[贷款计算器2020]为什么银行推销信用卡分期时, 不会告诉你实际年化利率？

碰到好几次，有人问信用卡怎么办理分期。其实，我是不太建议办理信用卡分期，万不得已的情况除外，因为信用卡分期的利率实在是太高了。很多卡友都接到过银行推销分期的电话，包括账单分期和现金分期，无论是哪个分期，它们本质一样，都是分期还款，利率都是差不多，都很高！

做过分期的卡友，不知道你有没有计算过信用卡分期的实际利率呢？或者银行给你推销的时候，你有没有问过客服，信用卡分期的实际利率是多少呢？相信很多人没有认真计算过，也不会问客服，而客服要么只说每个月分期费率是多少，一年费率是多少。但其实月费率不等于利率。

举个例子，如果将金额12000的信用卡账单做一个12期的分期，每月手续费0.75%。很多人就以为信用卡分期的月利率是0.75%，年利率是9%。而且客服在推销的时候，会告诉你，每个月就0.75%，一年才9%，很低了。你也会觉得不高，比什么小贷低多了。

但是你有没有想过，信用卡分期时每个月还均等的本金，12000的白金每个月还1000，手续费还12000×0.75%=900元。当你还了2个月后，本金只有10000元的时候，你会发现你每个月的手续费还是还900，银行不是按剩余的10000计算手续费，而是按最初的本金12000计算手续费，即使你还了11个月，本金只有1000时，银行还是按12000收手续费。那么实际利率不就比0.75%高了吗？

那么实际利率是多少呢？可以用贷款计算器计算出来，分期月费率0.75%的实际年化利率大约为16.3%，差不多是明面9%的2倍。

如果你知道信用卡分期的实际年化利率是16.3%的时候，你还会接受银行推销的分期吗？

银行客服在推销信用卡分期的时候，不会告诉持卡人实际利率，一方面可能是持卡人没有直接问，另一方面可能是客服不懂，就把分期费率当成实际利率了。当然了，也有可能客服是故意的，不直接告诉持卡人信用卡分期实际利率，或者混淆概念，把分期费率当成利率。因为讲出真实的数字，恐怕持卡人接受不了吧。

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