[银行贷款利率怎么算]如果银行下调房贷利率，已办理的贷款利率怎么算？

贷款利率下降了，那以前的贷款利率可能也会下降，但是贷款利率下降有两个概念，一般如果不是从事房地产或银行行业可能都会不清楚这个问题，这里首先应该说明这两个概念，贷款利率与银行折扣率。

一、贷款基准利率

基准贷款利率必须由中央银行调整。中央银行将根据经济形势进行宏观经济调整，因此基准利率随时都有可能进行调整。

随着调整，抵押贷款的基本利率也发生了变化。也就是说，央行基准利率的提高，货币会变得更多。央行的基准利率下调，那么贷款利率就会降低。

二、银行利率折扣

在全国各地，每个地区的银行都会根据地区的实际情况选择浮动或下调利率折扣。高于基准利率的利率将被称为浮动利率，比如近期的第一、二套住房基本上都是浮动的10-30%。

低于基准利率的利率被称为折扣，比如2016年时候还有银行抵押贷款的8%至9%的折扣。

明白这两个概念那就是能很好的说明，首先央行的基准利率可能随时会发生变化，但银行的利率上调和贴现都是与客户签订的合同，没有变化。

记住一个普遍的公式：你的抵押贷款利率=基准贷款利率×银行利率折扣

也就是说，如果银行的贷款基准利率变化，那你的贷款利率就会变化，但如果银行的利率折扣发生变化则对你的贷款利率不会变化。

还有一种就是，贷款合同写定了贷款利率永远都是一个固定数额，那不论银行贷款基准利率怎么变，都不会受到影响。但这种基本不会出现，银行的贷款基本都是按市场浮动利率定的。

小小金融表示，一定要认清哪一个变化导致目前房贷利率下降，那就能判断你办理的房贷是否下降了，还有如果国家基准利率变了，也是要到次年1月1日才对你的贷款生效的。