[银行汽车贷款]数享生活 ｜ 汽车金融等于汽车消费贷款吗？

狭义汽车金融可分为零售汽车金融和库存汽车金融。零售汽车金融是为汽车购买者提供的包括消费贷款、消费分期、融资租赁等金融服务；库存汽车金融则是汽车销售者提供的在销售发生前进行库存管理时进行的融资。

汽车金融市场参与者主要有四类：商业银行、汽车金融公司、汽车金融互联网平台、汽车融资租赁公司。

商业银行

1998年汽车贷款业务进入正式发展阶段。近几年，随着汽车产业和金融产业的发展成熟，汽车金融进入了多种参与者共存的多样化发展阶段，但银行在汽车金融行业依然享有最大份额。

商业银行的资金来源于客户存款，资金成本最低。但是，银行贷款需要满足一定的信用条件，对于信用不达贷款额度或“白户”而言，无法取得银行贷款；此外，犹豫更高的风控要求，商业银行一般不提供二手车贷服务。

汽车金融公司

第二大汽车金融参与者是汽车金融公司。第二大汽车金融参与者是汽车金融公司，截至目前中国银监会批准设立的汽车金融公司共有25家，其中24家由主机厂控股，1家由经销商控股。汽车金融公司的总贷款余额在2018年上半年达到7041亿元，贷款规模在过去两年持续增长。

汽车金融公司与主机厂或经销商紧密相连，有渠道优势。由于有主机厂贴息，汽车金融公司的贷款利率也较低。但汽车金融公司一般只为自身主机厂股东品牌提供贷款服务。

汽车金融互联网平台

汽车融资租赁公司专门为汽车购买者提供融资服务，主要包括销售后回租和直租等方式。随着消费观念的升级，消费者更注重汽车的使用价值而非象征意义，汽车融资租赁由此爆发。

汽车金融互联网平台一样，融资租赁的贷款利率也相对较高；且融资租赁公司没有汽车金融互联网平台的流量优势，因此对渠道更加看重。

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