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[大连贷款]大连农商行贷款资金绕道用于偿还贷款利息, “吃”银保监四罚单

大连银保监局昨日连开5张罚单,其中大连农商行就因“贷后管理不到位”领到4张,这是该行今年以来首次“吃”到的监管罚单。蓝鲸财经发现,这并非该行第一次因贷款管理不严格而受到处罚,此前也因类似违规行为多次被罚。不仅如此,大连农商行的资产规模近期也在下滑,截至2018年9月末,大连农商行资产规模为1013.58亿元,比年初下降57.71亿元。另外,该行的不良贷款率以及拨备覆盖率等也引人关注。经济学家宋

大连银保监局昨日连开5张罚单,其中大连农商行就因“贷后管理不到位”领到4张,这是该行今年以来首次“吃”到的监管罚单。蓝鲸财经发现,这并非该行第一次因贷款管理不严格而受到处罚,此前也因类似违规行为多次被罚。

不仅如此,大连农商行的资产规模近期也在下滑,截至2018年9月末,大连农商行资产规模为1013.58亿元,比年初下降57.71亿元。另外,该行的不良贷款率以及拨备覆盖率等也引人关注。

经济学家宋清辉向蓝鲸财经表示,大连农商行要想摆脱风险、规避风险、进一步发展,根本在于要尽量减少低效、无效放贷,并注意改善运营管理机制。

多次因贷款管理问题被罚

2月21日,大连农商行今年首次领到银监系统的罚单,此次违法行为是该行贷款实际用途管控不严格。事实上,这并非该行头一次因贷款管理不严被处罚,此前,该行也曾因类似违规行为被罚。

昨日,银保监会网站公布大连农商行“领”大连银保监局4张罚单,主要违法事实是贷款实际用途管控不严格,贷后管理不到位,导致部分贷款资金绕道用于偿还本行贷款利息,掩盖贷款风险。因此大连银保监局对其处以50万元的罚款,相关责任人麦起树、张岩和陈伟三人被警告。

针对上述大连农商行贷款业务违规等问题,蓝鲸财经试图联系大连农商行,但该行年报中的办公电话一直无人接听。

无独有偶,蓝鲸财经查阅银保监会官网发现,这已不是大连农商行第一次因“贷后管理不到位”而受到监管部门的处罚。

2017年12月29日,该行同样因贷款实际用途管控不严格,贷后管理不到位导致贷款资金被挪用,绕道转为本行存款,部分贷款资金用于偿还本行贷款利息的原因,被处以20万元罚款。

同日,该行还因支付合规意识淡漠,违法假报逾期贷款数据受到处罚。据大连银监局网站2017年12月29日消息,该行由于对分支机构数据质量管控不到位,致使支行合规意识淡漠,导致2016年末上报该行的逾期(含欠息)90天以上贷款数据不实,被处以20万元罚款。

值得注意的是,大连农商行2017年末逾期90天以上的贷款规模较大,该行假报逾期贷款数据或许与此有关。联合资信对大连农商行2018年跟踪信用评级报告中指出,截至2017年末,该行逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例为 161.43%,贷款五级分类偏离度较高。

报告称,大连农商行自2017年以来,逾期贷款规模和占比呈上升趋势,资产质量仍面临较大下行压力,由于盈利水平低,无法足额计提贷款损失准备,亦不能进行大规模的核销,拨备水平已呈不足状态。

此外,该行曾因“内控管理不到位”而受到监管部门处罚。2015年12月29日,大连农商行因内控管理不到位,存在员工利用个人账户为客户过渡资金行为,严重违反审慎经营规则,被中国银监会大连银监局罚款20万元。半年后,该行又因相同原因,再次被大连银监局罚款20万元。

令大连农商行烦心的除了收到监管部门罚单外,还有该行股权在拍卖平台上折价出售却无人问津。

蓝鲸财经从阿里司法拍卖平台获悉,2018年10月,大连农商行约1485.47万股股权在该平台出售,标的所有人为大连船舶配套产业园有限公司,评估价为2462万元,起拍价仅为1969.6万元,最后并无一人参与竞拍。

近一个月之后,该标的物进行第二次拍卖,此时起拍价降至1575.68万元,与评估价相差近900万元,但依旧无人报名而再次遭到流拍。

资产规模下降

除上述处罚和股权遭流拍等方面,该行的资产质量和资产规模似乎都不太乐观。

公开资料显示,大连农商银行成立于2012年6月,是在原大连市农村信用合作联社及辖属8家县级行社的基础上,由符合发起人条件的企业法人、自然人共同发起设立的股份制商业银行,也是东北地区第一家以市级为单位整体改制组建的农商行。

此外,大连监管局日前还批复同意该行的注册资本由原来的49.5156亿元人民币增至51.4962亿元人民币。蓝鲸财经注意到,该行官网简介中,还有“争取早日实现公开上市目标”的字眼。

不过,经济学家宋清辉向蓝鲸财经说道:“从大连农商行的资产质量以及资产规模来看,对上市的阻碍力度很大。”

联合资信此前出具的大连农商行2018年跟踪信用评级报告中指出,该行不良贷款率明显上升,且逾期和关注类贷款规模和占比均较高,信贷资产质量面临较大下行压力拨备水平不足,对其资本造成一定消耗,且随着业务规模不断扩大对其资本消耗将加快,核心资本面临补充压力。

蓝鲸财经注意到,2017年末,大连农商行的不良贷款率飙升至4.95%,拨备覆盖率为103.86%,低于监管标准120%,对不良贷款的覆盖程度不足。此外,2017 年,大连农商银行仅核销不良贷款0.65 亿元。

对于已存在的资产质量问题,大连农商行曾表示,截至2018年末,预计将不良贷款率控制在5.00%以内,逾期90天以上贷款与不良贷款的比例低于120%,拨备覆盖率达到120%以上。

不仅如此,该行的资产规模似乎还在走下坡路。该行2018年三季度报告显示,截至2018年9月末,大连农商行资产规模为1013.58亿元,比年初下降57.71亿元,降幅5.39%;负债总额930.44亿元,比年初下降61.17亿元,降幅6.17%。

各项存款余额778.21亿元,比年初增加28.57亿元,增速3.81%。截至2018年9月30日,大连农商银行实现拨备前利润6.14亿元,同比增加1.72亿元,增幅38.81%。

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