[按揭贷款利率]这问题好多人不知道！“如果房贷利率下调，以前贷款利率怎么算？”

房贷利率下降了，以前贷款的利率怎么算？

能问出这种问题，说明没有认真看贷款合同。

不管是哪个银行的房贷，这些规定都会明确写在合同里，作为合同必不可少的条款。

不过，问这个问题也算正常，毕竟最近大家都在传“长春的房贷利率要降了”。

当然，这也不是空穴来风，房贷利率在连涨23个月后，于2018年12月开始，房贷利率开始下调了。

据了解，这是两年里的首次下降。目前，上海、广州、深圳、武汉、北京、佛山等多地的房贷利率均出现回落，甚至还能享受优惠折扣。

那么，贷款利率下调对哪类购房者有影响，影响多大呢？

1、先了解一下房贷利率。

我们购房后，在银行办理按揭贷款时，签订的按揭合同上对于贷款利率的约定为：基准利率上浮百分几。

基准利率是由央行（即中国人民银行）发布的，其他任何银行无权调整及修改。各银行的存贷款利率只允许在央行基准利率的基准上进行上下浮动，也就是说各商业银行仅有制定上下浮动的比例。

举例：比如你2017年3月1日，在某商业银行办理了一笔住房按揭贷款，期限为20年，贷款利率约定为基准利率上浮10%，当时，央行发布的五年期及以上的贷款基准利率为4.9%，因此你这笔贷款的利率就为5.39%（4.9%*1.1）。

如果说后续央行未再调整过基准利率，那么你这笔贷款的利率就再也不会变化了；如果说央行有调整基准利率，则你的利率也会变化，假设2019年2月20日，央行把五年期及以上的贷款基准利率调整为5%，那么2019年1月1日起，你的房贷利率就变为了5.5%（5%*1.1），同理如果下调你也跟着下调。

2、再说说利率上浮比例。

或许有人会问，那银行的上浮比例怎么计算呢？

比如，你2017年3月1日，贷款利率约定为基准利率上浮10%即为5.39%，如果2019年2月份，某商业银行根据市场情况，决定把房贷利率的上浮比例下调为5%，那么你的贷款利率会不会跟着变为：5.145%（4.9%*1.05）。

可以肯定的告诉你，不会。

银行的按揭贷款，一旦放款，上浮的比例即不再变化，不管后续放款行是提高上浮的比例还是下调上浮的比例，均与你无任何关系了。

不过，上浮比例的调整唯一的风险点在于，已签订按揭合同，但是尚未放款。

比如你2016年3月1日与某商业银行签订按揭贷款合同，约定基准利率上浮10%，由于额度紧张的问题，银行迟迟未放款。

2016年10月1日，因为市场情况，银行要求所有房贷利率最低上浮20%，这时候由于你的贷款尚未发放，银行极大的可能性会让你重签合同，把贷款利率提高到上浮20%方给予你放款，反之，下调的话则不做改变。

结论：商业银行上浮比例的确定，不是以签订按揭合同的时间为准，而是以实际的放款时间为准，一旦放款，后续除非央行调整基准利率，否则你的贷款利率不会再发生变化了。

房贷利率下降，对购房者的影响？

比如原来某银行的房贷利率是在基准利率上浮20%，现在变成上浮10%，房贷利率有所下降。如果以100万元(等额本息还款) ，按照20年个人住房按揭贷款来算，每月月供是多少？在房贷利率下降的情况下，现在能省多少钱？

房报君用房贷计算器算了一下，原来上浮20%情况下，需要还款月供是7095.25元左右，需要支付的利息是702860元；但是现在上浮10%的情况下，需要还款的月供下降到6816.89元左右，需要支付的利息是636053.60元，所以比起之前节省了66806.4元左右。

关于长春，未来房贷利率会下降吗？

金融界人士表示，从目前市场资金情况以及央行的定向调整政策来看，未来银行的资金将会保持良好的流动性。预计受银行流动性利好影响，后期房贷利率有望继续下行，具体调整时间以及幅度因城市实际情况而异。

长春，预计短期内银行下调房贷利率的可能性不大。

事实如此，截止到目前，长春房贷利率并未松动。据记者采访调查，截至目前，四大行以在房贷利率上未发生变化，首套房贷利率仍是上浮15%-20%，二套房贷利率多数上浮20%。