[个人住房贷款管理办法]大树看房：2020年4月上海市住房贷款政策及限贷政策（最新整理汇总））

住房贷款分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款。

公积金贷款：

目前上海市公积金贷款由上海市住房置业担保有限公司办理，委托商业银行发放，并以所购房屋为抵押。纯公积金贷款委托上海市农商银行和建设银行发放，组合贷款由经办商业银行代为发放。

上海市公积金贷款条件：

家庭名下在上海市范围内无未结清的公积金贷款，贷款前六个月正常缴纳公积金。若6个月内有补缴的情况，不得超过两个月，且需要公积金贷款复议通过才能办理贷款。公积金贷款认房又认贷，家庭名下有一套住房（人均面积不超过38平米）或上海市内有公积金贷款记录，视为第二套改善性住房，对购买第二套非改善性住房、第三套房或第三次申请公积金贷款的拒绝贷款或。

现持有住房人均住房建筑面积高于38平方米，可以开具同住人证明增加同住人减少人均住房面积。

公积金贷款期限和额度：

公积金贷款年限=35-房龄，当房龄大于20年时最高可贷15年，房龄不超过5年时最长可贷30年，公积金贷款最低为一年，且贷款年限必须为整数。贷款最后周期不超过申请人法定离退休年龄后5年，男性法定退休年龄为60岁，女55岁。

公积金贷款首套房个人最高贷50万，如有补充公积金可贷60万，夫妻最高可贷120万；二套房个人最高贷40万，如有补充公积金可贷50万，夫妻最高可贷100万。同户一年以上的直系亲属可以作为共同借款人一起申请公积金贷款。

首套房的公积金利率：在1至5年内的公积金贷款年利率为2.75%，在5至30年内的公积金贷款年利率为3.25%；

第二套房的公积金利率：在1至5年内的公积金贷款年利率为3.025%，在5至30年内的公积金贷款年利率为3.575%。

商业贷款：

由各商业银行自行审批并发放，以所购房屋为抵押的住房贷款。

商贷条件：

1.申请人需年满18周岁，并具备独立民事行为能力；

2.有稳定的工作或收入，具备相应的偿还能力；

3.提供有效的证明文件，如工作证明、收入证明、财力证明、银行流水等；

4.申请人及配偶征信良好，无不良信用行为；

5.具备购房资格。

其中偿还能力：家庭收入水平指每月总收入必须大于家庭银行负债月还款额的2倍。

商贷限贷政策：

家庭为单位全国范围内有住房商业贷款记录或在上海有一套房，再次申请住房贷款视为二套房，第三套房或有两套房商业贷款未还清的拒贷。

2020年4月最新央行LPR利率：一年期lpr利率：4.05%；五年期lpr利率：4.75%。

目前商业贷款新政：利率根据经济指标LPR值上下浮动，2020年4月上海各商业银行对首套房贷款执行LPR值下浮10个点计算利率（即4.65%）。

商业银行个人住房贷款的最长贷款期限为30年，借款人年龄加贷款年限最长不超过70年。

住房贷款首付要求：

公积金首套房，面积小于90平米的普通住宅首付比例最低20%，其他情况首付比例最低35%；二套房普通住宅首付最低50%，非普通住宅首付比例最低70%。

商业贷款首套房首付比例最低35%；二套房普通住宅首付最低50%，非普通住宅首付比例最低70%。

组合贷款：公积金贷款部分和商业贷款部分可以单独认定首套或二套，但必须在同一家商业银行办理贷款。