[网上个人小额贷款]农金论坛丨“双基共建”服务乡村振兴！看这家农信社如何以党建引领业务发展

导读

农村信用社与农共生、伴农成长，双基（农信支部和农村支部）共建为谁建，怎么建？北川县农村信用合作联社党委书记、理事长张晓勤认为，一定要把人民满意不满意、高兴不高兴、赞成不赞成作为双基共建的立足点，把发展普惠金融切实解决贷款难、手续烦作为“围绕经营抓党建，抓好党建促发展”的切入点。

由此，北川联社制定了“双基共建”方案，确立了“为人民服务”的共建宗旨和“从群众最需要的地方做起，从群众最不满意的地方改起”的共建原则，确立了解决老百姓贷款难的三年规划，重新建立与北川人民生死与共、血肉相连的情感联系和同生共长、携手发展的经济联系。

党委书记、理事长 张晓勤

副主任 杨兴东

2017年以来，四川省北川县农村信用合作联社党委认真落实“围绕经营抓党建，抓好党建促发展”总体部署，以“践行宗旨、服务人民”为引领，以基层党建深度融合为载体，携手破解群众贷款难、发展难题，走出了一条农村信用社重新融入农村农民，密切与人民群众血肉联系，倾力支持乡村振兴，党政满意、群众欢迎、员工拥护的新路子。

↑图为北川联社深度融合基层党建“脱贫直通车”启动会。

持续把脉问症

找准双基共建切入点

双基（农信支部和农村支部）共建为谁建，怎么建？北川联社党委带着问题学党章、学讲话，主动争取办事处及北川县委、县组织部的领导支持，找方向、明重点，坚持问题导向，解决实际问题，务求实际效果。

北川联社党委在县委组织部、金融办、人民银行的支持和参与下，共同组成工作组，持续开展了12次调查，深入辖内裕清村、三坪村、通坪村、尔玛社区、安福魔芋公司，与村组干部、农村老百姓座谈，了解老百姓、基层干部对农村信用社金融服务的真实态度和意见。在北川联社真诚态度的感召下，他们纷纷说出对农信社服务的评价：

有的说，“没有熟人款不好贷”“小额贷款也要抵押担保，摆明了不想贷给我们”；

有的抱怨，“申请贷款找不到人办理，贷一次款要来回跑几趟，麻烦得很”；

有的情绪激烈，“一辈子不想与你们信用社打交道！”

一位老存款户诚恳建议，“我在信用社存了几十年款，现在满60岁了，信用社嫌我老了，不给贷款了，其实，我在你们信用社存款还有几万的死期，还是应该给我们贷款”……

群众尖锐的批评埋怨，震惊了我们：农村信用社经营农村几十年，自以为了解农村农民，看来农民的需求和希望我们并没有真正了解，我们与农村农民的距离已经疏远了。当前，在“三农”和县域中确实蕴藏着丰富多样的金融需求，“农民农村贷款已经满足，三农贷款需求不大”的判断并不准确，也没有依据。

北川联社党委认真总结，深刻反思，农村信用社与农共生、伴农成长，一定要把人民满意不满意、高兴不高兴、赞成不赞成作为双基共建的立足点，把发展普惠金融切实解决贷款难、手续烦作为“围绕经营抓党建，抓好党建促发展”的切入点。

↑图为北川联社员工深入水产养殖户家中，了解客户信贷需求。

在北川县委、县委组织部的领导和支持下，北川联社制定了“双基共建”方案，确立了“为人民服务”的共建宗旨和“从群众最需要的地方做起，从群众最不满意的地方改起”的共建原则，确立了解决老百姓贷款难的三年规划，首先在裕清村开展试点。通过双基共建，重新建立与北川人民生死与共、血肉相连的情感联系和同生共长、携手发展的经济联系。

一是农信支部与农村支部结对共建。全县共签订共建协议343份，明确帮扶重点、工作责任和任务目标，实行“党建共抓、党员共管、活动共办、难题共解”，农信党建与农村党建深度融合。

