[助学贷款还款方式]房贷还款方式需注意：等额本息和等额本金还款干货分享

目前贷款购房仍然是购房客户的主要付款方式选择，毕竟无论是刚需掏空六个钱包，还是改善需求的卖旧买新，面对如今的房价能全款的只占少数。

那么在银行办理房贷一般会面对两个选择：等额本息还款、等额本金还款。

很多人搞不清楚这两者之间真是的差异，或者一知半解，在选择的时候需要耗费很多心力去了解、咨询，有时候销售方还没有给充分说清楚就让你选一个，所以本文就分析一下干活，两种还款方式有什么差别。

一、哪种还款利息多

先提醒一句，如果购房者年纪距离退休时间较长，一般来说银行和贷款人都会倾向于用贷款期较长的选项，20~30年的居多，年头一长利息不是一笔小数，

先说等额本息，顾名思义每个月还款本金和利息都是一样的，贷款10~30年，每个月都是同样的金额。

等额本金，每个月还款的本金一样，利息每个月酌减减少，前几年利息会很多，后几年满满的利息就少了。

以下两张图片使我们以10万元贷款做的测算对比。

等额本息还款

等额本金还款

同样贷款10万，10年，利率4.9的情况下，利息相差1988元。

等额本息

每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 – 1]

等额本金

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

二、哪种选择适合自己要具体分析

等额本息还款从银行的视角来看，虽然每个月还款额是一样的，但是其中利息和本金的占比是波动的。一开始利息的占比高，本金的占比相对低，说白了就是先还利息为主，利息是按照整体贷款额和贷款年限综合得出的，随着还款时间增长，利息还的多了，在每个月的占比重就逐渐降低，而本金的占比则逐步增加。

等额本金则是相反，本金是数额固定的，是按照总贷款额本金分到每个月该还多少计算出来的，然后利息同样是波动的，因为越往后需要计算利息的本金越少。

所以说两者的差异在还款的时候有两点：

1、利息多少的问题，等额本金后续利息逐步减少，静态的算总账是等额本金比等额本息还款方式支付的利息少。

2、家庭还贷的现金流压力，等额本金是一开始还贷压力较大，后续随着利息减少而每个月的还贷额降低，等额本息是一直稳定的还款额，一开始压力没有那么大。这两者取舍显然要考虑贷款人当前以及未来的收入，如果现在收入没问题，或者支出压力没那么大，那么选择等额本金更可控；假如反之，则可以选择等额本息，毕竟长达30年的付款周期，未来也许收入随着工作年限上涨，但眼前可以避免较大的还贷支出压力，尤其是对于新婚的夫妻而言更是如此。

今天关于房贷还款方式的分析，就到这里，有什么问题或者意见欢迎留言。

下一篇我们再介绍一下办理银行贷款都需要准备哪些资料，以及申报办理的流程和注意事项。

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