[个体工商户贷款]个体工商户贷款的艰难之路，未来何去何从

个体工商户总是在不同的阶段“迎接着倒闭的浪潮”，“生意难做”是每一经营个体最真实的表达，即便是不做生意，仍然可以听到这类愁怨的声音。

本文不对如何做生意进行辩论、探讨，对于生意为何越做越难的原因稍加分析一二：

1、电商兴起对于实体企业的冲击，个体户线下店铺经营成本增加，市场环境劣化。

2、物价上涨，房租、员工工资上涨，开支增大。

3、投入回本周期长，人员创造力、生产力不足，技术含量不高。

4、投入增大，设备开支、维护费用开支等增大，各证件注册办理繁琐，易产生纠纷。

5、整治力度加大，各项检查应付，市容整改等。

6、高房价对于人们消费的限制同样不能忽略。

7、最重要的一点是融资难的问题，无论是个体商户，还是企业所面临的最严重的经营发展问题除了人就是钱。

从某种层面上来说，有了“钱”，无论是企业、商户，管理、人才、技术、资金、项目等等都可以具备。

个体工商户融资受自身限制途径主要有网络贷款、民间借贷和银行金融机构贷款三种，其中最有效，也最为依赖的便是银行贷款（不排除对于网贷个贷的依赖，可能实属无奈）。

由于政策倾向性引导，小企业小商户融资平台搭建支撑，融资渠道得到了拓宽，金融服务环境较为丰富。本文仅对银行金融机构推出的信用贷款产品类别（三类）进行分析，不对其他融资方式或产品类别做赘述。

个体工商户可凭年缴税申请信用贷款

与中小微企业相同的是，个体工商户可以凭缴纳税申请到信用贷款，其额度取决于纳税额。

未达到缴税标准或免税个体工商户，无法申请该类别信用贷款。

基本要求：

1、满足一定年龄限制，有一定从事个体经营经验的自然人；

2、合法经营，可提供营业执照，有一定的经营能力和经济实力；

3、年纳税达到银行产品要求，无税务违规违法；

4、申请人征信情况良好，无恶意逾期。

个体工商户可凭开票情况申请信用贷款

个体工商户可凭借开票情况申请信用贷款，与凭缴税申请信用贷款并不冲突，可同时申请。

基本要求：

1、满足一定年龄限制，有一定从事个体经营经验的自然人；

2、合法经营，可提供营业执照，有一定的经营能力和经济实力；

3、年开票达到银行金融机构产品要求（一般为年开票50万以上），近期断开票情况不超过规定次数；

4、申请人征信情况良好，无恶意不良信用记录。

个体工商户可凭流水申请信用贷款

不可避免的，很多的个体工商户虽然有实际经营，但是没有纳税也很少开票，甚至不开票。可以提供流水证明进行申请。

入驻外卖平台、入驻电商平台、进出货流水记录皆可申请。

基本要求：

1、满足一定年龄限制，有一定从事个体经营经验的自然人；

2、合法经营，可提供营业执照，有一定的经营能力和经济实力；

3、流水记录满12个月，保持每月流水不断；

4、申请人征信情况良好，无恶意不良信用记录。

企业信用贷款，无抵押、无担保，不仅适用于中小微企业，同时也适用于个体工商户等。企业信用贷款的大量投放是为了更加精准的扶持实体企业发展，为实体企业经营注入活力。

“生意难做”，也“必做”。实体企业不可能完全消亡，良好的融资贷款可以更加有效的实现财富增长。