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[工商银行抵押贷款]马云,是我们误会你了

关注满纸荒唐言一把辛酸泪都云作者痴谁解其中味局外人说马云要干掉实体店,马云要干掉银行。关于马云,这两个印象颇为深入人心,而且上至庙堂,下至街头。不过,有的事情,一年两年,未必看得分明,需要时间,才能检验真相。1线下门店的自救之路疫情对线下门店的冲击不言而喻,有个叫霸蛮

满纸荒唐言

一把辛酸泪

都云作者痴

谁解其中味

马云要干掉实体店,马云要干掉银行。

关于马云,这两个印象颇为深入人心,而且上至庙堂,下至街头。

不过,有的事情,一年两年,未必看得分明,需要时间,才能检验真相。

1

线下门店的自救之路

疫情对线下门店的冲击不言而喻,有个叫霸蛮米粉的连锁店,有60家线下门店,老板张天一说,自己得多谢马云。

因为一场疫情,门店成了他巨大的负担,收入基本为0,一个月成本却要2000万。

转机发生在2月上旬,他们突然发现自己在电商平台卖的半成品速食米粉销量有增长,这才明白东方不亮西方亮。

于是他扑上了所有人手,搞线上评测、做直播,在三五天里,销量增长了300%,直接电商爆单。

同时,他还发现,淘宝天猫改了规则,卖家发货后,即使消费者没有确认收货,自己也可以马上拿到钱,因为网商银行会先垫付货款,他并不需要为此额外付费。

危急之中,这家店靠着上网销售和快速回款的660万现金,保住了生意和员工。

马云,真的毁了实体店么?

一个相似的例子是林清轩。全国157家门店被迫歇业,大年初六林清轩的业绩大幅下滑90%多,老板孙来春觉得自己不到2个月就会破产。

2月1日,背水一战的孙来春带着2000名员工转向淘宝直播卖货,到2月15日,业绩全面反弹,比去年同期增长45%。

业绩反弹的当晚,孙来春给阿里小二写了封感谢信。

有意思的是,这家店多年前曾经七次起诉阿里,关系曾经极度紧张,按照孙来春的话说,我没想到有一天我会给阿里写封信,开头还用了亲爱的。

搞电商、上直播、弄外卖,疫情之下,许多实体店自救之路,并不是别的,而是被许多人认为要干掉他们的互联网。

2

淘宝到底是怎么来的?

时间久了,很多人可能忘了一段历史。

其实淘宝诞生于2003年的非典。

由于一位参加广交会的员工确诊非典,阿里全员隔离,这给当时还不是大公司的阿里带来巨大危机。

但是阿里很快发现,线下商业一片哀鸿,但线上B2B交易并没有停止,反而出现增长。

这给了马云很大的信心,线上交易是具有抗风险能力的。

5月10日,一个6人的秘密研发小组,完成了淘宝网的开发。

由于被隔离,上线仪式马云无法到场,他在自己家中,举起酒杯遥遥祝福:“保佑淘宝一路顺风。”

淘宝做大后,马云要干掉实体店的声音日盛,最高峰应该是出现在2012年。

在那年的「CCTV中国经济年度人物」颁奖现场,王健林、马云打赌:到2020年,如果电商在中国零售市场份额达到50%,王健林给马云奉上1个亿,反之,马云给王健林1个亿。

赌约之上,向来只有一个赢家,于是大家认为,没错了,线上线下,你死我活。

直到这一两年,随着大量线下门店搞起了新零售,这种你死我活的声音开始有所扭转,毕竟连星巴克这样的,都开始用电商卖猫爪杯,开始用外卖送餐了。

大家猛然发现,不对,我为什么要等着互联网干掉我,而不是我也在互联网上多做几份生意?

原来干掉我的不是互联网,而是那些比我先拥抱新技术的商家。

黑天鹅事件爆发,大家更发现,新技术是一件御寒衣,同时有两头生意的,才能有东方不亮西方亮的机会。

3

支付宝和银行怎么不掐了?