二是与共建单位联合组成贷款评级授信小组，由村组干部党员、驻村干部、农信村官组成，负责对共建区域内城乡居民的信用评级、贷款授信、信用管理工作，打通信息不对称瓶颈。

三是制定 “五优先、三不贷”政策和“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用、信用监测、动态调整”原则，简化贷款手续，放宽贷款条件。

四是在每个双基共建试点村委、社区、企业建立共建活动室，农信社捐赠种养及本地资源开发方面的科普书籍和手机银行、信贷知识、金融报纸等宣传资料，共建党员活动之家。

五是在共建村、社区等根据需要，增设金融便民服务点和自助银行，方便群众办理金融业务。

截至2018年3月末，全县13个基层支部共与全县343个农村基层村（社区）党支部开展了共建，实现了县域全方位、覆盖式的普惠金融服务；累计授信69539户，授信金额45.55亿元，授信面82.65%，其中农户授信43024户，授信金额23.86亿元，授信面95.75%，贷款面达到户籍总户数的30.35%。

北川联社党委组织农村信贷工作经验丰富的老农经、老信贷座谈，总结分析农户小额贷款风险原因、风险关口、防控重点；

制定了“热爱党，热爱社会主义，依法经营，勤劳致富者优先；尊老爱幼，邻里和睦，社会诚信好者优先；按期归还贷款者优先”的“五优先、三不贷”信贷政策；

将农户小额贷款风险防控，由以“担保物”为主调整为以“农户信用状况”为主；

将小额信用贷款评级授信109个维度，简化为13个维度，“一张表”解决所有问题；

对授信贷款实行“一次授信，随用随贷，余额控制，周转使用，信用监测，动态调整”，做到明确条件，简化手续，政策公开，通知到人。

第二，联合评级授信破解贷与不贷难题。

“农户贷款凭印象，贷多贷少靠担保”，这是外界对信用社放款的普遍印象。信用社信贷员不熟悉客户，不了解需求，要承担风险，不敢放款这也是现实难题。双基共建，为破解这一难题找到了突破口。

根据群众的迫切要求，农信支部与农村支部成立联合初审、审定小组，按照“五优先、三不贷”政策，采用排除法，首先剔除参与黄、赌、毒者，参与高利贷、非法集资者，帮他人贷款者的“三不贷”对象；

由村民组长、村组干部党员组成的初审小组提出初审建议，再由村“两委”干部、乡镇驻村干部、农信“村官”组成的审定小组集体审定，经公示7天无异议后，再向全体村民公告；

贷款条件、授信原则、授信额度、放款流程、贷款所需资料公告公开，驻村“农信村官”姓名、电话公告公开，接受咨询、服务、投诉，打通了金融服务“最后一公里”。

第三，“农信村官”培训破解工作方法难题。

党员身份的，兼任村（社区、企业）支部副书记；

不是党员的，任命为村（社区、企业）主任（厂长）助理；

实行“三不”（不转移组织关系、不占编制、不计发误工报酬），全县共选派66名村官，由乡镇党委政府任命，派驻“双基”共建单位，协助抓好党建，金融服务和经济发展工作。

为发挥“农信村官”作用，北川联社党委与县委组织部共同举办了两期共170名农信员工参加的“农信村官”培训，聘请绵阳市农办主任、组工干部、优秀乡镇党委书记、联社党委书记等，教授农村工作方法、精准扶贫、双基共建知识，学会联系客户、服务客户的方法技巧，达到“听得懂农民的话，走得惯农村的路，了解得到农民的需求”的目的。

第四，“四个必须”制度破解“农信村官”工作评价难题。

农信村官下村干什么，怎么干？工作抓手是什么？北川联社党委深入调研，广泛征求意见，集思广益，制定了农信村官“四个必须”工作职责，即：

村支“两委”会议必须参加，一年不低于四次；

贷款授信额度、贷款政策、首次贷款需具备的资料等必须通知到户到人；

必须熟悉每一位村组干部，每月回访不低于一次；

村组干部使用手机银行必须达到80%以上。

制定该职责的目的在于，通过渐进式、点穴式、指标式工作方法，融入农村，熟悉农民，严格管理，服务落地，扎实推进。

截至2017年12月，全县城乡居民贷款授信通知送达率达85.6%，村支两委会议参加率100%，每月村组干部电话及见面回访率达98%，村组干部手机银行开通率90.30%，有效客户达94.63%。

