[个人贷款申请]融资干货：为什么贷款申请总是通过不了？

今天分享为什么贷款申请总是通过不了，到底啥原因

融资屡屡被拒，借款人硬条件上有包括，

还款意愿、还款能力（流水，负债收入和资产）。其他细节包括借款用途不明、资料缺失、渠道原因、 风险评估不过关等

一 还款意愿

银行主要通过征信逾期情况了解你的还款意愿，信贷审查人员会通过申请人以往的信贷履约记录来推测，结果基本八九不离十，因为一个人习惯性违约，那么他下一次违约的概率要大得多，如果他长期保持信用记录良好，那么，可以大概率预测他下一次守约的可能性比较大。

除了征信，还有大数据信息分析，包括第三方信用报告，运营商信用报告，多头借贷查询，企业信用等

如果申请人之前有过提供信息不真实而被拒贷的经历（比如虚假联系人），有涉及黄赌毒等不良生活习性、工作单位有负面信息（企业有故意拖欠员工工资、供应商货款等 )，有官司等也会成为被拒原因?

如果没有任何的信用记录，平台也无法评估你的信用风险，因此白户很难融资

当你的还款意愿不足，银行认为你不想还款时，一定不会放款给你，这是最公平的市场经济行为

二是还款能力不足

流水

银行要求借款人在申请贷款前提供账户几个月的资金流水，一方面是审核收入是否稳定，另一方面审核收入是否能足以覆盖负债。

很多客户虽然工作了一年有些积蓄也还有稳定的工作可以保障还款能力。但是，如果你的工资是由公司直接支付现金的，恐怕你去银行或贷款平台申请个人贷款也得碰壁了

因为，银行和机构平台需要通过你的工资银行流水来判断出你的还款能力，你必须提供能证明你具备还款能力的证明，这也就是为什么体制内人员贷款更容易

另外，你也可以通过自己存储来获得银行流水，但是工资一到账就直接转到支付宝的银行流水是不作数的，流水以结息为准

负债

上篇文章负债已经讲的很清楚了，请查看我上一篇文章

贷款干货：银行如何计算负债，及能申请百万信贷的完美征信养成

收入和资产

一份稳定的工作或经营收入是每家银行和贷款平台的硬性要求

资产积累证明，比如名下的房子有几套，车有几辆等。如果是纯信用的贷款，违约的可能性比较大，但如果是用自己的房子抵押，违约率小多了，银行更愿意放款

证据可信了，审批很容易，证据不足，会被秒拒

三 借款用途不明

你的贷款用途也很关键。以前没有用途的个人综合消费贷款已经不再适用了，现在要求贷款用途明确，这一点与很多人想象的有很大的出入。贷款用途并不是我贷款想做什么就做什么。而且目前的政策明确规定：个人消费贷款不能用于房地产、不能用于购房首付、不能流向股市等

商业银行工作人员对贷款资金用途要进行检查，要求贷款专款专用，首先贷款用途要合规，申请消费贷款，就不能用来购房或者理财，更不能用于资本市场投资

其次是贷款用途明确，比如要房屋装修，就需要提供装修支付定金的收款凭证、装修合同。

太多人就是在申请时的借款用途不明、借款用途证明不充足或者借款用途不合规等被拒

四 资料缺失

在贷款过程中，一部分借款人是因为提交的资料不完整而被否决，所以资料完整很重要，这没什么好说的

根据银行偏好，有重点的提供审批需要的资料，很多时候会因为申请资料提交的不准确或者不齐全，导致贷不到款

五 渠道原因

银行和机构平台资金紧张的时候，会人为降低贷款通过率；而资金充足，或者需要冲量的时候，很多资质不好的用户，也可以轻易的申请到贷款。这是客户方把控不到的，可以找专业的人咨询（骚扰我）

每一个银行都有它的偏好，贷款审批政策也有差异

对于借款人的征信，如果有逾期，那么有些银行看得比较重，限制得很死，有些就能适当放宽

比如，有些银行可以接受车辆抵押，有些银行就不接受车辆抵押；又比如，贸易公司贷款，有些银行很排斥，相反有些银行就力推贸易链融资

并不了解这些不同银行的偏好和政策差别，别碰运气，那往往就会无功而返

很多征信没有问题、还款能力强、成功申请了很多次贷款的人，突然贷款被拒大多就是这个原因。

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六 风险评估不过关

融资就像问答游戏，银行的问的，你需要回答的上来才行

比如电核风控流程的一个环节，一般在初审过后。见过太多因为电核被拒的客户，但是比较敏感的话题就不在这里细说了，有兴趣可以私信交流?。

最后，希望每位借款人都能顺利贷款，解决燃眉之急。