险，没有一金。即使有住房公积金，如果账户没有存缴，也是不能贷款的，贷款的额度和账户余额息息相关。

贷款金额有限制

住房公积金的贷款额度不想商贷一样，公积金贷款有最高额度限制，很多人的住房公积金还不够一套买房钱。公积金贷款的额度有四个计算办法，分别是还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额，这四个方法的计算依据不同，算出的最小值才是允许贷款额度。比如说按照还贷能力计算出的贷款金额是45万，房价成数计算出的是39万，账户余额算出来的是35万，贷款最高限额是40万，那么你最多只能贷款35万。

贷款时间限制

住房公积金贷款有时间限制，各个地方的时间限制不同。比如要求和工作单位签订三年以上合同，缴纳住房公积金半年以上的人群才有贷款的资格。贷款的时间也有限制，一手房最多不能超过30年，二手房最多不能超过15年，如果是退休人群，不能超过法定退休年龄的5年，也就是说贷款只能贷到65岁之前，女性只能贷到60岁之前。如果夫妻双方有一方未还清公积金贷款，另一方也不能再申请公积金贷款。

贷款的发放时间

不管是商贷还是公积金贷款，购房者都希望贷款的发放时间越快越好。但是住房公积金的发放时间大多是十天到半个月左右，有的还会延长到一个月，如果是刚需族，用公积金贷款买房就很不方便。

公积金贷款的利率虽然比商贷的利率低，但是就上面这4个方面来看，住房公积金贷款还是有不少的缺点的，因此很多人宁愿用商贷也不用公积金贷款，对此你是怎么看的呢？