第五，手机银行破解金融服务难题。

手机银行具有随时、随地、随身的服务特点，四川农信“蜀信e”的贷款服务功能极大地方便了农村群众、外地务工群众方便及时的贷款要求。北川联社党委及时总结手机银行推广 “四动”方针，引领客户开展自助金融服务。

一是平台撬动。搭建银政、银企、银保等六个平台，通过延伸服务边界、降低获客成本、提高服务能力，推广手机银行。

二是需求驱动。从群众最需要、最关心的地方入手，通过服务需求、满意需求、创造需求，推广手机银行。

三是口碑推动。尊重每一位客户、重视每一笔业务，让每一位客户和每一笔业务都成为北川农信的营销大使，通过树立形象、建立口碑，形成裂变效应，推广手机银行。

四是体验带动。针对山区群众对科技产品的敬畏心理、网上交易的疑虑心理，开展安全性、方便性、实惠性、灵活性体验，通过加深了解、打消疑虑、瞄准靶心、突破心防，推广手机银行。

上述措施收到了很好的效果，截至2017年12月末，全县手机银行贷款签约户达到37078户，有贷款余额户13765户，现有贷款余额93385万元，小额贷款手机银行自助办贷率达到72.80%。

↑图为北川联社召开政银企党建融合签约仪式暨金融扶贫推进会。

发扬钉钉子精神

持续深化双基共建成果

开展问卷调查，监测贷款使用状况。2017年一开年，北川联社党委就开展了“农信村官”问卷调查，就“您认为‘农信村官’制度最大的好处是什么？执行中遇到的最突出的问题是什么？你有何建议？”等7个问题，广泛搜集农信村官们对“农信村官”制度的意见和建议。同时，北川联社建立持续跟踪监测贷款户贷款使用和信用状况，对优质、诚信、综合素质高、金融需求旺的客户，随时对接服务需求，增加授信额度；对经营出现风险、信用下降的客户，作出信用额度调整和中止处理。

加强合作，创新产品和模式。与团县委、乡镇党委、保险公司、双创园区等合作，推出“快乐e贷”小额自助循环贷款、大中专学生贷款，“e贷通”生产消费贷款和“银保贷”“新农好贷”系列产品，满足不同客户多样性的金融需求；与桂溪、曲山镇党委签订共建协议，授信8亿元，支持两镇依托九黄山4A级、老县城5A级旅游景区，发展生态种养、特色餐饮、有氧健身、全域旅游产业带发展。截至2018年3月末，已累计授信6527户4.57亿元，已发放2247户2.33亿元。

↑图为北川联社与北川县金融办、团县委共同召开金融支持“双创”工作座谈会。

制定中期发展规划。围绕省联社服务“三农”、服务县域、服务实体经济和客户结构提升工程部署，制定了《北川联社跨越2019（2017-2019）三年发展规划》，具体细化为零售银行、移动银行、客户结构提升三大任务。把北川农信的发展建立在服务“三农”、服务县域、服务实体经济的深厚客户基础和优秀的服务能力上，踏石留印、抓铁有痕，抓常抓久、久久为功。

切实加强党委对“双基共建”工作的领导。党委在制定规划，确定目标，明确任务时，广泛征求意见，集众智、谋全局，抓大事、做实事，坚定信心，凝聚民心，体现了党委的核心领导作用和主心骨作用；党委成员思想一致、目标一致、言行一致，做到了思想同频共振，行为合拍共鸣，并在工作的时间节点、工作难点、问题焦点上，主动参与，科学决策，全力推动。截至2017年末，全县农户小额贷款净增达4.15亿元，占当年贷款净增总额的102.7%，实现了经营方向和信贷结构的有力调整。

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