干掉实体店的误会说到这,再来看看干掉银行的故事。

3月5日有一则消息,说网商银行(就是支付宝上的网商银行,由蚂蚁金服发起的民营银行)和全国100家银行一起发起了一个名叫「无接触贷款」的计划,主要给1000万小微企业和个体户提供资金支持,扛过这半年。

中国银行界差不多集齐了,三大政策性银行,四大行,股份行,全来了,甚至城商行、农商行、村镇银行都来了,说真的,我还是头一次知道银行有这么多。

一个问题是,他们怎么在一起了?不是都说支付宝和银行水火不容么?不是都说银行不改变,马云就要改变银行么?

有个网友调侃说:

这话,对,也不对。

疫情当前,大家更有动力联手,这没错,可是在商言商,总要有联手的基础。

这个基础,是什么呢?

很简单,就是支付宝并不会干掉银行。

翻一翻银行的财报就能看出,支付宝干掉银行的声音喊了这么多年,银行的利润稳如泰山。

2015年至2018年,工商银行净利润分别为:2777.20亿元、2791.06亿元、2874.51亿元和2987.23亿元。

增速甚至是逐年提升的,2016增速0.4%,2017年2.9%,2018年3.8%。

银行和支付宝的恩怨怎么来的?

其实,最剑拔弩张的时候,应该是余额宝诞生的2013年,当时余额宝横空出世,大家以为支付宝要断了银行揽储之路,各种骂战甚嚣尘上。

7年过去了,银行逐渐发现,似乎故事的发展并不是当时想的那样。

在余额宝诞生前,整个货币基金市场规模3192亿,现在呢?7万亿。

足足20多倍的增长,而这当中,80%的蛋糕并不属于余额宝,而是属于其他银行和基金公司的。

道理很简单,支付宝一直在做金融市场的培育,蛋糕变大了,大家处于一荣俱荣的关系。

而这,才是支付宝和银行关系改善的商业逻辑。

4

无接触贷款的故事

回到上面说的100家银行联手,加入无接触贷款计划一事。其实也是此理,这是一块被做大的蛋糕。

2009年,次贷危机蔓延全球,阿里巴巴上的数百万小企业陷入困境,愁得千万小老板们睡不着觉。

他们要的不多,几十万,甚至几万块,就能扛过难关。

可那会儿,小企业借10万比大企业借1000万,难多了!

原因是,金融业务风控严格,开户、调查、抵押、审批,一笔贷款要耗费很多人力,运营成本在2000元以上。

几万块的贷款,赚不了多少利息,贷一笔亏一笔。

那年,马云在杭州开了一次阿里金融的战略会。

那个会上,最重要的结论是阿里小贷(网商银行的前身),只做100万以下的贷款,因为100万以上,社会上还是有解的,100万以下,无解。

在这个战略会之后的半年,第一笔互联网贷款诞生,戏剧性地是,金额竟然是1块钱,因为用户不相信不见面就能借钱,只是试了试。

结果,无解难题就此解开,1块钱都能借了。

当时的负责人在深夜发了一封邮件,写到,历经太多波折,这是我有史以来最艰苦的发布。此时此刻,无言以对!

自古小买卖人借钱,只能托关系、看脸色、出抵押;再或者就是求于利率混乱、黑势力盘综错节的民间借贷。

到今天,上千万的小微企业,已经享受过在当年看来不可思议的待遇,没有抵押,3分钟申请,1秒放贷,0人工干预。

凭这个技术,网商银行累计服务的小微企业超过2000万,这条技术趟出的路,现在其他银行亦多有尝试。

在疫情期间,这种无接触的贷款方式,价值骤然放大,因为对于银行来说,无人能来网点,审核员也不便上门。

大家发现,无接触贷款的技术,既能帮小微企业,也能帮自己,何乐而不为?

5

误会易结不易解

实体店正在展开自救。2月以来,每天有3万人新开淘宝店;到2月底,5万家街边店极速去饿了么用外卖自救。

银行正在联合。从2月1日开始,网商银行和100家银行不断加码对小店的支持。

不过尽管如此,干掉实体店,干掉银行,这样的误会依然并不容易解开。

在我的手机里,一直都有这样一句话:请保持你内心的光,不知道谁会借此走出黑暗。

用武侠的语言说,大概就是侠之大者,为国为民。

马云有一个花名,叫风清扬,在他的心中,有一个属于自己的江湖。

金庸去世时,作为武侠迷的马云非常伤感,写下了一段悼念之词。

既有侠义之心,误会曲解想必也可以一笑置之吧。

时间总会给出答案。

我们

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