[质押贷款]仓单质押贷款在操作上需要注意的事项

仓单质押贷款在操作上需要注意的事项

在仓单质押贷款的实践操作中，外表上质押的是仓单，但贷款人银行之所以提供贷款的根据还是仓单所代表着的货物的价值。货物又是由第三方保管的，借款到期债权不能完成时，货物能否提取、由借款人及银行之外的第三方出具的仓单代表的物权能否完成、质押合同能否顺利执行，第三方起着至关重要的作用。仓单质押关于第三方的效能主要表现为辅佐、保证质押合同的顺利执行。

在普通仓单的质押中，银行普通经过与仓储企业及借款企业签署“三方协作协议”，并与仓储企业签署“辅佐保证书”从而为质押合同顺利执行提供保证。

● 防备信誉风险

在普通仓单质押贷款的操作中，信誉风险是最主要的风险，是指货主企业和第三方企业的资信风险，即关于货物价值和仓单代表的权益的风险。所以，银行在资信调查方面首先要留意调查货主企业和第三方企业的运营才能、运营情况、在行业中所处的位置及其资产负债状况等经济信息。另外，还要留意其所处的信誉环境，特别是其历史履约情况和履约意愿。

● 防备市场风险

市场风险主要是指由于市场价格波动导致的仓单货物损失的风险。防备这个风险要留意从两个方面着手：

第一，留意质押商品的选择。不是一切的商品都合适仓单质押，要选择适用普遍、易于处置、价钱涨跌幅度不大、性质稳定的商品作为仓单质押商品。

第二，留意仓单代表价值的足额。由于评价机构的资质及信誉问题，仓单质押货物评价价值中会有泡沫，质押货物价值也会因市场价值的变化而导致质物的缺乏额不充分。因而，银行一定要选择资质好、信誉佳、程度高的评价机构。同时要有特地担任人适时披露风险点，对损失严重的质物请求增加足额充分的担保。

● 防备法律风险

法律风险主要是指由于不能满足或违背法律请求导致银行生法律纠葛而带来的风险。防备法律风险要做到留置权不应优先于质权。依据我国《担保法》和《合同法》规则，仓储合同的保管人对保管货物享有留置权，而该留置权优先于质权的行使，因而当货主与仓储机构发作费用纠纷，仓储机构行使留置权时就可能影响到银行质权的实行。银行可与仓储机构在协议中商定留置权的行使不应优先于质权.

此外，银行还要留意质物来源的合法性，不合法货物的质押是无效的，特别是关于走私及违禁物品要及时告发。
● 防备操作风险

在实际操作中，我国运用的普通仓单方式很不统一。因而，银行首先要留意对仓单格式和内容要求，运用固定的格式统一印制，同时派专人对仓单管理，与仓储机构达成统一认识，以避免呈现伪造或无效仓单，也可防止一些仓储机构以入库单为仓单，而以提货单为提货凭证所带来的风险纠纷。

其次，还应留意质押仓单背书的必要性。仓单质押普通要求出质人在仓单上背书，固然仓单不背书不影响质押合同的效力，但我国最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第98条规则：“以汇票、支票、本票出质，出质人与质权人没有背书记载‘质押’字样，以票据出质对立好心第三人的，人民法院不予支持。”第99条规则：“以公司债券出质的，出质人和质权人没有背书记载‘质押’字样，以债券出质对立公司和第三人的，人民法院不予支持。”因而，在实践操作中，仓单质押除签署书面质押合同外，在仓单上背书是必要的。